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Empréstimo Pessoal Online, Simule e Compare os Melhores!

O empréstimo pessoal online é uma das formas de crédito mais fáceis de ser adquiridas. Ao fazer uma conta bancária, é comum que a própria instituição financeira já pré-aprove uma linha de crédito para o cliente. Sendo que esse crédito é concedido por empréstimo pessoal.

Antes da internet ganhar força na relação entre os clientes e os bancos, o empréstimo pessoal era feito junto a um gerente de banco, dentro da agência bancária. O processo era lento e exigia uma burocracia maior. Sem falar que o cliente tinha que ir até agência, fato que trazia um trabalho a mais. Com o empréstimo pessoal online, as coisas se tornam muito mais práticas e fáceis.

Acompanhe o nosso artigo e conheça mais sobre o empréstimo pessoal online.


O que é empréstimo pessoal?

Olhando todas as opções de linhas de crédito que existem no Brasil, o empréstimo pessoal é a mais comum. Praticamente todos os bancos possuem esse tipo de crédito. Para o cliente ter acesso, basta o mesmo abrir a conta no banco. Ao conseguir acesso através do bankline, é muito provável que haja crédito pré-aprovado no empréstimo pessoal.

É claro que o limite vai depender do relacionamento que o cliente tem junto ao banco. Quando a conta é recente, uma forma de conseguir ampliar os limites é mostrando um comprovante de renda como a folha de pagamento ou a própria declaração de imposto de renda pessoa física.

Por se tratar de um empréstimo um tanto quanto simples e de fácil acesso, as taxas oferecidas no empréstimo pessoal são elevadas. Comparado ao consignado e ao empréstimo com garantia, o pessoal tem taxas muito maiores. Já comparado ao parcelamento do cartão, ou ao cheque especial, a taxa do pessoal é mais em conta.

Como funciona o empréstimo pessoal online?

  1. Primeiro a pessoa pode optar por fazer o empréstimo através da conta que tem junto ao banco, ou escolher uma instituição na qual não tem conta, e solicitar o empréstimo sem ser cliente. Entre as duas formas, a primeira é aquela que, provavelmente, vai render resultados melhores, principalmente quando estamos tratando de taxas de juro. O cliente de um banco consegue negociar taxas melhores. Já a pessoa que não é cliente, não terá muita “barganha” nesse momento.
  2. Segundo: ao escolher onde fazer o empréstimo, o cliente pode solicitar o mesmo pelo bankline, através do aplicativo no celular, ou mesmo pelo computador. Existe ainda a possibilidade de ir até a agência bancária e fazer a solicitação junto ao gerente. Desse modo, existe a possibilidade de tentar barganhar algum desconto, ou quem sabe uma condição melhor. Pelo computador, ou pelo aplicativo, é mais difícil conseguir negociar, até porque o cliente vai estar lidando diretamente com uma máquina.
  3. Terceiro: depois de acessar a conta pelo computador ou pelo aplicativo, o cliente terá que ir até a área de crédito e selecionar o empréstimo pessoal.
  4. Quarto: antes de fazer a contratação do empréstimo, o cliente terá que simular os valores e as condições para o empréstimo. Ao definir os valores e condições, o cliente pode dar continuidade ao processo e contratar o empréstimo pessoal.
  5. Quinto: se a pessoa tentar fazer isso, sem uma conta junto ao banco, portanto, sem ser cliente, dá para fazer, mas será necessário preencher alguns cadastros e aguardar uma eventual análise de crédito.

Como conseguir seu empréstimo pessoal online?

Conseguir um empréstimo pessoal online é mais fácil se você não tiver outro empréstimo ativo no momento da solicitação e principalmente se tiver um bom histórico de crédito. Mas, se o caso do cliente não é esse, então o empréstimo pessoal se torna difícil de ser adquirido.

Querendo ou não, os bancos fazem uma análise prévia para identificar qual é a verdadeira situação financeira e de crédito do cliente que busca o empréstimo pessoal. Por isso, nem todas as pessoas vão conseguir com facilidade o empréstimo. 

Para empréstimos de clientes do próprio banco, provavelmente haverá um limite pré-aprovado, portanto, basta o cliente solicitar o seu empréstimo. Não havendo dívidas por parte da instituição financeira, o empréstimo pessoal é liberado em alguns instantes. A solicitação pode ser feita tanto no bankline quanto pelo app do banco.

Existem inúmeras plataformas de crédito que vem oferecendo soluções de empréstimo como fintechs e financeiras. É importante mencionar que normalmente possuem taxas de juros mais atraentes e requisitos para acesso ao crédito são menores. Outro fato importante é que geralmente os valores que você pode acessar neles são menores do que nos bancos. 


Vantagens de contratar um empréstimo pessoal online

  1. A primeira vantagem está relacionada à comodidade. O empréstimo pessoal online é muito simples de ser feito e pode ser lembrado em instantes. O cliente do banco, provavelmente terá crédito pré-aprovado, fato que agiliza todo o processo. Ao acessar a conta por meio do bankline ou pelo app, o cliente poderá simular e já fazer a contratação do empréstimo.
  2. Segunda vantagem está vinculada às condições referentes às taxas de juro. Por se tratar de um empréstimo mais barato, frente ao cheque especial e o parcelamento do cartão de crédito, o empréstimo pessoal é bem visto. Fazendo uma breve comparação, o cheque especial possui taxas que alcançam até os 323% ao ano, já o parcelamento do cartão de crédito pode alcançar os 175% ao ano. O empréstimo pessoal tem taxas que ficam entre 50% ao ano. Em momentos de “aperto financeiro”, o cliente pode solicitar o empréstimo pessoal, a fim de evitar cair em taxas mais elevadas, como ocorre com outras modalidades de crédito.
  3. Por fim, a última vantagem está baseada na possibilidade de simular os valores. O empréstimo pessoal é de fácil acesso e ainda oferece condições de simular os valores que serão contratados. Assim, o cliente pode definir em quantas parcelas fará o empréstimo e qual será o valor.

Desvantagens de contratar um empréstimo pessoal online

  1. Por mais que o empréstimo pessoal seja de fácil e rápido acesso, o juro cobrado nele é elevado.
  2. Hoje existem diferentes formas de crédito que são mais baratas, porém, podem exigir um pouco, mas de tempo para conseguir. Uma delas é o consignado.
  3. Caso a pessoa tenha mais tempo para tomar o crédito, é muito melhor pegar dinheiro através do consignado, do que no empréstimo pessoal. Existem instituições bancárias que cobram mais de 6% ao mês, de juro no empréstimo pessoal. Já no consignado, essa taxa pode cair em até um terço.
  4. Outra desvantagem está atrelada a facilidade do empréstimo. Por ser um empréstimo simples e de fácil acesso, o cliente pode acabar optando por ele, mesmo sabendo que existem opções mais vantajosas, como o consignado, ou o empréstimo com garantia. Portanto, não se engane, mesmo pagando o empréstimo em várias parcelas, o valor total do empréstimo pessoal sempre será superior ao valor do consignado, ou do empréstimo com garantia. Tudo isso, devido ao alto juro.

Qual é o melhor empréstimo pessoal online?

Atualmente há diversas plataformas de crédito na internet. Essas plataformas são instituições financeiras especializadas em empréstimos online. Dentre elas nós temos:

  1. Bom Pra Crédito;
  2. Geru;
  3. BxBlue Creditas;
  4. EasyCrédito;
  5. Entre outras.

Essas instituições oferecem condições facilitadas e taxas menores para a pessoa que busca crédito na praça. Dentre as quatro listadas acima, a Bom Pra Crédito aparece como uma das melhores plataformas atualmente.


Melhores bancos para empréstimo online

Ao buscar na internet por bons bancos que oferecem o empréstimo pessoal, encontramos as seguintes instituições:

  1. Banco Inter;
  2. Banco Sofisa:
  3. Nubank;
  4. Pague Bank;
  5. Mercado Pago;

Em comparação aos bancos maiores como o Itaú, Bradesco e Santander, as cinco instituições citadas acima são bancos pequenos, ou de médio porte. Tais instituições são chamadas também de fintechs, e oferecem condições interessantes para empréstimo pessoal.  Se a pessoa procura por crédito, é bom verificar as condições dessas cinco instituições.

Empréstimo pessoal online com menor taxa de juros

Para conseguir empréstimo pessoal online com as menores taxas do mercado, o interessante é pesquisar as condições junto às empresas especializadas em crédito.

Existem inúmeras empresas, denominadas de fintechs, que são especializadas em crédito. Essas empresas costumam oferecer taxas muito mais atraentes que os grandes bancos. Sem falar na possibilidade de conseguir uma condição de pagamento mais interessante.

6 Melhores empréstimos pessoais online no Brasil

Atualmente a oferta de empréstimos pessoais é ampla, por isso deixamos-lhe uma lista dos melhores:

  1. Geru
  2. Bom Pra Credito
  3. Quero Financiar
  4. Serasa eCred
  5. Provu
  6. Creditas
Entidade Valor Dados gerais
Geru até R$50.000 Sem garantía, até 36 parcelas
Bom Pra Credito até R$50.000 Rápida renovação, até 120 parcelas
Quero Financiar até R$50.000 Sem garantía, fôlego extra pra você començar a pagar
Serasa eCred até R$30.000 Até 48 parcelas, seguro, rápido e fácil.
Provu até R$50.000 Taxas personalizadas para cada cliente
Creditas até R$3.000.000 Com garantia imóvel ou de veículo

Dicas de quando você deve contratar um empréstimo online

Adquirir um empréstimo para comprar algo “supérfluo” não é recomendável. Uma situação onde o empréstimo pessoal se encaixa, é no caso de uma emergência. Por exemplo: a pessoa precisa consertar algo em casa, e o valor será elevado, então o empréstimo cabe aqui.

De repente alguém da família precisa fazer um procedimento dentário. Procedimentos dentários normalmente custam caro, por isso, aqui temos outro motivo que pode sustentar a aquisição de um empréstimo pessoal. Outra situação é quando a fatura do cartão está demasiadamente alta. Faturas muito altas, onde o cliente não tem condições de pagar, podem ser quitadas com os recursos do empréstimo pessoal. Evite a todo custo o cheque especial e o parcelamento do cartão.

É preferível ter os juros do empréstimo pessoal, do que do cheque especial, ou do parcelamento do cartão de crédito.

Conclusão

O empréstimo pessoal online é uma das formas de crédito mais acessíveis do mercado. Ao abrir uma conta em um banco, é comum que a própria instituição já deixe um crédito pré-aprovado no empréstimo pessoal. Porém, mesmo sendo muito acessível, a modalidade de crédito ainda é cara. O empréstimo consignado e com garantia, ainda possuem taxas melhores.

Instituições especializadas em crédito, como algumas fintechs da área, podem oferecer taxas mais atraentes de juros em comparação direta aos grandes bancos. Para adquirir o empréstimo pessoal online é muito simples. Se a pessoa já tem uma conta bancária, e pretende adquirir o crédito da própria instituição, o empréstimo pode ser liberado em poucos cliques (por meio do app, ou do bankline).


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