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Tire suas dúvidas sobre o FGTS para quitar um Empréstimo Consignado e outros usos em créditos

Se você tirou um empréstimo e agora recebeu o seu FGTS pode quitar antecipadamente sua dívida. Mas este não é o único uso que pode dar ao seu fundo de garantia.  

Confira a seguir quem pode utilizar o FGTS para financiamentos, em que tipos de financiamentos é permitido usá-lo, como adquirir sua casa própria com este fundo e como aproveitar as novas oportunidade da reforma: o Crédito Consignado com Garantia de FGTS.

O que é o FGTS e quem tem o direito a ele?

O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço mais conhecido como FGTS é um dinheiro que você tem numa conta administrada pela Caixa Econômica Federal. O montante dessa conta é depositado pelo seu empregador mensalmente. O valor do depósito é igual ao 8% do seu salário bruto, além disso você também recebe um pequeno rendimento por esse montante.

Resumindo, podemos dizer que é uma pequena poupança do trabalhador feita pelo seu empregador e todo trabalhador, com carteira assinada tem direito ao seu FGTS.

O que é uma conta inativa do FGTS?

Se trocou de emprego, seu antigo chefe deixa de depositar na conta do FGTS, então sua conta se torna inativa, porque não tem movimentação. Quando acabar sua relação de trabalho você pode optar por sacar o dinheiro depositado ou não. Você deve avaliar a conveniência da operação no momento em que tiver a oportunidade de realizar um saque. Porém lembre-se que só tem 5 dias úteis após a finalização do contrato para fazer o saque.

Seu novo empregador tem que abrir uma nova conta onde depositar mensalmente seu fundo garantidor. Por isso é possível ter mais de uma conta de FGTS.

Quando eu posso usar o FGTS?

Você não pode dispor do seu FGTS quando ou como quiser, existem diferentes disposições legais que regulam seu uso. Em geral os motivos para saque do montante acumulado são:

  • demissão sem justa causa (em até 5 dias úteis)

  • fim do contrato de trabalho

  • aposentadoria

  • rescisão do contrato de trabalho por mútuo acordo (em até 5 dias úteis)

  • doenças graves ou falecimento do trabalhador

  • contas de FGTS inativas por mais de 3 anos

  • aquisição de imóveis destinados a uso pessoal, não comercial.

O que é preciso para sacar o FGTS?

Se você cumpre com alguma das condições detalhadas acima para solicitar o saque do fundo vai precisar de:

  • Documento de identificação pessoal com foto

  • Carteira de trabalho

  • Cartão Cidadão

  • Número de PIS, PASEP, NIT ou NIS

Segundo seu caso específico poderão ser solicitados outros documentos ou comprovantes.

Dependendo do valor a retirar da conta bancária o saque pode ser feito nas agências da Caixa, nas lotéricas ou nos Correspondentes deste banco.

Como fazer para usar o FGTS?

Você tem duas formas de usar o seu FGTS:

        1- Sacar ele do banco. Como o dinheiro é seu você, depois de sacar do banco, pode fazer o que quiser com ele.

        2- Utilizar em financiamentos, como garantia ou como parte de pago. Em geral estão destinados a compra de moradias.

FGTS para quitar um empréstimo

Quando retirar o seu saldo da conta do FGTS pode dispor dele como quiser: reformar a casa, comprar um carro novo, viajar com a família, começar o seu empreendimento, investir, etc.

Mas se você tem alguma dívida o mais recomendável é quitar tudo e aproveitar os benefícios da quitação antecipado.

Se tiver um Empréstimo Consignado ou de qualquer outro tipo, você tem todo o direito de fazer a quitação antecipada e receber um desconto proporcional aos juros. Para fazer isto entre em contato com o banco no que tirou o crédito e solicite o boleto para esta operação.

Se você ainda não cumpre com as condições para sacar o dinheiro que tem no FGTS pode aproveitá-lo para tirar um empréstimo ou financiar a compra ou construção da sua casa própria.

Usos do FGTS em empréstimos

Com o dinheiro na sua conta do FGTS você pode:

  1. Solicitar um Crédito Consignado com garantía de FGTS.

  2. Financiar, amortiguar a dívida ou pagar parcelas da compra da sua casa própria.

  3. Adquirir órteses ou próteses em caso de ter deficiências de longo prazo, físicas ou sensoriais.

O que é o Crédito Consignado com garantía de FGTS?

Por uma nova disposição do Governo Federal a Caixa Econômica Federal poderá entregar créditos Consignados a empregados de empresas privadas com convênio com este banco tomando como garantia 10% do valor disponível no FGTS e o total da multa que o empregador paga em caso de despido sem justa causa. O montante do empréstimo e as taxas de juros vão depender diretamente do saldo disponível na conta do seu FGTS.

A proposta do governo é que as taxas de juros não superem o 3,5 % ao mês, trazendo benefícios para o cliente frente às outras opções de crédito disponíveis no mercado.

Porém, no momento, este tipo de operação somente se realiza na Caixa e você deve cumprir algumas condições como ser cliente.  Confira mais detalhes no artigo Como usar o FGTS para tirar empréstimos na Caixa Econômica Federal.

Tem como usar o FGTS para comprar material de construção? Financiamento habitacional

Em geral sim! Mas tudo depende se o seu projeto se enquadra dentro dos requisitos da Caixa Econômica Federal e o contrato foi feito dentro do âmbito do Sistema Financeiro Habitação - SFH.

Um dos principais usos do FGTS está destinado a conseguir a casa própria. Veja como proceder se este é seu caso

Condições:

  • O solicitante deve ter uma conta FGTS de no mínimo três anos.

  • O cliente não deve ter nenhum financiamento imobiliário no momento de solicitar.

  • O solicitante não deve ser proprietário de nenhuma outra propriedade residencial.

  • O valor do imóvel à comprar não pode superar o limite estipulado no âmbito do SFH (R$ 800 mil ou R$ 950 mil, dependendo do Estado)

  • O imóvel deve estar localizado em zona urbana próxima ao lugar de trabalho do solicitante ou da residência que demonstre morar há 1 ano como mínimo.

  • Para a compra de terrenos, lotes ou imóveis em construção o uso do FGTS somente pode ocorrer se a operação estiver vinculada a um financiamento ou autofinanciamento.

  • Em operações de consórcio o saldo disponível na sua conta de FGTS pode ser utilizado para efetuar o lance, amortizar ou liquidar sua dívida ou adiantar o pagamento das parcelas.

  • O uso do FGTS do seu cônjuge neste tipo de empréstimo é possível sempre que cumpra com as disposições legais do Código Civil Brasileiro.

A utilização do FGTS para a compra da casa própria é muito ampla, vá até a agência onde solicitou o seu crédito e consulte qual é a melhor possibilidade para você. Mas lembre-se que nos seguinte casos não é possível utilizar o FGTS:

  • Compra de imóvel comercial

  • Reforma ou ampliação de imóvel residencial

  • Compra de terreno

FGTS para adquirir órtese e prótese

Com o objetivo de promover a acessibilidade e a inclusão social de trabalhadores com deficiência física ou sensorial de longa data está aberta a possibilidade de utilizar os recursos do FGTS para a compra de órtese ou prótese não relacionadas ao ato cirúrgico.

A cobertura deste tipo de empréstimo é muito ampla, você deve ir até sua agência com os documentos básico de identificação e o Laudo de Avaliação Médica (que deve ser completado de forma online) e consultar os requerimentos y posibilidades específicas do seu caso particular.

Usar os recursos do seu FGTS melhora muito as condições de empréstimos porque significa menos risco de inadimplência para o banco. Se você está pensando em solicitar um empréstimo, lhe recomendamos esperar que se efetue a correção monetária dos saldos em conta de FGTS que foi disposta pelo Supremo Tribunal de Justiça, provavelmente o limite de crédito seja maior e as condições do empréstimo melhores.

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Perguntas e Respostas

Tenho uma dívida na Caixa, posso usar o meu fundo de garantia para quitar?
Não todas as dívidas podem ser quitadas com o FGTS. No caso do financiamento habitacional, pode ser usado. Outros bancos, por exemplo, permitem quitar o empréstimo consignado dessa forma. Mas no seu caso, que está falando de um crédito direto ao consumidor, não será possível. Você tem que consultar no banco se pode refinanciar esse valor.
Olá, tenho um empréstimo no Banco do Brasil. E posso usar meu FGTS para quitar tudo. Mesmo eu estando empregado e trabalhando?
As únicas modalidades de crédito nas que se pode usar o FGTS para quitar a dívida ou como garantia é, por um lado, o financiamento habitacional, e pelo outro lado, o consignado. Neste último caso, você pode fazer um saque de 80% para quitar até 12 prestações, e isso vai ajudar você a evitar a inadimplência.
Posso usar o FGTS ativo pagar empréstimo consignado ou outras contas?
O FGTS não se pode usar para quitar todo tipo de dívidas, só duas. Uma delas é o empréstimo consignado, na que você usa o fundo como garantia de pagamento. A outra é o financiamento habitacional. Sobre este último, você pode consultar no banco Caixa Econômica Federal, pela linha Minha Casa Minha Vida.
Gostaria de quitar meu consignado com meu FGTS ativo.
Atualmente, o único banco que permite quitar o empréstimo utilizando o FGTS é a Caixa Econômica Federal. No momento em que você deseja quitar a dívida, tem que ir até a agência para solicitá-lo a seu agente de confiança. Ele lhe informará como tem que continuar e quais são os requisitos para acessar ao crédito.
Tenho empréstimo no banco Santander e faltam R$ 2.500 para pagar, posso usar meu FGTS para pagar?
O Banco Santander foi um dos primeiros em oferecer a possibilidade de pagar o crédito com o uso do FGTS. Esta proposta é muito conveniente para os clientes da instituição. Para consultar pelas condições de uso, você pode visitar sua agência ou ligar para o 0800 762 7777. Um representante lhe esclarecerá todas suas dúvidas.
Eu ja tenho um empréstimo que fiz quando estava trabalhando. Agora saí do trabalho. Eu posso usar FGTS para pagar esse empréstimo que devo?
Um dos bancos que aprovou o uso do FGTS para o pagamento do empréstimo consignado é a Caixa Econômica Federal. Esta proposta é especial para a pessoa que trabalhador que perdeu seu emprego. Você tem que solicitar o uso do FGTS para o pagamento do crédito diretamente na agência na que o contratou. Um representante lhe informará como tem que continuar com o tramite.
Boa tarde, sou servidor publico e tenho empréstimo consignado no Banco Bradesco e tenho também um Construcard na Caixa. É possível quitar os dois com o FGTS?
Você poderá usar o FGTS para quitar o empréstimo consignado que tem no Banco Bradesco, mas não para o Construcard Caixa. Normalmente, o Fundo de Garantia é usado para empréstimos habitacionais, mas neste caso, você está falando de uma linha diferente, já que é um cartão de crédito e não um financiamento.
Bom dia, em Aracajú, eu tenho como fazer esse empréstimo?
Na cidade de Aracajú, você conta com diversos bancos onde pode fazer um empréstimo consignado. Sempre é bom fazer uma simulação em várias instituições e realizar um comparativo das taxas e prazos. Normalmente, no banco onde você recebe o benefício ou salário pode ser mais conveniente. Além do mais, o pagamento deste crédito é mediante desconto direto da sua conta, por isso é uma das propostas mais beneficiosas.
Em Uberaba, posso ir a qualquer agência?
Normalmente, todos os bancos permitem fazer um empréstimo consignado, mesmo você receba o benefício em outra instituição. Mas no caso dos funcionários de órgãos públicos e do setor privado, o órgão ou empresa tem que ter assinado um convênio com um banco. Se esse for seu caso, será conveniente consultar a seu pagador com qual está conveniado e visitar diretamente essa agência na sua cidade.
Quero plantar um rodeado de abacaxí e preciso de R$ 10 mil, como faço?
O que você pode fazer é solicitar o empréstimo Agroamigo. Esta é uma linha de microcrédito produtivo orientado, que lhe permite obter dinheiro para investir no seu agronegócio. Durante todo o processo, você vai receber acompanhamento por parte de um representante do banco, quem lhe ajudará a usar bem o valor recebido. Por outro lado, você vai pagar prestações muito acessíveis, com taxas de juros convenientes.
Tenho um consignado em um banco, posso utilizar parte do meu fundo de garantia para pagar esse consignado
Bom dia, o uso do FGTS como parte do pagamento de um consignado é ainda um projeto muito recente. Por isso, vai depender o banco no qual você tenha o seu empréstimo feito. Também há a questão do limite máximo que pode ser usado: somente um 10% do FTGS poderá ser usado para pagar parte da dívida.
Com o FGTS, o prazo de pagamento é menor?
Não, você conta com as mesmas condições de contratação.
Posso usar o FGTS para outras modalidades de crédito?
O FGTS também se pode usar para um empréstimo imobiliário.
Com o FGTS, o crédito consignado é mais barato?
Você pode economizar na taax de juros.

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Comentário: Poder aproveitar o FGTS para pegar um crédito consignado é uma grande oportunidade.
Avaliação: 4
Comentário: A Caixa é excelente, eu sempre recomendo este banco.
Avaliação: 4
Comentário: O crédito consignado é uma boa opção para pegar dinheiro rápido.
Avaliação: 5
Comentário: Irá ajudar muitas pessoas. A final esse dinheiro é nosso. E muitas vezes ficamos enrolados sendo que temos um bom fgts

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