Empréstimo Consignado INSS: Simule e Compare

Se está precisando de um empréstimo de 4 mil reais, é aposentada e recebe um salário total de R$ 2600,00, pode conseguir um crédito desse valor, por exemplo, no banco BMG, a taxa de juros é de 1,65% ao mês. Então, vamos supor que decide solicitar R$ 4000 e parcela em 48 meses, pagará por mês aproximadamente R$ 121,30.

Infelizmente não é possível que você faça um empréstimo consignado se estiver recebendo o auxílio-doença pelo INSS, não interessa que o período seja de mais de 12 anos. Mesmo que esteja na justiça para transformar em aposentadoria, enquanto isso não acontecer, o benefício é considerado temporário, gerando assim risco de inadimplência. 

O auxílio-acidente é concedido pelo INSS àqueles trabalhadores que sofreram diminuição da sua capacidade de trabalho, como resultado de um acidente com eventuais sequelas. Trata-se de um benefício indenizatório e não consignável. Portanto, ele não dá acesso ao empréstimo consignado, voltado apenas para pensionistas por morte e aposentados (recentemente foram incluídos também os beneficiários do auxílio Brasil e LOAS, segundo Medida Provisória do Governo Federal de 17/3/22). 

Recentemente foi estabelecido que os segurados do INSS que são beneficiários do auxílio-doença, têm direito a receber o décimo-terceiro salário. Agora bem, o fato de não receber décimo-terceiro salário no momento do seu pedido, não foi o motivo para você não ter acesso ao empréstimo consignado. Acontece que o auxílio-doença é temporário e não consignável. 

O benefício da espécie 31, também denominado auxílio-doença comum ou auxílio-doença previdenciário, é concedido pelo INSS àqueles trabalhadores que não podem exercer suas atividades, por causa de acidentes ou doenças que não se relacionam com o lugar de trabalho. O benefício possui caráter temporário e, portanto, não é consignável, não poderá solicitar um empréstimo consignado. 

O auxílio ao portador de deficiência é um amparo assistencial resultante da aplicação da Lei Orgânica da Assistência Social (LOAS). Atualmente é possível solicitar empréstimo consignado, mas ele ainda não está disponível em todas as instituições bancárias. Isto acontece porque a autorização do Governo Federal é recente e alguns bancos estão reestruturando sua oferta creditícia. 

Os bancos não podem liberar empréstimos consignados em nome de curatelados, já que o INSS proíbe expressamente a sua contratação. Só é possível efetuar a operação mediante uma autorização judicial que justifique o uso que será dado aos recursos. Como curadora de seu esposo, terá que demonstrar através de documentação, que o dinheiro será efetivamente utilizado em benefício dele (tratamentos médicos, etc.).

O amparo social espécie 88 destinado a idosos com 65 anos ou mais é um benefício de caráter assistencial, não é aposentadoria. Sua concessão foi estabelecida pela Lei Orgânica da Assistência Social (LOAS), e em 17 de março de 2022 o Governo Federal autorizou a liberação de créditos consignados para estas categorias, mediante uma Medida Provisória. Não obstante, o empréstimo só está disponível em alguns bancos, será necessário conferir a oferta das diversas entidades. 

Quando cessa o benefício dos aposentados por invalidez que tiverem contratado empréstimos consignados, a instituição financeira na qual o crédito foi contratado convoca os segurados, a fim de negociar o pagamento do saldo restante. Isto é assim, pois já não poderá haver desconto por folha, já que o benefício não existe mais. 

Um dos requisitos fundamentais, ao solicitar um empréstimo consignado como beneficiário do INSS, é que disponha de uma conta corrente. Não precisa ser cliente do banco em que pede o financiamento, pode ser em qualquer instituição. É lá que será depositado o dinheiro, mas também é indicador de adimplência do contratante. O dinheiro não pode ser transferido na conta de terceiros, embora se trate de um procurador legal. 

As principais etapas que antecedem a liberação de um empréstimo consignado são: aprovação do crédito, assinatura do contrato e por último sua averbação. Esta última fase é a autorização para o desconto das parcelas por folha de pagamento. Para que o dinheiro fique disponível na sua conta corrente sendo aposentado ou pensionista do INSS, esta instituição deve aprovar a liberação dos recursos, processo que leva entre 2 e 3 dias. A demora pode acontecer por inconvenientes com a documentação, dados bancários inválidos, dentre outros motivos. 

O beneficiário do INSS que se aposentou por invalidez após sofrer uma doença grave ou como consequência de um acidente, pode ficar isento do financiamento de um imóvel, se ele estiver em andamento. Porém, é preciso que exista uma cláusula no contrato prevendo esta situação. No caso do empréstimo consignado, isso não é possível, salvo que o aposentado tenha contratado seguro prestamista, pois a cobertura contempla a invalidez permanente e a incapacidade física total temporária. 

A lei permite que tanto aposentados quanto pensionistas, que são beneficiários do INSS, possam contratar simultaneamente até 9 créditos consignados em diferentes bancos. O limite é sua margem consignável, já que a soma total das prestações descontadas não pode ultrapassar esse valor. Em alguns casos pode ser conveniente refinanciar seu empréstimo. De qualquer jeito, terá que fazer uma simulação, para conferir suas possibilidades. 

O amparo social ao idoso não é aposentadoria. Ele faz parte do BPC/Loas, benefício que pode ter acesso ao empréstimo consignado, a partir de uma Medida Provisória do Governo Federal de 17/3/22. Porém, não todos os bancos contam com esta linha de crédito no momento, pois alguns deles ainda estão atualizando a estrutura da sua politica creditícia. Deverá procurar as instituições que já disponibilizaram o consignado para BPC/Loas, a fim de conferir as condições de financiamento. 

Se tiver vários créditos consignados e estiver sem margem, pode unificar todos eles em uma única prestação e refinanciar seu empréstimo. Dependendo do banco, pode ser exigida uma quantidade mínima de parcelas já quitadas para ter acesso a este financiamento. Deverá fazer uma simulação, a fim de analisar os prazos e valores das parcelas oferecidos. Se encontrar uma opção conveniente, terá que aguardar a análise de crédito do banco. Outra possibilidade é fazer portabilidade do seu crédito. Neste caso vai mudar de banco e trocará um contrato por outro, se as taxas de juros forem melhores para seu orçamento. 

O auxílio-doença é um benefício concedido pelo INSS de caráter temporário, portanto, ele não é consignável e não lhe permite fazer empréstimo. Porém, se exercer duas atividades profissionais diferentes e estiver incapacitado para realizar só uma delas, pode continuar trabalhando e, se nessa atividade tiver carteira assinada, poderá solicitar um crédito consignado, em função da sua margem consignável e das características de seu perfil. 

O empréstimo pode demorar entre 48 e 72 horas para cair em sua conta corrente, isto dependerá de vários fatores como, por exemplo, o fato de você ter apresentado toda a sua documentação pessoal atualizada e em dia, como também irá depender do processo de análise de cada instituição financeira. 

O tempo em que o dinheiro demora para cair na conta geralmente é de 48 a 72 horas. Mas leve em consideração que o processo poderá demorar mais dependendo da instituição financeira onde você tenha solicitado o empréstimo e também se você tiver apresentado todos os documentos requeridos em dia. 

O tempo de espera para a liberação do dinheiro do empréstimo em sua conta irá depender da instituição financeira onde você tenha realizado a sua solicitação, mas, geralmente, o crédito irá cair na sua conta entre 48 e 72 horas. Para evitar mais demora no processo todo, lembre-se de apresentar todos os documentos que pedem e verifique que eles estejam atualizados. 

Para realizar a solicitação de um empréstimo para aposentados do INSS você deverá ir presencialmente até alguma instituição financeira que ofereça este tipo de crédito e apresentar a sua documentação atualizada para permitir ao banco realizar uma análise de crédito. Após a análise, se tudo estiver correto, você deverá assinar o contrato do empréstimo. 

Atualmente não existe uma lei que regulamente a idade máxima que uma pessoa aposentada deve ter para realizar a solicitação de um empréstimo. Portanto, você deverá estar atento e pesquisar quais são as condições de contratação de cada banco, pois, cada instituição financeira terá um requisito diferente em relação à idade, sendo, na maioria dos casos, a idade máxima permitida de até 75 anos. 

O Amparo Social ao Idoso faz parte do BPC Loas, para maiores de 65 anos que não contam com nenhum benefício previdenciário, e cujos ingressos mensais familiares sejam inferiores a ¼ do salário mínimo. Até há pouco tempo, não era possível solicitar um empréstimo consignado, mas a Medida Provisória do Governo Federal de 17 de março de 2022 autorizou a concessão do crédito para os beneficiários do BPC. Será possível comprometer até 35% dos seus ingressos mensais. Entretanto, deverá se informar nas diferentes instituições para conferir a entrada em vigor da modalidade de empréstimo, pois os bancos devem reestruturar sua oferta, e pode levar algum tempo. 

Para um salário mínimo de R$ 1.212, a margem consignável é de R$ 424, 20 (considerando a última ampliação autorizada pelo Governo Federal). Mesmo que utilize toda sua margem, não é possível financiar um carro de R$ 20 mil, pois o prazo médio de financiamento de um veículo é de 60 meses. Terá que procurar uma opção mais econômica, considerando também que deve contar com ao menos 10% do valor total para dar como entrada. 

Infelizmente as chances de você conseguir um empréstimo consignado com 87 anos, são poucas. A lei não fixa idade máxima para a concessão do crédito, são os bancos que podem definir sua política de crédito nesse sentido. O critério geral é fixar a idade de 80 anos como limite. Isto significa que aos 80 anos o financiamento deve estar quitado. O motivo fundamental é o grande risco de inadimplência por motivos de saúde.

O valor atual do salário mínimo (maio de 2022) é de R$ 1.212. Essa quantia dá uma margem consignável de R$ 424,20, considerando a recente ampliação do valor, concedida por Medida Provisória do Governo Federal. Para solicitar um empréstimo consignado, além da sua margem, serão considerados outros aspectos do seu perfil, como o histórico de pagamento. Então, só a título exemplificativo, se sua prestação for de R$ 424,20 e escolher um parcelamento em 24 vezes, poderá obter aproximadamente R$ 8 mil. É necessário confirmar mediante uma simulação, na instituição financeira da sua preferência. 

A taxa de juros aplicada ao empréstimo consignado para aposentados foi modificada a partir de janeiro de 2022, passando de 1,8% a 2,14% mensais. Pode haver algumas diferenças, segundo a instituição financeira analisada. Isto é assim, pois há benefícios adicionais para correntistas e beneficiários que recebem sua aposentadoria no banco em que contratam o empréstimo. 

A digitalização do processo permitiu reduzir consideravelmente a demora na liberação do empréstimo consignado para pensionistas. Isto é assim, pois a Previdência Social efetua a averbação do contrato (mediante Dataprev) e o banco transmite os dados da transação. A demora média para o crédito cair na conta após a contratação é de 48 a 72 horas. 

É possível ter até 9 empréstimos consignados em andamento, se sua margem consignável o permitir. Porém, neste caso, com uma margem restante tão limitada (somente R$ 16) , o ideal seria liberar um pouco mais seu orçamento através de um refinanciamento do crédito, unificando as parcelas num empréstimo único. Desse jeito, o novo contrato volta ao prazo original, as prestações diminuem seu valor e sua margem consignável se libera para um novo crédito, ou simplesmente, ao pagar menos, fica com dinheiro sobrando. 

O seguro prestamista garante a quitação parcial ou integral de um empréstimo consignado em caso de morte, invalidez, desemprego involuntário, etc. Ele é legal e obrigatório na aquisição de bens móveis e imóveis. Porém, no caso do empréstimo consignado, ele é facultativo. Portanto, as instituições financeiras deverão esclarecer essa condição. O cliente decidirá a sua contratação, e pode solicitar reembolso, se tiver sido descontado sem consultar. 

As condições de financiamento são específicas de cada banco, mas também dependem do seu perfil e da sua capacidade financeira. No caso do empréstimo consignado, se quiser solicitar um refinanciamento, a fim de aumentar o prazo e reduzir o valor das parcelas, será necessário ter quitado uma parte do total. Dependendo do banco ou instituição financeira, essa quantia representa entre 15% e 30% do total das parcelas. Para conhecer suas chances, terá que fazer uma simulação da operação. 

Para poder solicitar o empréstimo consignado, com excelentes condições de financiamento, é necessário contar com uma renda permanente, a qual opera como garantia de pagamento. Quem recebe salário maternidade, é segurado do INSS, mas o benefício é temporário. Portanto, ele não vale como tempo de contribuição previdenciária, e pode ser cancelado. Não é consignável. 

O auxílio reclusão é um benefício temporário concedido pelo INSS, aos familiares dependentes de um trabalhador que foi preso em regime fechado, por ter cometido um crime. Esta quantia não é um ingresso fixo, e, portanto, não garante o pagamento de um crédito. Por esse motivo o auxílio reclusão não permite o acesso ao empréstimo consignado. 

Os beneficiários de BPC poderão ter acesso em breve ao empréstimo consignado. Em 17 de março de 2022, uma Medida Provisória do Governo Federal, ampliou a cobertura do crédito consignado, incluindo os beneficiários do BPC. Porém deverá aguardar as atualizações, já que algumas normas devem entrar em vigor e, além disso, os bancos devem reestruturar a sua oferta creditícia, a fim de habilitar esta opção.

O auxílio-doença é concedido pelo INSS ao segurado que tiver um problema de saúde, o qual lhe impede trabalhar temporariamente. Não é válido como tempo de contribuição e também não é consignável. A possibilidade de transformar o auxílio-doença em aposentadoria por invalidez só pode se concretizar mediante perícia médica de um especialista do INSS. Ele conferirá a incapacidade permanente do segurado e eventualmente concederá o benefício. Há alguns bancos que liberam empréstimo consignado para aposentados por invalidez (espécie 32), com algumas condições como idade, tempo de receber o benefício, entre outros critérios.

Sua mãe pode realizar um empréstimo se é aposentada pelo INSS e tem 87 anos, mas a aprovação dependerá de uma análise que o banco realize e das regras estabelecidas pelo mesma entidade bancária. Caso peça R$ 5000 no Paraná Banco, poderá dividir o pagamento do empréstimo em 36 x de R$ 198,69 ou, por exemplo, em 48 x de R$ 165,67

Tendo 68 anos e sendo aposentado ou pensionista pelo sistema INSS, pode realizar um empréstimo consignado, por exemplo, no Paraná Banco. Considerando uma taxa de 2,08%, se pede um empréstimo de R$ 100.000 (cem mil reais) e divide o pagamento em 60 prestações, pagará um valor de R$ 293,28 por mês  

Se a senhora é aposentada, pode solicitar um crédito de R$ 2000 em algum banco que realize empréstimos do tipo consignado, a taxa de juros varia acorde a cada entidade bancária, por exemplo, o Banco Daycoval possui uma taxa de juros de 1,95%, a Crefisa 2,02%, o Banco Pan 2,14% e o Bradesco 2,04%

Pode pegar um empréstimo consignado de R$  10.000 (dez mil reais)  caso você já tenha cumprido os 60 dias a partir da data de concessão do seu benefício, se cumpre com esse requisito, poderá solicitar esse valor no banco Inter e parcelar em 36 meses, pagará R$ 362,90 ou em 48 vezes de R$ 292,39

Se você é aposentado com um salário mínimo (R$ 1.212) e precisa de um empréstimo de R$ 8000, as parcelas não pode superar o valor de R$ 424, portanto, por exemplo, poderá pedir o crédito no Banco Inter e parcelar em 36 meses, pagará R$ 290,32 e assim, não superará a margem que pode comprometer

Se sua mãe é pensionista do INSS e precisa de um empréstimo de R$ 2000 (dois mil reais), poderá realizar a solicitude no Banco Inter, caso parcele em 36 meses, quer dizer em 3 (três) anos, pagará por mês R$ 72,58.  Lembre que as taxas são personalizadas e pode variar acorde a uma analise creditícia.

Se você está se referindo a esse 5% que pode comprometer para o cartão de crédito, sim pode ser usado para fazer compras, utilizar em serviços ou para retirar dinheiro. Lembre que caso precise dinheiro, 35% pode ser comprometido para empréstimos pessoais, a taxa de juros varia segundo  o estabelecido por cada entidade bancária.

Sim, como todo empréstimo, o consignado também cobra uma taxa de anuidade, por exemplo, Bradesco tem uma taxa de 27,41% a.a, o Banco Cooperativo Sicredi S.A 20,60%, na Caixa Econômica Federal é de 21,82% a.a. Em relação à margem que pode comprometer, se recebe um salário mínimo é de R$ 424.

Caso você peça um empréstimo consignado de R$ 10000 e parcele em 48 meses, pagará de prestações um valor de R$ 292,39. Essa quantia poderá ser solicitada se você recebe uma renda mínima (R$ 1.212), pois considerando que pode comprometer 35% do seu benefício, poderá realizar parcelas de máximo R$ 424

Não existe nenhuma lei, regra ou decreto que estabeleça qual é a idade limite para pedir um empréstimo consignado INSS, cada banco estabelece esse requisito, geralmente a aprovação do crédito se realiza para pessoas com a idade máxima de 80 ou 85 anos e os prazos para realizar o pagamento são menores.

Os três bancos que cobram menores taxas para os consignados INSS, segundo o informado oficialmente pelo Banco Central é o CCB Brasil S.A. – CFI, o Banco Sicoob e o Banco de Brasília (BRB). A primeira entidade possui uma taxa de 1,30% a.m, o segundo banco cobra 1,45% e o último 1,55%

Se o valor da parcela exceder o limite que pode comprometer para desconto consignado, o banco não estará autorizado a realizar o empréstimo, pois o INSS só permite utilizar 35% do seu benefício, mas existe a possibilidade de realizar um empréstimo emergencial como aquele que oferece o banco BMG para quem não possui margem.

Se ainda não utilizou 35% da margem do seu benefício de R$ 1180, pode realizar outro empréstimo do tipo consignado. Caso você peça um crédito de R$ 15000 (quinze mil reais) no banco BMG e realiza a devolução do dinheiro em 48 meses, pagará um valor aproximado de R$ 438,59

Se você recebe duas rendas, uma de R$ 1.428 por sua aposentadoria e R$ 1800 correspondente a seu salário numa empresa, poderá realizar um empréstimo consignado de R$ 45.000 no Banco BMG e parcelar, por exemplo, em 72 vezes, pagará um valor aproximado de R$ 1.005,23, o cálculo pode variar acorde com o convênio. 

Caso você peça um empréstimo consignado de R$ 10000 e parcele em 48 meses, pagará de prestações um valor de R$ 292,39. Essa quantia poderá ser solicitada se você recebe uma renda mínima (R$ 1.212), pois considerando que pode comprometer 35% do seu benefício, poderá realizar parcelas de máximo R$ 424

Se você é aposentado do INSS e está precisando de um empréstimo de R$ 5000 (cinco mil reais), pode solicitar essa quantia de dinheiro através do banco BMG e parcelar em 4 (quatro) anos, quer dizer em 48 vezes, pagará aproximadamente um valor de parcela por mês de R$ 146,20. 

Se você tem um empréstimo consignado em andamento e com 12 parcelas para terminar, pode realizar outro caso ainda tiver margem para fazê-lo no banco Bradesco. Lembre que o BMG também oferece um crédito emergencial para aposentados e pensionistas INSS para quem não tem limite e precisa do dinheiro em menos de 24 horas.

Claro, um aposentado pode pegar um empréstimo de R$ 5000 (cinco mil reais), mas dependerá do valor do salário que receba, pois só pode comprometer 35% do benefício, por exemplo, caso a aposentadoria seja de um salário mínimo (R$ 1.212 em 2022), as parcelas não podem ser superiores a R$ 424

É possível solicitar um empréstimo consignado de R$ 15000 (quinze mil reais) no Banco Inter e realizar o pagamento no máximo de parcelas possíveis para INSS que é de 84 vezes, pagará um valor de R$ 306,50 por mês, também existe a possibilidade de parcelar em 72 meses, pagará uma quantia mensal de R$ 335,08.

Tendo em conta as taxas oficiais publicadas pelo Banco Central do Brasil no período do mês de março e de abril de 2022, a entidade bancária com menor taxa de juros para empréstimos consignados para aposentados INSS é o CCB Brasil com 1,30% a.m e 16,4% a.a, logo segue o Banco Sicoob com 1,42% a.m e em terceiro lugar o Banco de Brasília com 1,56% a.m

Tendo em conta que o salário mínimo do benefício INSS é de R$ 1.212 em 2022 e considerando que nos empréstimos consignados só pode comprometer 35% de sua renda, o valor das parcelas não podem superar os R$ 424. Em base a isso, pode calcular de quanto é o crédito que você precisa e os prazos em que poderá realizar o pagamento.

Um aposentado pode pegar um empréstimo consignado do INSS de R$ 10000, sempre que tiver margem para fazê-lo, por exemplo, se seu benefício é de R$ 1142, poderá pegar esse valor e parcelar em 36 vezes de R$ 400 no Banco Arbi. Tenha em conta que outros fatores, além do limite, também influenciam na analise da aprovação do crédito como a idade, perfil de crédito, etc.

Se você é aposentado pelo INSS e funcionário público municipal, pode solicitar um empréstimo mesmo tenha outro em andamento na Caixa Econômica Federal, pois a Help possui uma linha de empréstimos chamada Dinheiro Extra para quem não possui margem consignável.  Conforme a uma análise de crédito, a entidade poderá aprovar um empréstimo de R$ 3000

É possível realizar outro empréstimo consignado INSS mesmo tendo outro em andamento, isso dependerá de uma análise que o banco realize do seu perfil de crédito e se ainda possui margem, lembre que o limite máximo que você pode comprometer do seu benefício é 35% para empréstimos e 5% para cartões.

Para fazer uma simulação mais exata de um crédito consignado INSS, é necessário conhecer o nome da entidade bancária onde você quer realizar o empréstimo, pois a taxa de juros varia, mas para você ter uma ideia, vamos supor que solicita R$ 2000 no Banco Arbi e realiza o pagamento em 18 meses, o valor de cada parcela será de R$ 135.46

Caso você tenha margem para realizar um empréstimo consignado INSS de R$ 7500, poderá solicitar o crédito através do Banco Inter. Dependendo da analise que a entidade realize do seu perfil, poderá dividir o pagamento em 36 vezes, pagará um valor aproximado de R$ 272,18, se for possível também existe a opção de realizá-lo em 48 x de R$ 219,30

Se você recebe uma renda de R$ 2500 por pensão do INSS, poderá comprometer 35% desse valor para um empréstimo consignado, quer dizer, só poderá pagar parcelas de até R$ 875, então, só para exemplificar, vamos supor que pede R$ 20.000 no Banco Inter e divide o pagamento em 36 meses, pagará R$ 725,80 aproximadamente, ou seja, está dentro do seu limite

Poderia realizar um crédito online na Serpros caso você receba um empréstimo por tempo indeterminado por auxílio doença. A linha é chamada Empréstimo Saúde e permitia parcelar o empréstimo em até 36 meses, mas verifique a partir de quando estará disponível novamente, pois atualmente a modalidade está suspensa até novo aviso.

Pode solicitar um empréstimo consignado do INSS aposentados ou pensionistas que recebam o benefício e possuam uma margem de 35% para realizar o crédito, também é importante esclarecer que aqueles que estão começando a receber o benefício, deverão esperar um prazo de 2 meses para realizar um empréstimo com desconto na folha de pagamento

Se você é aposentado ou pensionista pelo sistema INSS (Instituto Nacional do Seguro Social)  e precisa de R$ 5000 (cinco mil reais), pode pedir um empréstimo a través do Banco Inter, caso parcele em 36 meses, ou seja, em 3 meses, pagará um valor aproximado por mês de R$ 181,45.

Se você recebe R$ 996 de benefício do INSS, poderá realizar um empréstimo na RT Crédito, mas o valor da parcela não deve superar R$ 348, então, a modo de exemplo, poderá solicitar R$ 10.000 e dividir o pagamento em 60 meses, a quantia mensal a pagar será de R$ 244 aproximadamente.

Caso você receba R$ 788 do seu benefício INSS, só poderá obter um crédito com parcelas de um valor máximo de R$ 275, por exemplo, é possível pegar um empréstimo na RT Crédito de R$ 10.000 (dez mil reais) e pagar em 60 meses, pagará por mês R$ 244,24, o total a devolver final é de R$ 14.654,40.

Se recebe um salário de R$ 1640 de benefício do INSS, pode fazer um empréstimo em entidades que realizem créditos consignados como, por exemplo, o banco Santander, o Itaú, a Caixa Econômica Federal, etc. O valor das parcelas não devem superar 35% da sua renda, portanto, deverá realizar parcelas que não superem a quantia de R$ 574

Se sua sogra recebe o benefício INSS do governo de R$ 1625 e precisa de R$ 5000, poderá pegar um empréstimo na RT Crédito e pagar, por exemplo, em 48 meses, o valor da parcela será de R$ 142,21, também tem a opção de realizar o pagamento em menos vezes, mas lembre que só pode comprometer 35% de sua renda, por tanto, as parcelas não devem superar o valor de R$ 568.75

Se você já é cliente da Crefisa e possui um empréstimo consignado do INSS, lembre que só poderá comprometer 35% da sua renda, portanto, para um novo empréstimo deverá possuir margem. A documentação solicitada é o documento de identidade, comprovante de residência e comprovante do benefício dos últimos 3 meses.

Com um salário de R$ 840, o limite de que dispõe para um empréstimo consignado é de R$ 294. Essa é sua margem consignável, e constitui o valor máximo que pode atingir a parcela de seu crédito. Agora bem, como seu salário não é muito alto, sugere-se um financiamento breve (até 24 meses) na hora de solicitar um empréstimo, para evitar um maior compromisso de seu orçamento.

Se tudo estiver certo em todas as etapas prévias, a liberação do contrato e a disponibilização na sua conta corrente acontecem em um período de entre 24 e 48 horas. Normalmente a simulação, a análise da proposta do empréstimo consignado e sua posterior aprovação, são mais rápidas quando a operação é efetuada online.

A máxima porcentagem que pode ser descontada para pagamento das parcelas de um empréstimo consignado, é de 35% da sua renda mensal. Se tiver mais de um empréstimo consignado, o valor total das prestações dos créditos não pode ultrapassar essa porcentagem. Às vezes acontece que fica sem margem e precisa de dinheiro. Pode refinanciar seu crédito, ou fazer portabilidade para outro banco, que ofereça juros mais baixos.

É possível, sim. Deverá considerar aspectos como sua idade e o valor que poderá comprometer para pagar sua parcela mensal. Geralmente os financiamentos imobiliários são prolongados, até 30 ou 35 anos, mas aos 80 anos o crédito deverá estar quitado. Isso significa que, se tiver 65 anos, seu financiamento máximo será por 15 anos. Quanto ao valor a pagar mensalmente, é possível compor renda com um parente ou amigo, para reduzir o número de parcelas do crédito. A opção mais econômica seria se cadastrar no programa do Governo Federal Casa Verde e Amarela, destinado a famílias com renda mensal que não supere R$ 7 mil. O agente operador do programa é a Caixa Econômica Federal.

A maioria dos bancos e demais instituições financeiras permitem a contratação do empréstimo consignado em forma presencial ou digital, com requisitos básicos: RG, CPF, comprovante de endereço e de renda. Deve ter especial cuidado, se contratar online, com a solicitação de cobranças indevidas, que não possam ser descontadas mediante folha de pagamento. Nenhuma taxa pode ser cobrada para a liberação do crédito, e a solicitação de outra garantia também não é válida, pois seu salário ou benefício operam como garantia do empréstimo. Você tem direito a contratar só o crédito consignado, não é obrigado a comprar outro serviço, nem a contratar o seguro prestamista.

Se não foi você que solicitou o empréstimo consignado, tem direito a cancelar, até 7 dias depois que o dinheiro caiu na sua conta. O cancelamento inclui o caso em que o consumidor não reconhece ter efetuado a operação. Só se for o titular poderá contatar a financeira para registrar a sua intenção de cancelar a operação.

Pode, sim desde que possua a renda familiar suficiente para o pagamento das parcelas. Normalmente o financiamento cobre até 80% do valor total do imóvel, será necessário contar com um dinheiro extra para dar uma entrada pela porcentagem restante. O prazo de financiamento fica mais reduzido, já que sua dívida deve estar quitada quando completar 80 anos. Pode ter, então, ao menos 20 anos de prazo.

Com um salário de R$ 1.500, sua margem consignável é de R$ 525. Considerando juros médios mensais de 1.80%, pode obter aproximadamente R$ 10 mil com financiamento em 24 vezes. Porém, a incidência dos juros será elevada (aproximadamente R$ 2.500). Já com um prazo de 12 meses, a quantia que pode solicitar é de aproximadamente R$ 5.600. Esta informação é só com caráter referencial, deve conferir suas possibilidades no banco escolhido.

Em caso de falecimento do contratante do empréstimo consignado, a dívida continua. Ela pode ser paga pelo espólio, com a herança ou pelo seguro prestamista. Se houver patrimônio a distribuir entre os herdeiros, isto acontecerá só depois de fazer quitação das dívidas (espólio). Se o beneficiário do crédito já viver distribuído a herança, os herdeiros terão que pagar a dívida, sempre até o limite do valor recebido. Por último, se houver um seguro prestamista, ele cobre totalmente a dívida para casos de morte ou invalidez permanente

Há muitos fatores a considerar. Em primeiro lugar, a escolha do banco, já que ela está relacionada com as condições que a instituição oferece, e que resultam favoráveis para você. Isto inclui prazo para quitar a dívida e taxa de juros, entre outros. Agora bem, na hora de fazer uma simulação, tem que colocar o valor desejado e em função de seu perfil e da sua margem consignável, a instituição fará algumas propostas, entre as que deverá selecionar a mais adequada. A margem consignável representa 35% dos seus ingressos e é o máximo valor que pode atingir a parcela do seu crédito. Ela afetará em grande medida suas possibilidades, junto com sua idade, pois esta última pode reduzir o prazo de financiamento.

Para poder efetuar esta operação, deve ter pagado entre 15% e 30% da sua dívida, isso depende do banco. Ao refinanciar seu empréstimo consignado, o prazo do contrato volta a ser o original, portanto, as parcelas reduzem seu valor. Aposentados e pensionistas do INSS, funcionários públicos e trabalhadores de empresas privadas podem solicitar refinanciamento, o qual demora entre 7 e 10 dias úteis. Para refinanciar é necessário fazer uma simulação online ou presencial (em uma agência), a fim de analisar as condições propostas, antes de assinar o novo contrato.

Há vários motivos pelos quais seu crédito pode ser rejeitado. O limite máximo de idade é um deles, pois aos 80 anos deve ter quitado o crédito, o que na prática significa que poderá solicitá-lo até os 70 ou 75 anos, segundo o banco. Pode ser que não conte com margem consignável, que seus dados estejam desatualizados ou que alguns documentos apresentados não sejam legíveis. Por último, é possível que o banco não tenha convênio com sua empresa, ou que rejeite seu crédito por causa de seu histórico de pagamentos.

Se for somente uma simulação, não há nenhum problema, já que não é o mesmo que contratar um empréstimo consignado. Agora bem, se depois da simulação tiver escolhido uma das propostas, seu crédito foi efetivamente contratado e deve cancelá-lo. Isto é possível até 7 dias posteriores ao momento em que o dinheiro fica disponível na sua conta. Não tem ônus, e a norma vale tanto se fez a contratação presencialmente, quanto pelo telefone ou através da internet. Só se for a titular poderá iniciar a operação, perante a entidade financeira contratada. É ela a responsável pelo cancelamento do crédito no INSS.

Se for aposentado ou pensionista, beneficiário do INSS, e quiser conferir o saldo devedor do seu crédito consignado, pode fazê-lo consultando seu extrato de empréstimo. Isto é possível através do portal do INSS, bem como no banco onde realizou a operação. Neste último caso, deverá solicitar o Demonstrativo de Evolução da Dívida. Alguns bancos autorizam a verificação online, mas normalmente deve comparecer em uma agência.

Normalmente, após a análise e posterior aprovação da documentação apresentada pelo solicitante, a demora é de até dois dias, para que o dinheiro esteja disponível na sua conta corrente. Este período é necessário por segurança, a fim de proteger, não só o contratante, mas também os credores do empréstimo (bancos ou instituições financeiras).

Pode fazer um empréstimo, sim. Trabalhando com carteira assinada, e se a empresa em que trabalha tiver convênio com o banco escolhido, poderá solicitar um empréstimo consignado, com desconto através de folha de pagamento. Segundo a lei, o valor máximo da sua prestação não pode ser superior a 35% dos seus ingressos, neste caso, R$ 428,75. Conhecendo esse valor, será possível fazer uma simulação (online ou presencial), para escolher a opção mais adequada de financiamento. deve possuir conta corrente e não pode estar negativada.

Depende da sua idade. Quem é aposentado por invalidez antes dos 60 anos, deve passar por exames de saúde regulares, para conferir o processo da sua incapacidade. A obrigatoriedade destes controles cessa depois dos 60 anos e resulta mais difícil que aconteça a suspensão do benefício. Portanto, a garantia de quitação para o banco é maior e pode solicitar o crédito consignado.

Ao renovar um empréstimo consignado, acontece a liquidação de uma ou mais operações em andamento, através da contratação de uma nova, na qual o valor da parcela deve se corresponder com a margem consignável do solicitante. Geralmente é necessário ter pagado entre 15% e 30% da dívida total e pode haver mudança das condições de financiamento. É provável que não conte com margem consignável suficiente no momento.

Para solicitar um empréstimo consignado como beneficiário do INSS, deve ter enviado sua proposta e a documentação específica para a instituição. A seguir, o INSS encaminha tudo para o Dataprev, responsável pela análise dos pedidos. Por causa da pandemia da covid-19, a quantidade de solicitações aumentou, e o processo é afetado também. Além disso, pode haver inconvenientes com seus dados bancários ou com a documentação em geral.

Se o dinheiro já está na conta, quer dizer que não houve problemas para conceder o empréstimo. Pode acontecer que se trate do primeiro crédito, como recém-aposentada. Até os seis meses posteriores, a aposentadoria fica bloqueada para solicitação de crédito, visando proteger o beneficiário contra golpes. Se ainda não passaram seis meses a partir da concessão do benefício, deverá solicitar o desbloqueio no INSS. A operação é simples, totalmente online.

Infelizmente, quem recebe o benefício da espécie 87 concedido pelo INSS, não pode contratar um empréstimo consignado. Entre todas as categorias de benefícios do INSS, alguns não são considerados consignáveis, como neste caso, por se tratar de um auxílio de caráter assistencial. Fica a possibilidade de pedir um empréstimo pessoal, mas deve considerar que os juros são muito maiores.

Quem acabou de se aposentar, não tem acesso ao empréstimo consignado. Há uma norma que impede a contratação por 90 dias, para os recém-aposentados. O objetivo é protegê-los de golpes e fraudes. O bloqueio se prolonga por 6 meses, e logo depois, a liberação é automática. Se o aposentado tiver necessidade, é possível solicitar o desbloqueio antecipado aos 90 dias. Devido à pandemia, o período para essa primeira contratação se reduziu ainda mais, é possível solicitar um crédito a partir dos 30 dias posteriores à adjudicação do benefício. Isto só é válido até 31/12/2022.

O empréstimo consignado, com taxa de juros muito baixa e um amplo período de financiamento, é muito solicitado pelos aposentados e pensionistas que recebem seu benefício do INSS. Porém, não todos os benefícios são consignáveis, aptos para solicitar um crédito consignado. Os benefícios consignáveis são: aposentadoria por idade, aposentadoria por invalidez (neste caso deve conferir a politica do banco, a tendência é considerar este benefício a partir dos 60 anos), aposentadoria por tempo de contribuição e pensão por morte.

É possível, sim. Segundo a lei, é permitido ter até nove empréstimos consignados em andamento. O limite estará dado pela sua margem consignável, já que a soma, neste caso, das duas prestações, não pode superar 35% dos seus ingressos mensais. Uma opção pode ser renegociar seu crédito para voltar ao prazo original com prestações mais econômicas.

O salário mínimo atualmente tem um valor de R$ 1.100. Considerando que o valor das parcelas de um empréstimo consignado não pode superar 35% dos seus ingressos, ela pode ter um valor máximo de R$ 385. Para uma taxa de 1,80% mensais e um financiamento de 12 parcelas, poderia obter aproximadamente R$ 4 mil. Se for em 24 vezes, a quantia aumenta para uns R$ 7 mil. Os valores são referenciais, deve conferir as condições de financiamento no seu banco.

O auxílio doença não permite a contratação de um empréstimo consignado. Trata-se de um benefício que concede o INSS, mas ele somente serve como auxílio, tem características assistenciais. O auxilio doença não tem validade como antiguidade nem como período de contribuição para a aposentadoria. Apesar de ser possível solicitar empréstimo pessoal em alguns bancos, a renda mensal do beneficiário é muito reduzida e as chances de consegui-lo são escassas.

A aposentadoria “espécie 32” é outorgada pelo INSS, para aqueles trabalhadores que já não podem desempenhar atividades laborais. O beneficiário deve fazer inúmeros exames para analisar a evolução da incapacidade, e a aposentadoria só é definitiva depois de completar 60 anos, só nesses casos pode solicitar um crédito consignado. Entre os bancos que dispõem de empréstimo para aposentado “espécie 32”, podemos mencionar o Banco do Brasil, o Banco PAN, o Agibank, o Banco Itaú, o Banco Daycoval, o Banco BMG, o Banrisul, o Cetelem, o C6 Bank e o Banco Olé. Deve conferir em cada caso quais são os requisitos para o crédito consignado.

Infelizmente não é possível solicitar um empréstimo consignado, pois, mesmo que o benefício de auxílio reclusão tenha sido concedido pelo INSS, ele não é consignável. Isto é assim, porque ele é considerado de caráter “assistencial” e, portanto, não faz parte das categorias que permitem esse tipo de crédito com desconto em folha.

Não, neste momento por motivo da pandemia e das problemáticas econômicas causadas por isso, se decretou a suspensão da cobrança do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) nos empréstimos, incluído o consignado, até o dia 31 de dezembro de 2021, mas isso não impede o cobro dos juros e outras taxas.

Os bancos que cobram menores taxas para correntista aposentado são o Paraná Banco, pois o máximo chega a 1,80% ao mês e tem a opção de parcelá-lo em até 84 x e o Banco Inter que atualmente oferece empréstimos com uma taxa a partir de 0,99% em contratos novos. Obrigado

A taxa de juros a ser cobrados ao mês variam em cada banco e financeira, mas o Banco Central estabelece que a porcentual máxima é de 1,80% ao mês, para ter uma referência mais concreta, por exemplo, o Banco Inter neste momento está aplicando uma taxa de 0,99% na contratação de empréstimos novos.

Podem acessar a um empréstimo do Banco Daycoval os servidores federais civis (SIAPE), servidores públicos e das forças armadas e os aposentados e pensionistas do sistema INSS, estes últimos tem o benefício de poder parcelar o pagamento do crédito em até 72 x e a taxa de juros é baixa.

Uma pessoa que recebe o auxílio doença pode solicitar um empréstimo pessoal mas não poderá solicitar um empréstimo consignado. Isto acontece porque o auxílio doença é um benefício temporário e não permanente. Caso a pessoa receba pensão por morte ou pensão por aposentadoria sim poderá realizar a solicitação do empréstimo consignado.

Infelizmente no seu caso você não poderá realizar a solicitação do empréstimo consignado, mesmo assim, saiba que sim poderá solicitar outros tipos de empréstimos como, por exemplo, o empréstimo pessoal. Isto ocorre porque somente podem optar pelo desconto do empréstimo consignado no INSS os segurados que recebem pensão por morte ou por aposentadoria.

Será difícil que, recebendo o auxílio doença, você possa realizar a solicitação do empréstimo consignado. Sim poderá outros tipos de empréstimo como por exemplo o empréstimo pessoal. O motivo das instituições financeiras não aceitarem isto é que o auxílio é um benefício temporário e não permanente. Poderá tentar depois da finalização do auxílio.

Se você receber benefício através do LOAS, vai ser difícil que possa obter o empréstimo consginado. Já no caso de outros empréstimos poderá realizar a solicitação mas também será mais difícil. Lembre que quando você realiza uma solicitação de empréstimo, a instituição financeira onde você o solicitou realiza uma avaliação do empréstimo em relação ao seu perfil.

Para solicitar um empréstimo como aposentado será necessário que o benefício seja permanente e que tenha a autorização do INSS para realizar essa operação. Em relação às condições de contratação irão variar de acordo a cada banco. No seu caso, vá até uma agência próxima da sua cidade e apresente a sua documentação pessoal para solicitá-lo.

Se você for aposentado do INSS poderá sim realizar um empréstimo consignado. Veja bem em qual banco você irá solicitá-lo porque as exigências poderão ser diferentes em cada banco. Em relação ao limite de idade geralmente os bancos não oferecem empréstimos consignados à pessoas que tenham mais de 80 anos de idade.

É difiícil que quem receba o benefício LOAS possa obter um empréstimo consignado. Aliás, não é permitido descontar do LOAS mensalmente para pagar as parcelas. Mesmo assim, a chance de poder obter outros empréstimos é menor porque a solicitação deverá passar por um processo de avaliação onde provavelmente o limite estabelecido não seja muito alto.

Para solicitar um empréstimo como aposentado é preciso que o beneficio seja permanente e ter a autorização do INSS para realizar essa operação. Ele pessoalmente deve solicitar o crédito e em caso de não poder o representante legal pode solicitar com uma autorização judicial. As condições de contratação do empréstimo dependem de cada banco. Por exemplo, um empréstimo de R$ 12 mil com um CET de 1,8% e parcelado em 3 anos, teria que pagar 36 parcelas de R$ 455,81. Para conhecer outras possibilidades é conveniente fazer mais simulações.

A liberação de outro empréstimo depende da análise de perfil e do tipo de crédito que você tenha feito. Por exemplo, se você pegou um crédito consignado de R$ 3000, em 18 parcelas de R$ 191,42 (CET de 1,5%) e seu salário é de R$ 1100, você ainda tem de margem R$ 138,58, valor com que poderia fazer outro empréstimo do mesmo valor, porém em um prazo maior ou com taxas menores.

Com o benefício permanente você deve solicitar pessoalmente ao INSS para que liberem seu benefício de Crédito Consignado, com a liberação poderá ir a qualquer instituição que tenha convenio com o ISS e solicitar seu empréstimo. Não precisa justificar o uso do dinheiro. Você poderá solicitar um crédito que não comprometa mais de 30% da sua renda. As taxas, juros e prestações são negociados diretamente com o banco / financeira escolhida. Porém leve em conta que com a pandemia o prazo máximo para a quitação do empréstimo é de 84 meses (antes era de 72 meses) e a taxa máxima é de 1,80% (antes 2,08%).

"Olá! É preciso mais dados e informação para realizar a simulação. Mas, vamos supor que você vai fazer um empréstimo de R$ 200 mil com uma taxa de 3% ao mês, se decide pagar em 5 anos terá 60 parcelas de R$ 7.226,59, irá pagar R$ 233.595,40 de juros além do capital emprestado. Com as mesmas condições, porém em 6 anos, são 72 parcelas de R$ 6.810,81e R$ 290.378,32 de juros sobre o capital. Depende do uso do empréstimo é possível encontrar empréstimos mais convenientes.

Se você é pensionista do INSS, com o beneficio permanente, a margem de crédito é de 30% a 35% do seu salário. Isto é, se você recebe R$ 1200, não poderá assumir um crédito que tenha parcelas maiores à R$ 360 ou R$ 420. Por exemplo, se precisa de R$ 3000, tranquilamente pode fazer um empréstimo de 12 vezes de R$ 280,21 (taxa de 1,8%a.m.). Sempre que não tiver essa margem comprometida em outro crédito.

O INSS não oferece empréstimos, somente as instituições financeiras. De todas formas esses bancos e financeiras não podem ligar ou entrar em contato com o cliente para oferecer empréstimo, é o cliente quem deve procurar o banco ou a financeira onde quer fazer seu crédito consignado ou empréstimo. Quando você faz um empréstimo, após a assinatura do contrato o dinheiro cai na sua conta em 24h ou 48h.

Sendo aposentada, a senhora pode pegar um empréstimo de R$ 10.000, mas as parcelas não podem superar 35% do seu benefício, então se recebe o salário mínimo, que atualmente está em R$ 1.045, o pagamento mensal não deve ser maior de R$ 650 aproximadamente e deverá dividir o pago desse valor em 24 vezes, por exemplo.

Sim, depende da entidade onde você cobra o seu benefício, você pode fazer um empréstimo direto no caixa eletrônico, por exemplo, o banco Itaú dá essa opção, então só tem que comparecer até um caixa, ir até a seção empréstimos e logo Crédito Consignado para aposentado e pensionista do INSS.

Sim, como pensionista do INSS, você tem acesso à linha de empréstimo consignado. O montante que o banco vai liberar a cada cliente não dependerá da instituição, mas do limite que ele tem disponível, segundo o benefício que recebe. Neste caso, com a simulação, você poderá fazer um estimativo de quanto dinheiro pode receber emprestado. Aproveite para comparar as ofertas de cada banco.

Sim, você tem direito a fazer um empréstimo consignado a partir do momento em que começa a receber o benefício. Sempre convém pegar o crédito no mesmo banco onde é cliente, porque pode conseguir melhores condições de contratação. Quer dizer, taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos. Porém, fazer uma simulação em outros bancos não está demais.

Se você não tem margem consignável, não poderá fazer um empréstimo consignado. Só fica esperar a contar novamente com limite para pegar dinheiro emprestado. Outra das opções é fazer uma renegociação da dívida, mas para isso acabará pagando juros um pouco mais elevados. Nós recomendamos fazer uma simulação em alguns meses, no mesmo banco.

Se você já está recebendo o benefício do INSS, então poderá solicitar o empréstimo consignado, no banco onde receber ou em outra instituição. Segundo o seu benefício mensal, será a margem consignável que terá disponível. Como cada banco tem uma proposta diferente, sempre convém simular o crédito em diferentes lojas e comparar a taxa de juros, para contratar a opção mais conveniente.

Cada banco oferece diferentes condições de contratação no caso do empréstimo consignado. Quanto ao prazo de pagamento, os aposentados podem contar com até 96 meses. Mas em algumas instituições, a quantidade de vezes diminui para 72. O valor da parcela também varia de um banco para outro, porque a taxa de juros não é a mesma. O conveniente é solicitar simulações e comparar as propostas.

Sim, como você já recebe seu benefício como aposentado do INSS, então tem direito a um crédito consignado. São muitos os bancos que lhe oferecem este produto. Por isso, nós recomendamos fazer uma simulação em diferentes bancos. Isso lhe permitirá comparar cada proposta, e analisar qual lhe convém contratar, segundo os prazos e taxas de cada instituição.

Sim, esta modalidade é mais econômica.

Não tem um mínimo, isso depende do banco.

Sim, para eles as taxas são iguais.

Para fazer o empréstimo, você vai precisar ser procuradora legal dele. Só assim é que a entidade bancária vai aceitar emprestar, solicitando os documentos necessários para análise de perfil. No entanto, o banco também pode recusar devido ao tipo de tomador.

Se o benefício de aposentadoria for de forma permanente, você pode fazer o empréstimo num futuro próximo. Lembre-se de que segundo a última normativa, é preciso ter pelo menos uns 6 meses para poder fazer o empréstimo, que demonstre estabilidade de sua renda.

No mesmo mês em que você se aposentado não é possível fazer o empréstimo. Você terá que esperar um período mínimo de 3 meses. Só depois é que pode ser solicitado o empréstimo, seja consignado ou não.

Este ano foi aprovado um projeto que habilita os titulares do BPC a fazer empréstimos consignados do INSS, com um prazo equivalente à última data de revisão do benefício. Você pode consultar em qualquer banco, já que funciona como qualquer outro crédito consignado. Os juros também são baratos, e as prestações, pré-fixadas.

Sim, você ainda tem tempo de pegar um empréstimo consignado. É provável que consiga prazos mais reduzidos, contudo, as taxas serão acessíveis. Você tem que consultar em mais de um banco e conferir em qual de todos se encontra a melhor opção para você. Também pode consultar no banco no qual você recebe seu benefício.

O auxílio por doença é um benefício que a pessoa recebe só temporalmente e não permanentemente, como no caso da aposentadoria ou pensão. Isso faz com que os bancos não tenham a garantia de receber o ressarcimento de uma dívida por um empréstimo, após a finalização desse auxílio. Por esse motivo, quem recebe este seguro previdenciário não vai conseguir um consignado. Mas você pode consultar por um empréstimo pessoal.

Sob nenhum ponto de vista, você terá que fazer um pagamento antecipado para pegar o crédito consignado. Só depois de assinar o contrato, você terá que fazer a primeira entrega de dinheiro, na data de vencimento da parcela. Não contrate nenhum crédito para o qual tenha que realizar um depósito adiantado, para evitar fraudes.