Qual É o Melhor Empréstimo para Funcionários Privados?
O mercado de créditos tem opções para clientes de todo tipo. Um dos públicos-alvo que tem se expandido nos últimos tempos são os funcionários privados. Empresas de todo tipo do setor privado estão fazendo convênios com as diversas instituições financeiras existentes no país. E os bancos, por sua vez, estão procurando abranger este público crescente, garantindo-lhes um acesso mais fácil e prático ao empréstimo. Taxas de juros mais baixas, prazos flexíveis e longos, e rapidez na análise e na aprovação, é o que bancos e financeiras estão oferecendo cada vez mais.
Que tipo de empréstimo para funcionário privado?
Os funcionários de empresas privadas contam com várias alternativas diferentes na praça para pegar um empréstimo. Existem diferentes tipos de empréstimo pessoal, isto é, o dinheiro emprestado pode ser usado com qualquer finalidade sem ter que informar ao banco o destino. Essa é a principal diferença com os créditos para financiar uma casa ou imóvel, por exemplo. Em alguns casos, os trabalhadores podem ter dúvida se utilizar o cartão de crédito ou fazer um crédito pessoal. Que opção é mais conveniente? Para responder a isso, devemos conferir as taxas de juros oferecidas em ambos os casos.
Juros mais baixos nos empréstimos para funcionários privados?
O empréstimo pessoal pode ter taxas de juros mais baixas se o cliente pedir o dinheiro em alguma instituição na qual possua conta corrente. Dessa forma, o movimento de dinheiro pode ser comprovado e a capacidade de pagamento poderá ser certificada facilmente. Muitos bancos oferecem a seus clientes taxas de juros mais baixas do que no cartão de crédito. O Banco Bradesco, por exemplo, tem opção de crédito pessoal com taxas de 5% ao mês. Em outros bancos, como o Safra ou o Banco do Brasil, esses juros podem ser ainda menores.
Como se faz o empréstimo pessoal para funcionário privado
O processo para a solicitação de um empréstimo costuma ser mais ou menos o mesmo, com variações em algumas entidades. Algumas podem ter mais burocracia e demoras do que outras. Mas basicamente, o que se faz é o seguinte: você solicita, envia sua proposta, e o banco pede os documentos para análise. Sendo funcionário de empresa privada, vai exigir a folha de pagamento e/ou carteira assinada para avaliar se você é bom candidato. Adicionalmente, outros itens serão levados em conta, como o tempo em que você tem conta corrente, o vínculo com o banco, etc. Isso tudo determina o nível de risco, que se for muito baixo, você obtém um empréstimo a pagar com boas taxas de juros.
Quais entidades fazem bons empréstimos pessoais para funcionário privado?
Para poder indicar algumas instituições financeiras boas, levamos em consideração principalmente as taxas de juros. Mas também nos baseamos na presteza do atendimento, e na liberação do dinheiro rápida, pois um dos requisitos de quem precisa de empréstimo, é evitar qualquer tipo de burocracia que complique mais a situação.
Simulação dos 10 Melhores Emprestimos Pessoais Online
BomPraCrédito - Empréstimo Online
Empréstimo pessoal direto do seu celular.
- Banco do Brasil. O Banco do Brasil tem um empréstimo que é muito prático e pode ser solicitado on-line. Pode ser muito útil para todo funcionário privado e para trabalhadores autônomos. A solicitação pode ser feita no site ou nos caixas eletrônicos. As taxas de juros são bem baixas, em torno de 4,76% ao mês com um prazo máximo de 60 meses
- Credfácil. Funcionários de empresas privadas podem fazer um bom empréstimo na Credfácil, empresa correspondente que conta com lojas em diversas cidades do país. Os convênios com muitas das grandes entidades bancárias e financeiras do país permite oferecer a cada cliente o produto certo, sob medida.
- Geru. A Geru é uma empresa totalmente inovadora, que tem o propósito de oferecer empréstimos totalmente on-line, poupando assim muito tempo e papéis na hora de fazer a análise. O principal requisito é estar em dia com as contas. A análise de crédito será feita por uma equipe, que além de juros baixos, também garante um CET mínimo, sem cobrança de tarifa de cadastro, uma vez que os custos ficam reduzidos ao fazer tudo on-line.
- Banco Itaú. O Itaú oferece empréstimo pessoal com taxas de juros em torno de 4,5% ao mês e prazos de pagamento de até 48 meses. O requisito é ter nome limpo, sem restrição nos órgãos de proteção ao crédito.
Empréstimo consignado para funcionário privado
É a maneira mais conveniente de pegar dinheiro emprestado, uma vez que tem os juros mais baixos do mercado. O salário do cliente é usado como garantia do crédito e também como fonte direta de pagamento. Isso é bem prático, pois não será necessário ir todos os meses ao banco com o boleto ou carnê e fazer filas para pagar. Além do mais, tem muitas outras facilidades que são comentadas a seguir:
- O crédito consignado é considerado pré-aprovado conforme a renda do cliente.
- As taxas de juros são bem mais baixas do que em outros créditos.
- O prazo de pagamento é bem longo, chegando a 72 meses em muitas instituições.
- O pagamento é feito de um modo muito prático: por desconto da folha de pagamento do cliente.
- Os encargos como o IOF podem ser financiados e pagos junto com as parcelas.
- Não são feitas pesquisas em órgãos de proteção ao crédito.
Outros empréstimos para funcionários privados
Existem ainda outras alternativas para os funcionários privados poderem fazer empréstimo. Se contarem com um imóvel ou um automóvel quitado, poderão usá-los como garantia da operação. Igual que no empréstimo consignado, as taxas de juros são sempre bem baixas em comparação com o cartão de crédito ou com outras modalidades de empréstimo como o cheque especial. O dinheiro sai rápido e o prazo de pagamento será de vários anos.
No caso do imóvel, o valor máximo liberado pode ser de até 70% desse bem. Isso significa, que se o solicitante tiver uma casa avaliada em R$ 200.000, poderá pedir emprestado até R$ 140 mil. Esse empréstimo é recomendado para montantes bem altos, e pode ser bem útil para comprar um carro ou até outro imóvel.
Autor: Cristian Rennella
Atualizado no dia: 11/09/2023
Vídeo Crédito consignado
Perguntas e Respostas
Sou funcionária de uma farmácia há 1 ano e 5 meses e quero fazer um empréstimo para reforma de minha casa. O que devo fazer para conseguir? Preciso de R$ 5 mil.
Como funcionária de uma farmácia com mais de um ano de antiguidade, pode solicitar um empréstimo consignado. É o mais conveniente porque os juros são baixos (entre 2,08% e 3,5% mensais) e o financiamento prolongado (até 5 anos). Se tiver margem consignável disponível e a farmácia possuir convênio com o banco escolhido, terá que fazer uma simulação do crédito. Deste jeito você saberá quais são as suas possibilidades (quantia e condições de financiamento). Depois de escolher a opção mais adequada para seu orçamento, é o momento de apresentar a documentação: RG, CPF, comprovante de renda e de residência para a análise de crédito. Se tudo der certo, o dinheiro estará disponível na sua conta corrente em poucos dias.
Sou vigilante de empresa privada e quero saber se posso fazer um empréstimo.
Sendo vigilante de uma empresa privada, tem direito a contratar um empréstimo consignado para funcionários privados, com desconto das parcelas por folha de pagamento. Deve se informar no Departamento de Recursos Humanos da sua empresa, se existe convênio com a instituição financeira em que pretende solicitar o crédito. A quantia que poderá receber e as condições de financiamento vão depender da sua margem consignável e do seu perfil.
Sou professora da rede privada e gostaria de saber se posso fazer um empréstimo.
Como professora da rede privada, pode fazer um empréstimo consignado com desconto em folha de pagamento. Sua margem consignável determinará o valor da parcela mensal, e a análise do seu perfil definirá as condições de financiamento. Assim que escolher o banco, deverá conferir que a instituição em que trabalha seja conveniada com ele, já que deve autorizar o desconto das prestações. Depois de uma simulação e posterior entrega da documentação específica, terá que esperar a avaliação da sua proposta. Se ela for aceita, o dinheiro estará disponível em poucos dias.
Moro em Teresina (Piauí) e trabalho em uma empresa privada, minha renda é de R$ 1.500.
Com uma renda de R$ 1.500, sua margem consignável é de R$ 525. Deve confirmar que exista convênio entre sua empresa e o banco escolhido, para poder pedir um empréstimo consignado. As parcelas serão descontadas do seu salário e os juros mensais podem ser de até 3,5%. O ideal é não se comprometer com um financiamento muito prolongado. De qualquer jeito, primeiro deverá fazer uma simulação, e com esta operação saberá realmente quais são suas opções. Posteriormente terá que apresentar a documentação solicitada e aguardar o resultado da análise de crédito. Se ele for autorizado, o dinheiro cairá na sua conta.
Sou funcionário de um condomínio e minha renda e de R$ 1 mil. De quanto seria o meu empréstimo?
É possível, porém não é obrigatório, que o condomínio disponibilize um empréstimo consignado para os funcionários (se não forem terceirizados). É um beneficio concedido pela Lei 10.820/2003. Se o condomínio tiver parceria com uma instituição financeira, terá a possibilidade de solicitar. A parcela a pagar (que será descontada por folha de pagamento) não pode ser maior que R$ 350, que é sua margem consignável. Deverá negociar com o banco escolhido as condições de financiamento. Pelo fato de seu salário ser muito baixo, é provável que o montante aprovado não seja muito significativo.
Como faço para obter o empréstimo? Trabalho em uma empresa há 9 meses.
Não existem normas que fixem um período mínimo de carteira assinada para poder solicitar um empréstimo consignado. Porém, os critérios podem mudar de uma instituição financeira para outra. Mediante a análise de crédito será considerada sua situação. Deve conferir com o Departamento de Recursos Humanos da sua empresa a existência de convênio com o banco escolhido. Dependendo da sua margem consignável, terá acesso a uma quantia que será financiada em até 60 meses, com juros mensais entre 2,08% e 3,5%. O primeiro passo é fazer uma simulação da transação e a seguir, é necessário apresentar RG, CPF, comprovante de renda e de residência. Se o crédito for aprovado, assinará o contrato e o dinheiro ficará disponível na sua conta corrente.
Trabalho em uma empresa privada, sou segurança e minha renda é de R$ 1.200. Posso pedir um empréstimo?
Se sua empresa for conveniada com a instituição financeira que você escolheu, poderá solicitar um empréstimo consignado para funcionários privados. A quantia do crédito dependerá do seu perfil e da sua capacidade de pagamento, porém, a parcela mensal não deve ser superior a R$ 420, que é a sua margem consignável. O prazo para quitar a dívida pode chegar aos 5 anos, com juros entre 2,08% e 3,5% mensais. Fazendo uma simulação terá a possibilidade de selecionar a opção mais conveniente.
Trabalho em uma empresa privada há 8 anos, preciso de R$ 5 mil. Qual seria o valor da parcela por mês, tenho possibilidade de tomar o empréstimo?
Para efetuar o cálculo, é necessário saber qual é seu ingresso neto a cada mês, já que, pelo fato de trabalhar em uma empresa privada, tem direito ao empréstimo consignado privado, com desconto direto das parcelas através da folha de pagamento. As parcelas são fixas e não podem ultrapassar 35% da sua renda mensal. É necessário que a empresa onde trabalha conte com convênio com a instituição financeira escolhida, pois deve autorizar o desconto das prestações. Para confirmar deverá contatar o pessoal de Recursos Humanos. Os juros mensais variam em média entre 2,08 e 3,50 % e o prazo de pagamento máximo é de 60 meses. Para solicitar terá que apresentar RG, CPF, comprovante de renda e comprovante de endereço. Previamente deve fazer uma simulação para verificar suas possibilidades de financiamento.
Gostaria de saber como eu faço para pedir um empréstimo, sou funcionária do SENAC no RN.
Deve definir claramente suas metas para escolher o tipo de empréstimo mais conveniente: pessoal, consignado, com garantia de imóvel ou de veículo, etc. O empréstimo consignado para funcionário privado é uma opção excelente por ser um dos créditos com juros mais baixos. As prestações são debitadas do seu salário a cada mês (a empresa em que trabalha deve ser conveniada com o banco escolhido) e o prazo de pagamento é bem amplo. O valor das parcelas não pode superar 35% da sua renda mensal. Sempre é importante fazer simulações em diferentes instituições financeiras, até encontrar a melhor para você. A operação pode ser efetuada presencialmente e também online, sendo esta última mais rápida. Depois de fazer o pedido, deve enviar a documentação solicitada (RG, CPF, comprovante de renda e de endereço) e esperar pelo resultado da análise de crédito. Se sua proposta for aprovada, só faltará assinar o contrato e esperar a transferência do dinheiro na sua conta.
Como faço para conseguir um empréstimo?
Algumas empresas costumam ter convênios com um determinado banco, para oferecer benefícios a seus funcionários, como é o caso do empréstimo consignado. Se você quer fazer esse crédito, tem que perguntar em recursos humanos de sua empresa se trabalha em parceria com algum banco, para logo após pedir o dinheiro emprestado. Nesse caso, você vai aproveitar juros reduzidos.
Como faço para ter conta no Safra?
Será necessário levar uma série de documentos pessoais e fornecer a informação solicitada
O meu limite será maior com o consignado?
Sim, será maior
{{comment}}
Comentários sobre
BomPraCrédito
(461 comentários / 4.7 estrelas de 5)
{{comment}}
Enviado por {{personName}} em {{dateScoringStr}} (Endereço do pc: {{ip}})