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Posso Fazer Um Empréstimo pelo Sebrae? Entenda Como Funciona

Empreender é muito mais que pôr em prática boas ideias e a criatividade em ação para resolver problemas, é inovar, é idealizar, é coordenar projetos e superar desafios constantemente. Exige muito trabalho e esforço por parte do empreendedor, porém não é necessário que ele passe por todo esse processo sozinho. Quem está começando a empreender ou quem já tem um pequeno negócio que quer fazer crescer pode contar com o apoio do Sebrae. 

O Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (SEBRAE) não faz empréstimos para microempreendedores e MEI, porém têm muitos outros recursos para ajudá-lo. A seguir te contamos como você pode aproveitar a ajuda do Sebrae e onde você pode conseguir empréstimos para seu negócio. 

Empréstimo para MEI do Sebrae?

O Sebrae tem disponibilizado muitos recursos para empreendedores de diferentes portes, mas especialmente para MEIs e microempreendedores, recursos para os empresários se adaptarem. No que diz respeito a empréstimos específicos, o Sebrae continua fornecendo informações, mas não oferece crédito.

As medidas dispostas até o momento visam principalmente a disponibilizar recursos para garantir o pago das folhas de pagamento e para ter capital de giro. Tanto o Banco Central como também as outras instituições financeiras dispuseram bilhões de reais, destinados aos diferentes setores da economia. Atualmente são quase 150 novas linhas disponibilizadas, com fácil acesso, devido às menores exigências dispostas, porém a análise de crédito continua a ser feita. 

Além das novas linhas de crédito, se você é empregador, pode aproveitar o BEm (Programa Emergencial de Manutenção do Emprego e da Renda) para negociar o pagamento da renda dos seus funcionários.

O que é e como funciona empréstimo Sebrae?

O Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas mais conhecido pelas suas siglas SEBRAE é uma entidade privada de capacitação e promoção do desenvolvimento, sem fins de lucro que estimula o empreendedorismo no Brasil, promove e estimula as micro e pequenas empresas (com faturamento máximo de R$ 4,8 milhões) para que alcancem seu progresso económico e competitividade no mercado. No Sebrae os empreendedores podem encontrar  cursos e seminários para sua formação adaptados às necessidades e requerimentos de cada região do país e também aproveitar as consultorias e o assessoramento técnico para impulsionar seus negócios. 

O que é e para que é o Sebrae? É importante deixar em claro que não é uma instituição financeira, e por isso não disponibiliza dinheiro para nenhum empreendedor. Porém, articula a criação de soluções financeiras para o segmento e também oferece assessoramento e orientação para que os empreendedores consigam bons créditos e de forma fácil. 

Empréstimo: como pedir ao Sebrae orientação para fazer um? 

Não é possível fazer um empréstimo pelo Sebrae porém você pode ter um acesso facilitado para conseguir um empréstimo para seu negócio. Com o Sebrae você consegue informações sobre os tipos de crédito e as instituições financeiras e o mais importante, obtém orientações precisas para obter um bom contrato de crédito. Exatamente o que o Sebrae faz pelas micro e pequenas empresas é o seguinte:

  • Orientá-las para aceder às linhas de créditos e demais produtos financeiros oferecidos pelo sistema financeiro nacional.

  • Ajudá-las na escolha do melhor empréstimo (financiação conveniente para o negócio) ou investimento para seus projetos.

  • Elaborar estudos de viabilidade econômica do projeto ou negócio para ser encaminhado à instituição financeira.

Além disso, o Sebrae constantemente procura melhorar o atendimento e facilitar o acesso ao crédito para as micro e pequenas empresas, criando parcerias com diferentes instituições financeiras e serviços que respondam às suas necessidades. Tudo isso também vale para os Microempreendedor Individual. 

Empréstimo com juros zero no Sebrae?

No Sebrae você não vai poder fazer nenhum empréstimo com juros zero, isso porque essa empresa não oferece. Mas você pode ser informado e participar em programas oferecidos principalmente pelos órgãos de governo para conseguir empréstimos com juros zero e inclusive de programas nos que o beneficiário não precisa devolver a quantia emprestada.

Claro que a participação neste tipo de programas exige que o empreendedor cumpra com vários requerimentos, que tenha paciência para esperar que seja divulgado um programa em que seu empreendimento encaixe e obtenha uma avaliação positiva do seu projeto para que seja escolhido no processo de competição pública. Porém isso não significa que não possa conseguir um destes empréstimos ou outras financiados com taxas de juros zero. Um dos órgãos que entregam este tipo de empréstimos é a Finep. 

Se você não conseguir dinheiro com juros zero, procure algum tipo de microcrédito, que oferece as condições mais económicas para fazer um crédito. 

Empréstimo para MEI pelo Sebrae?

Assim como as micro e pequenas empresas o MEI, não pode fazer empréstimos pelo Sebrae mas pode contar com muito apoio e assessoramento para poder contratar um Microcrédito ou outras linhas de empréstimo. Os microcréditos são hoje as melhores opções de crédito para um MEI, porque não requerem de garantia e tem um acompanhamento permanente de um agente de crédito. Esse agente acompanha o processo do empreendedor, ajuda e assiste ao beneficiário para que alcance suas metas.  

Empréstimo para Microempreendedor Individual - Sebrae

Os microcréditos são empréstimos de baixo valor, podem chegar a ser de até R$ 20 mil e qualquer microempreendedor, formalizado ou não, pode ter acesso. Hoje em dia a maioria das instituições financeiras estão habilitadas para oferecer linhas de crédito deste tipo, porém nem todas oferecem. Por exemplo: no banco Santander tem o crédito Prospera, para ter acesso a esse microcrédito basta você ter uma atividade produtiva. 

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Não é preciso que no momento de solicitar esse empréstimo você esteja formalizado, somente deve entrar em contato com o Santander e solicitar a visita de um agente Prospera. Esse agente é quem faz uma avaliação do seu projeto e analisa qual opção de crédito é mais conveniente para seu negócio. Se a liberação do crédito for aprovada, ele também vai acompanhar a evolução do seu projeto e ajudar  para que os objetivos sejam alcançados.

Outra vantagem deste programa é que o microempreendedor pode contar com outros produtos financeiros, como maquininha, conta corrente e poupança, para oferecer um maior serviço aos seus clientes. 

Empréstimo empresarial - Sebrae

Se você tem um faturamento anual maior de R$ 81 mil, você deixa de ser Microempreendedor Individual. Nesse momento seu negócio se enquadra em algum nível das pessoas jurídicas: micro ou pequena empresa, dependendo do seu faturamento. Com essa mudança você tem novas obrigações, contudo as condições de financiamento para fazer empréstimo melhora muito, você consegue opções mais variadas e financiamento com melhores condições. Já não existe um limite máximo para solicitar e as linhas de crédito disponíveis são várias, dependendo da instituição financeira. 

Por exemplo, as empresas devidamente formalizadas podem conseguir as seguintes linhas de crédito no Bradesco: 

  • Antecipação de recebíveis para adiantar o pagamentos que você tem que cobrar

  • Capital de giro, duas modalidades, para aproveitar novas oportunidades de negócio

  • Fiança para fazer negócios usando como garantia o banco

  • Crédito Rural para empreendimentos desse âmbito

  • Crédito Meio Ambiente para que o crescimento da sua empresa esteja alinhado com a sustentabilidade

Empréstimo BNDES no Sebrae?

O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social  (BNDES) oferece inúmeras linhas de crédito para o desenvolvimento da economia nacional. No caso das empresas com faturamento de até R$ 360 mil por ano está disponível o BNDES Microcrédito, esse empréstimo pode ser usado como Capital de Giro, para comprar máquinas, equipamentos, materiais e insumos ou para fazer construções. A entrega desses empréstimos se faz por meio dos bancos comerciais autorizados. Por esse motivo, você deve pesquisar se o seu banco faz repasse dos recursos do BNDES ou não. 

Simulador de empréstimo - Sebrae

Para escolher um bom empréstimo você precisa conhecer quais são as ofertas que estão disponíveis no mercado para seu negócio. Porém sabemos que você não tem tempo para estar ligando para cada banco ou estar consultado em cada um dos sites quais são as ofertas. Por isso oferecemos nosso simulador onde, com alguns dados, você pode conhecer rapidamente quais são as ofertas disponíveis na sua região e qual é o custo de cada uma delas. 

Empréstimo - Sebrae MG 

Em Minas Gerais (MG) tem várias agências de consultoria do Sebrae, onde você pode se assessorar e também fazer os cursos presenciais que estão disponíveis. Na capital a agÊncia está na Avenida Barão Homem de Melo n° 329 no bairro Nova Granada em Belo Horizonte (CEP: 30431-285).

Empréstimos - Sebrae DF

No distrito federal (DF) a agência do Sebrae está no bairro Guará na SIA Trecho 3 (CEP:  71200-030). O atendimento ao público vai das 8 da manhã até as 5:30 da tarde, assim como nas outras você pode ir para consultar ou para fazer os cursos de capacitação que estão disponíveis. 

Empréstimos - Sebrae RN 

Das 8:00 am até as 6:00 pm você pode ser atendido na Sebrae RN de Natal, está localizada no bairro Lagoa Nova, na Avenida Lima e Silva n° 76 (CEP: 59062-300). Há outras três agências no estado: em Caicó, em João Câmara e em Currais Novos. 

Empréstimos - Sebrae RJ

No Rio de Janeiro têm mais de 10 agências do Sebrae que funcionam de segundas às sextas entre as 9 da manhã e as 18 horas. Uma delas está no Centro, na Rua Santa Luzia nº 685, no 9º andar (CEP: 20030-041)

Empréstimos - Sebrae SP

Em São Paulo também tem mais de 20 agências do Sebrae, a maioria atende entre as 09:00 até as 17:00 (algumas só até às 16:30). Uma delas está na Rua 24 de Maio n° 32, bairro República (CEP:  01041-001)

Empréstimo pequenas empresas do Sebrae 

O que é o Sebrae?

É uma empresa sem fins de lucro que apoia o desenvolvimento económico para micro e pequenas empresas

Posso fazer empréstimo no Sebrae?  

Não, somente obter informação e maior facilidade de contratação

Central de atendimento Sebrae 

0800-5700800

O objetivo do Sebrae é o desenvolvimento económico dos pequenos negócios por isso seu assessoramento é muito importante, as pequenas empresas e os microempreendedores conseguem ótimas condições de financiamento. Contudo, ele não oferece nenhum tipo de empréstimo, é uma empresa que funciona como nexo entre as ofertas das instituições financeiras e o que os empreendedores precisam para desenvolver sua atividade produtiva, fazer crescer o seus negócio e com isso colaborar com o desenvolvimento da economia da sua região e consequentemente do país. 

Se você se enquadra dentro das categorias de Microempreendedor Individual, micro ou pequena empresa, faça sua simulação e conheça todas as ofertas de créditos disponíveis, as vantagens e desvantagens de cada um para poder uma opção que traga benefícios ao seu negócio. E se está precisando de ajuda com o seu negócio, conte com o assessoramento e os cursos disponíveis no Sebrae, se tem dúvidas a respeito dos empréstimos disponíveis, veja aqui no Melhor Trato quais são as características de cada tipo de empréstimo empresarial.


Autor: Cristian Rennella

Atualizado no dia: 16/08/2023

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Perguntas e Respostas

Tenho CNPJ e estou começando um negócio até de quanto posso fazer um empréstimo

Se você está começando com um negócio e já possui CNPJ, pode realizar um crédito na Caixa Econômica Federal. Você poderá obter até R$3.000 para ampliar ou melhorar o seu negócio. O prazo para pagar esse crédito é de até 24 meses e para pedir só deve realizar o procedimento de maneira online

Fiz um cadastro micro empreendedor há mais de dois anos, mas não estou em atividade ainda. Preciso de capital de giro, para iniciar, onde poderei solicitar um empréstimo?

Será complicado conseguir um empréstimo Capital de Giro da Sebrae na Caixa Econômica Federal, pois por mais que você já esteja cadastrado como micro empreendedor há mais de dois anos, para conseguir o empréstimo será necessário comprovar, no mínimo, 1 (um) ano de trabalho, quer dizer 12 meses de atividade.

Sou cabeleireira, como faço para conseguir um empréstimo a fim de aumentar meu negócio?

Sendo cabeleireira, se estiver cadastrada como MEI, e contar pelo menos com um ano de atividade, pode solicitar um microcrédito. O SEBRAE possui uma parceria com a Caixa para a contratação desta modalidade de financiamento. É possível obter até R$21 mil. Um agente de crédito visitará seu local, a fim de avaliar suas possibilidades, definir as condições de financiamento, e, posteriormente, encaminhar sua solicitação. Deve apresentar RG, CPF, comprovante de renda e de endereço, junto com seu número de CNPJ e Certificado MEI. Os recursos liberados podem servir como capital de giro, além da aquisição de máquinas e equipamentos, e a realização de eventuais reformas no seu local de trabalho. 

Queria saber se há uma agência do SEBRAE perto de Monte Sião. Também gostaria de ter informações sobre o financiamento com o apoio do SEBRAE.

O SEBRAE (Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas) promove o empreendedorismo. Ele está presente nas cinco regiões do país, em todos os estados brasileiros, e conta com uma filial na cidade de Monte Sião. Esta instituição oferece cursos de capacitação gratuitos, e informação online atualizada sobre crédito e finanças. Atualmente existe uma parceria da Caixa com o SEBRAE, a fim de auxiliar os empreendedores na obtenção de crédito, destinado a capital de giro. A linha de empréstimo é oferecida pelo banco, e conta com a garantia do SEBRAE, através do Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas (Fampe). Para ter acesso, precisa apresentar seu CNPJ ativo e regular, junto com os CPFs ativos e regulares dos sócios da empresa e seus respectivos comprovantes de residência. No caso de MEI, é solicitado o comprovante desta atividade, já para as restantes empresas, pedem-se o Contrato Social e o extrato do Simples Nacional dos últimos 12 meses, sem interrupções. Se o crédito for aprovado, será orientado para a assinatura do contrato, e poderá dispor do assessoramento técnico do SEBRAE ao longo do processo. 

Estamos buscando investimento para abertura de uma clínica popular. A empresa ainda não tem faturamento, existe alguma linha de crédito? Deve dispor de algum bem como garantia? Como o SEBRAE pode ajudar a gerar emprego e renda?

As clínicas populares oferecem serviço privado com preços acessíveis e constituem uma boa opção para empreendedores que desejam investir num setor da população insatisfeita como o serviço do Estado. A maioria dos pacientes paga a clinica em forma direta e o público atingido inclui a classe média. O modelo de negócio também resulta atraente para médicos que pretendem maiores lucros. É possível ampliar os serviços para outras áreas como a estética ou o atendimento voltado para a terceira idade. O SEBRAE poderá orientar e assessorar na procura da melhor opção de crédito, além de acompanhar na elaboração de um plano de negócio. Porém, não oferece créditos, pois não é uma instituição financeira.

Sou microempreendedor individual e gostaria de abrir um negócio. Preciso de um empréstimo. Como faço e quais as exigências?

O SEBRAE, presente em todo o território brasileiro, é uma empresa particular que estimula o crescimento sustentável dos empreendimentos de micro e pequenas empresas, além daqueles dos empreendedores individuais. Com esse objetivo, promovem-se programas de capacitação, encontros de negócios e acesso ao crédito, entre outras atividades. Neste processo são contemplados tanto aqueles que iniciam uma atividade quanto as pequenas empresas que pretendem se posicionar no mercado. Agora bem, como agente de capacitação e promoção, o SEBRAE, não desenvolve atividades financeiras, não concede empréstimos. Orienta no acesso ao crédito, mas não empresta dinheiro. Uma boa opção é solicitar o microcrédito do BNDES.

Posso fazer um empréstimo no Sebrae SP morando no MT?

Com o objetivo de aumentar a área de abrangência, o SEBRAE foi se espalhando em todo o Brasil. O Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas possui postos de atendimento em todos os Estados, além da sede nacional no Distrito Federal, em Brasília. Então, deveria poder efetuar a operação no MT. É necessário salientar que o SEBRAE orienta e articula no acesso ao crédito e tem parcerias com outras instituições, para auxiliar na criação de produtos financeiros. A instituição capacita e impulsiona o desenvolvimento dos pequenos negócios, mas não oferece empréstimos.  

Tenho uma marcenaria,meu galpão é alugado,quero fazer meu próprio negócio. Como faço pra conseguir um empréstimo?

O SEBRAE o ajudará para a solicitação do empréstimo correto para o seu caso particular. Lhe oferecerá assesoramento e apoio. Para obter um empréstimo com a finalidade de fazer o seu próprio negócio você pode solicitar o Microcrédito, posto que está destinado a qualquer microempreendedor, formalizado ou não. Procure uma agência próxima para apresentar todos os documentos necessários para a solicitação.

Quero comprar um açougue consigo um empréstimo pelo sebrae?

A sebrae não é uma instituição financeira, posto que não lhe disponibilizará dinheiro, mas sim o ajudará e lhe permitirá soluções financeiras como também lhe brindará assesoramento para que você, como microempreendedor, possa adquirir o empréstimo correto para o seu caro particular. O que você poderá contratar em um banco é um microcrédito.

Eu quero começar um negócio (trabalhar com marmitas e PF) pois é caso de necessidade trabalhar pra mim, Que % de chance eu tenho de aprovação de crédito?

Os profissionais autônomos podem ser microempreendedores (MEI). Para obter benefícios como a aprovação de um crédito deve se cadastrar. Após o cadastro o MEI pode contar com CNPJ, tornando mais fácil a abertura de uma conta bancaria e a obtenção de créditos, além da edição de notas fiscais. O âmbito de atividade do interessado deve integrar a lista oficial da categoria. Requisitos para o cadastro: - contar com um ingresso de até R$ 81.000 por ano ou R$ 6750 por mês; - não fazer parte de outra empresa como sócio ou titular; - não ter mais de um empregado contratado que receba salário mínimo. O MEI deverá fazer só um pagamento mensal do Simples Nacional, que no caso das áreas de comércio e indústria é de R$56. O MEI pode receber auxílio-maternidade, Pode solicitar o afastamento remunerado por motivos de saúde; Tem direito à aposentadoria. Pelo fato de contar com CPNJ pode abrir uma conta no banco e solicitar créditos com taxas mais baratas. Pode receber a assessoria técnica do SEBRAE para melhorar sua habilidade para negociar, além de outros benefícios.

Ainda não sou mei.estou querendo abrir uma lanchonete eu consigo credito

Se você ainda não é MEI, pode obter créditos pessoais ou imobiliários destinados a sua futura lanchonete em diversas entidades bancárias. Mas, lembre que sendo MEI, você pode adquirir melhores benefícios, como os microcréditos ou o crédito da Caixa destinado para empreendedores, com créditos de até R $12,5 parcelado em 24 meses e com taxas de juros muito baixas.

Sou mei a 8 Meses eu consigo um empréstimo de20 mil

Se você é MEI, pode obter os microcréditos que oferecem algumas entidades. Esses são de até R$20 mil com ausência de garantias reais e baixo custo de transação. Nesse caso, você tem que se contatar com os operadores de microcréditos da sua cidade para se informar das suas possibilidades de créditos e financiamentos.

Estou começando agora mais já fiz o Mei preciso de um empréstimo para alimentar meu negócio oque posso fazer

A melhor opção para obter um crédito sendo MEI, são os microcréditos que algumas entidades financeiras oferecem. Esses são créditos de valor baixo, aproximadamente até R$20 mil e tem algumas vantagens como por exemplo, a ausência de garantias reais, baixo custo de transação, entre outras. Para você obter um microcrédito para seu negócio deve consultar os agentes operadores do microcrédito correspondente a sua cidade/região, para obter as possibilidades de créditos e financiamento.

Tenho um pequeno negocio, e desejo amplia ló, mas ainda não sou mei, posso tirar empréstimo pelo sebrae?

Caso você tenha um pequeno negócio e deseja ampliá-lo, mas ainda não é MEI, a Sebrae em parceria com o Banco do Povo Paulista possui algumas linhas de crédito dirigidas a aqueles empreendedores. Um dos requisitos é morar no estado de São Paulo e apresentar um orçamento com tudo o que vai precisar para a ampliação.

Tenho panificadora queria ver onde devo ir para fazer

Se você possui uma panificadora e precisa de dinheiro para o seu empreendimento, pode acessar aos microcréditos outorgados pela Sebrae, alguns dos bancos que operam com estes empréstimos são o Banco do Brasil, O Banco Nacional de Desenvolvimento Social, entre outros. Neste momento de pandemia, a Caixa, por exemplo, está oferecendo créditos com tarifas mais baixas e maiores prazos.

Recém estou começando meu negócio, posso fazer um microcrédito?

Você deverá entrar em contato com o banco em que quer contratar essa opção de crédito, cada um têm condições diferentes para liberar um crédito. Se puder formalizar com MEI, terá mais ofertas e melhores condições de financiamento

Qualquer atividade pode ser tornar MEI e fazer um microcrédito?

Não, há uma lista de atividades produtivas que podem se enquadrar na categoria de MEI. A liberação de um microcrédito depende do projeto do seu negócio e da informação que o agente de crédito indique ao banco.

Quais documentos preciso para fazer um microcrédito?

Para fazer um microcrédito precisará apresentar seus documentos pessoais, comprovantes de residência e se sua atividade já estiver formalizadas os documentos que comprovem essa situação.

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