Créditos com a Menor Taxas de Juros do Brasil
Naqueles momentos em que precisamos de dinheiro, ficamos pensando como poderíamos resolver a situação. Pedir um empréstimo pode ser de muita utilidade, mas será que sabemos onde solicitá-lo? No mercado creditício aparecem milhares de opções a cada dia: bancos e empresas financeiras que nos oferecem os melhores créditos, com dinheiro fácil e rápido. O problema são os juros, que em alguns casos podem ser bem altos. Para isso, fazer uma simulação de um empréstimo pessoal em várias instituições será de grande ajuda.
O empréstimo pessoal é aquele em que os bancos dão para o cliente uma certa quantidade de dinheiro, sem necessariamente ter que usar com uma finalidade específica. Nisso, se diferencia do crédito direto ao consumidor (CDC), que são direcionados unicamente para o financiamento de algum bem, geralmente carro ou imóvel. Já com o empréstimo pessoal, a maioria das pessoas que o contratam, usam-no para quitar alguma dívida e para pagar contas atrasadas. Também podem ser usadas para fazer uma viagem, é claro.
A simulação é um procedimento que se tornou muito comum há algum tempo, especialmente com a popularidade da Internet, pois qualquer um pode fazer desde qualquer lugar. Com ela, o cliente pode se antecipar às condições do crédito e conferir tudo o que ele inclui: taxas de juros, valor das parcelas, cobranças adicionais (IOF, tarifa de cadastro, tarifas de garantias, etc) mesmo antes de fazer a contratação. Desse modo, podemos comparar diferentes opções para poder fazer uma escolha certa. Por isso, propomos a seguir simulações de empréstimos pessoais em alguns bancos do Brasil, a fim de deixar mais em claro o panorama e poder aproximar mais o interessado de alguma possível escolha.
Simulações em Diferentes Bancos.
Empréstimos Banco Bradesco. O crédito pessoal consignado do Bradesco é ideal para trabalhadores dos setores público e privado. A taxa de juros é baixa, variando de 1,93% a 2,85% ao mês. No primeiro caso, vamos supor que um servidor público quer adquirir um empréstimo de R$ 7 mil e quer pagar em até 24 meses. Se considerarmos uma taxa de juros mínima de apenas 1,93%, as prestações mensais teriam um valor de R$ 296 em média.
Se considerarmos um crédito para um funcionário do setor privado de R$ 9000, a ser pago em um prazo máximo de 36 meses, o resultado ficará assim: com uma taxa de juros de 2,85% ao mês (e 30% ao ano), as prestações serão de R$ 257,16. Além disso, será necessário considerar o IOF nos dois casos.
Banco Citibank. Em geral, os créditos pessoais não consignados têm juros um pouco mais elevados do que os empréstimos com consignação, uma vez que não contam com o comprovante de renda como garantia de pagamento. Porém o empréstimo pessoal do Citibank, permite fazer um crédito vantajoso, com juros baixos. Sendo um dos mais baixos do mercado, podem ficar a partir de apenas 3,06% ao mês.
Nesta simulação de empréstimo pessoal do Citibank, suporemos um cliente que deseja pedir um R$ 15 mil emprestados a serem devolvidos em um prazo de até 42 meses. Se propusermos uma taxa de juros de 3,94% ao mês, o valor das parcelas será de R$ 774,73. Já O CET ficará em torno de 63,97% ao ano. Para comparar, o crédito consignado feito também no Citibank, considerando o mesmo prazo com a mesma quantidade de dinheiro pretendida, terá um valor de parcelas mensais de R$ 661,99.
BV Financeira. O empréstimo pessoal consignado da BV Financeira é disponível para trabalhadores públicos e privados, para aposentados e pensionistas do INSS e para trabalhadores e beneficiários do Federal Civil (SIAPE). Cada um tem diferentes facilidades, com taxas de juros distintas.
Se um aposentado ou pensionista do INSS pedir um empréstimo, terá uma taxa de juros de 2,32% ao mês com uma prazo máximo de até 72 meses para parcelar a dívida. Se ele solicitar crédito de R$ 10 mil portanto, com o prazo de 72 vezes, terá parcelas de apenas R$ 142 a cada mês. Também será necessário considerar o IOF dentro da operação, sem outras cobranças adicionais.
Em um segundo caso, faremos uma simulação para um funcionário público. Se ele solicitar R$ 10 mil, em um prazo de 48 meses, terá o seguinte crédito feito: considerando uma taxa de juros de 2,21% ao mês, as parcelas ficarão ao redor de R$ 212.
Barigui. O crédito com garantia de imóvel da Barigui, também conhecido como crédito hipotecário, é uma modalidade na qual o cliente refinancia seu imóvel comercial ou residencial e obtém uma boa quantidade de dinheiro extra. O refinanciamento inclui até um 60% do valor de mercado do imóvel. Em um caso hipotético, um cliente deseja fazer um empréstimo de R$ 80 a pagar em um prazo de 60 parcelas.
Os resultados ficarão da seguinte maneira. A taxa efetiva de juros será baixa, de apenas 1,95% ao mês, mais a taxa de referência (por ajuste). Com um sistema de amortização de parcelas SAC, isto é, em que o valor das mesmas vai decrescendo, a primeira será de R$ 3177,14. A parcela 40 será bem mais baixa, de R$ 2072,43, até chegar à última, que ficará em R$ 1505,91.
Banco Daycoval. A seguinte simulação será válida para um crédito com garantia de imóvel. Ele pode ser residencial ou comercial. O Daycoval também se caracteriza por ter prazos longos e taxas de juros bem competitivas. Neste tipo de crédito, a taxa será ainda bem menor, uma vez que o imóvel é considerado uma garantia forte de que o cliente poderá fazer o pagamento.
Se um cliente desejar obter um empréstimo de R$ 50 mil com um imóvel residencial avaliado em R$ 100 mil, e opta por um prazo de pagamento de 140 meses, terá os seguintes resultados: a taxa mensal de juros ficará em torno de 1,98% ao mês. Com um sistema de amortização Tabela PRICE, em que as parcelas são praticamente todas iguais, o valor de cada será de R$ 1070 em média: para a primeira, calcula-se um custo de R$ 1075 e para a última, de R$ 1068. Além disso, será necessário considerar o valor do IOF de R$ 1678.
O sistema financeiro de nosso país oferece grandes benefícios ao cidadão. Com certeza, muitos de você já devem ter pegado algum tipo de crédito, em uma das tantas instituições financeiras que existem no Brasil. Hoje, com a variedade de produtos disponíveis, é possível obter dinheiro emprestado para diferentes fins. Na maioria dos casos, as pessoas contratar este produto para financiar a aquisição de bens custosos, como casas ou veículos. Mas cada vez é mais frequente encontrar quem solicita um empréstimo para financiar bens pequenos, como um eletrodoméstico ou computador, viagens e outros serviços. Bem como você vai encontrar opções para um fim específico, também encontrará propostas mais flexíveis. Isto é que o dinheiro obtido poderá ser usado no que você quiser. Este é o caso do empréstimo pessoal uma modalidade muito solicitada, por ter inúmeras vantagens. Veja aqui algumas delas:
a- Contratar um empréstimo pode ser um assunto complicado ou simples. Isso dependerá de cada modalidade de crédito. Em alguns casos, os requisitos dos bancos são muitos, e você tem que apresentar uma longa lista de documentos ou tem que esperar muito tempo pela aprovação e liberação do dinheiro. Mas com outros produtos, como no caso do empréstimo pessoal, a documentação necessária é pouca e tudo é mais rápido.
b- Se você pedir um financiamento, por exemplo, apenas poderá comprar o que indica o crédito. Por exemplo, um financiamento de veículos é unicamente para adquirir carros ou motos. Contudo, o empréstimo pessoal funciona diferente. Esta modalidade lhe permite usar o dinheiro da forma que você quiser. Isto é, você poderá comprar qualquer tipo de bem ou contratar diferentes serviços, assim como aproveitar para quitar uma dívida, mas sem ter a necessidade de apresentar o comprovante da operação.
c- Outra importante vantagem do empréstimo pessoal tem a ver com os prazos de pagamento. Normalmente, são longos e você pode decidir pela contratação do plano mais conveniente, com menor ou maior quantidade de parcelas. Dependendo disso, a porcentagem da taxa de juros pode aumentar ou diminuir.
Felizmente, no Brasil, nos últimos anos, o mercado de empréstimos cresceu muito. Graças a isso, os brasileiros contam com inúmeras opções na hora de procurar dinheiro emprestado. Algumas modalidades são oferecidas pela maioria das instituições, como é o caso do crédito pessoal. Estes são alguns dos bancos nos que você poderá contratar o produto:
1) Caixa Econômica Federal: a Caixa, uma das instituições financeiras mais reconhecidas no país, oferece diferentes tipos de empréstimo pessoal. A proposta tradicional disponibiliza dinheiro para usar no que você quiser, e devolvê-lo em até 48 meses. Você poderá escolher entre planos com parcelas pré ou pós-fixadas, segundo sua conveniência. Entre as linhas de crédito pessoal da Caixa, você também pode contratar os CDC. Um deles, o CDC Automático, para obter dinheiro rapidamente liberado na sua conta, como também o CDC Salário, para os clientes que recebem o salário em conta no banco. A Caixa Econômica Federal conta com agências em todo o país. No Rio de Janeiro, você pode visitar uma loja na Av. Rio Branco, 174, no Centro. Em São Paulo, tem que ir até a Praça da Sé, 111, no Centro.
2) Banco Bradesco: outro dos excelentes bancos com os que contam os brasileiros é o Bradesco. A inigualável trajetória diz muito sobre a qualidade dos produtos que oferece. O empréstimo pessoal que você pode contratar aqui pode ser contratado através do site da instituição, muito facilmente. Você vai obter dinheiro com um prazo de pagamento de até 24 meses, com taxas de juros muito convenientes. Outra opção é o Crédito Pessoal Consignado, para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e das Forças Armadas, e funcionários de empresas privadas conveniadas com o banco. Neste caso, o prazo pode chegar até 72 meses. O tradicional empréstimo pessoal Bradesco lhe oferece dinheiro emprestado, para devolvê-lo em até 48 meses. Também é possível contratar o Crédito Pessoal Vinculado, para funcionários de empresas com convênio no Bradesco, com a possibilidade de obter até quatro salários. Para contratar um desses empréstimos no Rio de Janeiro, você pode visitar a loja na Av. Rio Branco, 116, no Centro. Na cidade de São Paulo, uma das agências se encontra na Rua Quinze de Novembro, 233, no Centro.
3) Banco Itaú: são muitas as opções de crédito que você pode contratar no banco Itaú. Uma delas é o crédito pessoal, que lhe facilita dinheiro rápido na mão, para usar no que você precisar. Depois de solicitar, você vai obter o montante liberado diretamente na sua conta. O prazo de pagamento disponível pode ser de um máximo de 60 meses, e você pode começar a pagar a primeira parcela três meses após a contratação. As taxas de juros do produto são muito acessíveis, e ainda mais para o cliente que recebe o salário no Itaú. Outro dado importante é que a data de pagamento não é definida pelo banco, já que você a poderá escolher segundo suas necessidades. Você poderá contratar o empréstimo pessoal do Banco Itaú nas lojas que se encontram em todo o país. No Rio de Janeiro, uma das agências está na Av. Gomes Freire, 788, no Centro; e em São Paulo, na Rua Paula Sousa, 221, no Centro.
Além dessas instituições, você conta com muitas outras. Por isso, com tantas propostas, antes de escolher uma, é melhor fazer uma simulação. Os simuladores de crédito são excelentes ferramentas que lhe permitem calcular quanto vai custar a parcela do empréstimo, segundo o montante e o número de parcelas. A porcentagem da taxa de juros sempre varia conforme o prazo de pagamento, já que quanto maior este último, maior a taxa. Para realizar uma simulação do empréstimo pessoal, não duvide em aproveitar nosso simulador. Facilmente, será preciso preencher o formulário indicando os dados do crédito e clicar para obter os resultados. Isso lhe permite comparar os preços de cada banco, para assim decidir melhor qual vai contratar. Não desaproveite a oportunidade e faça agora uma simulação em nosso site.