Empréstimos para Empresas: 9 Melhores Opções para você

Observando a possibilidade de aumentar o investimento no negócio e consequentemente, aumentar os resultados, o empréstimo para empresa normalmente é contratado.

Desse modo, o empresário terá mais recursos para investir e ampliar os negócios. A seguir, confira mais detalhes sobre esta linha de crédito e veja 9 boas opções para você.

O que é empréstimo para CNPJ?

O empréstimo para CNPJ, ou empresa, nada mais é do que uma operação de crédito entre uma firma e o banco (muito similar ao empréstimo entre pessoa física e banco).

A operação de empréstimo por vezes é muito simples. Dependendo da relação entre a empresa e o banco, a firma pode ter crédito pré-aprovado, fato que pode agilizar ainda mais a aquisição dos recursos junto ao banco.

Mas se a firma não tem crédito pré-aprovado, o empréstimo pode ser feito a partir de uma solicitação. Depois de uma análise de crédito, o banco decide se libera ou não os recursos.

Destacando que o pagamento do empréstimo, normalmente é feito em parcelas, acrescidas de juros.

Dentro do empréstimo ainda há outros custos que são cobrados da empresa, como taxa de cadastro entre outras. Além disso, dependendo da linha de crédito, há como inserir bens em garantia.

Melhores opções de empréstimos para CNPJ 

Existem diversos tipos de empréstimos para empresas. Dentre eles há:

• Empréstimo com Garantia;
• Antecipação de recebíveis;
• Capital de Giro;
• Linhas de crédito do BNDES;
• FAMPE (Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas);
• Outros tipos de empréstimos.

Como simular empréstimos para CNPJ com o Melhor Trato?

Analisando o site Melhor Trato, você pode fazer uma simulação utilizando a calculadora para crédito pessoal. Lá você poderá inserir o valor que deseja e o prazo de pagamento. Depois, é possível analisar os resultados que a plataforma do Melhor Trato.

São confiáveis os empréstimos para empresas?

Tudo vai depender da instituição financeira que está concedendo o crédito. Por isso, antes de contratar um empréstimo, faça uma boa pesquisa online. Consulte sites, como o Reclame Aqui, e veja se há muitas reclamações e qual é o nível de resolução.

Outra forma de analisar um banco, é consultar as redes sociais. Veja como é a interação das pessoas junto a instituição financeira.

Principais vantagens do empréstimo para empresas?

Comparado às outras formas de levantar recursos, o empréstimo para empresas costuma ser mais rápido, e oferece condições interessantes para pagamento.

Dependendo do empréstimo, o crédito pode ser até subsidiado, ou seja, o estado, ou governo federal podem custear parte dos juros, por exemplo.

Então, dependendo da ocasião, o empréstimo para empresas pode ser muito interessante.

Quais os tipos de CNPJ?

- Sociedade Simples (SS)

As empresas de sociedade simples têm o foco na prestação de serviço. Portanto, não podem ser criadas com fins mercantis. Até duas pessoas podem formar sociedade em uma SS.

- Microempreendedor individual (MEI)

O MEI é o principal destino daqueles que procuram trabalhar com autônomos. Atualmente existem mais de 15,1 milhões de MEIs no Brasil.

- Empresa Individual (EI)

Este é o tipo de sociedade voltada para aqueles que buscam empreender, mas não querem ter sócios na firma.

- Empresa Individual de Responsabilidade Limitada (EIRELI)

Em 2011 a empresa do tipo EIRELI, foi criada com o objetivo de dar uma opção ao empresário que gostaria de abrir uma empresa sem um sócio. Na época, o “sócio fantasma” era uma prática comum.

- Sociedade Anônima (SA)

Diferente dos outros tipos de empresas, na S.A, o capital da empresa está dividido em ações, sendo que diferentes pessoas podem ter participação na empresa, através dessas ações. Assim, a firma não fica vinculada a uma figura, mas sim, aos acionistas.

- Sociedade Empresária Limitada (LTDA)

A sociedade LTDA, talvez seja aquela mais tradicional no Brasil. Neste tipo de firma, há possibilidade de ter vários sócios.

- Associações Sem Fins Lucrativos

Simulação dos 10 Melhores Emprestimos Pessoais Online

Aqui temos um tipo de empresa bem diferente das demais, visto que a associação sem fins lucrativos, não possui qualquer interesse em acumular capital e gerar resultados.  

- Sociedade Limitada Unipessoal (SLU)

Este é mais um tipo de sociedade, onde empreendedores podem abrir sem ter a figura de um sócio. Além disso, a empresa (SLU) não possui valores mínimos ou máximos para o capital social.

Como solicitar empréstimo para empresas?

O passo a passo para conseguir um empréstimo para empresa é bem semelhante às linhas de crédito para pessoa física.

Neste tipo de operação, a empresa faz a solicitação do empréstimo junto ao banco. A instituição financeira por sua vez solicita uma série de documentos a fim de identificar a condição financeira da firma.

Se tudo estiver ok, o banco faz uma proposta, a empresa avalia e se agradar, o representante da empresa assina o contrato. Após a assinatura, os recursos são liberados.

Qual banco faz empréstimo para CNPJ?

Praticamente todos os bancos possuem soluções de crédito para as empresas. Sendo que algumas instituições financeiras se destacam nesta área, como:

• Caixa Econômica Federal;
• Banco do Brasil;
• BNDES;
• Creditas;
• Santander;
• Banco Pan;
• Bradesco;
• Itaú;
• Dentre outros.

Quais as taxas de juros para empréstimo para empresa?

As taxas variam bastante. Por exemplo, no empréstimo de capital de giro, há bancos cobrando juros de 0,99% ao mês.

Para fazer a antecipação de recebíveis, os bancos cobram juros na casa dos 2% a 15%, dependendo da antecipação.

No caso do empréstimo do BNDES, a taxa de juro varia entre 0,99% ao mês até 1,52% ao mês.

Como escolher um empréstimo para CNPJ?

O empresário deverá se ater a diversos dados do empréstimo, como juros, prazo de pagamento, se existe algum tipo de carência, dentre outras informações.

Além disso tudo, é importante conferir se a instituição financeira em questão é confiável.

Quais os cuidados ao contratar um empréstimo para pequenas empresas?

Os dois principais cuidados envolvem o prazo para pagamento e a taxa de juro cobrada. Fique atento a essas informações para evitar que os juros do empréstimo, destruam o seu resultado.

Caso o empréstimo exija algum tipo de garantia, fique atento às cláusulas do contrato. Faça um bom planejamento com relação ao empréstimo também, a fim de evitar problemas com os pagamentos e uma eventual inadimplência.

O empréstimo é apenas para abrir empresa?

Não, o empréstimo para empresas pode ser feito a qualquer momento. Inclusive, há muitos bancos que só liberam empréstimos, quando a empresa já está a um tempo operando.

Vale a pena pedir um empréstimo para CNPJ?

Sim, mas antes de contratar qualquer tipo de empréstimo, os gestores da empresa precisam definir um planejamento com relação aos valores captados.

Buscar um empréstimo de qualquer forma, somente para “tapar o buraco no caixa”, não é interessante.

O mais sensato, é fazer uma boa análise, construir um planejamento e aí, contratar o empréstimo.

Conclusão

Existem diferentes tipos de empréstimo para empresas. Sendo que cada um deles, se encaixa de uma forma nas necessidades da companhia.

Por exemplo, se você precisa agilizar os seus recebimentos, para conseguir ter mais “caixa”, então a antecipação de recebíveis, pode ser uma ótima alternativa.

Agora se você quer comprar máquinas para o seu negócio, talvez o financiamento seja a linha de crédito mais recomendável. Desse modo, para cada necessidade, há uma solução.

Mas antes de contratar qualquer empréstimo, fique atento às taxas, prazos e demais informações. Faça um planejamento e evite a inadimplência.

Preguntas Frequentes

O empréstimo para empresa tem garantia?

Existem modalidades com garantia e outras sem. Tudo vai depender da modalidade de crédito e das condições que o banco vai exigir para liberar os recursos.

Posso pegar um empréstimo para abrir uma empresa?

Sim, mas o mais recomendável, é que você consiga montar a empresa com o capital próprio. Sem dinheiro de terceiros. Depois, com a firma em operação, a captação de recursos junto ao banco pode ser algo interessante.

Qual é a diferença entre autônomo e MEI?

O MEI é uma forma de regularizar a atividade de autônomo (tendo um CNPJ, emitindo nota fiscal e pagando impostos). Já o autônomo pode estar trabalhando sem estar regularizado. 

Autor: Cristian Rennella

Atualizado no dia: 18/12/2023