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Créditos com a Menor Taxas de Juros do Brasil

Simulação de Empréstimo para MEI do Banco BNDES | Solicite

O BNDES, como indica seu nome, Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social, é uma instituição financeira que promove o desenvolvimento de atividades em diferentes setores. Portanto, oferece diferentes formas de estimular a economia, para os pequenos negócios e para MEI o BNDES tem várias propostas, conheça algumas a seguir:

Que é MEI? - Empréstimo BNDES


O MEI (Microempreendedor Individual) é um profissional que decidiu formalizar sua atividade, e agora conta CNPJ. Esse profissional não pode ser sócio em outra empresa, o máximo faturamento que pode ter é de R$ 81 mil por ano e se tem empregado, é somente um que recebe um salário mínimo.

Entre seus direitos e suas obrigações por ter um CNPJ, podemos indicar como benefício o fato de que agora pode emitir notas fiscais (isso serve como comprovante de renda) e também pode pedir empréstimos com maiores chances de conseguir o capital que está precisando. 

O empréstimo indicado para quem é MEI é o BNDES Microcrédito - Empreendedor. Esta linha de crédito pode ser solicitada por pessoas físicas e jurídicas que tenham uma receita anual menor a R$ 360 mil. O capital máximo que é liberado são R$ 21 mil e pode ser usado:

  • Como capital de giro

  • Para compra de insumos e matérias primas

  • Para compra de máquinas e equipamentos, novos e usados

  • Para obras civis

Além deste empréstimo que é MEI ou quem é dono de empresas de pequenos portes pode solicitar outros créditos:

  • Cartão BNDES

  • BNDES Automático

  • BNDES Crédito Pequenas Empresas

  • BNDES Finame 

  • BNDES MPME Inovadora

  • BNDES EXIM Pré-embarque

Como fazer um empréstimo do BNDES para MEI?


Para fazer o BNDES Microcrédito - Empreendedor você tem que entrar em contato com o agente operador de Microcrédito do BNDES que esteja mais próximo da sua casa. Se você não sabe onde está, pode solicitar de forma on-line o empréstimo. 

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Para solicitar de forma on-line, se faz por meio do Canal MPME. Você deve se cadastrar (como pessoa física ou como pessoa jurídica) e informar quanto capital precisa. O sistema irá lhe indicar as propostas que melhor se encaixam com seu perfil e você deverá escolher a mais conveniente para encaminhar a solicitação do crédito. Lhe será informado endereços onde você poderá finalizar a contratação de forma pessoal. 

Uma forma mais fácil de ter crédito pré-aprovado do BNDES, que esteja disponível sempre para sua contratação é com o Cartão BNDES. O limite é determinado também de acordo com o perfil do seu negócio e pode realizar compras em mais de 70 mil lojas em todo o país parcelando em até 2 anos. 

Simulação do empréstimo BNDES para MEI


A simulação do BNDES Microcrédito - Empreendedor é feita, em geral, pelo agente operador. Essa simulação é feita para determinar:

  • O capital que pode ser emprestado

  • As condições do microcrédito 

  • A taxa de juros do crédito

  • A taxa de abertura do crédito

O CET (Custo Efetivo Total) do crédito inclui as taxas de juros e outros encargos da operação. Neste caso pontual, não pode ser maior que 4% ao mês. Por outro lado, 3% sobre o capital emprestado é o valor máximo da taxa de abertura do crédito. 

A forma de pagamento e o prazo para a quitação também são determinados neste momento. No que se refere a garantias, na maior parte das operações o BNDES não solicita garantias reais porque tem o aval solidário. 

Além do microcrédito oferecido pelo BNDES, microempreendedores contam com muitas propostas de crédito de outras instituições financeiras. Faça algumas simulações para poder comparar as taxas e encargos de cada um e também as condições de financiamento, para que as inversões no seu negócio sejam possíveis sem causar problemas no orçamento do empreendimento.

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Perguntas e Respostas

Sou MEI, tenho uma sorveteria e queria fazer um empréstimo para ampliação do meu comércio, como devo fazer?

Como MEI, proprietário de uma sorveteria, pode solicitar o Microcrédito Empreendedor do BNDES. Ele está destinado a pessoas físicas e jurídicas, que desempenham atividades de produção, e cuja renda bruta anual é de até R$ 360 mil. A quantia liberada pode ser de R$ 20 mil, para usar como capital de giro e investimentos em obras civis, bem como para compra de máquinas, equipamento, insumos e materiais. O valor máximo da taxa de juros é de 4% mensais, com um prazo de financiamento a negociar com o agente operador do BNDES. É frequente o uso do aval solidário como forma de garantia. Para solicitar, deve procurar o agente operador do BNDES mais próximo. Ele analisará sua proposta e as melhores condições de financiamento. 

Sou MEI, quero um empréstimo para aumentar o meu atelier de costura, valor R$ 60 mil, quero pagar em 4 anos. Como fazer?

Se quiser ampliar um atelier de costura pode solicitar o Crédito Pequenas Empresas do BNDES, também disponível para empresários individuais. O crédito promove a conservação e geração de postos de trabalho com um limite de R$ 10 milhões por ano. O prazo de financiamento é de até 5 anos e a garantia pode ser negociada livremente entre a entidade financeira credenciada e a que recebe o financiamento, segundo as normas do Conselho Monetário Nacional. Para contratar deve procurar a entidade financeira credenciada que preferir.

Eu consigo fazer um financiamento no BNDES para comprar um veiculo para trabalhar? Quais as exigências do banco? Sou confeiteira e seria no CNPJ.

Confeiteira MEI com CNPJ pode solicitar o Cartão BNDES, que auxilia para investimentos, incluindo a compra de veículos, autopeças e pneus. O usuário do cartão deverá realizar a compra do veículo no catálogo desta instituição, e contará com um prazo de financiamento entre 3 e 48 meses, com prestações fixas e taxa de juros pré-fixada. Só as instituições financeiras que estão credenciadas pelo BNDES podem emitir este cartão. O banco emissor fixa o limite e a aprovação do crédito e não é exigido um tempo mínimo de atividade, mas os bancos emissores podem estabelecer algum tipo de exigência nesse sentido. Para solicitar o Cartão BNDES deve estar com a seguinte documentação atualizada: - Certidão positiva com efeitos de Negativa de Débitos em relação com Créditos Tributários Federais e com Dívida Ativa da União (CPEN), emitida pela Secretaria da Receita Federal do Brasil (RFB) e pela Procuradoria-Geral da Fazenda Nacional (PGFN); - Certificado de regularidade de FGTS; - Declaração de situação regular perante os órgãos públicos (disponível no site do cartão do BNDES). Deve entrar em contato com o banco credenciado mais próximo.

Sou MEI há mais de 10 anos e preciso de R$ 200 mil para ampliar meu negócio. Como devo fazer?

Se quiser ampliar seu negócio e precisar de R$ 200 mil, uma opção pode ser solicitar o BNDES Crédito para Pequenas Empresas, que inclui os empresários individuais entre os destinatários. O prazo de pagamento é de até 5 anos. Segundo a modalidade de funcionamento do BNDES, o cliente negocia o financiamento (valor do crédito, prazo de pagamento, taxas e garantias da transação) com um agente financeiro credenciado, que analisará e aprovará a proposta. Ele assume esse compromisso perante o banco, avaliando o perfil do cliente e sua margem de crédito.

Sou MEI e estou com um projeto de ampliação do meu restaurante. Gostaria de analisar e avaliar as possibilidades de um empréstimo.

Para projetos de investimento como a ampliação do local comercial, o BNDES oferece uma linha de crédito para microempreendedores formais e informais que desenvolvem suas atividades na indústria, no comércio e serviços. A renda bruta anual do local não pode ser superior a R$ 360 mil para ter acesso a esta linha de empréstimos. O valor máximo a solicitar é de R$ 20 mil com até 4% mensais de juros. O BNDES emprega agentes operadores para negociar as condições de financiamento e também para fazer uma primeira análise da proposta de contratação. Deve contatar então o agente operador que trabalha na sua área ou região para definir juros e condições gerais da operação. A seguir ele encaminhará a proposta para o banco.

Como faço para conseguir um empréstimo? Sou microempreendedor individual.

Para os MEIs envolvidos em atividades produtivas e também para as microempresas, o BNDES oferece um empréstimo destinado exclusivamente a capital de giro (compra de insumos, materiais, máquinas e equipamentos ou reformas no local de trabalho, entre outros usos). Os ingressos brutos anuais não podem ultrapassar R$ 360 mil e pode ser solicitada uma quantia de até R$ 20 mil. A transação não é direta, pois o BNDES trabalha com agentes operadores com os quais o microempreendedor negocia prazo de pagamento e juros (o valor máximo é de 4% ao mês). Se estiver interessado deve contatar o agente operador da sua cidade ou região para análise da sua proposta e condições de financiamento.

Até que valor consigo financiar como MEI?

O BNDES conta com uma linha de empréstimo para microempreendedores (MEI) formais ou informais, pessoas físicas ou jurídicas em atividade, com renda anual que não supere R$ 360 mil. O crédito está destinado a capital de giro e é possível solicitar até R$ 20 mil, com prazo e taxa de juros negociados com o agente operador do banco, que será o intermediário para a obtenção do empréstimo.

Todos os créditos do BNDES são para os empreendedores?

Não, só algumas linhas de crédito são para os empreendedores.

Posso simular os créditos do BNDES aqui?

Pode, sim. Com nosso simulador, você pode simular crédito de diferentes bancos.

É fácil contratar os empréstimos do BNDES?

No BNDES, contratar um crédito é muito simples.

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