Como Fazer um Empréstimo Rápido, Fácil e Seguro? Simule!

Quando procuramos um empréstimo pessoal, tratamos de encontrar aquele que tenha as melhores condições: ser rápido, fácil e barato. Se precisamos de dinheiro de forma urgente, é preciso atentar para certos fatos, no intuito de podermos achar a solução mais segura. Nem sempre é tão fácil combinar todos esses aspectos, pois há casos em que o dinheiro pode ser liberado rapidamente, mas pode sair mais caro. Porém, há vários outros empréstimos que podem ser vantajosos e reunir todos os aspectos positivos que precisamos. Confira abaixo como funcionam.

O que é Crédito Fácil e Rápido?

Com o movimento do dia-a-dia, se torna imperioso conseguir dinheiro o quanto antes, para dar uma solução imediata a nossas necessidades. Aproveitando o avanço da tecnologia, os bancos cada vez mais se servem de aplicativos e plataformas online para satisfazer os cliente. É importante, além de barato, conseguir empréstimo rápido, especialmente para aqueles casos em que o dinheiro é urgente, como em questões de saúde, por exemplo. Ou quando temos que fechar um negócio ou acertar contas.

Vantagens e desvantagens

Como Conseguir um Empréstimo Rápido e Fácil?

Os bancos e financeiras oferecem múltiplas formas de empréstimo rápido e fácil, sem passar por tanta burocracia. Uma das reclamações mais comuns entre pessoas que pegam empréstimo, além dos juros altos, é a grande demora que a análise de perfil leva. E o pior, às vezes para dizer que o empréstimo nem foi aprovado. Há formas de pegar empréstimo que fazem o processo ágil e bem menos burocrático, que são as seguintes:

• Empréstimo com débito em conta. É preciso ser correntista e ter bom vínculo com o banco

• Empréstimo consignado. É uma das formas mais rápidas sempre

• Empréstimo automático. Disponível para quem tem limite pré-aprovado, sendo cliente do banco.

• Empréstimo online. Pode ser contratado online, mas também requer que o cliente comprove renda

• Antecipação do 13º. Basta receber em algum banco para antecipar o 13º salário

• Antecipação do Imposto de Renda. Também pode ser adiantado para quando você precisar.

Existem outras formas de empréstimo relativamente fáceis e bem vantajosas, mas não tão rápidas, como o empréstimo com garantia. Se for com garantia de imóvel, por exemplo, o banco pode demorar em fazer a avaliação do mesmo e a análise dos papéis que você entregar.

Qual É o Empréstimo mais Fácil, Rápido e Seguro?

Poderíamos falar sobre muitas formas de empréstimo fácil e rápido, mas é claro que nem todo mundo vai ter acesso. Algumas linhas estarão disponíveis unicamente para quem é correntista de determinada entidade bancária ou para quem reúne alguns requisitos. No entanto, parece haver coincidência em que há um empréstimo bom, que reúne as condições mais procuradas por todos: a liberação rápida, simples e de forma segura. É o empréstimo consignado, e entenda bem porque:

• É rápido, pois nem precisa de muita análise de perfil. Não é preciso ter nome limpo

• É fácil, pois você só que tem que pedir ao banco e apresentar uns poucos documentos

• É seguro, pois não há possibilidade de outra pessoa interferir na operação

• É barato, pois tem as menores taxas de juros do mercado

Para fazer o empréstimo consignado é preciso ter renda fixa e que a fonte que dá a renda seja conveniada com o banco, para permitir o desconto em folha. Outras modalidades podem ser solicitadas para outro tipo de pessoas, por exemplo, trabalhadores autônomos. O cheque especial é um tipo de crédito rápido e seguro, só que terá taxas de juros maiores.

Empréstimo Rápido e com Juros Baixos?

Como mencionamos no ponto anterior, o empréstimo consignado é rápido e tem juros baixos. Por isso é um dos mais procurados pelos clientes. A rapidez na liberação se deve a que você apresenta o seu comprovante de renda, que é tido como consignável e pronto. Não é necessário esperar dias inteiros na análise da pontuação do score, ou no pedido de outros documentos. E também tem juros muito baixos, chegando a ser até várias vezes mais barato do que empréstimos por meio de cheque especial ou pessoais sem consignação em folha.

Se estabelecermos uma comparação, poderemos observar a notória diferença entre um empréstimo consignado e os de outros tipos. Numa mesma entidade, uma pessoa que faz o consignado pode ter uma taxa de juros de apenas 2,5%, enquanto se fizer com empréstimo pessoal no carnê, terá juros de 6% ao mês. E se a comparação for feita entre dívidas, a diferença pode ser mesmo gritante. Para um cliente que pede R$ 10.000, a dívida total gerada com o consignado chegará a R$ 16.000, e em um empréstimo pessoal será de R$ 27.000

Empréstimo Feito com Segurança e Rapidez

Além da rapidez, é também necessário contratar um empréstimo seguro, em todos os aspectos. Não somente no que tange à liberação do dinheiro, mas também quanto a possíveis fraudes. Com o advento das novas tecnologias, não é nada incomum nos encontrarmos com pessoas que se passam pela equipe de um banco e pedem depósitos antecipados ou o envio de senhas, com a desculpa da liberação imediata.

Nenhuma entidade bancária ou financeira série pode exigir depósito algum de forma antecipada. Se você receber uma mensagem assim, com certeza será fraude. Para que o empréstimo seja seguro, somente confie nos números com os que você previamente entrou em contato. E tenha cuidado com não mandar nenhuma senha, pois isso é informação pessoal que nunca será requerida via telefone ou e-mail.

Empréstimos em 24 Horas, Dá?

Quanto será que demora a liberação do dinheiro? Isso vai depender do banco, do cliente e do tipo de empréstimo. Quanto ao cliente, o que interessa ao banco em que modalidade ele se enquadra: se é uma pessoa que tem um relacionamento próximo o suficiente e que portanto não precise de uma análise demorada, vai ter o dinheiro mais rápido. Quanto ao tipo de empréstimo, alguns como o consignado saem bem rápido. Inclusive é bem provável que sejam liberados dentro das 24 horas seguintes ao pedido.

Empréstimos bem rápidos que são liberados quase na hora, em menos de 24 horas, são os empréstimos automáticos com limite pré-aprovado. Para isso, você tem que ser cliente do banco, e se receber em conta-salário ou conta-benefício, melhor. E há uma vantagem extra: que o pedido pode ser feito online ou por meio dos caixas eletrônicos. Isso poupa tempo também quando você vai contratar. Praticamente todos os bancos contam com essa modalidade rápida e que pode ser contratada por diferentes meios: Banco do Brasil, Caixa, Bradesco, Itaú, Citibank.

Simulação de Empréstimo

Simular um empréstimo é sempre bom para se ter uma ideia antes de contrata-lo. Aliás, em muitos casos, é um passo até necessário para contratar. Vamos fazer uma breve simulação a seguir, de um empréstimo solicitado online em um banco, e outro de uma plataforma digital. No primeiro caso, um cliente que é funcionário de uma empresa privada deseja fazer um empréstimo consignado no Banco X, no qual recebe seu salário. Ele quer pegar R$ 7000 para viagens e para pagar algumas outras despesas que ficaram pendentes. Ele escolhe um prazo e o empréstimo dele ficará assim:

• Contratação feita no aplicativo

• Aprovação e liberação do dinheiro no dia seguinte

• Taxa de juros de 2,8% por mês

• Prazo de 48 para pagar

• Valor das parcelas: R$ 266

• Total da dívida: R$ 12.800

• Pagamento com desconto em folha

Já a outra opção é de um empréstimo através de plataforma digital. O mesmo cliente, funcionário privado, entra em contato pelo site e em poucas horas obtém a resposta. Quando ele vai contratar, as taxas de juros ficam em 3,7% ao mês, com 48 parcelas de R$ 313.

Qual Banco Libera Empréstimo Mais Fácil?

São muitos os bancos que podem liberar o dinheiro de uma forma mais rápida. Mas, é preciso lembrar uma vez mais, vai depender em grande medida do cliente e da situação perante o banco (se tem dívidas, se recebe provento nele, etc.). Muitos bancos contam com um empréstimo especialmente rápido, pois não vai requerer analisar o perfil: os dados já servem para deixar um montante pré-aprovado para pegar. Alguns dos bancos que contam com esse empréstimo automático são os seguintes:

• Banco do Brasil. liberação rápida com prazo de até 60 meses. Exige alguma renda comprovável.

• Bradesco. A renda comprovável não necessariamente tem que ser com folha de pagamento ou contracheque

• Citibank. Também autônomos podem pegar o empréstimo com limite pré-aprovado

• Caixa Econômica Federal. Igual que os empréstimos anteriores, tem um limite pré-aprovado.

• Sicredi. O Crédito Fácil é exclusivo para associados do Sicredi. Empréstimo pré-aprovado com prazo de 36 meses.

• Banco de Brasília. Além de ter o crédito pessoal com limite pré-aprovado para clientes, oferece taxas de juros baixíssimas.

Onde obter um empréstimo rápido, fácil e seguro?

Tem Empréstimo Fácil para quem Não Tem Conta em Banco?

E para quem não tem conta em banco? Também é possível fazer empréstimo, só que fica mais difícil conseguir um que tenha condições vantajosas. A conta corrente permite ao cliente a criação desse vínculo através do qual o banco começa a elaborar um histórico, que tem a ver com recebimentos, movimentação de dinheiro, pagamentos. E isso tudo vai indicando que o cliente é capaz de quitar dívidas, de honrar os compromissos. Daí o risco ser menor e também a taxa de juros.

Precisamos fazer uma ressalva: na modalidade de empréstimo consignado, você pode pedir empréstimo sem ter conta corrente no banco onde solicita. No entanto, deve ser correntista, receber o provento em algum outro banco. Por exemplo, você pode ser cliente com conta corrente na Caixa, mas verificou que as taxas de juros são mais baixas em outras instituições concorrentes. Portanto, tem total liberdade para decidir onde quer fazer.

Uma maneira de pegar empréstimo para quem não tem conta no banco é com o Crédito Direto ao Consumidor (CDC), mas é um crédito para compra de produtos específicos. Por exemplo, para a compra de eletrodomésticos. Outra maneira é com o microcrédito, mas –uma vez mais – é um crédito só para ser destinado ao microempreendimento, e não um empréstimo pessoal.

Simulação dos 10 Melhores Emprestimos Pessoais Online

Empréstimo Seguro e Urgente

Será que para casos de urgência, como em questões de saúde, existe um empréstimo que seja realmente bom e seguro? O mais importante é sempre confiar em instituições credenciadas, e se você for cliente nelas, melhor. Mas se você se vir obrigado a recorrer a outras financeiras, inclusive a empresas que não exigem conta corrente, leve em conta que o risco é maior. Você terá taxas de juros mais altas, e portanto, mais dificuldade em pagar a totalidade das parcelas

Outro tipo de empréstimo, já for do mercado formal, é o que oferecem pessoas particulares ou agiotas. Não é recomendável fazer empréstimo com eles, pois não há nenhuma garantia de nada: atuam por fora da lei. Se exigirem algum bem em garantia, você corre o risco de perde-lo. E ao não agirem conforme a lei, as taxas de juros cobradas podem ser realmente estratosféricas.

Empréstimo que Cai Rápido na Conta

Tendo uma conta corrente o emprestimo é mais fácil. E por que É que é uma maneira de verificar que você recebe o seu dinheiro via depósitos. E também serve para comprovar possíveis transferências e os pagamentos que você faz online (como o caso de certas faturas com pagamento automático da conta). Portanto, ao ter conta corrente, quando você contrata um empréstimo e ele é aprovado rapidamente, cai direto em sua conta.

Aprovação Imediata: Como Fazer

Normalmente quando você tem conta corrente e apresenta toda a documentação que o banco requer, não deveria haver desculpa para aprovar o empréstimo de forma quase imediata. Se houver alguma demora, pode se dever a que faltou alguma informação, ou que algum documento que você providenciou não coincide com alguma base de dados, por exemplo. Ou pode ser que o banco precise analisar mais a fundo seu vínculo empregatício. Esses podem ser alguns motivos de demora na aprovação.

Um exemplo de empréstimo com aprovação imediata é o do Bradesco, o Empréstimo Automático. Você pode contratar de seu telefone celular, acessando o aplicativo, simplesmente escolher o valor que quer pegar, e se estiver dentro do limite que o Bradesco permite, ele já liberado em sua conta para você usar. Para isso, vai ser necessário que você já tenha sua conta há algum tempo, para que o banco tenha tido o tempo suficiente de fixar um teto máximo de valor que você pode pegar. O mesmo procedimento pode ser feito também pelo terminal de autoatendimento.

Empréstimos que Não Precisam Nem de Fiador Nem de Taxas

Tendo conta corrente em algum banco, você não vai precisar de fiadores ou avalistas nem de garantias. Mas é claro, novamente vai depender do caso. Se o banco considerar que você representa um risco maior, pode requerer de um avalista para poder lhe oferecer juros melhores. O consignado por exemplo, é o caso mais típico de empréstimo que não precisa de fiadores. Já as taxas dependerão do tipo de crédito. Todo empréstimo tem taxas, mas elas ficam embutidas nas parcelas, junto com juros e as tarifas.

Os Empréstimos Cobram Taxa Antecipada?

Além dos juros, temos que levar em conta as outras cobranças que compõem o CET. As taxas de juros não são as únicas, apesar de serem as que mais pesam. A maioria dos bancos hoje em dia não cobra ou não deveria cobrar uma taxa antecipada pela abertura de cadastro, a TAC. E se você já fez uma transação com o banco e a taxa de cadastro, que é outra, foi cobrada, não deveria ser cobrada novamente. Preste atenção na composição do CET, se a taxa aparece nele, antes de fechar o contrato.

No entanto, queremos atentar para um fato muito importante: se algum banco cobrar uma taxa antecipada, trate de faze-lo do modo mais seguro possível. Nunca deposite em uma conta corrente fornecida por alguém que diga pertencer ao banco credor. Geralmente os depósitos pedidos antecipadamente, em conceito de taxas, são enganações.

Rápido, Fácil e Por Telefone?

E por telefone, será que dá para fazer o empréstimo Na verdade, a chamada serve mais do que nada para sanar dúvidas sobre o empréstimo. A documentação que você envia geralmente é feita por foto, através de e-mail ou pessoalmente, é claro. A única forma de contratar inteiramente um empréstimo por telefone, é já sendo cliente desse banco, e que a equipe possua seus documentos atualizados na base de dados.

Tem Empréstimo Sem Consulta?

A consulta ao cadastro do cliente e a outra base de dados é, como já mencionamos, motivo de demora algumas vezes. Porém, é obrigatório, uma vez que o banco necessita se certificar sobre o perfil da pessoa que solicita. O risco assumido não pode ser alto ou o empréstimo é recusado. No entanto, há certos casos em que a consulta aos órgãos encarregados de proteger o crédito, como o SPC, SERASA ou CADIN, é dispensada. E isso acontece quando contratamos um empréstimo consignado, pois o banco tem tanta certeza de que pagaremos, devido ao nosso holerite ou contracheque, que nem precisa saber se temos restrições no nome.

Empréstimo Pessoal Garantido É Confiável?

A Empréstimo Pessoal Garantido é uma empresa sediada em São Paulo que oferece boas linhas de empréstimos. Eles são liberados rapidamente, mas é necessário levar em conta que é necessário cumprir certos requisitos e também que a empresa sempre vai fazer uma análise de seu perfil, por mínima que seja. Justamente por isso, pelo fato de requerer uma análise completa do cliente, é uma empresa confiável: não ilude com falsas promessas de que o empréstimo tem mínimas exigências. No entanto, as taxas de juros reais, na hora de você contratar, podem ser um pouco mais altas do que as que aparecem no site.

A empresa tem, entre seus produtos, empréstimo para negativado. As taxas de juros para este tipo de público varia muito em função da situação do cliente. Se for um solicitante com uma alta renda comprovável, proveniente de um bom emprego, o empréstimo pode ser aceite rápido mesmo. Mas não é o que acontece na maioria dos casos.

Veja quais são alguns requisitos obrigatórios do empréstimo para assalariados:

• Trabalhar com carteira assinada há pelo menos um ano

• A empresa empregadora, por sua vez, deve ter um mínimo de 5 anos de exigência

• Você tem que receber em uma conta do BB, Bradesco ou Caixa

• A renda não pode estar comprometida com nada

Empréstimo Grupo Herval HS

A HS Financeira faz parte do Grupo Herval, e tem como objetivo o fornecimento de linhas de empréstimo pessoal. A incorporação desses novos produtos tem como objetivo ampliar o segmento para pessoas que procuram crédito sem uma finalidade específica. Isto é, diferente do financiamento para casas ou para veículos. Tem o crédito pessoal, crédito consignado, a o Auto-crédito. Os empréstimos são contratados nas lojas Taqi e em toda sua rede parceira. Além desses empréstimos, a financeira tem o CDC (Crédito Direto ao Consumidor), que é usado nas compras em lojas e não exige conta corrente.

É importante deixa claro que a HS Financeira não oferece empréstimos online. Assim como acontece com outras empresas, há pessoas que se passam pela equipe que trabalha e aproveita para oferecer empréstimos. Além do mais, esses oferecimentos incluem empréstimos para negativados. A HS Financeira não trabalha com esses públicos. A única forma de contratação portanto, será em qualquer uma das lojas mencionadas, e não online.

Piki - Empréstimo com débito em conta de consumo

A Piki é uma fintech que oferece empréstimo com as parcelas descontadas em conta de consumo, especificamente, na conta da luz. O cliente pode fazer um empréstimo desde R$ 500 até R$ 2.500 e parcelar em até 18 vezes. Além disso, pode começar a pagar depois de 30 dias de ter o dinheiro na sua conta (carência), que cai em um máximo de 24 horas. 

Para contratar o cliente tem que fazer a simulação e a solicitação de forma on-line, com o celular ou o computador. Se estiver de acordo com a proposta recebida basta indicar os dados da sua conta e assinar o contrato.

Qualquer pessoa pode fazer um empréstimo na Piki? Não. Este empréstimo está disponível somente para quem mora no Ceará, em Goiás, no Rio de Janeiro ou em São Paulo e tem uma conta de luz no seu nome. 

Para estas pessoal, conseguir até R$ 2.500 com a Piki é muito fácil, inclusive a empresa não leva em conta se você não tem o melhor score. Porém o cliente deve prestar muita atenção ao CET do empréstimo. Por exemplo, se fizer um empréstimo de R$ 2 mil em 18 vezes, terá que pagar em torno de R$ 324 por mês, no final desse ano e meio terá pago R$ 5.832, e isto indica que as taxas podem ser altas. 

Se considerarmos esse mesmo valor, porém parcelado em 9 vezes, tem um custo mensal de R$ 426, após esses meses o cliente terá para R$ 3.834. Sem dúvidas o prazo de pagamento influi muito no preço final, por isso é um item para analisar bem, antes de contratar. 

Empréstimo Pessoal na Via Certa

Por último, outra empresa com presença em vários estados, é a Via Certa. Começou no ramo de varejo e com o passar do tempo tem diversificado sua oferta. Atualmente, tem no seu portfólio variedade de soluções, como o empréstimo pessoal, empréstimo consignado, entre outro tipo de produtos. O empréstimo é contratado nas lojas; por isso, você sai com o dinheiro em sua mão na hora. A análise é feita em uma das lojas parceiras, junto com os documentos que você leva. Confira as condições do empréstimo pessoal

• Feito mesmo sem conta em banco

• Não é necessário avalista ou fiador

• Juros de acordo com o perfil da pessoa, com consulta do score

• Pagamento em até 18 vezes

• Tempo de fôlego: até 45 dias para começar a pagar

• De acordo com o crédito, você ganha limite para pedir de novo no futuro

• Os documentos precisos: CPF, RG, comprovante de renda e de residências

Em conclusão, no mercado é possível conseguir empréstimos que sejam liberados com rapidez e de forma segura. Basta tomar os cuidados necessários, sem nunca fazer depósitos ou enviar senhas de forma remota. E no possível, a comprovação da renda e o bom vínculo com a instituição, ajudam bastante.

Autor: Cristian Rennella

Atualizado no dia: 15/08/2023