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Empréstimo Pessoal - Simule e compare Online - oMelhorTrato

Não é sempre que temos dinheiro sobrando para pagar todas as nossas contas ou para comprar algo que estejamos querendo. O empréstimo pessoal é uma das soluções para conseguir este dinheiro, e, o que poucos sabem, é que trata-se de algo que já vem acompanhando a humanidade há muito tempo.

De acordo com registros históricos encontrados dos povos mesopotâmicos, da época de 4.000 a.C, foram encontrados os primeiros registros de algo similar a um empréstimo. Estes, eram viabilizados a partir de pessoas que tinham algo sobrando, e, poderiam emprestar para outra pessoa, podendo, inclusive, receber uma recompensa em troca. Este algo em troca acabam se caracterizando como os juros da operação de empréstimo. E, para você ter uma noção de como isso já era bem organizado desde lá, haviam contratos e regras, como o Código de Hamurabi.

Com o passar dos tempos, os empréstimos foram evoluindo até chegar no modelo de crédito atual.

O que é um empréstimo pessoal?

O Empréstimo Pessoal, também chamado de Crédito Pessoal, é uma linha de crédito que é oferecida pelas instituições financeiras, disponível para as pessoas físicas. Para consegui-lo, a pessoa precisa solicitar o valor e passar por uma análise de crédito, para verificação de pendências, dívidas, histórico de consumo e estipular as condições do empréstimo (valor, parcelas, prazo, taxa de juros).

Uma vez que o empréstimo seja aprovado, o cliente assinará um contrato com a instituição financeira e esta deposita o valor em conta corrente.

O empréstimo pessoal tradicional não exige garantias por parte do tomador, porém, existem outras modalidades de empréstimo pessoal, como é o caso do empréstimo pessoal com garantia de veículo ou de imóvel, que exigem respectivamente um veículo ou um imóvel como garantias, ou o empréstimo pessoal consignado, que desconta automaticamente a parcela do empréstimo a partir do salário ou da aposentadoria.


Como funciona um empréstimo pessoal?

Para entender melhor este conceito e como funciona um crédito pessoal, confira o exemplo; Imagine uma pessoa que tem um salário de R$ 5.000, e que, não tem o hábito de poupar dinheiro, logo, consegue pagar as contas do mês apenas com o valor que recebe. Ou seja, nunca sobra nada. Digamos que essa pessoa teve algum imprevisto e além dos R$ 5.000 que já utiliza para pagar as contas do mês, terá também que arcar com uma outra despesa, de R$ 2.000. Ou seja, a pessoa tem uma entrada total de R$ 5.000 e uma saída total de R$ 7.000, um saldo de R$ 2.000 negativos.

Para conseguir pagar esses R$ 2.000, a pessoa precisará recorrer ao empréstimo deste valor. Se essa pessoa tiver a opção, este valor pode ser emprestado de algum amigo ou parente, porém, em caso contrário, terá que recorrer a alguma instituição financeira. Em qualquer um dos casos, por ser um empréstimo, e não uma doação ou um presente, a pessoa precisará devolver o dinheiro para quem a emprestou. E, na grande maioria dos casos, além de devolver o valor emprestado, ela precisará devolver com uma remuneração, chamada de juros.

Neste processo de empréstimo, são combinados o prazo para o pagamento, se o valor será pago em parcelas ou em uma única vez, a taxa de juros, dentre outras condições que podem variar de acordo com o tipo do empréstimo.

Uma vez que o empréstimo seja aprovado, o cliente assinará um contrato com a instituição financeira e esta deposita o valor em conta corrente.

O empréstimo pessoal tradicional não exige garantias por parte do tomador, porém, existem outras modalidades de empréstimo pessoal, como é o caso do empréstimo pessoal com garantia de veículo ou de imóvel, que exigem respectivamente um veículo ou um imóvel como garantias, ou o empréstimo pessoal consignado, que desconta automaticamente a parcela do empréstimo a partir do salário ou da aposentadoria.Empréstimo Pessoal, para entender melhor este conceito, confira o exemplo; Imagine uma pessoa que tem um salário de R$ 5.000, e que, não tem o hábito de poupar dinheiro, logo, consegue pagar as contas do mês apenas com o valor que recebe. Ou seja, nunca sobra nada. Digamos que essa pessoa teve algum imprevisto e além dos R$ 5.000 que já utiliza para pagar as contas do mês, terá também que arcar com uma outra despesa, de R$ 2.000. Ou seja, a pessoa tem uma entrada total de R$ 5.000 e uma saída total de R$ 7.000, um saldo de R$ 2.000 negativos.

Para conseguir pagar esses R$ 2.000, a pessoa precisará recorrer ao empréstimo deste valor. Se essa pessoa tiver a opção, este valor pode ser emprestado de algum amigo ou parente, porém, em caso contrário, terá que recorrer a alguma instituição financeira. Em qualquer um dos casos, por ser um empréstimo, e não uma doação ou um presente, a pessoa precisará devolver o dinheiro para quem a emprestou. E, na grande maioria dos casos, além de devolver o valor emprestado, ela precisará devolver com uma remuneração, chamada de juros.

Neste processo de empréstimo, são combinados o prazo para o pagamento, se o valor será pago em parcelas ou em uma única vez, a taxa de juros, dentre outras condições que podem variar de acordo com o tipo do empréstimo.

Quem pode fazer um Empréstimo para Pessoa Física?

As grandes linhas de crédito que oferecem os bancos são Empréstimos para Pessoa Física e Crédito para Pessoa Jurídica. Então, se você está fazendo um empréstimo para um micro-empreendimento ou para sua empresa é recomendável buscar dentro do segmento para Pessoa Jurídica porque as condições são melhores o os valores maiores. 

Os demais empréstimos, ou seja, para comprar uma casa, uma moto, para fazer uma cirurgia estética ou uma viagem, para pagar um curso ou a festa de casamento se fazem com linhas de Empréstimos para Pessoa Física. 

Qualquer pessoa pode solicitar um empréstimo, porém as instituições financeiras estabelecem suas condições como:

Ser associado em caso de cooperativas ou correntista em caso de bancos.

6 Melhores empréstimos pessoais no Brasil

Atualmente a oferta de empréstimos pessoais é ampla, por isso deixamos-lhe uma lista dos melhores:

  1. Geru
  2. Bom Pra Credito
  3. Quero Financiar
  4. Serasa eCred
  5. Provu
  6. Creditas
Entidade Valor Ventagens
Geru até $ 50.000
Sem garantia, até 36 parcelas.
Bom Pra Credito até R$ 50.000 Rápida aprovação, até 120 parcelas.
Quero Financiar até R$ 50.000 Fôlego extra pra você começar a pagar. Sem Garantia.
Serasa eCred até R$ 30.000 Empréstimo seguro, rápido e fácil. Até 48 parecelas.
Provu até R$50.000 Taxas personalizadas para o perfil financeiro de cada cliente
Creditas até R$3.000.000 Com garantia imóvel ou de veículo.

Como posso conseguir um empréstimo pessoal?

Se você está pensando em buscar um empréstimo pessoal, o primeiro passo é o planejamento financeiro. Muitas vezes, na hora do desespero, as pessoas agem no impulso e partem em busca do crédito, sem tomar as devidas precauções aumentar, ainda mais, o problema. Por isso, nesta etapa de planejamento, avalie o seu orçamento mensal, verificando qual o valor de parcela você conseguiria acrescentar nele.

Feito o planejamento, a etapa seguinte é fazer a pesquisa em diferentes instituições financeiras, avaliando a taxa de juros cobrada, o prazo para pagamento e outras condições. Uma vez feita essa pesquisa, solicite a simulação e busque as alternativas que pesarão menos no seu bolso, tanto ao longo do empréstimo inteiro como dentro do seu orçamento mensal.

Lembre-se que quanto melhor seja seu score de crédito, melhores as condições e menos juros serão cobrados. Busque acompanhar o score do seu CPF e não esqueça de se cadastrar no Cadastro Positivo.

O que é necessário para conseguir um empréstimo?

Para você conseguir um empréstimo, comece com a definição do objetivo para o uso do dinheiro, em conjunto com o seu planejamento financeiro. Na sequência, faça todos os cálculos mostrando como você pretende utilizar o dinheiro e como pretende quitá-lo.

Uma vez definidos os números e o valor mensal que você consegue arcar para pagamento das parcelas, faça a pesquisa de opções, em diferentes lugares, buscando as melhores condições. Esta pesquisa pode ser feita nas instituições financeiras tradicionais, mas recomenda-se que também seja feita em plataformas online.

Cada banco têm requerimentos específicos para conceder empréstimos, por exemplo, alguns exigem que seja correntistas, específicamente com conta corrente e com alguns meses como cliente; outros não têm esse tipo de exigência. Se você escolheu um determinado banco, consulte os requerimentos específicos, aqui no nosso site você encontra a informação específica de cada banco neste quesito.

A documentação depende do tipo de empréstimo que você solicite. Se for um empréstimo pré-aprovado não é necessário apresentar nada. Mas para outros empréstimos é preciso apresentar:

Quanto tempo demora para um empréstimo pessoal ser aprovado?

O tempo para um empréstimo pessoal ser aprovado pelo banco ou instituição financeira varia de caso a caso. Com o avanço da tecnologia, este processo está muito mais ágil, sendo possível ter o empréstimo aprovado em poucos minutos por algumas fintechs, por exemplo.

Quanto tempo leva para o valor do empréstimo entrar na conta?

Uma vez aprovado o crédito pelo banco ou instituição financeira, a etapa seguinte é a liberação do dinheiro na conta. Nos bancos mais tradicionais o prazo pode ser de até 5 dias úteis. Já nas fintechs de crédito, a liberação ocorre, em média entre de 24 a 48 horas.

Como saber se tenho crédito aprovado?

Para saber se você tem algum crédito pré-aprovado, acesse o aplicativo ou internet banking do seu banco ou entre em contato com o mesmo, e procure as informações sobre limite de crédito.

Muitas vezes o dinheiro solicitado é diretamente liberado na conta do cliente após a aprovação para ser usado quando ele quiser. Depende o sistema do banco ou financeira, podem avisá-lo pelo app, por e-mail, mensagem ou nem avisar.

Qual é a idade mínima para se fazer um empréstimo?

A idade mínima para se fazer um empréstimo é de 18 anos. Para facilitar a concessão do crédito, é importante que a pessoa já tenha conta bancária e uma renda. No caso do crédito consignado, a idade mínima sobe para 21 anos.

Não há nenhuma lei que define uma idade máxima para realização de empréstimos. Porém, caso a instituição deseje, ela pode definir regras quanto a este ponto.

Vale a pena fazer um empréstimo pessoal?

No melhor dos cenários, todo mundo gostaria de poder evitar ter que fazer um empréstimo pessoal, pois estes acabam trazendo consigo mais gastos para o bolso da pessoa, por conta dos juros. Porém, quando há alguma falta ou necessidade de dinheiro, o empréstimo acaba sendo uma alternativa para reverter a situação.

Um dos principais motivos que faz um empréstimo ser válido é quando alguma emergência ou imprevisto acontecem e a pessoa não tem dinheiro suficiente para pagar. Num cenário de dívidas ou débitos existentes, o empréstimo pode ser a solução para o alívio da solução.

Outro cenário que pode fazer um empréstimo valer a pena é quando surge alguma oportunidade e faz com que, mesmo com os juros, o valor emprestado possa valer a pena, como por exemplo na aquisição de algum bem com condições especiais ou para uma viagem.

Quais são os tipos de empréstimos online?

Existem diferentes tipos de empréstimos. A primeira grande diferenciação é se o crédito é para pessoa física ou para pessoa jurídica. No caso de pessoas físicas, estes são os principais tipos de empréstimos:

Quais são as características de um empréstimo pessoal online?

Dependendo da instituição financeira online que você for, é provável que ela peça alguns requisitos comuns a todas elas e alguns específicos. A primeira coisa que devemos dizer é que geralmente você tem muito menos restrições do que se solicitar em bancos.

Lembre-se de que existem plataformas online que oferecem empréstimos pessoais online com menos restrições, mas normalmente possuem taxas de juros mais altas e oferecem valores menores devido ao risco.

Como solicitar um empréstimo pessoal online?

A melhor forma de solicitar um empréstimo pessoal online vai depender do valor que você precisa e se atende ou não aos requisitos. Se forem valores muito altos, geralmente podem ser encontrados em bancos ou instituições financeiras regulamentadas.

Se o que você precisa são pequenas quantias, você pode comparar com diferentes plataformas de empréstimo online onde você encontrará opções diferentes, mais acessíveis, mas podem ter taxas mais altas.

Quais são os requisitos para obter um empréstimo pessoal online?

No que diz respeito aos requisitos que podem ser solicitados para obter um empréstimo pessoal online, devemos informar que eles dependem da instituição. É provável que uma instituição bancária ou financeira solicite requisitos mais elevados do que uma entidade online. A principal diferença é que a primeira é provável que, se você as cumprir, possa emprestar quantias maiores.

Requisitos para obter um empréstimo:

Benefícios de obter um empréstimo pessoal online

A principal vantagem de um empréstimo pessoal online é a rapidez na obtenção. Ao poder preencher os dados, apresentar os documentos e enviar o pedido online, a rapidez com que pode obter o crédito é maior.

Outra vantagem é que eles exigem menos requisitos. Isso porque como as entidades já têm acesso aos dados históricos dos clientes, não é necessário solicitar tantos dados e informações sobre sua liquidez.

Finalmente, devemos mencionar a transparência. Ao contratar um empréstimo pessoal online você terá ao seu alcance todas as informações sobre os dados que precisa, taxas de juros e formas de pagamento. Dessa forma, antes de aceitar o empréstimo, você poderá se informar totalmente e saber realmente o que está solicitando.

Como simular um empréstimo online no oMelhorTrato?

Para saber qual é o melhor empréstimo pessoal para você, você pode fazê-lo no simulador de empréstimo pessoal no oMelhorTrato. Através da sua utilização poderá conhecer e encontrar as melhores taxas de juro e as melhores formas de pagamento. Nosso simulador é gratuito, rápido e fácil de usar.

Dados que você deve ter:

A utilização do nosso simulador de empréstimo no oMelhorTrato permitirá comparar os diferentes elementos explícitos que estes possuem. Dessa forma, você pode escolher a opção que melhor se adapta ao seu bolso.

Dicas para fazer um bom empréstimo pessoal

Para fazer um bom empréstimo pessoal, é muito importante seguir as seguintes dicas:

Conclusão

A escolha de um crédito não deve ser feita de qualquer jeito, é preciso dedicar um tempo ajustar o próprio planejamento financeiro, para conhecer propostas de créditos e avaliar o impacto da dívida no orçamento.

Veja algumas dicas para escolher um bom empréstimo:

Não se esqueça de fazer sua simulação, quantas vezes for preciso, para poder escolher o melhor Empréstimo Pessoal e aproveite para ver outros artigos do site onde estão detalhados os empréstimos de cada banco.

Gostou do artigo? Deixe seu comentário ou alguma experiência que você já teve com empréstimos. Caso tenha alguma dúvida, fique à vontade para escrevê-la que teremos o prazer de responder para você!

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