Como Funciona Financiamento de Imóvel para Funcionário Público?

Claro, como funcionária pública que ganha R$ 2000 e tem uma antiguidade de 5 anos, pode conseguir financiar uma casa se recebe o seu salário na Caixa Econômica Federal. Esta entidade bancária financia até 90% da casa, pode pagar em 35 anos e é possível usar o seu FGTS para pagar parte das parcelas.

As características do financiamento habitacional para um servidor público municipal são similares às de outras pessoas, no entanto, a estabilidade no emprego e o montante dos ingressos, favorecem a análise de crédito. Em nenhum caso é possível assumir um compromisso de pagamento mensal superior a 30% da sua renda. Avaliam-se a o histórico de crédito do solicitante, bem como o imóvel a ser adquirido e a documentação da propriedade, do comprador e do vendedor. Em geral, o financiamento da casa própria destinada ao servidor público, oferece taxas de juros menores, além de outras condições favoráveis, em função da idade do funcionário, e do prazo de pagamento desejado. É importante comparar as opções disponíveis e realizar simulações, a fim de visualizar a melhor alternativa em cada caso. 

Para realizar um financiamento de imóvel sendo servidor público federal você deverá primeiro escolher qual é a instituição financeira mais favorável para o seu caso particular e apresentar os documentos para que o banco avalie o seu perfil financeiro e a sua capacidade de pagamento. Dentre esses documentos encontram-se: RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda.

A aquisição de um imóvel pode ser financiada pelo banco, que paga ao vendedor o valor que o comprador quer financiar. A partir desse momento, o comprador passa a ter uma dívida com o banco. Durante o financiamento, o comprador não pode negociar o imóvel. O financiamento dos bancos conta com diferentes taxas de juros, prazos de contratação (geralmente até 30 anos) e valor do imóvel a financiar. O financiamento pode incluir o uso do FGTS ou do SBPE ou ainda ele pode ser feito com a construtora. O comprador deve apresentar RG e CPF (se for casado, o do cônjuge também), comprovante de endereço e comprovante de renda. Os autônomos podem demonstrar ingressos com contrato de prestação de serviços, declaração de imposto de renda e Decore emitido por um contador. Também é efetuada uma análise cadastral. Deve se apresentar certidão atualizada da matricula do imóvel livre de ônus e em nome do vendedor. O banco faz posteriormente uma avaliação da estrutura do imóvel.

Quando duas ou mais pessoas se associam para a aquisição de um imóvel, o banco pode aprovar parcelas com maior valor e o imóvel pode ser mais caro. A transação fica condicionada à avaliação da capacidade de financiamento de cada uma destas pessoas. A politica de composição de renda depende do banco: alguns aceitam qualquer pessoa, outros somente os indivíduos com laços conjugais ou familiares (no caso dos casais, tanto se forem casados quanto se estiverem convivendo como união estável). Depois de quitar o crédito, todos os compradores viram proprietários do imóvel.

Os funcionários públicos contam com a possibilidade de usar o FGTS (se tiverem mais de três anos de antiguidade no posto de trabalho) para fazer a entrada de um financiamento de imóvel ou para reduzir o valor de algumas prestações. Porém, um dos requisitos é que o solicitante não tenha um imóvel em seu nome. Geralmente quem compra uma casa na praia já tem uma casa própria, portanto, a alternativa não é válida.

A alternativa seria solicitar o refinanciamento do crédito se já tiver pagado entre 15% e 30% das parcelas, que é o mínimo normalmente solicitado pelos bancos. Isto permitirá por uma parte a redução do valor das parcelas porque o saldo devedor se reduziu e o prazo volta a ser o original, e por outra, porque os servidores públicos contam com excelentes condições para financiar um imóvel, entre elas uma notável redução de juros, se compararmos com outros trabalhadores.

Em primeiro lugar deve considerar a sua atividade profissional, pois as melhores condições de financiamento estão destinadas aos funcionários públicos. De qualquer jeito, os juros são mais baixos que para outros empréstimos, já que o imóvel funciona como garantia. Em média o banco financia entre 80 e 90% do valor total, neste caso, entre $ 80 mil e R$ 90 mil, deve pagar entrada e outras despesas no início. O banco vai analisar seu histórico de pagamentos e sua renda, considerando que só pode comprometer 35% dos seus ingressos mensais. Apesar de ser de 30 anos o prazo de pagamento, ele é função da idade do solicitante, pois aos 80 anos o crédito deve ser quitado. Isso significa que depois dos 50 anos o prazo se reduz.

É possível fazer financiamento de um imóvel com um salário mínimo, dependerá do planejamento de suas finanças e do seu esforço. Deve identificar as possibilidades de reduzir custos, tanto os fixos quanto os variáveis. Deverá reunir dinheiro para pagar a entrada e outras despesas associadas com a compra. Com dez anos de antiguidade e sem imóveis em seu nome, tem direito a usar o saldo de FGTS, você decide se quiser usar para pagar a entrada ou para reduzir o valor de algumas prestações. É fundamental fazer uma boa pesquisa de mercado, avaliando características dos imóveis e condições de financiamento dos diferentes bancos. Por último, considere também a possibilidade de se inscrever no programa do governo Casa Verde e Amarela, com juros bem baixos.

O valor que pode ser financiado está entre 80% e 90% do total do imóvel. Na análise do crédito é verificada a capacidade de pagamento do solicitante e o prazo de quitação é de 30 anos, mas o período se reduz segundo a idade do cliente, pois o empréstimo deve ser quitado aos 80 anos. Os juros são baixos (até 9,50% anuais), já que o imóvel opera como garantia.

A estabilidade dos funcionários públicos faz com que o financiamento imobiliário seja facilitado. Ele alcança em média entre 80% e 90% do valor do imóvel, com uma taxa de juros que varia entre 6,40% e 9,50% anuais e até 30 anos de prazo de pagamento. O prazo total depende entre outros fatores da idade do solicitante, pois o crédito deverá ter sido quitado aos 80 anos como máximo. Então, se tiver 58 anos, seu prazo ficará reduzido a 22 anos. Só poderá ser comprometido 35% do valor da renda mensal para o pagamento das prestações, portanto, o banco analisa os ingressos do solicitante e seu histórico de pagamento. A instituição creditícia avalia também que o contratante não tenha dívidas e verifica a matrícula e a estrutura física do imóvel objeto da transação. A linha de crédito mais adequada depende do perfil do comprador, considerando idade, prazo de quitação e análise do crédito.

Vai depender de qual for o banco em que você vai contratar o financiamento. Com valor de renda mensal de R$ 30 mil, você vai ter muitas opções de financiamento, sendo com prazos mais longos ou até mesmo um pouco mais curtos. Os prazos curtos serão possibilitados porque com uma renda desse montante, uma grande quantidade pode ser usada para pagar o financiamento.

A Caixa tem planos para quem tem salário mínimo

A entrada mínima deve ser de um 20% do valor do imóvel

Dependa do banco, consulte se comunicando diretamente com a entidade.