Seguro Auto Contra Terceiros: Vale a Pena? | Simule e Contrate

Um bom seguro veicular traz diversas coberturas, dentre elas a proteção contra terceiros. Nesse artigo, conheça mais sobre o seguro auto contra terceiros.

O seguro de terceiros é uma cobertura que grande parte dos seguros mais completos oferecem.

Com a proteção a terceiros, o segurado fica mais tranquilo. Caso haja algum acidente que envolva um terceiro, é bem provável que o seguro cubra tanto os prejuízos do segurado, quanto do terceiro.

Sem uma proteção contra terceiros, uma eventual batida poderia gerar muito mais dor de cabeça, mas com a proteção, isso não acontece.

Além da proteção contra terceiros, os seguros vem oferecendo outras coberturas que vão além, como é o caso do seguro contra danos morais.

Se você busca conhecer mais sobre o seguro auto contra terceiros, acompanhe o nosso artigo.

Neste Artigo:

• Como funciona seguro de carro contra terceiros?
• Seguro Contra Terceiros: O que cobre?
• Como fazer seguro de auto para terceiros?
• Seguro contra terceiro tem franquia?
  
• Qual o valor do seguro de auto para terceiros?
• Quando a seguradora cobra o prejuízo de terceiros?
  
• Vale a pena contratar um Seguro de Automóvel contra Terceiros?
  

Como funciona seguro de carro contra terceiros?

A cobertura contra terceiros cobre eventuais prejuízos a terceiros. Ou seja: vamos supor que o segurado se envolveu em um acidente com mais um motorista.

Nesse acidente, a culpa é do segurado. Ao acionar o seguro, o segurado solicita a cobertura para o seu veículo e para o terceiro. 

Desse modo, os prejuízos que o outro motorista teria com o seu veículo, são pagos pelo seguro. Assim, todo o incidente é coberto pelo seguro, evitando mais dor de cabeça com o outro motorista e até com os gastos envolvidos.

Para acionar o seguro contra terceiros é muito simples: basta o segurado fazer o boletim de ocorrência referente ao acidente e logo entrar em contato com a seguradora.

A companhia vai solicitar alguns documentos para dar continuidade ao processo. A partir daí, é só enviar os documentos solicitados e aguardar. Dentro de 30 dias, os valores referentes à cobertura são liberados.

Normalmente, a cobertura contra terceiros não envolve o pagamento de franquia, coisa que reduz parte dos custos do segurado. 

Caso a seguradora precise de mais documentos, a mesma faz a solicitação junto ao segurado.

Seguro Contra Terceiros: O que cobre?

As coberturas que este seguro compreende, e que você, segurado, determinará os  melhores valores para cada item, são basicamente os: 

A cobertura de Danos Materiais, prevê a indenização dos valores reclamados pelo  terceiro ao seu bem atingido. Uma vez comprovada a culpa do segurado, a seguradora se  responsabilizará pelo reparo do mesmo até o valor contratado ou inferior. 

O que é danos corporais no seguro auto? 

Com Danos Corporais, se refere às lesões físicas que sofre uma pessoa decorrente de um acidente com o veículo. Em geral inclui os gastos de internação, medicamentos, tratamentos e demais custos para que a pessoa que sofre o sinistro se recupere. Pode ser o motorista ou passageiro de outro veículo ou um pedestre que está na calçada ou andando em bicicleta, qualquer pessoa que sofre danos físicos.

Para os passageiros do próprio veículo esta cobertura não serve, se o motorista tem o DPVAT em dia, irá cobrir os gastos do motorista unicamente, caso contrário não terá cobertura. Para os passageiros do próprio veículo é preciso ter uma cobertura APP (Acidentes Pessoais a Passageiros).

O que são os Danos materiais?

Outra das coberturas importante é a de Danos Materiais, que inclui o veículo da pessoa danificada ou qualquer outro bem material, como uma bicicleta, se for o caso. Algumas empresas até consideram os danos que um veículo pode causar em residências, seja em cercas e também em paredes. 

Em geral, estas duas coberturas sempre estão incluídas na cobertura de Responsabilidade Civil Facultativa, são poucas a seguradoras que incluem Danos morais no pacote básico do seguro. 

O que são Danos Morais no seguro?

No Seguro Auto com Danos Morais se refere a:

• Insultos do segurado ao danificado

• Invalidez ou deformidade

• Danos estéticos

• Perdas de movimento

• Ofensas ao bem-estar ou à liberdade do danificado

Se o terceiro que sofreu danos, considera que de alguma forma foi danificado moralmente à causa do acidente pode solicitar indenização por danos morais. Este tipo de cobertura requer o posicionamento da justiça para determinar o pagamento, por isso também se inclui os honorários de advogados e demais gastos relacionados. Mas se o gasto supera a cobertura do seguro, o segurado terá que arcar com a quantia restante.

Cote e Compare os melhores Seguros de Carro

Como fazer seguro de auto para terceiros?

Como já mencionado, a proteção para terceiros, normalmente está inclusiva no seguro veicular. Para fazer o seguro veicular, o interessado deverá seguir alguns passos:

1. Antes de contratar qualquer seguro, é preciso fazer uma boa pesquisa sobre as seguradoras. Dentro dessa pesquisa o interessado pode avaliar os preços que cada um cobra, as coberturas e eventuais reclamações. Nesse momento, é importante ficar atento às coberturas, dando uma atenção especial à proteção contra terceiros.
2.  Depois de escolher qual seguradora e qual plano contratar, chegou a hora de entrar em contato com a corretora ou diretamente a seguradora.
3. A terceira etapa envolve o envio da documentação. Para contratar o seguro será necessário enviar diversos documentos, dentre eles o CPF, RG ou CNH do segurado, além dos documentos do veículo.
4. Com tudo certo, a seguradora comunicará que o seguro foi efetivado e que o carro já está protegido. Agora o motorista pode ficar mais tranquilo que a proteção contra terceiros já estará cobrindo o veículo.

Seguro contra terceiro tem franquia? 

Não. A franquia do seguro auto existe para quando o prejuízo é do segurado, mas não do terceiro. Se o segurado acionar o seguro é muito provável que não haverá cobrança contra terceiros.

Porém, há relatos de seguradoras que cobram franquia para fazer o ressarcimento a terceiros. Antes de contratar o seguro, é importante se informar sobre a franquia e as condições da mesma.

Destacando que o valor referente à cobertura de terceiros normalmente é pago diretamente à mecânica que vai fazer o reparo. Ou seja, os valores não são entregues diretamente à pessoa.

Qual o valor do seguro de auto para terceiros?

O valor do seguro automóvel contra terceiros depende de vários fatores, como a idade do condutor, onde reside, qual é o carro, modelo, tipo de cobertura pretendida, etc.

Grande parte dos seguros oferece proteção a terceiros também. Os planos mais simples, que cobrem roubo e furto, dificilmente oferecem mais coberturas.

Sendo que um plano específico, só para danos a terceiros, não é muito comum. Assim, o normal é ter a proteção de danos a terceiros dentro de um plano maior.

Considerando os seguros veiculares mais completos, os valores são mais elevados. Vale destacar que é possível negociar o valor da cobertura conforme a seguradora.

Ou seja, dentro do plano, há como mexer no valor da cobertura para a proteção a terceiros, na tentativa de baratear o plano. Mas tudo isso depende se a seguradora oferece tal condição e a intenção do cliente.

Quando a seguradora cobra o prejuízo de terceiros?

Normalmente, quando acontece um acidente existe um culpado. Vamos supor que um motorista bateu no carro de outra pessoa.

Logo após a batida, o motorista “culpado” aciona o seguro e arca com todas as despesas. Portanto, a proteção contra terceiros em uma situação assim, é acionada.

A seguradora então paga os valores referente aos danos no veículo do terceiro e para os prejuízos do segurado. Posteriormente a seguradora pode fazer uma sindicância e apurar se é possível cobrar o ressarcimento do segurado pelas despesas com terceiros, já que o segurado foi o culpado.

Caso isso seja comprovado, a seguradora pode solicitar o ressarcimento dos valores pagos ao terceiro. A cobrança de ressarcimento está prevista no código Civil.

Essa situação de análise pode acontecer caso a culpa seja de outro condutor, ou até mesmo, do terceiro. Tudo vai depender da situação.

Vale a pena contratar um Seguro de Automóvel contra Terceiros?

Um seguro somente com proteção a terceiros não é dos mais interessantes. Existem inúmeras situações que podem acontecer com o veículo da pessoa e não vão influenciar na vida de terceiros, como por exemplo, o roubo.

Além do roubo e furto, há outras situações. Por isso, o interessante é contratar um seguro que tenha diversas coberturas.

Com um seguro mais completo, tendo a proteção contra terceiros e danos morais, o condutor vai estar mais protegido em caso de acidente.

É importante salientar que o seguro não evita que a pessoa seja responsabilizada por eventual culpa em algum acidente.

Como já mencionado, a seguradora pode fazer uma sindicância para apurar se um eventual acidente teve como culpado o segurado. Caso isso ocorra, há casos em que o segurado pediu ressarcimento do próprio cliente.

Considerando isso, o seguro contra terceiros não livra o condutor de suas responsabilidades no trânsito.

Conclusão

O seguro auto contra terceiros normalmente é negociado dentro de um pacote maior. O seguro auto completo, costuma ter as seguintes coberturas:

• Roubo e Furto;
• Colisão;
• Capotagem;
• Acidentes Naturais;
• Incêndio;
• Danos a terceiros.

Assim, a proteção contra terceiros complementa o plano e traz mais proteção ao condutor. O seguro contra terceiros, não é para ter a franquia.

Porém, existem seguradoras que cobram franquia. Desse modo, é importante analisar com antecedência, e fazer uma boa pesquisa, comparando seguros e companhias, antes de contratar uma.

O processo para acionar o seguro contra terceiros é bem simples. O segurado precisa fazer um boletim de ocorrência e logo entrar em contato com a seguradora.

Em contato com o segurado, a mesma vai solicitar alguns documentos. Se tudo estiver ok, então a companhia vai dar continuidade ao processo de indenização ao terceiro.

Além da proteção contra terceiros, os seguros veiculares possuem outras coberturas como a de danos morais.

Em caso de acidente, onde o terceiro sofre danos morais e estéticos, é possível que uma ação judicial ocorra.

Em uma situação assim, o seguro contra danos morais pode ser acionado e os prejuízos com tal ação, podem ser pagos pela indenização do seguro.

Ao analisar todos os pontos referentes ao seguro contra terceiros, é perceptível que ele é importante. O trânsito nas grandes cidades e até nas pequenas, vem aumentando e isso exige mais proteção. 

Autor: Cristian Cristian Rennella

Atualizado em: 15/05/2023