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Créditos com a Menor Taxas de Juros do Brasil

Posso Fazer Um Empréstimo pelo Sebrae? Entenda Como Funciona

Empreender é muito mais que pôr em prática boas ideias e a criatividade em ação para resolver problemas, é inovar, é idealizar, é coordenar projetos e superar desafios constantemente. Exige muito trabalho e esforço por parte do empreendedor, porém não é necessário que ele passe por todo esse processo sozinho. Quem está começando a empreender ou quem já tem um pequeno negócio que quer fazer crescer pode contar com o apoio do Sebrae. 

O Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (SEBRAE) não faz empréstimos para microempreendedores e MEI, porém têm muitos outros recursos para ajudá-lo. A seguir te contamos como você pode aproveitar a ajuda do Sebrae e onde você pode conseguir empréstimos para seu negócio. 

O que é e como funciona empréstimo Sebrae?

O Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas mais conhecido pelas suas siglas SEBRAE é uma entidade privada de capacitação e promoção do desenvolvimento, sem fins de lucro que estimula o empreendedorismo no Brasil, promove e estimula as micro e pequenas empresas (com faturamento máximo de R$ 4,8 milhões) para que alcancem seu progresso económico e competitividade no mercado. No Sebrae os empreendedores podem encontrar  cursos e seminários para sua formação adaptados às necessidades e requerimentos de cada região do país e também aproveitar as consultorias e o assessoramento técnico para impulsionar seus negócios. 

O que é e para que é o Sebrae? É importante deixar em claro que não é uma instituição financeira, e por isso não disponibiliza dinheiro para nenhum empreendedor. Porém, articula a criação de soluções financeiras para o segmento e também oferece assessoramento e orientação para que os empreendedores consigam bons créditos e de forma fácil. 

Empréstimo: como pedir ao Sebrae orientação para fazer um? 

Não é possível fazer um empréstimo pelo Sebrae porém você pode ter um acesso facilitado para conseguir um empréstimo para seu negócio. Com o Sebrae você consegue informações sobre os tipos de crédito e as instituições financeiras e o mais importante, obtém orientações precisas para obter um bom contrato de crédito. Exatamente o que o Sebrae faz pelas micro e pequenas empresas é o seguinte:

  • Orientá-las para aceder às linhas de créditos e demais produtos financeiros oferecidos pelo sistema financeiro nacional.

  • Ajudá-las na escolha do melhor empréstimo (financiação conveniente para o negócio) ou investimento para seus projetos.

  • Elaborar estudos de viabilidade econômica do projeto ou negócio para ser encaminhado à instituição financeira.

Além disso, o Sebrae constantemente procura melhorar o atendimento e facilitar o acesso ao crédito para as micro e pequenas empresas, criando parcerias com diferentes instituições financeiras e serviços que respondam às suas necessidades. Tudo isso também vale para os Microempreendedor Individual. 

Empréstimo com juros zero no Sebrae?

No Sebrae você não vai poder fazer nenhum empréstimo com juros zero, isso porque essa empresa não oferece. Mas você pode ser informado e participar em programas oferecidos principalmente pelos órgãos de governo para conseguir empréstimos com juros zero e inclusive de programas nos que o beneficiário não precisa devolver a quantia emprestada.

Claro que a participação neste tipo de programas exige que o empreendedor cumpra com vários requerimentos, que tenha paciência para esperar que seja divulgado um programa em que seu empreendimento encaixe e obtenha uma avaliação positiva do seu projeto para que seja escolhido no processo de competição pública. Porém isso não significa que não possa conseguir um destes empréstimos ou outras financiados com taxas de juros zero. Um dos órgãos que entregam este tipo de empréstimos é a Finep. 

Se você não conseguir dinheiro com juros zero, procure algum tipo de microcrédito, que oferece as condições mais económicas para fazer um crédito. 

Empréstimo para MEI pelo Sebrae?

Assim como as micro e pequenas empresas o MEI, não pode fazer empréstimos pelo Sebrae mas pode contar com muito apoio e assessoramento para poder contratar um Microcrédito ou outras linhas de empréstimo. Os microcréditos são hoje as melhores opções de crédito para um MEI, porque não requerem de garantia e tem um acompanhamento permanente de um agente de crédito. Esse agente acompanha o processo do empreendedor, ajuda e assiste ao beneficiário para que alcance suas metas.  

Empréstimo para Microempreendedor Individual - Sebrae

Os microcréditos são empréstimos de baixo valor, podem chegar a ser de até R$ 20 mil e qualquer microempreendedor, formalizado ou não, pode ter acesso. Hoje em dia a maioria das instituições financeiras estão habilitadas para oferecer linhas de crédito deste tipo, porém nem todas oferecem. Por exemplo: no banco Santander tem o crédito Prospera, para ter acesso a esse microcrédito basta você ter uma atividade produtiva. 

Não é preciso que no momento de solicitar esse empréstimo você esteja formalizado, somente deve entrar em contato com o Santander e solicitar a visita de um agente Prospera. Esse agente é quem faz uma avaliação do seu projeto e analisa qual opção de crédito é mais conveniente para seu negócio. Se a liberação do crédito for aprovada, ele também vai acompanhar a evolução do seu projeto e ajudar  para que os objetivos sejam alcançados.

Outra vantagem deste programa é que o microempreendedor pode contar com outros produtos financeiros, como maquininha, conta corrente e poupança, para oferecer um maior serviço aos seus clientes. 

Empréstimo empresarial - Sebrae

Se você tem um faturamento anual maior de R$ 81 mil, você deixa de ser Microempreendedor Individual. Nesse momento seu negócio se enquadra em algum nível das pessoas jurídicas: micro ou pequena empresa, dependendo do seu faturamento. Com essa mudança você tem novas obrigações, contudo as condições de financiamento para fazer empréstimo melhora muito, você consegue opções mais variadas e financiamento com melhores condições. Já não existe um limite máximo para solicitar e as linhas de crédito disponíveis são várias, dependendo da instituição financeira. 

Por exemplo, as empresas devidamente formalizadas podem conseguir as seguintes linhas de crédito no Bradesco: 

  • Antecipação de recebíveis para adiantar o pagamentos que você tem que cobrar

  • Capital de giro, duas modalidades, para aproveitar novas oportunidades de negócio

  • Fiança para fazer negócios usando como garantia o banco

  • Crédito Rural para empreendimentos desse âmbito

  • Crédito Meio Ambiente para que o crescimento da sua empresa esteja alinhado com a sustentabilidade

Empréstimo BNDES no Sebrae?



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O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social  (BNDES) oferece inúmeras linhas de crédito para o desenvolvimento da economia nacional. No caso das empresas com faturamento de até R$ 360 mil por ano está disponível o BNDES Microcrédito, esse empréstimo pode ser usado como Capital de Giro, para comprar máquinas, equipamentos, materiais e insumos ou para fazer construções. A entrega desses empréstimos se faz por meio dos bancos comerciais autorizados. Por esse motivo, você deve pesquisar se o seu banco faz repasse dos recursos do BNDES ou não. 

Simulador de empréstimo -  Sebrae

Para escolher um bom empréstimo você precisa conhecer quais são as ofertas que estão disponíveis no mercado para seu negócio. Porém sabemos que você não tem tempo para estar ligando para cada banco ou estar consultado em cada um dos sites quais são as ofertas. Por isso oferecemos nosso simulador onde, com alguns dados, você pode conhecer rapidamente quais são as ofertas disponíveis na sua região e qual é o custo de cada uma delas. 

Empréstimo - Sebrae MG 

Em Minas Gerais (MG) tem várias agências de consultoria do Sebrae, onde você pode se assessorar e também fazer os cursos presenciais que estão disponíveis. Na capital a agÊncia está na Avenida Barão Homem de Melo n° 329 no bairro Nova Granada em Belo Horizonte (CEP: 30431-285).

Empréstimos - Sebrae DF

No distrito federal (DF) a agência do Sebrae está no bairro Guará na SIA Trecho 3 (CEP:  71200-030). O atendimento ao público vai das 8 da manhã até as 5:30 da tarde, assim como nas outras você pode ir para consultar ou para fazer os cursos de capacitação que estão disponíveis. 

Empréstimos - Sebrae RN 

Das 8:00 am até as 6:00 pm você pode ser atendido na Sebrae RN de Natal, está localizada no bairro Lagoa Nova, na Avenida Lima e Silva n° 76 (CEP: 59062-300). Há outras três agências no estado: em Caicó, em João Câmara e em Currais Novos. 

Empréstimos - Sebrae RJ

No Rio de Janeiro têm mais de 10 agências do Sebrae que funcionam de segundas às sextas entre as 9 da manhã e as 18 horas. Uma delas está no Centro, na Rua Santa Luzia nº 685, no 9º andar (CEP: 20030-041)

Empréstimos - Sebrae SP

Em São Paulo também tem mais de 20 agências do Sebrae, a maioria atende entre as 09:00 até as 17:00 (algumas só até às 16:30). Uma delas está na Rua 24 de Maio n° 32, bairro República (CEP:  01041-001)

Empréstimo pequenas empresas do Sebrae 

O que é o Sebrae?

É uma empresa sem fins de lucro que apoia o desenvolvimento económico para micro e pequenas empresas

Posso fazer empréstimo no Sebrae?  

Não, somente obter informação e maior facilidade de contratação

Central de atendimento Sebrae 

0800-5700800

O objetivo do Sebrae é o desenvolvimento económico dos pequenos negócios por isso seu assessoramento é muito importante, as pequenas empresas e os microempreendedores conseguem ótimas condições de financiamento. Contudo, ele não oferece nenhum tipo de empréstimo, é uma empresa que funciona como nexo entre as ofertas das instituições financeiras e o que os empreendedores precisam para desenvolver sua atividade produtiva, fazer crescer o seus negócio e com isso colaborar com o desenvolvimento da economia da sua região e consequentemente do país. 

Se você se enquadra dentro das categorias de Microempreendedor Individual, micro ou pequena empresa, faça sua simulação e conheça todas as ofertas de créditos disponíveis, as vantagens e desvantagens de cada um para poder uma opção que traga benefícios ao seu negócio. E se está precisando de ajuda com o seu negócio, conte com o assessoramento e os cursos disponíveis no Sebrae, se tem dúvidas a respeito dos empréstimos disponíveis, veja aqui no Melhor Trato quais são as características de cada tipo de empréstimo empresarial.

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Perguntas e Respostas

Recém estou começando meu negócio, posso fazer um microcrédito?
Você deverá entrar em contato com o banco em que quer contratar essa opção de crédito, cada um têm condições diferentes para liberar um crédito. Se puder formalizar com MEI, terá mais ofertas e melhores condições de financiamento
Qualquer atividade pode ser tornar MEI e fazer um microcrédito?
Não, há uma lista de atividades produtivas que podem se enquadrar na categoria de MEI. A liberação de um microcrédito depende do projeto do seu negócio e da informação que o agente de crédito indique ao banco.
Quais documentos preciso para fazer um microcrédito?
Para fazer um microcrédito precisará apresentar seus documentos pessoais, comprovantes de residência e se sua atividade já estiver formalizadas os documentos que comprovem essa situação.

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Comentário: A ajuda do Sebrae fez meu salão crescer!
Avaliação: 5
Comentário: Muito Obrigado!!
Avaliação: 5
Comentário: É muito útil o assessoramento do Sebrae

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