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Como calcular a Franquia do Seguro de Automóvel? - O que é?

Quando vamos em busca do seguro automóvel, muitas das vezes o corretor nos pergunta assim: “Tem preferência de franquia?”, e tem muita gente que só responde que não, sem ao menos saber o que é isso, ou o corretor passa a melhor cotação para você e diz, está com franquia obrigatória, será que esta é a melhor opção para você? Se você não tem ideia do que é franquia, e não sabe como ela impacta no seu seguro, venha ler esse artigo para conhecer mais.

Neste artigo:

O que é franquia no seguro automóvel?

Apesar de parecer uma coisa de outro mundo, é bem simples de entender o que é a franquia de um seguro, esta é a participação obrigatória do segurado para que o seu bem seja reparado em caso de sinistro, para que o seguro faça o reparo do seu carro, o valor do reparo tem que ser igual ou superior da franquia, ou seja, se o João bateu o carro e o concerto fica orçado no valor de R$ 20 mil, e sua franquia é um valor estipulado de R$ 1 mil, João arca com o valor de R$ 1 mil e os outros R$ 19 mil é responsabilidade da seguradora.

Viu como franquia não é tão difícil assim? Agora vamos as outras dúvidas.

Seguro Automóvel com Franquia: Vantagens e Desvantagens

Vantagens Desvantagens
No sinistro paga-se um valor muito pequeno comparado ao valor do conserto do carro. Valor do seguro é maior, mas tem a segurança do reparo do veículo.
Pagamento: pode ser dividido diretamente na seguradora. Reparo: Os danos têm que atingir no mínimo o valor da franquia do seu veículo.

Como funciona o pagamento de franquia de seguro automóvel?

O valor de franquia, sempre é estipulado no momento da cotação do seguro, e este valor não será pago à seguradora ou à corretora, e sim diretamente na oficina mecânica referenciada onde o carro está sendo consertado, algumas seguradoras em convênio com as próprias oficinas, já fecham um acordo que o valor da franquia pode ser dividida, geralmente em até 6 vezes no cartão de crédito, contudo isso varia de acordo com a seguradora.

Quem deve pagar a franquia do seguro?

O valor da franquia deve ser pago, sempre, pelo responsável pelo veículo, seja ele o segurado ou o condutor. Muitas das vezes as pessoas quando não tem culpa no acidente combinam com o causador para pagar a franquia, porém esse ato não é lícito, pois na  abertura do sinistro, quando nos declaramos não culpados pelo acidente, a seguradora pode requerer o valor do conserto do causador de forma judicial, e o mesmo alega que já pagou a franquia, que não é responsabilidade dele, ou seja, nunca façam acordo para pagamento de franquia, pois a dor de cabeça é certa.

Por que temos que pagar a franquia se já pagamos o seguro?

O valor da franquia, sempre é um valor menor do que o custo total do reparo do veículo, as seguradoras se dispõem desse processo para que o segurado não cause danos intencionais ao seu próprio veículo para se utilizar do seguro, com essa “taxa” os segurados tendem a ter mais zelo com seu patrimônio.

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Novas regras para a franquia no Seguro Auto

Desde o dia 1° de setembro deste ano novas regras da SUSEP foram implementadas para os seguros de veículos. O objetivo destas novas regras, assim como outras que foram determinadas, é que o seguro veicular seja um serviço que esteja mais acessível aos proprietários de carros, motos, caminhões, etc. Com as flexibilizações sobre as franquias cobradas as seguradoras podem reduzir seu risco e assim cobrar um seguro mais barato, com isto mais pessoas podem ter seus bens cobertos.

Basicamente duas alterações foram feitas sobre o item “franquia” para os seguros de veículos:

  • Possibilidade de cobrança quando corresponde indenização integral.

  • Retirada da vedação de cobrança quando ocorre uma explosão, um incêndio ou a queda de um raio. 

Antes, um segurado só pagava franquia caso os danos do veículo não superassem 75% do seu valor e correspondia que a seguradora pagasse uma indenização parcial para a reparação do veículo. 

Com esta mudança a seguradora também poderá cobrar franquia nos casos de Perda Total, que correspondia uma indenização integral. Com isto o segurado ao invés de receber 100% do valor do veículo, recebe uma porcentagem menor, determinada no contrato. 

Com esta modificação e com a possibilidade de cobrar franquia em casos de incêndio, explosão ou queda de raio os riscos da seguradora diminuem. Isto é, ela terá que desembolsar menos recursos caso ocorra um sinistro deste tipo. Com menos riscos, ela pode cobrar menos pela apólice de seguro. 

Estas medidas são ótimas para incentivar o uso de seguros, principalmente de quem não tem coberturas pelo fator econômico. No entanto, requer que os futuros segurados estejam mais atentos no momento de assinar a apólice. É preciso estar ciente de todos os serviços contratados e a abrangência de cada cobertura, para que, caso ocorra um sinistro, não ter surpresas de última hora.

Preço seguro auto com franquia

O valor do seguro de um automóvel, sempre dependerá de uma análise de risco, por isso nunca podemos dizer ao certo o valor de um seguro, contudo podemos dizer o que deixa o seguro mais ou menos caro, uma dos fatores de variação de valores é o valor de franquia, pois o seguro de com franquia obrigatória/normal, sempre será mais em conta que um seguro com o valor de franquia reduzida, por alguns motivos óbvios, e um deles é que a seguradora em casa de sinistro arcará com um valor maior no conserto do carro. Mas como também a franquia majorada, deixa o seguro mais barato, ou seja, quanto maior você desejar o valor da sua franquia, mais barato o seu seguro fica, e o inverso é verdadeiro, porém não podemos esquecer que as seguradoras limitam o valor de majoração.

O que é franquia reduzida no seguro auto?

Como dito anteriormente, todo seguro tem um valor de franquia obrigatória, então a franquia reduzida é o valor de 50% da obrigatória, ou seja, a franquia reduzida é sempre metade do valor da obrigatória.

Como receber o valor da franquia do seguro automóvel?

Não existe um modo de receber o valor da franquia, pois o valor da franquia é sempre devido em caso de sinistro a seguradora. Por isso que anteriormente foi dito aqui que é o certo fazer acordo com o causador do acidente.

Seguro Auto: Franquia Facultativa

As seguradoras dispõem da modalidade de franquia facultativa, que é o mesmo que franquia majorada, ou seja, são valores maiores que a franquia obrigatória, o que possibilita um desconto maior no valor final do seguro.

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Perguntas e Respostas

Se eu estiver com o IPVA atrasado e o documento do meu auto não estiver atualizado, vou ser indenizado se sofrer um acidente?

A maioria das empresas de seguro só te indenizarão quando você regularizar esse quadro.

Comprei um carro novo. Como faço para transferir o seguro de um automóvel pro outro?

Você deve entrar em contato com o seu corretor. Geralmente se resolve isso de forma rápida e simples. Lembrando que você deve ter a nota fiscal do seu carro novo.

Eu posso parcelar a franquia?

Sim, a quantidade de parcelas irá variar de acordo com a empresa de seguro que você eligiu.

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