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Banco do Povo | Simulação | Empréstimos para Pessoa Jurídica

O Banco do Povo Paulista é uma instituição financeira que oferece empréstimos para pessoas jurídicas (empresas e MEI) e também para empreendedores informais que querem investir na sua atividade econômica. Veja a seguir como funcionam e os requerimentos para solicitar um empréstimo para investir no seu negócio. 


Empréstimo do Banco do Povo para pessoa jurídica


Os empréstimos para Pessoa Jurídica do Banco do Povo podem chegar até R$ 50 mil de acordo com o porte da empresa, em geral para microempreendedores o máximo é de R$ 21 mil. Em todos os casos será feita uma análise de crédito avaliado o bem que se quer financiar ou o valor solicitado como capital de giro com a capacidade de pagamento do negócio para determinar o valor que será emprestado

Para solicitar um empréstimo você precisa abrir uma conta no Banco do Povo, assim, poderá fazer a contratação de forma on-line. Caso contrário, terá que ir até a agência mais próxima da sua casa. O banco tem quase 500 agências em 465 cidades do país. 

Cada modalidade de crédito tem requerimentos específicos, porém indicamos os documentos básicos para solicitar um empréstimo:

  • Documentos pessoais do solicitante, do seu cônjuge e do avalista (RG, CPF ou CNH, em caso de estrangeiros RNE ou RNM)

  • Certidão de estado civil do solicitante e se houver dos sócios

  • Comprovante de domicílio da empresa e, se não houver, do solicitante (com menos de 90 dias de emissão)

  • Cartão da conta bancária da empresa ou do solicitante

  • CNPJ

  • Contrato social e alterações em caso de LTDA ou EIRELI

  • Ata de constituição, regimento e estatuto no caso de cooperativas e associações

  • Comprovante de que não está negativado (CND ou RFB)

  • Certidão de Regularidade do FGTS

  • Inscrição estadual e municipal, se houver

  • Orçamento do bem que será financiado ou cópia das compras dos últimos três meses (para capital de giro)

  • Plano de negócios, principalmente para quem está recém começando

Empréstimo para Microempreendedor Banco do Povo


Os Microcrédito do Banco do Povo chegam a oferecer até R$ 21 mil para quem é MEI e cumpre com todos os requerimentos, entre eles fazer alguns cursos que permitem um melhor gerenciamento dos recursos disponíveis para assim aproveitar o crédito da melhor forma. 

A liberação do microcrédito está sujeita a visita de um agente especialista até o negócio para analisar a sua situação e também acompanhar o desenvolvimento do empreendimento em caso de ser aprovada a liberação. 

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O Banco do Povo oferece diferentes linhas, por exemplo o microcrédito Juro Zero Sebrae, com limite de crédito é de R$ 15 mil e o benefício de até 3 meses de carência para solicitante. 

A linha de empréstimo para MEI do Banco do Povo libera até R$ 8100, com taxas desde 0,35% ao mês e limitadas a 0,70% a.m., mais encargos. A linha de crédito Empreenda Rápido libera até R$ 21 mil, com taxas menores, podem chegar até 0,55% ao mês. 

Empréstimo empresarial do Banco do Povo


Para empresas de maior porte o Banco do Povo também disponibiliza empréstimos com juros baixos, em torno dos 0,35% ao mês e alguns outros encargos, neste caso o crédito está limitado a R$ 21 mil, com até 3 meses de carência.

Produtores rurais podem solicitar pela primeira vez até R$ 15 mil na Linha Básica Banco do Povo, liberado com taxas em torno de 0,70% ao mês e encargos. Em uma segunda renovação o crédito pode ser de até R$ 35 mil e em futuras renovações o capital pode chegar a ser de até R$ 50 mil, mantendo as mesmas condições. 

Tem empréstimo para abrir empresa no Banco do Povo?


Um dos requerimentos que devem ser cumpridos para obter um empréstimo no Banco do Povo é possuir um negócio em andamento. No caso de pessoas físicas devem tê-lo pelo menos há 2 anos. Também é necessário estar constituído como pessoa jurídica em alguma das seguintes categorias:

  • MEI (Microempreendedor Individual)

  • ME (Microempreendedor urbano ou rural)

  • LTDA (Sociedade Limitada)

  • EIRELI (Empresa Individual de Responsabilidade Limitada)

  • Associação Produtiva ou Cooperativa

Portanto, os empréstimo do Banco do Povo são somente para quem já tem uma empresa aberta e quer investir nela, não é para quem quer abrir uma empresa. 

Além desses requerimentos destacamos outros:

  • Residir e desenvolver o negócio nos municípios que são contemplados pela instituição

  • Pessoas físicas devem comprovar residência de mais de 2 anos nesse município

  • Não estar em listas de órgãos de proteção ao crédito

É importante que antes de pegar qualquer empréstimo analise se realmente é preciso solicitar um crédito, se não há possibilidade de gerenciar os recursos de outra forma para obter o capital necessário. Se não houver outra alternativa procure conhecer o maior número de créditos possíveis para escolher o que maior benefício irá trazer para seu negócio.


Autor: Cristian Rennella

Atualizado no dia: 15/08/2023

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Perguntas e Respostas

Gostaria de ampliar o meu negócio. Como é o empréstimo do Banco do Povo?

Sim, é possível conseguir um empréstimo no Banco do povo para ampliar o seu negócio ou comprar máquinas e matéria prima. O valor do empréstimo vai de R$ 200 a R$ 21.000, com uma taxa de juros de 0,35% e a possibilidade de parcelar em até 36 meses como máximo.

Como posso abrir conta e pedir empréstimo como mei minha cidade não tem agência?

Os empréstimos do Banco do Povo Paulista são linhas de créditos oferecidos para empreendedores formais ou informais, mas é importante saber que só está disponível naqueles lugares onde a prefeitura possui convênio com a entidade bancária, por exemplo, o crédito pode ser solicitado em Alto Alegre, Mogi das Cruzes, Araraquara, entre outras. Para dar uma informação mais exata, será necessário que você nos informe seu município.

Eu tenho um pequeno mercadinho, mas ainda não conto com CNPJ. Eu consigo o empréstimo?

Se ainda não tiver CNPJ e não estiver formalizado como MEI com seu mercadinho, pode pedir um empréstimo como empreendedor informal. Há linhas de até R$20 mil, com juros mensais de 0,35%. Se o valor solicitado for inferior ou igual a R$3 mil, não precisará de avalista. Você conta ainda com outros microcréditos escalonados (R$5 mil, segundo financiamento de R$10 mil, terceiro empréstimo e posteriores de R$15 mil), com juros de 1% ao mês. Se solicitar a linha Empreenda Rápido, deverá apresentar comprovante de aprovação de cursos online, que o Banco do Povo oferece em parceria com o SEBRAE

Por que é necessário pedir tanta informação pessoal na simulação do empréstimo para Pessoa Jurídica? Não deveria ser só depois da contratação?

A simulação de um empréstimo, seja qual for a sua modalidade, define as opções disponíveis para você ou para sua empresa. Ao solicitar informação detalhada, é possível ajustar ao máximo as suas possibilidades quanto ao montante a liberar, número de parcelas, e a correspondente taxa de juros. No caso da Pessoa Jurídica esta operação permite efetuar uma primeira avaliação do solicitante, para conhecer seu histórico de crédito. Desse jeito, a contratação será facilitada

Eu sou. Manicure, trabalho informalmente, também sou fornecedora de adesivos para unhas. Recebo bolsa família e gostaria de fazer um empréstimo para expandir meu negócio e sair do programa, porém, não tenho capital. O q preciso para fazer um empréstimo de 5 mil?

Se você é manicure, fornecedora de adesivos para unhas e tem residência fixa de pelo menos 5 anos no estado de Belém, o Banco do Povo possui um microcrédito solidário, para quem recebe o benefício do Programa Bolsa Família são oferecidos empréstimos com uma taxa de juros de 0,6% . Para fazer um empréstimo você precisará apresentar documento de identidade e comprovante de residência. Fique atenta para conhecer uma nova apertura para o pedido destes créditos.

Eu preciso de 30 mil como eu faço para obter esse valor

Se você é empreendedor formal (Pessoa Jurídica) até 2019 existia uma linha de crédito chamada Básica Banco do Povo para formal ME, EPP, LTDA e EIRELI, mas tinha um limite de R$ 15000 para 1° Crédito e de R$ 35000 para 2° Crédito. Atualmente as linhas de crédito do Banco do Povo estão suspensas

Gostaria de saber como eu faço para solicitação de um empréstimo como MEI. Estou localizado na Zona Norte de São Paulo.

Como MEI na Zona Norte de São Paulo, pode solicitar um empréstimo das linhas Empreenda Rápido do Banco do Povo, que opera em parceria com o SEBRAE e outros participantes. O objetivo do programa é impulsionar o crescimento das empresas e gerar fontes de emprego, através da capacitação e qualificação técnica. É obrigatório se inscrever nos cursos de capacitação que estiverem disponíveis no momento, pois os certificados de aprovação são requisitos para obter o microcrédito, além do RG, CPF, comprovante de renda e de residência. Poderá conseguir até R$ 21 mil, com juros de 0,35% a 0,85 mensais

Eu quero fazer uma simulação eu só microenpreendedora desde 2014 eu queria abastecer a minha loja como eu faco pra mim consegui esse banco do povo tem em luziânia

Se você é microempreendedora desde 2014 e mora em Luziânia, pode pedir um empréstimo no Banco do Povo de Goiás. Até 2019 existiam quatro tipos: Microcrédtos com valores de R$ 3000 a R$ 15000, Crédito Produtivo de R$ 15000 a R$ 50000, Crédito Empreendedor de R$ 50.000 a R$ 100000 e FCO de R$ 30000 a R$ 100000. Pode verificar com o banco se ainda existem estes créditos e as atualizações das taxas.

No estado do Pará tem esse banco e quando a pessoa faz empréstimo pede uma entrada de fiança

No estado de Pará está o Banco do Povo de Belém. Esta entidade também possui um microcrédito chamado crédito solidário que servem para expandir o negócio, mas atualmente a linha de crédito está suspensa por uma questão de estruturação interna. Podem pedir este crédito: permissionários públicos, empreendedores formais e beneficiários do Programa Bolsa Família e não é solicitada uma entrada antecipada.

Como pessoa física consigo empréstimo?

Sim, o Banco do Povo possibilita que não somente as pessoas jurídicas consigam realizar um empréstimo, mas também as pessoas físicas. Para isto, será necessário que você possua um negócio de dois anos de antiguidade, como mínimo. Aliás, também será necessário comprovar a sua residência de mais de dois anos em um dos municípios que seja contemplado pelo banco. 

O banco do povo faz empréstimo para pessoa física?

Sim, o Banco do Povo oferece empréstimo tanto para as pessoas jurídicas quanto para as pessoas físicas. Mas, o requerimento que é exigido para as pessoas físicas é que possuam um negócio pelo menos com dois anos de antiguidade e também deverão poder comprovar a sua residência de mais de dois anos em um dos municípios que seja contemplado pelo banco. 

Tenho uma salão de cabeleireira, sou MEI, e preciso reformar o salão por um valor de R$ 15 mil a R$ 20 mil. Posso conseguir esse financiamento?

Infelizmente não será possível conseguir seu financiamento como MEI, pois a linha de crédito Empreenda Rápido do Banco do Povo voltada para MEIs, micro empresas e empresas de pequeno porte, está temporariamente suspensa. O programa visa à melhora da competitividade das empresas e à qualificação técnica, através do microcrédito. Fique atento para eventuais novidades sobre esta possibilidade de empréstimo.

Estou abrindo uma mercearia com confeitaria pequena, não tenho dinheiro, por isso, gostaria de fazer um empréstimo no Banco do Povo. Como faço?

A linha de crédito Empreenda Rápido para microempreendedores informais e produtores rurais sem CNPJ, seria sua alternativa, com crédito de R$ 200 até um máximo de R$ 15 mil e juros mensais de 0,8%. Só poderá ter acesso depois de fazer e aprovar ao menos um curso de capacitação específico do SEBRAE, o qual entrega certificado de conclusão. A seguir, deve apresentar CNH ou RG e CPF seu e de seu cônjuge (se for casado/a), certidão de estado civil, comprovante atualizado de endereço e uma descrição detalhada dos bens que financiará. Se o crédito for para capital de giro, serão necessárias as notas fiscais das compras efetuadas nos últimos três meses e, no caso de estar iniciando suas atividades, será solicitado um Plano de Negócio. Toda a documentação pode ser encaminhada por via eletrônica. 

Eu gostaria de saber sobre empréstimos é quem têm o bolsa família, e gostaria de saber como faço para ter o empréstimo, porque eu quero fazer curso de cabeleira, mas não tenho dinheiro para começar.

Além de receber o benefício de bolsa família, você tem que ter uma forma de comprovar a renda ou ter carteira assinada. Por outro lado, a modalidade exige apresentar um fiador. Um agente de crédito vai visitar seu lar, para avaliar se você se encontra em condições de pegar esse crédito. A modalidade de empréstimo libera o dinheiro para ajudar você a investir no seu negócio ou em uma atividade produtiva.

Tenho uma fazenda de mil hectares e nela há vários tipo de minérios, vocês podem nos ajudar?

O primeiro que você tem que analisar é se entre os itens que você poderá financiar com o Banco do Povo está o que você precisa para seu negócio de minérios. Caso seja assim, você terá que levar um conjunto de documentos a uma agência ou correspondente. Entre outros requisitos, os empreendedores formais e informais também vão precisar de uma garantia, que podem ser um avalista ou um fundo de aval.

A taxa de juros vai depender de quê?

Da data de vencimento da primeira parcela.

Se eu quiser melhorar um teto, que tipo de crédito seria?

Esse entrari dentro dos consertos.

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