Simulação dos 10 Melhores Emprestimos Pessoais Online

Créditos com a Menor Taxas de Juros do Brasil

Vale a Pena Tirar Um Empréstimo no Nubank? Faça a Simulação!

Se você quer pegar um empréstimo mas ao mesmo tempo está cansado das burocracias e dos altos juros cobrados, a Nubank pode ser o que precisa. A Nubank é uma plataforma online que surgiu para tornar mais descomplicada a solução financeira para as pessoas que querem um dinheiro extra. O propósito de sua existência é dar ao cliente a possibilidade de fazer um empréstimo mais simples e mais barato. O mercado está cheio de empréstimos com juros absurdos, e na Nubank você pode pegar dinheiro e pagar com juros razoáveis. Além do mais, o propósito dessa plataforma online é dar ao cliente a autonomia de poder monitorar seu próprio empréstimo, dando uma maior transparência nas operações.

Como É o Empréstimo que a Nubank Oferece?

O Nubank é uma plataforma online de surgimento recente. Por isso, ainda está em fase de testes e está desenvolvendo e aprimorando seus produtos. Com seu pouco tempo de existência, já ganhou muitos seguidores que buscam uma forma rápida, confiável e transparente de fazer empréstimo.

Estas são as principais características de funcionamento do empréstimo pessoal Nubank:

  • você cria seu cadastro na Nubank

  • Depois, você escolhe o empréstimo pessoal, com o montante e o prazo para paga-lo

  • A seguir, você confere o status da solicitação (aprovada ou não)

  • O empréstimo é barato, por conta dos custos menores ao não ter espaço físico

  • O dinheiro é depositado na conta que você indica

Vale a Pena Fazer Empréstimo na Nubank?

Será que o empréstimo da Nubank é realmente tão bom? Como todo empréstimo, deve ser usado com moderação, por baixos que possam ser os juros. Se você é uma pessoa com pouca experiência no mercado, que ainda não pediu empréstimo ou que abriu conta recentemente em algum banco, então a Nubank pode ser uma ótima opção. Geralmente para conseguir um bom empréstimo nos bancos é preciso contar com um relacionamento com a entidade. Se você não o tiver, corre o risco de ter a proposta recusada ou com taxas de juros realmente abusivas.

Empréstimo Nubank É Confiável?

Além de ser mais barato, o empréstimo pessoal da Nubank tem outro fator que pode ser muito atrativo: a possiblidade de ter uma maior transparência. Você pode conferir a sua solicitação ou o andamento de seu empréstimo no momento que quiser, e ter um maior controle sobre ele. Todos os dados referentes a cobranças serão indicados de maneira clara, detalhados na hora em que você pede seu empréstimo, evitando assim possíveis mal-entendidos.

Além do mais, a Nubank é confiável por outra razão. O desenvolvimento da plataforma é feito com as últimas tecnologias, motivo pelo qual os dados que você fornece são armazenados de maneira totalmente segura. Não há chance de eles serem repassados ou vazados. A segurança da informação providenciada é total.

Como Fazer Empréstimo no Nubank

Para fazer o empréstimo do Nubank, você já tem que ter uma conta no site (no aplicativo) e ter o cartão de crédito. Ou também pode ser solicitado na agência. A forma mais prática é pelo aplicativo, não apenas porque você não precisará sair de casa, mas porque pode não haver agência na cidade onde você mora. Então com o aplicativo, não importa sua localização, você poderá fazer de qualquer forma. Bastará apenas escolher a opção de empréstimo pessoal e colocar quanto dinheiro você quer pegar emprestado. Isso leva primeiro a uma simulação, para depois partir para a contratação, onde você informará seus documentos pessoais.

Qual a Taxa de Juros do Empréstimo Nubank?

A taxa de juros do empréstimo na Nubank é em geral baixa e acessível para qualquer interessado em ter dinheiro a mais, mas pode sofrer variações. Essas alterações nas taxas de juros serão decorrentes do perfil do cliente e também de quanto dinheiro ele vai precisar. Assim, para quem tiver uma renda fixa mensal os juros podem ser realmente bem baixos.

Mas em qualquer caso, um empréstimo na Nubank será sempre mais barato do que as financeiras que dão empréstimo e que costumam cobras taxas altas. Esses valores altos podem ser de 10% ao mês, por exemplo, ou até mais. O objetivo da Nubank é que você evite essas taxas de juros abusivas.

Qual É o Limite de Dinheiro que Posso Pegar no Empréstimo da Nubank?

O limite de dinheiro fica sempre sujeito ao seu perfil e portanto precisará ser analisado. A Nubank permite você pegar empréstimos mínimos, de menos de R$ 100. Já o limite máximo é analisado conforme as suas possibilidades econômicas. O principal que a Nubank verá será a sua renda mensal. Com base nela, será determinado se você é elegível para pegar um determinado empréstimo ou não. De modo geral, sempre é aconselhável que as parcelas que você pagar sejam limitadas a menos de 30% do que você recebe por mês.

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Vejamos como é o modo de funcionamento do empréstimo na Nubank, através de suas principais características:

  • Primeiro, será preciso ter conta corrente no Nubank

  • É necessário conferir no aplicativo se a opção empréstimo já se encontra liberada

  • Aparecerá o limite pré-aprovado disponível

  • Você pode pegar R$ 30 no mínimo desse limite pré-aprovado

  • O prazo máximo para pagar é de 24 parcelas

  • A primeira parcela pode ser paga em 90 dias

A Nubank Faz Empréstimo Consignado?

Não, a Nubank não faz empréstimo com pagamento descontado em folha. Até porque a Nubank é relativamente nova e está em fase de teste, ainda não conta com empréstimo consignado, nem para trabalhadores ativos, nem para aposentados e pensionistas. O empréstimo do Nubank é feito a partir da conta corrente do cliente e do cartão de crédito. O pagamento não é descontado do salário, por isso não é consignado. Isso porque não existem convênios entre as empresas ou quaisquer outras fontes pagadoras e o Nubank que permitam fazer o desconto.

No entanto, mesmo assim, as taxas de juros podem ser bem baixas, parecidas com as de um empréstimo consignado. Na prática, se um empréstimo consignado para aposentados ou pensionistas tem taxa de juros de 2,5% ao mês, esse valor pode ficar bem parecido no Nubank. Só que pode variar e ir um pouco mais para cima. Lembremos que na maioria dos empréstimos consignados, a taxa de juros rara vez ultrapassa os 3% ao mês. No Nubank pode atingir esse valor a depender da situação cadastral do cliente.

Por Que o Cartão Nubank É Bom para Fazer Empréstimo?

Para fazer empréstimo, é necessário ter conta ou o cartão Nubank. O cartão permite criar um relacionamento melhor com a empresa, a partir do qual será feita uma análise para determinar um limite pré-aprovado. Se você já utiliza o seu cartão de crédito para compras, poderá demonstrar a sua capacidade de pagamento. Assim, o Nubank não apenas determinará um bom limite de empréstimo pré-aprovado, como também poderá oferecer-lhe taxas de juros melhores.

Como Funciona o Crédito Rotativo?

Tem também outra forma de pedir dinheiro no Nubank, e é através do crédito rotativo. Essa modalidade verifica sua fatura do cartão de crédito e a partir dela libera um dinheiro extra para você usar. Funciona da seguinte maneira: quando você recebe sua fatura do cartão, tem a possibilidade de pagar tudo ou somente o mínimo. O que sobra, você pode usar como crédito e após a data de vencimento, paga na próxima fatura, acrescida de juros e de impostos (IOF). Pode ser usado somente um mês, que é o mês posterior à última fatura que você obteve.

Uma vez feito esse crédito, você terá duas opções:

  • Pagar o total da fatura

  • Pagar o mínimo e refinanciar o restante

Essa última opção de financiamento do saldo restante estará disponível unicamente se você já fez uso do crédito rotativo. Tal como acontece nos outros casos de empréstimo pessoal, você pode refinanciar o saldo restante no aplicativo do Nubank, escolhendo o prazo que desejar.

Simule o Empréstimo no Nubank

Para finalizar, faremos uma simulação, a qual permitirá mostrar de modo aproximado qual é o baixo valor das parcelas cobradas. Para isso, expomos o caso de um cliente que resolve pegar um empréstimo de R$ 5000 para pagar dívidas referentes ao carro e à sua casa. Verifiquemos abaixo como ficarão as condições de pagamento:

  • Prazo escolhido: 20 meses

  • Taxa de juros efetiva: 20 meses

  • Valor de cada parcela: R$ 367,91

  • Modo de pagamento: por meio do débito de sua conta corrente

A simulação acima exprime apenas um exemplo de um caso hipotético. Os valores reais variam e podem não se corresponder com o que foi apresentado, pois a análise de perfil personalizada é que o determina em grande medida os juros cobrados.

Em resumo, o Nubank é uma instituição bem inovadora para fazer os empréstimos, pois permite ao cliente contratar inteiramente online, sem ter que sair de casa. Isso poupa custos e também tempo. Além do mais, o Nubank permite aos clientes, a partir de sua conta ou de seu cartão, pegar um empréstimo mais vantajoso, com juros menores. O empréstimo é especialmente recomendado para quem ainda não tem relacionamento de longo prazo nos bancos tradicionais, e portanto não poderão fazer neles empréstimos muito vantajosos.

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Perguntas e Respostas

já tenho conta Nubank como fazer um empréstimo?

O empréstimo do banco Nubank pode ser solicitado através do aplicativo do banco ou de forma presencial em uma agência que estiver perto da sua cidade. Seus documentos pessoais serão solicitados pelo banco para que possam realizar uma análise creditícia do teu perfil financeiro. Após esta análise, você terá a resposta do banco em relação à aprovação do empréstimo.

Tem como fazer empréstimo no Nubank através do WhatsApp?

Através do WhatsApp não lhe será possível realizar a solicitação de um empréstimo no banco Nubank, mas sim através do aplicativo do banco ou também da forma tradicional, em uma agência que estiver próxima da sua cidade. Mesmo assim, é importante que você tenha o aplicativo do Nubank porque se não houver agência na sua cidade, não terá outra forma de solicitar o empréstimo.

Sou autônomo, artista plástico. Quanto posso obter com um empréstimo?

Se já tiver sua conta digital Nubank e o cartão Nubank, pode solicitar um empréstimo pessoal. Deve apresentar RG, CPF, comprovante de endereço e comprovante de renda. Não há um valor máximo de empréstimo que possa obter, depende da sua renda, desde que possa demonstrá-la. Se for microempreendedor, é possível abrir uma conta PJ e solicitar outro tipo de empréstimo. 

Posso simular um empréstimo pelo valor de R$ 60 mil?

É possível fazer uma simulação, só com caráter referencial. Apesar de não existir um valor máximo para o empréstimo pessoal do Nubank, o valor final que eventualmente será autorizado dependerá dos seus ingressos mensais. Se financiar R$ 60 mil no prazo máximo de 24 meses, considerando o valor mais baixo de juros (2,1% mensais), pagará uma parcela de R$ 3.208,31. A incidência dos juros será bastante grande (pagará aproximadamente R$ 17 mil de juros). 

Me pediram para pagar um boleto, a fim de aumentar meu score e para que fosse liberado meu empréstimo. É esse o procedimento do Nubank?

O Nubank nunca solicita pagamento antecipado para liberar um empréstimo. Deve contatar o banco através dos seus canais oficiais antes de fazer qualquer pagamento ou transferência de dinheiro. Pode contar com o suporte da central de atendimento do Nubank, que atende 24h todos os dias da semana (mesmo em finais de semana e feriados). A instituição possui também uma equipe de segurança e prevenção de fraudes que fornecerá assessoramento se for o caso. 

De quanto seria a parcela mensal se eu pegar R$ 3 mil para pagar em 12 meses?

A taxa de juros do empréstimo Nubank está entre as mais baixas do mercado, ela varia de 2,1% até 5% mensais, segundo o perfil do cliente, o valor solicitado e o número de parcelas do financiamento. Se solicitar R$ 3 mil para financiar em 12 meses, consideraremos o valor mais baixo de juros (2,1% mensais). O valor da prestação é de R$ 285,42. O cálculo é somente de caráter ilustrativo, deve efetuar uma simulação a fim de checar suas possibilidades reais. 

As parcelas do empréstimo Nubank são fixas?

Antes de concretizar seu pedido de empréstimo no Nubank, deve simular a operação, a fim de conferir os juros, a quantidade (até 24) e o valor das parcelas para o montante que pretende solicitar. As parcelas são fixas. As taxas são personalizadas, em função de seu perfil (2,1% a 5% mensais). O Nubank não exige uma renda mínima para autorizar um empréstimo, mas deve demonstrar uma renda mensal. 

Vocês emprestam dinheiro só para quem tem o cartão do Nubank?

Certo. Para poder solicitar o empréstimo pessoal no Nubank, deve abrir em primeiro lugar sua conta digital (tem que ser maior de 18 anos, possuir residência no Brasil e contar com um celular que admita a descarga do aplicativo do banco) e a seguir, terá que solicitar o cartão Nubank. Contratar o empréstimo é bem simples, diretamente do aplicativo, onde poderá visualizar o limite pré-aprovado. 

O Nubank compra dívidas de outro banco?

Comprar dívidas de outro banco é aceitar a transferência do empréstimo que um cliente possui em outra instituição financeira. Isto acontece quando o solicitante escolhe o banco porque conta com taxas menores, entre outros fatores. O banco original não pode recusar a operação, mas o banco escolhido para transferir a dívida, tem direito a rejeitar a proposta. Infelizmente o Nubank não conta com a opção de portabilidade de crédito.

Se não pagar o nome vai para o Serviço de Proteção ao Crédito?

Se não pagar na data combinada, haverá cobrança de juros e uma multa fixa de 2%, com atualização diária, a qual pode ser consultada no aplicativo. O pagamento das parcelas atrasadas normalmente é efetuado com boleto bancário e há ainda uma demora de 3 dias úteis para ele ser creditado. Portanto, sugere-se fazer transferência do dinheiro para a sua conta digital Nubank, para que o dinheiro caia na conta imediatamente e reduzir assim as taxas. Ao renegociar também pode postergar o pagamento da seguinte parcela com os mesmos juros ou ajustar a quantidade de prestações, para reduzir seu valor. Durante a negociação pode ter cobrança de juros adicionais. Se não quiser negociar online, tem mais duas opções: pelo telefone (diretamente com um funcionário) ou pelo chat (através do aplicativo do Nubank).

Fiz um empréstimo em 21 vezes, se eu antecipar algumas parcelas tenho desconto?

Se antecipar parcelas de seu empréstimo pode obter desconto, sim. Na hora de receber o dinheiro na sua conta digital, já dispõe da opção de simular pago antecipado e de concretizar a operação. Se fizer quitação de parcelas antes da data de vencimento, terá o desconto correspondente aos juros de ditas parcelas e, além disso, aumentará seu limite de crédito no Nubank.

Quanto tempo depois de contratado o empréstimo cai na conta Nubank?

Após a confirmação da solicitação do seu crédito pessoal, o Nubank faz uma análise de sua proposta e de seu perfil. Se tudo der certo, o dinheiro cai na sua conta digital automaticamente e pode usar com total liberdade, com a chance de antecipar parcelas obtendo descontos. A análise de risco leva ao menos 24 horas. 

Como faço para pagar o empréstimo Nubank?

Para pagar o empréstimo Nubank, deve dispor da quantia total correspondente ao valor da parcela na sua conta digital na data de vencimento, pois a quitação é efetuada por débito automático. Se não tiver saldo nesse dia, receberá uma notificação. Pode conferir o andamento de seu contrato pelo aplicativo e antecipar parcelas por essa via também. 

Vocês fazem empréstimo para aposentados?

O empréstimo pessoal do Nubank está voltado para clientes que têm a conta digital da instituição e o cartão de crédito. Para abrir a conta deve morar no Brasil e possuir um smartphone que seja compatível com os aplicativos da Nubank. A seguir, deve solicitar o cartão. Se cumprir com estas condições, pode pedir o empréstimo pessoal do banco, sendo aposentado

Com nome sujo dá para fazer?

Com nome negativado o empréstimo ficará mais difícil. Aliás, o cadastro será também mais complicado.

Tem que pagar tarifa?

Não, o Nubank não cobra tarifas extras

Recebi mensagem que tenho que depositar R$ 100 para liberarem meu empréstimo, é certo?

Não, esse caso é uma fraude de pessoas não ligadas ao Nubank

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