Como Fazer um Bom Empréstimo do Governo? - Comparador

Se for microempreendedor, tanto informal quanto formal (MEI), tiver mais de 18 anos, e seu lucro anual não for superior a R$360 mil, pode solicitar um microcrédito nos principais bancos do Brasil incluindo o BNDES, que opera em forma indireta, através de seus agentes credenciados. O montante máximo é de R$21 mil, e as condições de financiamento estão associadas com as características do seu perfil. Precisa de fiador e deve apresentar RG, CPF, comprovante de renda e de residência, entre outros documentos.

A opção mais direta para solicitar R$ 4 mil, seria o Crédito Direto Caixa Automático (CDC Automático), um empréstimo com limite pré-aprovado para clientes correntistas ou com conta poupança. Não é necessário contar com avalista e pode contratar pessoalmente ou em forma virtual (internet banking, aplicativo, caixas eletrônicos e whatsapp). Deve ser maior de idade e não possuir restrições. O valor liberado será definido na análise de crédito e posteriormente estará disponível na sua conta da Caixa. O prazo de pagamento é de até 48 meses e ao efetuar a simulação ou no momento da contratação do crédito, poderá conhecer a taxa de juros e outras tarifas associadas com as condições de financiamento.

No caso dos microempresários (MEI), o governo, através do BNDES, realiza o apoio financeiro a empreendedores. Os produtos financeiros indicados para MEI são o cartão BNDES e BNDES microcrédito. O primeiro está destinado à aquisição de bens e insumos com financiamento em até 48 parcelas fixas. A respeito do BNDES microcrédito concede capital de giro aos microempreendedores.

Por meio do BNDES, o Governo Federal oferece a concessão de empréstimos a autônomos para aqueles que geralmente têm acesso restringido ao sistema tradicional de créditos. Essa proposta de financiamento é chamada de BNDES Microcrédito e possui duas características. Em primeira medida, é um recurso destinado só para financiamento de capital de giro; compra de maquinaria nova ou usada e insumos. E por último, é um empréstimo para pessoa física ou jurídica com atividades produtivas de renda bruta igual ou inferior a R$360.000 ao ano.

O Governo Federal, por meio do BNDES, oferece a concessão de empréstimos a autônomos que geralmente tem acesso restringido ao sistema tradicional de financiamento. Essa proposta de crédito é chamada de BNDES Microcrédito e tem duas características. A primeira é que este crédito é para pessoas físicas ou jurídicas, com atividades produtivas de renda bruta igual ou inferior a R$360,000 ao ano. Segundo, é um recurso destinado só para financiamento de capital de giro; compra de maquinaria nova ou usada e de insumos.

O empréstimo de capital de giro é oferecido por alguns bancos a través do Governo. Para isto, você deverá ir até uma agência próxima da sua cidade, ou dependendo da instituição financeira poderá realizá-lo de forma online desde sua casa, e apresentar a documentação que o banco lhe exigir para começar com a solicitação do empréstimo.

Para pessoas físicas também há possibilidade de que possam obter um empréstimo. Veja bem qual banco oferece o empréstimo do Governo Federal. Saiba que neste tipo de empréstimo, o valor será liberado de forma rápida e você poderá escolher o dia para pagar. Um fato importante é que você não deverá possuir de forma obrigatória uma conta corrente.

Se você precisar de um empréstimo, poderá realizar a solicitação dele. Primeiramente você deverá saber qual tipo de empréstimo é o mais conveniente para sua situação e também escolher o banco no qual solicitará o empréstimo. Geralmente, irão lhe pedir documentos para poder, deste jeito, realizar uma análise do seu perfil financeiro.

O Governo Federal disponibiliza um tipo de empréstimo específico para pessoas inscritas no Cadastro Único para programas sociais, podendo ou não, receber o bolsa família. Você deverá procurar o banco que tenha parceria com este tipo de empréstimo e, em relação aos documentos que fossem necessários para a solicitação do empréstimo, apresentá-los.

Primeiro vai depender do tipo de empréstimo que você solicitar, seja um empréstimo pessoal ou, no caso de você ser MEI, poderá solicitar um empréstimo específico para isto, dentre outros empréstimos que há. Logo você poderá, dependendo do banco, realizar a solicitação de forma online desde sua casa ou presencialmente em uma agência, em todos os casos precisará apresentar a documentação para que o banco possa fazer uma análise do seu perfil financeiro.

Primeiro para solicitar este tipo de empréstimo, é recomendável que você faça uma simulação para ver qual é a melhor opção a solicitar. Por exemplo, com o empréstimo pessoal do Governo Federal você terá uma carência de até 60 dias para realizar o pagamento da primeira parcela, o dinheiro será disponibilizado na sua conta de forma rápida e será você quem escolha o dia de pagamento.

Como autônoma com micro empresa e trabalhando no ramo de venda de roupas, pode fazer um empréstimo da Caixa. É o microcrédito produtivo orientado. Ele está voltado para auxiliar no crescimento de seu empreendimento, mas seu faturamento anual não deve superar R$ 360 mil e o empréstimo só pode ser usado para investir no negócio (compra de mercadorias, etc.). Deve ter mais de 18 anos e seu nome não deve aparecer em cadastros de inadimplentes. A quantia a liberar vai de R$ 300 até R$ 21 mil com pagamento em um máximo de 24 meses e taxa de juros de 3,49% mensais. E necessário ter conta na Caixa. Caso não tenha, para abrir precisa de CPF, identidade, comprovante de endereço e comprovante de ingressos mensais. O pagamento do crédito pode ser feito mediante débito na sua conta, com boleto através do site ou em casas lotéricas com seu CPF.

Trabalhando com carteira assinada, pode solicitar o CDC Automático da Caixa, com liberação rápida do dinheiro, porque já está pré-aprovado. Pode usar livremente e pagar em até 48 vezes, mas neste caso em que o valor solicitado não é tão grande, sugere-se limitar o número de parcelas para não pagar juros desnecessários. Para ter acesso ao CDC Automático deve ter mais de 18 anos, seu nome não deve estar negativado e ademais deve ter conta corrente na Caixa. Abrir uma conta não é difícil, só deve apresentar seu documento de identidade, CPF, comprovante de renda e comprovante de residência atualizado. Este trâmite pode ser efetuado em um Posto de Atendimento. Para solicitar o crédito também pode usar o caixa eletrônico ou fazer pelo internet banking e pelo aplicativo. No momento de contratar poderá conhecer o IOF, CET e os juros, mas em média são de 5,7% mensais.

A linha de crédito pessoal da Caixa mais conveniente para quem tem carteira assinada é o CDC Automático, uma linha de empréstimo que já está pré-aprovado e não requer avalista. Os montantes liberados após a contratação vão de R$ 300 até R$ 50 mil, segundo a análise do seu perfil. O prazo de pagamento é de até 4 anos e o emprego do dinheiro obtido é livre. Pode contratar este empréstimo através do internet banking e também pelo aplicativo da Caixa, ou bem nos terminais de autoatendimento. Para pedir o CDC Automático deve ser maior de idade, não pode estar negativado e tem que possuir conta na Caixa. Se não tiver conta corrente, o procedimento é simples e pode fazer nos Pontos de Atendimento com seu documento de identidade, CPF, comprovante de endereço e comprovante de renda recente. No momento de fazer a contratação serão comunicados os valores de CET, IOF e taxas de juros.

Por ser aposentada e beneficiária do INSS, pode solicitar um empréstimo consignado que será descontado mensalmente do seu benefício em prestações fixas. Recentemente a margem consignável foi ampliada para 40% (35% para empréstimos pessoais e 5% restante com o cartão de crédito). Este valor representa a porcentagem do seu benefício que pode ser comprometida mensalmente. Segundo nova disposição do governo federal, até 31 de dezembro de 2021 os bancos podem liberar um período de carência de 120 dias para contratos novos e antigos. Na prática isto significa que só começará a pagar seu crédito depois desse período, mas terá que pagar os juros correspondentes. A Caixa Econômica Federal oferece uma taxa de juros de 1,34% mensais com carência de 120 dias e um prazo de financiamento que pode chegar aos 84 meses. O crédito pode ser contratado pela internet, pelo aplicativo do banco, pelo telefone e através do caixa eletrônico. Desaconselha-se fazer a operação pelo telefone, a fim de evitar fraudes. É muito importante ler em detalhe o contrato e organizar o orçamento ao longo prazo antes de assumir o compromisso.

Devido ao elevado investimento dos fundos disponíveis para o programa, os pedidos de financiamento para todas as linhas do Pronaf (Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar) estão temporariamente suspensas. Os subprogramas em relação com sua consulta seriam: a) o Pronaf Agroecologia, que apoia agricultores e produtores rurais que utilizem sistemas de produção agroecológicos. Isto inclui financiamento para manutenção. b) o Pronaf Bioeconomia, que auxilia no emprego de técnicas de energia renovável e ambientais; energia hidrelétrica e fomento no uso de gestão conservacionista do solo, para promover sua recuperação e o aumento da capacidade de produção. Fique atento às novidades para o momento da retomada dos créditos.

A linha de crédito Pronaf Habitação permite a compra de até R$ 50 mil de crédito para construir ou reformar uma moradia dentro do estabelecimento rural e a taxa de juros anual é de 4%. Os filhos do produtor com DAP da unidade familiar terão opção também a pedir financiamento para reformar ou construir uma moradia no estabelecimento produtivo dos seus pais. Está disponível na Região Sudeste.

O Pronaf grupo B concede financiamento para agricultores e produtores rurais com renda bruta familiar não superior a R$ 23 mil durante os 12 meses prévios à solicitação da Declaração de Aptidão ao PRONAF (DAP) e que não tenham contratado mão de obra permanente. As instituições registradas na Secretaria Especial da Agricultura Familiar e do Desenvolvimento Agrário estão habilitadas para emitir a DAP. O financiamento pode ser usado para implantação, ampliação ou melhora da infraestrutura produtiva e para prestação de serviços, tanto agropecuários quanto não agropecuários (turismo rural, artesanato local, etc.). Não serve para financiar compra de propriedade rural. O valor limite a ser financiado é de R$ 5 mil (individual) a R$ 15 mil para uma família, com taxa de juros é de 0,5% anual e prazo de pagamento de dois anos. A garantia é negociada livremente entre a entidade financeira autorizada e o beneficiário. Infelizmente neste momento o financiamento de todas as linhas de crédito do Pronaf, está suspenso devido ao grande nível de compromisso dos fundos disponíveis.

Infelizmente o Pronaf (Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar), destinado a auxiliar o produtor rural com as despesas e investimentos em implantação, ampliação e renovação da estrutura produtiva com o objetivo de produzir renda, ficou temporariamente suspenso por causa do alto nível de engajamento dos recursos que estavam à disposição. Entre os subprogramas que estavam em andamento, o mais relacionado com sua consulta seria o Pronaf Mais Alimentos, para investimento de produtores rurais com o alvo de acrescentar a produtividade familiar.

O Banco Nacional de Desenvolvimento (BNDES) conta com uma linha de créditos específica para caminhoneiros. O crédito inclui a transportadores autônomos de carga que morem no Brasil e estejam cadastrados no Registro Nacional de Transportadores Rodoviários de Carga (RNTRC). As despesas consideradas com esta linha de créditos incluem: seguro do veículo, manutenção e serviços mecânicos, compra de autopeças e pneus. No caso dos caminhoneiros autônomos de carga, o valor máximo a financiar é de R$ 100 mil por cliente e no caso das cooperativas, o valor é idêntico, mas ele deve ser multiplicado pelo total de integrantes da instituição (o limite por operação é de R$ 20 milhões), com um prazo de pagamento de até 5 anos. Para se informar em detalhe deve procurar uma entidade financeira que seja agente financeiro do BNDES, para confirmar documentação a ser apresentada, negociação de garantias e possibilidade de aprovação do crédito. Depois da aprovação, a transação é enviada ao BNDES para que seja efetuada a homologação e por último a liberação de fundos.

Com o programa habitacional do governo federal chamado Casa Verde e Amarela, foram lançadas linhas de empréstimos para reforma de imóveis cujos proprietários contem com ingressos mensais não superiores a R$ 2mil, para construção de quartos e banheiros, além da instalação elétrica da moradia. O programa tem previsão de funcionamento até o ano 2024 e prevê taxas diferenciadas e outros benefícios para as regiões Norte e Nordeste. Para fazer parte do programa seu nome tem que constar no Cadastro Único do Governo Federal, não pode ser dono de outras vivendas e deve ser maior de idade. A Caixa Econômica Federal estava oferecendo uma linha de créditos para reformas, a Construcard, mas por enquanto foram suspensas novas contratações. Deve ficar alerta para o reinício das atividades, pois as condições de financiamento são muito favoráveis. Se a construção for urgente, terá que solicitar um empréstimo pessoal da Caixa, o CDC Automático, pré-aprovado e sem avalistas, que oferece entre R$ 150 e R$ 30 mil (sempre segundo seu perfil) e até 4 anos para quitar a dívida. É necessário ter conta corrente na Caixa, ser maior de idade e não estar negativado. Ao contratar o empréstimo saberá o valor dos juros, o CET e o IOF.

Em 2020 o governo federal lançou o programa habitacional Casa Verde e Amarela, veiculado através de linhas de crédito da Caixa Econômica Federal, que se estenderá até 2024. O alvo do programa é auxiliar na regularização da posse de terras, melhoria dos imóveis e reinício de obras habitacionais com juros de financiamento mais baixos. As regiões Norte e Nordeste, com os déficits de vivendas mais elevados do Brasil, terão taxas diferenciadas para pagamento financiado e benefícios adicionais. Para contemplar reformas em imóveis os beneficiários deverão ser donos com renda mensal que não ultrapasse R$ 2 mil. Inclui-se nesta linha de crédito a possibilidade de construir banheiros, quartos e de fazer a instalação elétrica. Para participar, o interessado deve estar incluído no Cadastro Único do Governo Federal, não ser proprietário de outros imóveis no Brasil e ter mais de 18 anos ou ser emancipado. Infelizmente, uma das linhas de crédito, através da Caixa Econômica Federal chamada Construcard, voltada à compra de material de construção, armários, etc., suspendeu em forma indefinida as novas contratações desta linha de crédito para pessoa física. Fique atento para eventuais mudanças e reinício dos empréstimos, pois os juros são baixos e os prazos de pagamento muito flexíveis.

Pode desde que não tenha comprometida sua margem

Não, esses valores são apenas de juros, sem cobrança de IOF e tarifas, que juntos, compõem o CET.

Não, não é necessário