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Empréstimo Pessoal Online: Peça Rápido e Simule | Exemplo

O Empréstimo pessoal é uma das principais formas de crédito disponíveis no mercado. Acompanhe e conheça mais sobre o empréstimo pessoal: solicite agora e receba o dinheiro em minutos.

Comparado às demais linhas de crédito, o empréstimo pessoal é uma dos créditos mais fáceis de contratar, porém, existem alguns detalhes que o interessado deve ficar atento. Se você busca conhecer mais sobre o empréstimo pessoal, acompanhe.

Empréstimo Pessoal: O que é?

Como o próprio nome já diz, o empréstimo pessoal é uma linha de crédito feita para a pessoa física, ou seja, pessoal.

Normalmente o empréstimo pessoal é liberado para o cliente a partir do momento em que o mesmo abre a conta no banco, portanto, esta é uma das linhas de crédito mais fáceis de contratar do mercado.


Como conseguir um empréstimo pessoal?

Quando a pessoa pretende buscar um empréstimo pessoal no banco no qual é cliente, o trâmite é muito simples e rápido.

Ao acessar o aplicativo do banco, ou até mesmo pelo site da instituição na internet, o cliente pode procurar por empréstimos ou linhas de crédito e selecionar a opção de empréstimo pessoal.

Lá o cliente poderá fazer simulações, considerando valores, prazo, e até a taxa de juro que será cobrada.

Depois de fazer a simulação, o cliente poderá selecionar aquela que melhor se encaixa no seu perfil e em pouco tempo, o dinheiro será liberado em sua conta.

Agora se a pessoa pretende buscar um empréstimo pessoal em outro banco, onde não é cliente, então será necessário uma série de documentos, como:

Com a apresentação desses documentos, já será possível solicitar o empréstimo pessoal junto à instituição financeira.

Como funciona empréstimo pessoal?

O funcionamento do empréstimo pessoal é bem simples. O interessado pode solicitar o empréstimo por meio de um aplicativo, ou através do site do banco. Normalmente o valor disponível para o empréstimo pessoal é liberado conforme a renda do cliente ou de suas movimentações na conta.

Ou seja, um cliente que movimenta muito a conta, provavelmente terá mais chances de conseguir um limite maior no empréstimo pessoal. A mesma coisa acontece para um cliente que possui uma renda elevada.

Já os juros do empréstimo pessoal devem ser calculados de forma cumulativa, ou seja: juro sobre juro.


Por exemplo: em um empréstimo pessoal com duração de 1 ano e juros de 3% ao mês, o custo total com juros será de 42,58% e não 36% como muitas pessoas acabam calculando.

Ao invés de calcular 12 meses vezes 3%, a pessoa terá que fazer juros sobre juros para chegar ao verdadeiro custo.

Mas este, ainda não é o custo total do empréstimo pessoal, uma vez que há ainda mais taxas que são cobradas, como:

Essas são as taxas são as mais comuns e são cobradas por muitas instituições financeiras. Desse modo, o CET (Custo Efetivo Total) incorpora essas taxas, mais o juro composto do empréstimo pessoal.

Onde solicitar empréstimo pessoal?

Atualmente há muitas instituições financeiras que estão oferecendo empréstimo pessoal. Desde bancos, até financeiras, como a Creditas, Empréstimos Sim, dentre várias outras instituições.

Como várias dessas instituições, ou praticamente todas, possuem sites ou plataformas online, o cliente poderá fazer todo o trâmite online.

Mas, como existem bancos que também concedem o empréstimo pessoal, há essa alternativa de buscar o empréstimo junto a agências bancárias, caso o cliente prefira. De qualquer forma, há diversas formas de buscar o empréstimo pessoal no mercado.

Como obter um crédito?


Qual a melhor empresa para empréstimo pessoal?

A melhor empresa para obter um empréstimo pessoal é aquela que lhe oferece as melhores condições e a maior praticidade.

Por exemplo: hoje no mercado há instituições financeiras oferecendo taxas de empréstimo pessoal a partir de 1,94%, como é o Banco Safra.

Agora se a dúvida é a respeito de qual banco libera de forma mais fácil e rápida o dinheiro, há algumas instituições financeiras que podem ser cotadas, como é caso do:

  1. Banco do Brasil;
  2. Caixa Econômica Federal;
  3. Nubank;
  4. Sicoob;
  5. Bradesco;
  6. Itaú;
  7. Dentre outros.

Todos os bancos citados e mais várias outras instituições financeiras vêm oferecendo crédito por meio do empréstimo pessoal de forma imediata.

Porém, se você buscar crédito em uma instituição financeira onde não é cliente, então o processo pode levar um pouco mais de tempo.

Emprestimo pessoal, qual é o melhor?


Qual a diferença de Empréstimo Pessoal e Financiamento?

O empréstimo pessoal é um crédito que tem certo limite, ou seja, não há como comprar uma casa através do empréstimo pessoal.

Por isso, as pessoas recorrem ao financiamento, uma vez que tal modalidade de crédito oferece mais recursos e tem condições diferenciadas, como juros menores.

Porém, no financiamento, normalmente há garantias vinculadas, como o próprio imóvel que está sendo financiado, coisa que não ocorre no empréstimo pessoal.

Por exemplo: não há como captar por meio de um empréstimo pessoal uma linha de crédito de R$ 300 mil para pagar em 30 anos, já em um financiamento há como fazer.

Empréstimo pessoal simulação

Vamos simular um empréstimo em um banco que possui taxa de juro de 3% ao mês. O valor do empréstimo será de R$ 10 mil e o cliente pagará a linha de crédito em 12 parcelas.

Colocando tais dados na calculadora o valor total a pagar será de R$ 14.258,00 ou 12 parcelas de R$ 1.188,17.

Os juros acumulados do empréstimo somam o valor de R$ 4.258,00, representando um custo de 42,58%.

Dentre as modalidades de empréstimo que existem no mercado, o empréstimo pessoal é uma das mais simples e fáceis de adquirir, mas, o empréstimo pessoal também é um dos créditos mais caros.

Qual é o perfil do solicitante de crédito pessoal em 2023?

Há vários aspectos a serem analisados em relação ao perfil dos solicitantes de crédito pessoal em 2023. A seguir, exploraremos os dados mais importantes:

  1. Um dado relevante é que 53,2% dos solicitantes eram mulheres, o que mostra que o gênero não é um fator decisivo.
  2. Por outro lado, a idade média entre homens e mulheres foi de 35 anos. Isso é lógico, pois as pessoas nessa idade estão iniciando seus projetos de vida.
  3. Outro dado muito importante é que 53,6% das solicitações foram feitas por pessoas com contrato CLT (Consolidação das Leis do Trabalho), ou seja, com vínculo empregatício formal no país.
  4. O ensino superior foi outro aspecto relevante, pois 76,17% das solicitações foram feitas por brasileiros que não têm ensino superior.
  5. A região Sudeste do Brasil foi onde 52% das solicitações de crédito foram feitas.
  6. O valor médio do crédito foi de R$ 6.716.
  7. A renda média apresentada pelos solicitantes de crédito foi de 2 salários mínimos.

Quais são os principais motivos para a contratação de um empréstimo pessoal no Brasil?

Os motivos para a contratação de um empréstimo pessoal podem ser muito variados e relacionados às necessidades de cada pessoa, mas, em geral, há estatísticas sobre isso:

  1. O pagamento de dívidas é a principal razão pela qual os brasileiros tomam empréstimos pessoais. Isso representa 31% das solicitações.
  2. As reformas e modificações em uma casa representam 15,9%.
  3. Por outro lado, há pessoas que solicitam empréstimos para investir dinheiro e esse motivo representa 11,8%.
  4. Para resolver ou tratar problemas de saúde: 7,3%.
  5. Empréstimos para estudar representam 7,3%.
  6. Para fazer compras de todos os tipos sem nenhuma finalidade específica: 4,9%.
  7. Para todos os tipos de bens: 4,3%.
  8. Muitas pessoas fazem empréstimos para viagens, portanto, esse motivo representa 1,5%.


Autor: Cristian Rennella

Atualizado no dia: 14/10/2023

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