Simulação dos 10 Melhores Emprestimos Pessoais Online

Créditos com a Menor Taxas de Juros do Brasil

Conheça os 7 Melhores empréstimos Via Cartão de Crédito!

O Cartão de Crédito é um dos produtos financeiros mais conhecidos e utilizados pelos brasileiros. De acordo com a edição de 2018 do estudo “O brasileiro e sua relação com o brasileiro”, feito pelo Banco Central, o cartão de crédito é utilizado como forma de pagamento por 46% dos brasileiros, ficando atrás apenas do dinheiro e do cartão de débito. Além disso, para compras acima de R$ 100, ele é a forma de pagamento mais utilizada, com 35% para compras de R$ 100 a R$ 500 e 43% para compras acima de R$ 500.

O cartão de crédito nada mais é do que uma forma de pagamento na qual a instituição financeira libera um limite para o usuário. Este limite pode ser utilizado como um crédito e, pago sem juros, no fechamento da fatura do cartão, a cada 30 dias. Caso a fatura não seja paga em sua integridade, aí sim surgirão os juros. Além disso, os cartões de crédito possuem vantagens como a possibilidade de compras parceladas e o acúmulo de milhas ou pontos.

Por mais que vários bancos ofereçam seus próprios cartões de crédito, caso a pessoa deseje, ela pode ter apenas o cartão de crédito de uma instituição, não necessitando ser correntista da mesma.

Porém, nem tudo são maravilhas. É muito importante o uso consciente do cartão de crédito, pois, ao mesmo tempo que ele pode trazer vantagens, se atrasado, ele trará juros altíssimos, nas modalidades rotativo e parcelamento.

E, nem todo mundo sabe, por meio do cartão de crédito é possível, também, obter-se empréstimo, conforme veremos neste artigo.

Empréstimo de dinheiro com cartão de crédito

Todo mundo que possui um cartão de crédito possui um limite pré-liberado pela instituição financeira. Este limite tem a finalidade de poder ser utilizado para compras. Além deste limite, algumas instituições também disponibilizam mais um limite vinculado ao cartão, que é para empréstimo. Ele não compromete o limite para compras e acaba funcionando como um empréstimo pessoal, com a diferença de não necessitar que o usuário tenha uma conta corrente no banco ou instituição financeira, apenas o cartão.

Neste modelo, as parcelas do empréstimo são cobradas diretamente na fatura do cartão de crédito.

Sacar dinheiro do cartão de crédito

Além de possibilitar realizar pagamentos, o cartão de crédito também possibilita o saque de dinheiro. Trata-se de algo similar a um empréstimo, afinal, o valor disponibilizado é em função do limite de crédito que a instituição financeira está oferecendo. O valor de saque permitido é justamente em função deste limite liberado ao usuário, e, o pagamento deste saque será feito na próxima fatura. 

No caso do saque via cartão de crédito, é importante ressaltar a presença de uma tarifa, cobrada para cada saque, e uma taxa de juros, que é o mesmo valor do crédito rotativo, que aparece quando o usuário faz o pagamento do valor mínimo da fatura. Por se tratar de uma operação de crédito, haverá também a incidência do Imposto sobre Operações Financeiras, o IOF.

Empréstimo online com cartão de crédito

Para fazer um empréstimo online com cartão de crédito o primeiro passo é abrir conta em uma instituição financeira que ofereça cartão de crédito. O empréstimo utilizará a taxa do rotativo do cartão de crédito, poderá ser pago em 30 dias, e o valor é em função do limite liberado. São alguns exemplos de cartões de crédito que podem ser solicitados online: 

  • Nubank: Taxa de juros 2,75% a 14% ao mês.
  • Banco Inter: Taxa de juros: 5% + 2% (multa) + 1% (mora).
  • Neon: Taxa de juros 13,9% ao mês.
  • BS2: Taxa de juros 10,9% ao mês.
  • PagBank: Taxa de juros 10,99% ao mês.
  • Pag!: Taxa de juros: 5,7% a 16,9% ao mês.

Lembre-se que as taxas de juros variam em função do seu score. Quanto melhor o score, menos juros você terá!

Empréstimo com cartão de crédito: simulação de juros

Antes de solicitar qualquer empréstimo, é extremamente importante levantar-se as condições e as taxas de juros. No caso do empréstimo com cartão de crédito, é muito importante considerar-se que as taxas de juros podem ser mais altas do que outras linhas tradicionais, por isso a importância de fazer-se simulações.

Considere, por exemplo, uma pessoa que esteja buscando um empréstimo de R$ 5.000, e está em dúvida, numa mesma instituição financeira, entre empréstimo com cartão de crédito, cheque especial, empréstimo pessoal e consignado, para ser pago em 1 mês:

Opção Taxa Valor
Cartão de Crédito 10,50%  R$ 5.525,00
Cheque Especial 8,25%  R$ 5.412,50
Empréstimo Pessoal 4,73%  R$ 5.236,50 
Consignado 2,13%  R$ 5.106,50 

Repare que pode haver grande diferença nos juros pagos, em função das taxas mais altas!

Empréstimo no cartão de crédito até 24 parcelas

O empréstimo via cartão de crédito é uma operação que costuma ser de curto prazo, com a quitação vindo sempre na fatura do mês seguinte. Para operações de prazo mais longo, como por exemplo 24 parcelas, a sugestão é a busca de outras linhas de crédito, como o caso do empréstimo pessoal, empréstimo com garantia ou empréstimo consignado.

Qual a taxa de saque no Banco24Horas?

O Banco24Horas é uma empresa que opera caixas eletrônicos, que possibilitam a conexão das pessoas com suas respectivas instituições financeiras. Uma das principais funções do caixa eletrônico é possibilitar o saque.

De acordo com a resolução 3.919 do Banco Central, todos os bancos devem oferecer aos seus clientes pessoas físicas a chamada conta de serviços gratuitos, na qual um pacote de serviços financeiros é disponibilizado sem custos. Neste tipo de conta, estão inclusos 4 saques gratuitos por mês. Ou seja, todo mundo tem, pelo menos, direito a quatro saques sem a cobrança de tarifas.

Isto serve, inclusive para os saques efetuados pelos caixas eletrônicos do Banco24Horas. Este, na verdade, não cobra nenhuma taxa pelas transações. Quem define a cobrança de taxa de saque são as próprias instituições financeiras.

Tabela de empréstimo no cartão de crédito

O empréstimo no cartão de crédito precisa ser bem planejado por conta de sua taxa de juros, por isso, as comparações e simulações são sempre válidas.

Considere, por um exemplo, uma pessoa que está buscando um empréstimo de R$ 2.000 no cartão de crédito, que será pago na fatura seguinte:

Instituição Taxa Total
A 2,75%  R$ 2.055
B 5%  R$ 2.100
C 13,90%  R$ 2.278
D 10,90%  R$ 2.218
E 5,70%  R$ 2.114

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Repare como é importante a comparação das taxas, pois, numa mesma linha de crédito, é possível haver uma grande diferença no valor que será pago!

Crédito rotativo no cartão de crédito

O crédito rotativo é um tipo de crédito oferecido pelas instituições financeiras aos clientes que não conseguem pagar o valor total da fatura de seus cartões de crédito, tendo direito, então, de pagar um valor mínimo. O valor restante da fatura, que ficou em aberto, será realocado para a fatura do mês seguinte, e, em cima deste valor, há a incidência de juros.

De acordo com a resolução 4.549 do Banco Central, o saldo devedor da fatura do cartão somente poderá ser mantido no crédito rotativo até o vencimento da próxima fatura, num máximo de 30 dias. Caso isto não aconteça, a instituição financeira deverá oferecer outras formas para que seu cliente financie sua dívida.

Empréstimo online rotativo Visa

A Visa, fundada em 1958, é uma empresa norte-americana de pagamentos, presente no mundo todo. Um de seus principais serviços é o de bandeira de cartão de crédito. A bandeira determina se o cartão será aceito ou não nas maquininhas e nos sistemas de pagamentos.

Como a Visa é a bandeira do cartão, e não a instituição financeira que emitiu o cartão, ela não possui linhas de crédito.

Empréstimo Pessoal American Express

A American Express, fundada em 1850, e também conhecida como Amex, é uma empresa de serviços financeiros com sede nos EUA. Assim como a Visa, ela é mundialmente famosa por ser uma bandeira de cartões de crédito. 

E, consequentemente por isso, não existem empréstimos pessoas oferecidos pela empresa, já que estes são oferecidos pelas instituições financeiras emissoras dos cartões.

Empréstimo Wirecard: como funciona?

A Wirecard é uma empresa alemã que oferece soluções financeiras e possui operações no Brasil. Em 2020, a operação brasileira da Wirecard foi comprada pela PagSeguro. Esta última também adquiriu, neste ano, o Moip, que, assim como a Wirecard, também é uma plataforma de pagamentos. E por conta disso, a união das empresas passou a ser centralizada no Moip, uma solução completa de pagamentos, com os serviços de split de pagamentos (para realização de repasses), link de cobrança, integração com plataformas e assinaturas (recorrência). 

O Moip não oferece nenhum serviço de cartão de crédito nem empréstimos.

Empréstimo RecargaPay: como funciona?

A RecargaPay é uma fintech brasileira, criada em 2010, que funciona como uma carteira digital de pagamentos. Na pessoa física, os serviços oferecidos são: 

Pagamentos de contas e boletos

Recarga de celular

Cartão de transporte

Empréstimo

Cartão pré-pago

PIX

Vale-presente

Para pessoa jurídica, há o serviço de revendas de serviços e a maquininha de cartão.

O empréstimo pessoal é feito pelo app RecargaPay, que tem um limite de crédito pré-aprovado. Para isso, é preciso que o usuário cadastre um ou mais cartões de crédito no aplicativo. O pagamento do empréstimo pode ser feito via PIX, boleto, depósito, cartão de crédito ou cartão de débito.

Empréstimo Wex: como funciona?

A Wex é uma empresa norte-americana de soluções de crédito e meios de pagamentos que atua no Brasil desde 2012. Em 2020, a fintech Bulla assumiu a operação da Wex aqui no Brasil.

O Bulla, fundado em 2018, é conhecido por ser a primeira plataforma onlie aqui do Brasil a permitir o empréstimo entre pessoas, formato regulamentado pelo Banco Central como Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP).

A empresa oferece para pessoas físicas empréstimos, cartão de benefícios e investimentos. Já para pessoas jurídicas, são oferecidos os serviços de cartões corporativos.

O empréstimo do Bulla é no formado Peer-to-Peer Lending, no qual o dinheiro é emprestado por pessoas. Para solicitação do crédito, há uma avaliação do comportamento, para classificação de uma nota de crédito, em função do risco. A partir disto, investidores poderão emprestar dinheiro para quem está pedindo.

Empréstimo pessoal Diners: como funciona?

A Diners Club é uma empresa de crédito norte-americana fundada em 1950. Ela foi a primeira empresa independente de cartões de crédito no mundo. A operação do cartão Diners Club no Brasil era operada pelo Citibank, e, com a venda deste para o Itaú Unibanco, houve uma mudança na operação. Com a adoção da bandeira Visa pelo Itaú em 2018, foi a Elo que passou deter o nome Diners Club.

Por ser uma bandeira, não há empréstimo pessoal pelo Diners Club.

O cartão de crédito pode ser um grande aliado ou um grande inimigo do nosso bolso. Ele possui funcionalidades, que, se bem utilizadas, podem trazer grandes benefícios. Porém, ao mesmo tempo, quando as faturas são atrasadas, o efeito passa a ser bem negativo. Se você está buscando empréstimos, o cartão de crédito é uma possibilidade para conseguir o valor, porém, compare e simule sempre com as diferentes possibilidades.

Ficou com alguma dúvida sobre este assunto ou quer compartilhar alguma experiência que você já teve com esta modalidade? Deixe seu comentário abaixo!


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Perguntas e Respostas

Posso saber antes de contratar qual é o valor do empréstimo?

Sim, antes de que você confirme a operação no caixa eletrônico, as informações e custos do empréstimo devem ser mostradas. é conveniente que você guarde o comprovante para constatar depois com a fatura do cartão

Como sei qual é o valor da taxa do rotativo do meu banco?

Em geral esse valor é indicado na sua fatura, porém pode consultar no app do seu banco ou entrando em contato com a SAC

Posso sacar qualquer valor com o cartão de crédito?

Não o valor depende do limite de crédito do seu cartão, em geral é um valor um pouco menor.

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