Vale a Pena Fazer Um Empréstimo para Quitar Dívida? Simule

Você tem contas a pagar e está difícil quitar o saldo? Está pensando em pegar um crédito? Mas… será que fazer um empréstimo para quitar uma dívida é um bom negócio? 

Na verdade, muitas vezes vale a pena fazer um empréstimo para quitar dívidas, porém diversos fatores devem ser analisados antes de tomar a decisão final. Se você está nesta situação veja a seguir o que tem que considerar para fazer um empréstimo para saldar todas as dívidas e algumas outras opções para sair do vermelho!

Quando compensa fazer um empréstimo para quitar dívidas?

Em geral compensa fazer um empréstimo para quitar dívidas quando o valor que você paga pelo empréstimo é menor que o valor atual que está ou deveria estar pagando. Vejamos um exemplo para simplificar: supondo que uma pessoa assume uma dívida com taxas de 5% ao mês, se não pode honrá-la mas pode fazer um empréstimo para pagar toda a dívida e com um CET menor, supondo de 4%, a operação vai valer a pena.

Note que indicamos que o CET deve ser menor. Essas siglas significam Custo Efetivo Total, e incluem o valor do capital, as taxas e demais encargos das instituições financeiras. Se você for contratar um empréstimo cuide bem deste valor e não só o das taxas de juros. 

Realmente preciso um empréstimo quitar minhas dívidas?

Existem outras opções antes de chegar a um empréstimo, que afinal termina sendo somente uma troca de dívida. Em geral é possível fazer renegociações de dívidas que permitem que o cliente tenha melhores condições de pagamento como uma parcela de menor valor, porém um prazo maior. Isso pode ser útil para que o cliente estabilize suas finanças e possa continuar pagando sem dificuldade suas contas.

No caso de saldos vencidos de créditos ou outras operações financeiras é possível refinanciar. Isto é, fazer um novo contrato, com melhores condições para o cliente. Também pode solicitar a portabilidade de empréstimo, para outra instituição que oferece melhores condições. 

Como fazer um empréstimo para quitar dívidas?

Se você já tentou de tudo e mesmo assim a conta só vai em aumento a solução é conseguir um empréstimo para quitar dívidas! Como? Você tem diversas opções:

• Se tiver negativado pode solicitar um Crédito Consignado ou pegar um empréstimo com agiota

• Se tiver o nome limpo, pode consultar por qualquer opção de crédito pessoal nos bancos, financeiras e demais instituições. 

Como fazer um Empréstimo Pessoal para quitar dívidas? Recomendamos que solicite primeiro no seu banco, porque ao ser correntistas as possibilidades de ter boas condições são melhores, porque eles já conhecem seu histórico. Além disso muitas instituições financeiras permitem realizar a contratação de forma on-line, com liberação imediata na conta. Com esta vantagem você paga no momento e evita que os juros sigam aumentando as suas contas a pagar.

Porém, você pode fazer uma simulação aqui no nosso site e ver qual é o CET dos empréstimos de outros bancos e financeiras e assim escolher em qual é mais conveniente fazer um empréstimo. 

Se você precisa ir pessoalmente na agência para solicitar seu empréstimo, leve os seguintes documentos:

• CPF e RG

• Comprovante de renda do último mês

• Comprovante do seu endereço, é importante que não tenha mais de 90 dias de vencimento

Fazer um Empréstimo Consignado para quitar dívidas

Um Empréstimo Consignado pode ser feito por quem está negativado, sempre que cumpram as seguintes condições:

• Ser funcionário público, de empresa privada ou aposentado/pensionista permanente do INSS

• Que seu empregador tenha um convênio de Crédito Consignável com alguma instituição

• Ter margem de consignável (aproximadamente 30% do seu salário mensal)

O benefício deste tipo de empréstimo para quitar dívidas é que não se faz consulta aos órgãos de proteção ao crédito (SPC / SERASA), então se você está negativado pode conseguí-lo fácilmente. Se for o seu caso, consulte com seu superior em qual instituição há convênio para que você possa ir e solicitar. Nesse caso, também é necessário que leve seus documentos de identificação pessoal e comprovantes do seu emprego ou do recebimento do benefício. 

Empréstimo com cheque para quitar dívida

Hoje em dia a maioria dos empréstimos são liberados com pagamento por débito automático. Porém algumas instituições financeiras oferecem esta forma de pagamento. Uma delas é a Portocred Financeira, onde encontra Empréstimo Pessoal e Consignado. 

No caso do Crédito Pessoal Portocred você pode solicitar até R$ 35 mil, financiar em 35 parcelas com uma carência de 60 dias. Se você está negativado, também pode solicitar, porém as condições podem não ser tão boas. Além do pagamento com Cheque, pode escolher o débito em conta ou o carnê. 

BV Financeira: empréstimo quitação de dívida

Outra opção para fazer empréstimo com Cheque é a BV Financeira. Sugerimos as seguintes opções porque você não precisa indicar qual é o uso que fará do capital solicitado:

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• Crédito Pessoal BV

• Crédito com garantia BV (imóvel ou veículo)

• Consignado Privado BV

No caso do Crédito Pessoal BV você pode solicitar até R$ 20 mil. Ter um prazo de carência (entre 15 e 45 dias) para começar a fazer o pagamento das parcelas e pode financiar em até 2 anos. Além do pagamento com cheque, pode optar pelo carnê ou débito automático. 

Empréstimo para pagar dívida da faculdade?

Com as opções de empréstimo consignado ou pessoal (com ou sem garantia) você pode quitar qualquer tipo de dívida, porque são modalidades que não exigem a justificação do uso do dinheiro. 

Se você quer continuar estudando porém a parte financeira está sendo um inconveniente existem algumas alternativas de crédito, por exemplo:

• Financiamento Estudantil BV, para financiar 100% do seus estudos em qualquer instituição

• Crédito Universitário Bradesco, somente para estudos em instituições conveniadas ou o Limite de Crédito Pessoal Universitário

• BB Crédito Consignado para Financiar Estudos, para estudar em qualquer instituição, com descontos especiais nos estabelecimentos parceiros e com as características do Consignado BB

• Cartão Caixa Universitário com limite de R$ 800 para você se ajudar

Empréstimo Bradesco para pagar dívidas

Se sua empresa tem convênio você pode fazer um Crédito Consignado no Bradesco, Caso contrário você pode optar pelo Limite de Crédito Pessoal. Este empréstimo do Bradesco oferece as seguintes condições:

• Carência de até 60 dias (prazo para começar o pagamento)

• Parcelamento em até 48 meses

• Contratação on-line (aplicativo, Internet Banking, caixas eletrônicos), por telefone ou pessoalmente nas agências

• Liberação imediata na sua conta corrente

O único inconveniente que você pode encontrar é que este empréstimo é liberado somente para correntistas do Bradesco.

Empréstimo para quitar dívidas do Banco do Brasil

Se você tem contas sem pagar no Banco do Brasil, como já foi dito anteriormente, aproveite as soluções de dívidas oferecidas para os clientes, inclusive, se tem empréstimos com outras instituições financeiras pode solicitar a portabilidade para o Banco do Brasil.

Porém se são outros tipos de dívidas no BB você pode encontrar estas opções para quitá-las:

• Crédito Salário: para quem recebe seus proventos em uma conta do BB, pode solicitar até R$ 300 mil, dependendo da análise de crédito e financiar em até 8 anos (96 meses)

• Empréstimo Automático: crédito para correntistas (conta corrente ou poupança) com liberação automática e até 72 meses para pagar. O valor disponibilizado depende da análise de perfil.

Empréstimo da Caixa para quitar dívidas

Na Caixa Econômica Federal você também encontra diferentes tipos de empréstimos pessoais e consignados. Porém, uma opção diferente é o empréstimo Penhor Caixa. Este crédito pode ser solicitado por qualquer pessoa porque não precisa ter conta na Caixa. Além disso não precisa de análise de perfil, somente a avaliação do bem que quer penhorar.

Podem ser penhorados jóias, diamantes, prataria, relógios e canetas de valor. Você deve levar o objeto que quer penhorar, seu RG, seu CPF e um comprovante de residência. A avaliação é feita na hora e a liberação do dinheiro também. Depois de quitar o empréstimo, pode voltar a penhorar ou retirar seu objeto. 

Que documentos deve a financeira enviar após saldar um crédito?

Se você fez um empréstimo em uma financeira os comprovantes de pagamento de todas as parcelas são suficientes para você comprovar que quitou sua dívida. 

Somente se quer fazer uma quitação antecipada, de acordo com os termos do contrato que você assinou, é preciso solicitar o boleto específico para obter o desconto da taxa de juros, se corresponde. 

Até aqui listamos vários empréstimos que pode fazer para pagar suas contas pendentes e sair do vermelho. Porém, a parte mais importante deve ser feita por você! Faça sua simulação aqui no nosso site e avalie as diferentes possibilidades que as instituições financeiras oferecem, compare e avalie se o CET da operação torna as parcelas menores do que as que está pagando neste momento com suas dívidas. 

Autor: Cristian Rennella

Atualizado no dia: 19/04/2023