Simulação dos 10 Melhores Emprestimos Pessoais Online

Créditos com a Menor Taxas de Juros do Brasil

O Que São os Empréstimos Consignados? Simule e Faça o seu!

O Empréstimo Consignado é uma das modalidades de crédito mais populares no país, mas será que é o melhor tipo de empréstimo? Será que é mais conveniente pegar um consignado e não outro tipo de Crédito Pessoal ou um financiamento? A seguir detalhamos tudo o que você precisa saber para poder contratar este empréstimo, quais são as regras, quem pode solicitar, como funcionam os consignados, onde você pode pegar com segurança e mais. 

O que é crédito pessoal consignado e para que serve?

Existem diferentes créditos pessoais, isto é, créditos para pessoas físicas. Cada um com características específicas que visam a cumprir um determinado objetivo. Por exemplo pegar um crédito emergencial não é o mesmo que pegar um crédito para financiar a compra de um bem. Em geral o crédito emergencial você solicita e recebe na hora, porém se quer comprar um bem como uma moto ou ferramentas para seus trabalho, o crédito demora um pouco mais em ser liberado. 

No caso de Crédito Pessoal Consignado, você pode solicitar seu dinheiro e usar como quiser, sem precisar justificar o uso e com alguns benefícios. 

Empréstimo Consignado na Wikipédia

Na Wikipédia o Empréstimo Consignado é definido como uma das modalidades de crédito disponíveis no país e é caracterizado especificamente pela forma em que a quitação da dívida é feita. Isto é, porque as parcelas são descontadas diretamente da folha pagamento.

Outras modalidades de empréstimos são o Cheque Especial, o Crédito Rotativo, O CDC ou Empréstimo com penhor. Porém cada banco dá a seus empréstimos um nome diferente e inclui eles em categorias diferentes. Na maioria dos casos estes créditos estão baixo a denominação de Empréstimo Pessoal. 

Quem tem direito a pegar um Empréstimo Consignado?

Todos os pensionados e beneficiários do INSS, os servidores públicos, os militares e empregados de empresas conveniadas podem pegar um Empréstimo Consignado. Contudo, isto não significa que todos os bancos e demais instituições financeiras têm a obrigação de entregar um Empréstimo Consignado a qualquer pessoa que solicitar. Este tipo de empréstimo também requer fazer uma avaliação de riscos pelo banco, para analisar as condições de financiamento (prazo de pagamento, taxas de juros, etc.) e o histórico do cliente. 

Quais são os tipos de Empréstimo Consignado?

Existem três tipos de Empréstimos Consignados. Todos estão regidos por disposições do Banco Central. Porém cada um deles está pensado para um tipo de cliente em particular e por isso têm suas próprias regras e estão regidos por leis e decretos específicos:

  1. Consignado INSS para pensionista ou aposentados do INSS.

  2. Consignado Privado para empregados de empresas privadas ou que qualquer outro funcionário regido pela CLT.

  3. Consignado Público: para servidores públicos de qualquer nível (nacional, estadual ou municipal).

Este tipo de empréstimo é oferecido para todas as pessoas indicadas no parágrafo anterior. Porém nem todas poderão fazer o seu. Se você quer fazer um Empréstimo Consignado é preciso:

  • Ter margem de Crédito Consignado.

  • Que seu pagador (INSS, Governo ou empresa privada) tenha um convénio com a instituição financeira onde você quer fazer o empréstimo. 

  • Em algun casos, é preciso ser correntista do banco ou associado da cooperativa, depende de onde você quer fazer o crédito.

Empréstimo Consignado: Tudo sobre modalidades

O Empréstimo Consignado é oferecido em duas modalidades:

  • Empréstimo Consignado Convencional. Esta modalidade é como todos os empréstimos, você solicita um valor a uma instituição, o pedido é avaliado e liberado. Você usa o dinheiro e devolve em parcelas o valor emprestado acrescido de juros. 

  • Empréstimo Consignado em Cartão de Crédito. Nesta modalidade você recebe um cartão de crédito para fazer compras. O limite desse cartão é parte da sua margem de consignado. Se você quer esse cartão, pode ter gastos pela emissão, depende do convênio com a instituição financeira. 

O que é a margem de um Empréstimo Consignado?

Quando se fala de Margem Consignável se faz referência ao valor que você pode usar da sua pensão ou benefício ou do seu salário para pagar o um Empréstimo Consignado. Conforme a Lei 13172, do ano 2015 esse margem é 35%: 

  • 30% é para a modalidade do Crédito Convencional, e 

  • 5% para a modalidade de Crédito Consignado em Cartão de Crédito. 

Essas margens não se misturam, em outras palavras, você não terá 35% na modalidade convencional, só 30%. 

Como calcular a margem de Empréstimo Consignado?

A Margem Consignável de 35% é igual para todos os tipos de Empréstimo Consignado. Porém o valor que isso representa vai depender do salário ou benefício do cliente que está solicitando. Para calcular a margem do Empréstimo Consignado basta você multiplicar o valor da sua renda mensal por 0,35 para saber de quanto é sua margem total. Isto é, qual é o valor máximo que você pode pagar em uma prestação. Se quiser saber só a margem do Crédito Convencional multiplique por 0,30 e para saber a margem do Crédito Consignado em Cartão de Crédito 0,05.

Se você fez um empréstimo consignado, porém não comprometeu os 35%, ainda tem uma Margem Disponível / Livre e consequentemente pode solicitar e receber outro empréstimo consignado (isso não quer dizer que seja aprovado). Para calcular o valor da Margem Disponível, você só tem que diminuir o valor da parcela que está pagando ao valor da sua margem total. Veja um exemplo a seguir: 

Qual o limite máximo para Empréstimo Consignado?

Limite máximo do Empréstimo Consignado é o mesmo que a Margem Consignável, não é um valor exato, é uma percentagem. Então, você pode comprometer até 35% do seu salário, se seu salário é de R$ 3000, pode comprometer até R$ 900 para pagar as parcelas do empréstimo na modalidade convencional e R$ 150 no cartão crédito. 

Se você fez um empréstimo convencional com parcelas de R$ 500, a sua Margem Disponível é de R$ 400 e se não usou a mar gem do cartão ainda tem R$ 150 livres para usar. 

Tem limite de idade para fazer Empréstimo Consignado?

Legalmente não existe um limite de idade para fazer empréstimos consignados. No entanto, assim como outros quesitos das linhas de empréstimos cada instituição financeira tem a liberdade de determinar a quem entrega ou não um crédito. Muitos bancos e financeiras tem uma regra pela qual somente entregam empréstimos para pessoas que tenham uma idade que somada ao prazo de financiamento não superem 80.  Isto é, se você tem 75 anos e quer um empréstimo por 10 anos, ao somar 85 a liberação do empréstimo não será autorizada. 

Empréstimo Consignado para maiores de 85 anos e 90 anos?

Apesar do que explicamos anteriormente não é impossível encontrar um empréstimo consignado para maiores de 85 anos. Porém as condições de financiamento provavelmente não sejam tão boa quanto as do consignado para pessoas com menor idade. Para os bancos, cliente com essa idade representam um risco muito maior pelo fato de que a dívida se cancela no caso do falecimento do cliente,  e consequentemente o banco deve arcar com essas despesas. 

Empréstimo Consignado para beneficiários do LOAS

Quem tem o beneficio LOAS (Lei Orgânica da Assistência Social) lamentavelmente não irá conseguir um Empréstimo Consignado. Este benefício de amparo social para os aposentados não está incluído na Lei 10820/2003, que autoriza somente a quem se aposentou baixo o Regime Geral de Previdência Social a fazer empréstimos consignados. Hoje em dia está encaminhado um projeto para que esta restrição seja liberada, porém ainda não se concretizou. 

Posso fazer um Empréstimo Consignado na empresa onde trabalho?

Tanto se você trabalha em uma empresa privada, como se trabalha em um órgão público, o funcionamento do Crédito Consignado é o mesmo. O dinheiro poderá ser liberado somente se sua empresa tem um convenio com seu empregador. Nesse convênio são estabelecidas a maioria das condições de financiamento. O Consignado não se faz na sua empresa, porém requer a aprovação dela para poder liberar o dinheiro.

A maioria dos bancos indicam que é conveniente que o funcionário primeiro consulte na sua empresa, no setor de Recursos Humanos, quais são as instituições financeiras conveniadas. Inclusive, algumas instituições solicitam que o cliente se apresente com a aprovação para a liberação do dinheiro feita pela empresa, no momento de solicitar o crédito. Este requerimento permite que o procedimento para fazer o empréstimo seja mais ágil. 

Empréstimo Consignado para funcionários de Empresa Privada

Se você trabalha em uma empresa privada deverá consultar, no setor de Recursos Humanos, se a empresa tem convênio de consignado e com qual instituição financeira. Você deverá solicitar empréstimo nesse banco ou financeira. É importante que você consulte se é preciso apresentar comprovantes de renda de meses anteriores. As demais características do contrato vão depender das condições estabelecida no contrato entre as partes, por isso sua empresa pode ter convênios com bancos diferentes e condições diferentes. 

Empréstimo Consignado Teleperformance

Por exemplo, se você é funcionário da empresa Teleperformance, você deve consultar com seu superior ou no setor indicado, em qual banco ou financeira deve fazer o empréstimo. Recomendamos também que no mesmo momento se informe sobre as condições do empréstimo e solicite, se for preciso a autorização para a liberação do dinheiro, assim o procedimento na instituição financeira é mais rápida. 

Cómo fica o Empréstimo Consignado quando sai da empresa?

Se você terminou com o vínculo empregatício e ainda não terminou de pagar o empréstimo consignado tem duas opções:

  • Quitar a dívida completamente. É possível que o seu empregador desconte o 30% do valor indenização para fazer o pagamento do empréstimo. 

  • Renegociar a dívida. Neste caso, provavelmente as condições de financiamento mudem (taxas, encargos, prazos, etc) porque o banco já não tem as garantias que tinha na modalidade de consignado. 

Empréstimo Consignado para Funcionário de Correios

Funcionários do Correio, tanto públicos como também de empresas privadas podem solicitar empréstimos consignados; sempre que seu empregador tenha convênios feitos com instituições financeiras. Como todos os outros tipos de empréstimos, as características do contrato e as regras específicas para a liberação do dinheiro depende do convênio entre seu empregador e a instituição financeira. 

Em geral, os bancos só fazem diferença entre funcionário público e funcionário privado, mas não se é do correio ou de outra empresa. Por isso, não é comum encontrar ofertas específicas para funcionários de correio. Uma empresa que tem uma proposta de Crédito Consignado específica para funcionários do correio é a Megacred. Para solicitar seu empréstimo, além de apresentar seus documentos, é preciso comprovar um ano de serviço no correio. O resto é só vantagens, não é preciso garantias nem é feito consultas no SPC ou Serasa. 

Empréstimo Consignado para servidores do TJSP

Servidores do Tribunal de Justiça de São Paulo (TJSP) podem solicitar solicitar seu empréstimo consignado em todas as instituições financeiras que tenham um convênio com o tribunal. As características desse empréstimo vão depender das condições do contrato e da análise de perfil feita pelo banco. Os servidores deste órgão se enquadram como servidores públicos, por esse motivo podem conseguir ótimas condições de financiamento, como taxas baixas e longos períodos para fazer o pagamento da dívida. 

Como é feito o Empréstimo Consignado? 

Para fazer seu Consignado você precisa saber se o seu banco tem convenio com sua empresa ou qual instituição tem convênio, para isso informe-se com seu chefe ou na área de Recursos Humanos. Se você já sabe, basta entrar em contato com o banco e solicitar seu crédito. Cada instituição financeira têm formas diferentes de operar, por isso em alguns casos você poderá solicitar de forma online e em outras terá que ir até uma agência. 

Depois do seu pedido a instituição financeira fará a avaliação e emitirá um contrato estipulando os prazos de pagamento, as taxas de juros e o valor dos encargos. Em alguns casos isso pode demorar, porque também precisa de aprovação do INSS ou da sua empresa. Se você aceitar os termos, deve assinar o contrato e em pouco tempo recebe o dinheiro solicitado. 

Como funciona o sistema de consignação? Regras do Empréstimo Consignado

O principal documento que você vai ter e que vai reger a operação de crédito que você faça é o contrato com o banco, onde devem estar estabelecidas as condições, os direitos e as obrigações das partes. Entretanto também estão as regulamentações próprias do Banco Central para este tipo de empréstimos (Lei 13172 e Circular 3522) e as regras específicas para cada Empréstimo Consignado: 

  • Consignado Privado: Lei 10820

  • Consignado Público: Lei 8118 e Decreto 8690 

  • Consignado INSS: Normativa INSS/PRES n° 28

Nessas leis e normativas estão estabelecidos a maior parte das condições deste tipo de empréstimo, entre elas, a margem consignável. Contudo, é importante destacar que as taxas de juros e os prazos de financiamentos são estabelecidas pelas próprias instituições financeiras. Pode ocorrer que no convênio entre banco e empresa se estipule um valor máximo para as taxas, como é o caso do INSS, que determina uma taxa máxima de 2,08% ao ano. 

Como funciona a portabilidade de crédito consignado?

A portabilidade de crédito é uma possibilidade que você tem de poder mudar sua dívida para outra instituição financeira que ofereça melhores condições. Isto é, se você contratou no banco X um crédito com determinadas condições e está pagando parcelas de R$ 200; e após um tempo encontrou no banco Z melhores condições de financiamento, um maior prazo e a possibilidade de pagar parcelas de R$ 150; você pode solicitar mudar sua dívida para o banco Z e continuar seu empréstimo com as novas condições. 

O que é renovação de crédito consignado?

Refinanciamento ou renovação de Empréstimo Consignado é uma operação pela qual você pode ter um novo contrato de empréstimo, com condições mais convenientes, ou obter mais dinheiro e manter as mesmas parcelas. Por exemplo, com o passar dos meses você irá pagando as parcelas do seu consignado, consequentemente sua margem de crédito aumentará. Por esse motivo é possível que você solicite mais dinheiro emprestado, sem ter um aumento no valor das suas parcelas.  

Empréstimo Consignado não pode ser descontado em conta corrente?

Não! O pagamento deste tipo de empréstimo não pode ser feito por desconto na conta corrente! Uma das principais características do Empréstimo Consignado é o fato dele ser descontado na folha de pagamento ou benefício. Com isso o dinheiro não entra na conta corrente pela qual você recebe seu salário, pensão ou aposentadoria. A sua empresa, o INSS ou o Governo diretamente repassa o montante da parcela para o banco. Por esse motivo é preciso da autorização deles além da sua solicitação e a aprovação do banco. 

Quando o Empréstimo Consignado não foi descontado em folha o que fazer?

Se você fez um Empréstimo Consignado e no contrato está estabelecido que nesse mês você deveria ter pago a primeira parcela, porém na sua folha de pagamento o desconto não foi feito, entre em contato com o banco e com sua empresa para saber o que está acontecendo. Isto não deve ocorrer! Quando você não paga, juros e interesses são somados na sua conta e isso pode se tornar um grande problema no futuro. É muito importante que você esteja atento aos movimentos efetuados em sua folha de pagamento, para verificar que os descontos sejam corretos e entre em contato com o banco para constatar que o pagamento está sendo feito. 

Qual a diferença entre Crédito Consignado e Crédito Pessoal?

Dentro dos Créditos Pessoais estão encaixados os Empréstimos Consignados. Destacamos as seguintes diferenças entre eles: 

  • Valor do empréstimo: no caso do Empréstimo Consignado o montante máximo está limitado pela porcentagem do seu salário que pode ser comprometida. O Empréstimo Pessoal não tem esse tipo de limite e o valor emprestado pode ser muito mais alto, depende da situação do cliente e do análise de riscos da operação. Inclusive se existe alguma garantia ou aval o valor pode ser muito alto. 

  • Prazo: se bem os tempo de financiação de um empréstimo é determinado pelo banco, o prazo máximo dos empréstimos consignados variam entre 4 e 6 anos. No caso dos créditos pessoais, o período pode ser maior aos 10 anos. 

  • Taxas: em geral as taxas dos Consignados são menores dado que este tipo de operação oferece mais segurança ao banco e devido a que os valores emprestados são baixos, ao invés disso as taxas dos empréstimos pessoais, em especial aqueles que podem ser obtidos com mínimos requerimentos e rapidamente. 

  • Quem pode obter: praticamente qualquer pessoa pode solicitar um empréstimo pessoal, contrariamente só as pessoas detalhadas anteriormente podem aproveitar o Crédito Consignado. 

Empréstimo Consignado ou Pessoal: Qual fazer?

Para escolher entre uma opção e outra você deve avaliar bem os custos e benefícios de cada empréstimo. Se o valor que você precisa é baixo e sua empresa tem convênio para fazer Crédito Consignado, provavelmente seja a melhor opção de financiamento. Por exemplo, se você é cliente do Bradesco e en encontra as seguintes propostas para financiar R$10 mil em 2 anos:

  • Consignado com 24 parcelas de R$ 537 (Total de R$ 12,408)

  • Pessoal com 24 parcelas de R$ 715 (Total de R$ 17,160)

Claro que convém mais a opção do Consignado, porque os juros do Empréstimo Pessoal é mais que o dobro que as do Consignado. 



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Empréstimo Consignado vale a pena? 

Por que fazer um Empréstimo Consignado? Veja alguns benefícios:

  • Você não precisa se preocupar com a data de pagamento, ele é pago diretamente por seu empregador ou pelo INSS.

  • São descomplicados, fáceis de contratar e com pouca burocracia.

  • Na maioria dos casos você não precisa ter uma conta na instituição onde vai fazer o empréstimo. 

  • Não tem aumentos no pagamento.

  • Em alguns casos, pessoas que estão na lista do SERASA ou SPC também podem obter este empréstimo.

Empréstimo Consignado ou Financiamento?

A escolha entre um ou outro vai depender do que você deseja fazer com o dinheiro solicitado. Ao contrário do Empréstimo Consignado, o Financiamento se faz com o objetivo específico de custear compras, por exemplo a compra de um imóvel, de um veículo, de eletrodomésticos, de equipamentos, etc. Portanto esse tipo de crédito requer a justificação do uso do dinheiro, consequentemente você deve apresentar os comprovantes e demais requerimentos da instituição financeira. A vantagem de optar por um financiamento é que tem taxas convenientes. 

Se você quer fazer a compra de um carro ou de um imóvel, que são de altos valores, provavelmente a sua margem de consignado não seja suficiente, portanto a melhor opção é um Financiamento ou um Empréstimo Pessoal com Garantia. Se você quer comprar um produto que não tenha tão alto valor você deve fazer uma simulação para comparar as taxas e custos entre os Empréstimos Consignados e os Financiamentos disponíveis no mercado. 

Empréstimo Consignado vantagens e desvantagens

Algumas vantagens e desvantagens dos Empréstimos Consignados:

Vantagens:

  • Parcelas fixas.

  • Descontados diretamente da sua folha de pagamentos.

  • Não tem interesses por pago fora de tempo, devido a ser descontado do seu salário, você não precisa se preocupar com isso. 

  • A sua margem consignável vai aumentando quando você paga as parcelas.

  • Pode fazer mais de um empréstimo, sempre que respeite a margem consignável.

  • Você pode fazer a portabilidade de crédito para outra instituição financeira que ofereça melhores condições. 

Desvantagens:

  • Empréstimo de quantias limitadas, depende do salário que o cliente recebe. 

  • Só para aposentados ou para alguns funcionários públicos e privados de empresas com convênio com a instituição onde se solicita o empréstimo.

Qual a taxa de juros do Empréstimo Consignado?

Como já foi dito acima a taxa de juros de um Empréstimo Consignado é determinada pela instituição financeira que fará o empréstimo. Por tanto não existe valores exatos. No momento em que se faz a avaliação do pedido de crédito o banco analisa a situação do cliente levando em conta:

  • O lugar em que trabalha: em geral quem recebe seu salário de um órgão do governo têm maior estabilidade e por isso consegue melhores taxas de financiamentos.

  • Histórico do solicitante: sempre que o cliente, seja correntista ou não, tenha uma boa relação com o banco e não esteja negativado conta com condições a favor para ter boas taxas.

  • Prazo para a quitação: em geral quanto maior é o prazo de financiação maior será a taxa de juros. 

Outros dados podem ser levados em conta para determinar a taxa de juros de um empréstimo, dependendo da instituição financeira com a que você vai fazer esta operação de crédito.

Tabela de taxas do Empréstimo Consignado?

Não existe uma tabela de Empréstimo Consignado com a taxa exata do crédito que você quer contratar. Como já pode ver, existem diferentes fatores involucrados no cálculo das taxas. Além disso, como o banco tem a liberdade de colocar o preço que quiser, ele pode modificar seus valores em qualquer momento (contudo, depois de assinado o contrato, os valores estabelecidos devem ser respeitados). 

Você pode aproveitar a tabela de Taxas de Juros oferecida pelo Banco Central. Nessa tabela está o valor médio de taxas de juros e demais encargos (o Custo Efetivo Total) que foi cobrado por cada banco no período anterior, aproximadamente a cada mês é atualizada esta tabela. Existem várias tabelas diferentes, entre elas a do Consignado INSS, a do Consignado Privado e a do Consignado para Servidores Públicos. Os valores das taxas, estão organizados de menor a maior.  

Se bem que você pode não ter o valor exato da taxa de juros que se aplicará no seu empréstimo, usando esta tabela do BCB é possível obter um valor aproximado do custo do Empréstimo Consignado que contratará. 

Simulador de Empréstimo Consignado. Conheça a taxa de juros! 

Otra forma de saber o valor aproximado que pagará pelo empréstimo é calculando as taxas de juros. Mas… como calcular a taxa do Empréstimo Consignado? Para isso você precisa um simulador. Aqui no Melhor Trato, você encontra um. É preciso indicar a quantia que você precisa, o prazo em que quer fazer o parcelamento e o estado onde você está. 

Com esses dados você vai encontrar diferentes opções que podem ser para você e o CET de cada uma. A partir dali, é preciso avaliar e comparar todas as opções e ver se as parcelas encaixam no seu orçamento sem causar problemas. Por exemplo, se você precisa um empréstimo de R$ 10000, para devolver em 24 meses em São Paulo, pode encontrar taxas desde 1,5 % até taxas superiores aos 12 %. Talvez você pense que a taxa mais conveniente é a mais baixa, porém cada banco ou financeira tem suas próprias condições e formas de trabalhar, então é importante que você avalie todos os fatores antes de escolher o empréstimo. 

Como quitar o Empréstimo Consignado?

Se você já fez seu Empréstimo Consignado, tem duas formas de fazer a quitação. A primeira é a quitação tradicional, cumprindo com o que foi determinado no contrato: você paga as parcelas determinadas, em tempo e forma para não pagar juros extras. No contrato também se determina a forma em que é efetuado esse pagamento.

A segunda forma é fazer a quitação antecipada, isto é pagar valores mais altos em cada parcela ou pagar a totalidade da dívida. A vantagem de fazer isso é que você recebe um desconto, proporcional aos juros que não pagará. 

Nem sempre é conveniente fazer esta quitação antecipada. Por exemplo, se faltam poucos meses para pagar a totalidade, provavelmente o desconto seja muito pouco. Antes de quitar antecipadamente avalie se vale a pena pagar o saldo devedor de uma só vez e se o desconto realmente vale a pena. 

Qual o banco tem a menor taxa de juros para Empréstimo Consignado?

Levando em conta a tabela de taxas de juros proporcionada pelo Banco Central encontramos que os Empréstimos Consignado com menor Custo Efetivo Total estão nos seguintes bancos:

  • No segmento de Empréstimo Consignado INSS: no Banco Inter, no CCB Brasil e no Banco Cetelem.

  • No segmento de Empréstimo Consignado Privado: no Banco do Nordeste, no Banco Arbi e no Banco Safra.

  • No segmento de Empréstimo Consignado Público: no Banco Máxima, no Banco do Nordeste e no Banco Alfa.

Lembre-se que esta tabela oferece um valor médio do CET. Calculados a partir dos empréstimos que fizeram estas instituições no período passado. Consequentemente estes valores podem mudar. Além disso, alguns destes bancos não estão em todos os estados, porque essa tabela não leva em conta este tipo de divisão. A melhor opção para conhecer as taxas mais baixas de Empréstimos Consignados no seu estado é fazer uma simulação.

Quantos dias demora para liberar um Empréstimo Consignado?

Em geral a liberação dos Empréstimos Consignados demora entre 24 e 72 horas após a solicitação, porque apesar de ter um convênio entre o empregador e a instituição financeira é preciso a confirmação do seu empregador para liberar o dinheiro. Em alguns casos você pode ver no seu extrato se tem margem de consignado disponível pré-aprovada, nesse caso a liberação será muito mais rápida e poderá ser solicitada pelos canais de atendimento online. 

Como fazer um Empréstimo Consignado rápido e fácil?

Contudo existem bancos online e financeiras que oferecem uma liberação mais rápida. Um exemplo é o Empréstimo da help! que não faz consulta no SPC e no Serasa para liberar o crédito e oferece até 72 meses para financiar a dívida, e como todos os consignados não requer a justificação do uso do dinheiro e permite fazer um refinanciamento. A contratação se faz de forma online. 

Porém, existem muitas ofertas, principalmente de empréstimos consignados. Tenha cuidado com as ofertas de “Empréstimo Consignado sai na hora”, que são divulgadas em sites e jornais e que oferecem dinheiro sem requerimentos. Isto porque todos os empréstimos requerem uma avaliação do perfil do cliente e no caso especial do empréstimo consignado requer aprovação, consequentemente há uma demora no processo e na liberação da quantia solicitada. Evite cair em golpes. 

Empréstimo Consignado online

Além dos bancos e financeira online alguns outros bancos físicos permitem a contratação de empréstimo consignado de forma online pelo seu site ou pelos aplicativos e outros também pelo telefone. Por exemplo se você é correntista do Banco do Brasil você pode assinar o “Contrato de Adesão às Cláusulas Gerais do CDC” que é para você ter acesso a contratar online todas as linhas de crédito. Com esse contrato, em qualquer momento você pode solicitar seu consignado. Caso não for cliente do Banco do Brasil deve comparecer até a agência mais próxima para se tornar correntista. 

Outro banco que permite a contratação de forma online é o Banco Santander. O consignado para servidores público e para funcionários de empresas privadas pode ser contratado por meio do aplicativo Santander, pelo Internet Banking ou se você preferir pelos caixas eletrônicos ou na central de atendimento específica para créditos, basta ser correntista do banco. 

Empréstimo Consignado de 30 mil

É possível fazer um empréstimo consignado de R$ 30 mil, porém a aprovação depende sua margem consignada e do período de pagamento para a quitação do crédito. Por exemplo se você quer financiar R$ 30000 em 24 meses e conseguem uma taxa de 2,03%, o valor das parcelas será de R$ 1591,53. Por tanto sua margem consignada deve ser por esse valor ou maior, caso contrário não poderá fazer esse empréstimo ou terá que optar por uma quantidade maior de parcelas. 

Empréstimo Consignado na Barigui Financeira

Na Barigui Financeira aposentados do INSS, funcionários de empresas conveniadas e servidores municipais e estaduais podem fazer seu Crédito Consignado. O funcionamento deste empréstimos é igual ao descrito acima. Contudo, as grandes vantagens que oferece a Barigui Financeira são que não faz consulta no SPC ou SERASA e que, dependendo do contrato, você pode ter até 6 meses de carência, isto é, recém começa a pagar as parcelas 6 meses depois da contratação do empréstimo. 

Empréstimo Consignado Banco Arbi

O Banco Arbi tem suas oficinas no Rio de Janeiro e em Salvador. Apesar disso, permite a contratação de empréstimos pelo telefone e entrando em contato pelo e-mail para facilitar a vida dos seus clientes. Outra forma de entrar em contato é por meio dos correspondentes. 

Aposentados do INSS; funcionários do Tribunal de Contas do Rio de Janeiro; servidores da Prefeitura de Macaé, de Juiz de Fora, de Salvador e de São Paulo; servidores do Governo da Bahia; servidores da Marinha e da Aeronáutica, entre alguns outros podem solicitar seu consignado no Banco Arbi. As taxas de juros oferecidas variam entre 1,6% e 3,1% ao mês e o pagamento pode ser feito em até 8 anos (96 parcelas), depende do contrato feito entre o banco e seu empregador, do valor do empréstimo e da análise do perfil do cliente. 

Delta Empréstimos Consignados

A Delta Empréstimos Consignados é confiável? Esta empresa está a oito anos no mercado de empréstimos. Tem sua oficina central em Curitiba e conta com vários correspondentes, entre elas a Barigui Financeira, o Banco Santander, o Banco BMG, o banco Paraná, entre outros para chegar perto dos seus clientes.

Pensionistas e aposentados do INSS e servidores públicos municipais e estaduais de Paraná e de Santa Catarina podem solicitar seu Consignado nesta financeira. Que mais vantagem têm são os servidores municipais de Curitiba, porque conseguem empréstimos financiados em até 10 anos (120 meses), os servidores públicos estaduais em até 8 anos (96 meses) e os beneficiários do INSS em até 6 anos (72 meses).

Posso fazer na Delta empréstimos e financiamentos? A Delta, como seu nome indica, somente oferece empréstimos consignados, nenhum outro tipo de empréstimo nem financiamentos são oferecidos aos clientes. 

Empréstimo Consignado Jusbrasil

A Jusbrasil é uma empresa que oferece e divulga informações, entre outras funções, ligadas ao campo jurídico. Ela não oferece nenhum tipo de empréstimo. À vista disso, você encontrará informações sobre os Créditos Consignados que estejam ligadas ao aspecto jurídico, como por exemplo processos relacionados com este tipo de empréstimo. Para fazer qualquer empréstimo ou reclamações sobre o serviço contratado deverá entrar em contato com seu banco, com o Banco Central e em última instância recorre a justiça, neste último casos a JusBrasil poderá ajudá-lo. 

Empréstimo Consignado JSL

A JSL é uma grande empresa Brasileira que atua no setor de logística rodoviária. Devido a constante mudança na sua frota e ao ver a necessidade de facilitar que todos os caminhoneiros e transportistas possam adquirir novos veículos, esta empresa disponibiliza seu serviço de Arrendamento Mercantil de veículos, também conhecido como Leasing. Ela não oferece nenhum tipo de Empréstimo Consignado, somente este tipo de financiamento. 

Posso fazer Empréstimo Consignado no Banco JBS?

O Banco JBS, no ano 2011 se fusionou com o Banco Matone, dando origem ao Banco Original. Nesse novo banco você encontra diferentes empréstimos para empresas. Para Pessoa Física tem Cheque Especial e Empréstimo Pessoal. Mas no momento não é oferecido nenhum tipo de Empréstimo Consignado para seus clientes.

Resumindo: Como funciona o Empréstimo Consignado em folha de pagamento?

O que é Empréstimo Consignado? 

A principal característica deste empréstimo é que o desconto das parcelas se faz diretamente da folha de pagamento

Qual é o montante do Empréstimo Consignado? 

O valor máximo do empréstimo está limitado ao comprometimento de 30% da sua renda mensal.

Quem pode solicitar? 

Aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e funcionários de empresas conveniadas com as instituições bancárias

Se você se enquadra nestas situações, faça sua simulação aqui no Melhor Trato e veja quais instituições financeiras oferecem os melhores prazos de pagamento e as taxas e encargos mais convenientes para o seu bolso. Após, entre em contato com o banco ou financeira escolhida e solicite seu empréstimo para alcançar seus objetivos.

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Perguntas e Respostas

Quanto ao Banco Safra, qual é sua taxa de juros?
Em todos os bancos e financeiras, por Lei, a taxa de juros do empréstimo consignado não pode superar de 2,34% ao mês. Porém, embora essa seja a porcentagem maior, esse valor pode diminuir porque existem alguns fatores que ajudam a que seja menor, como o prazo de pagamento. Para isso, você precisa fazer uma simulação no Banco Safra, onde lhe informarão qual é a taxa de juros no seu caso pontualmente.
No consignado pelo aplicativo do BB, eu consigo amortização da dívida?
No Banco do Brasil, o que você pode fazer é quitar as prestações antecipadamente do empréstimo consignado. Para isso, você tem que ir até a agência na que contratou o produto e solicitar o pagamento que deseja fazer. Você pagará as parcelas no preço atual. Para mais informação, pode ligar para o 0800 729 0722.
Qual é o valor que eu posso conseguir emprestado com uma margem de 38,00 reais, no prazo de 4 anos?? Sou aposentada do INSS.
Para calcular o valor que você pode solicitar com um empréstimo consignado, você tem que multiplicar sua margem consignável, que neste caso é de R$ 38,00, pelo número de parcelas que deseja pagar, ou seja 48 meses. Isso quer dizer que seu limite de crédito, levando em conta que as prestações também incluem a taxa de juros, será de aproximadamente R$ 1.800,00.
Boa noite, vocês compram consignado do Banco do Brasil?
Para fazer a portabilidade do empréstimo consignado, você tem que escolher um banco ao qual transferir a dívida que tomou com o Banco do Brasil. Se esta nova instituição está disposta, então deverá solicitar o boleto de quitação e apresentar os documentos no novo banco. Antes, será conveniente fazer uma simulação e comparar as taxas de juros, para saber onde será melhor para seu bolso.
Qual é o banco de menor taxa de juros?
O empréstimo consignado, em geral, tem taxas de juros muito convenientes. Justamente é uma das propostas mais econômicas que têm os bancos. Porém, alguns fatores podes fazer com que a porcentagem da taxa aumente ou diminua, como o prazo de pagamento. Se você está procurando a opção mais baixa, será bom solicitar simulações em várias instituições e comparar os resultados. Igualmente, nós podemos recomendas o Banco do Brasil ou a Caixa Econômica Federal, como duas boas alternativas.
Minha empresa tem convênio com o BB, posso fazer um empréstimo?
Sim, você poderá fazer empréstimos para sua empresa e, seu quiser um empréstimo pessoal, terá que abrir uma conta para pessoa física. Todas as propostas do Banco do Brasil são muito convenientes e têm boas condições de contratação. Você pode acessar no site e solicitar uma simulação. Para mais informação, pode ligar para o 0800 729 0722.
Posso usar o crédito consignado para pagar uma viagem?
Sim, você pode fazer o que quiser com esse dinheiro. Os bancos não têm exigências.
Quantas vezes posso pegar um crédito consignado?
Todas as vezes que você precisar.
É fácil contratar o consignado na Caixa?
Muito fácil. O empréstimo consignado não tem burocracia.
Eu preciso de um dinheiro para começar a trabalhar e não tenho o capital. O que devo fazer?
Você pode optar pelo microcrédito produtivo orientado, que não exige a comprovação da renda e é exclusivo para quem está precisado de dinheiro para começar um negócio. Uma grande vantagem do produto é que cobra taxas de juros muito acessíveis. O Banco do Brasil também lhe oferece um prazo de pagamento de 12 meses para capital de giro, e 18 para investimento.
Qual a atual taxa de juros no Bradesco do crédito para aposentados do INSS ? E no Itaú?
No Banco Bradesco, a taxa de juros que têm os empréstimos consignados pode chegar até 2,14% ao mês, segundo o caso. Essa porcentagem é um pouco mais baixa no Banco Itaú, que tem uma variação que vai desde 0,89% até 2,08% ao mês. Os juros podem variar segundo o prazo de pagamento que você quer contratar.
Vcs compram dívidas? Fazem portabilidade de dividas?
Vcs compram dívidas? Fazem portabilidade de dividas?
Se eu fiser um empréstimo consignado de 2ooo mil pra pagar em 2 anos quanto pagarei por mes
Existem outros fatores a levar em conta para determinar o valor das parcelas, entre eles as taxas de juros. Por exemplo, se você encontrar um empréstimo com uma taxa de 2,0% ao mês terá 24 parcelas de R$ 105,74, se conseguir uma taxa de 5,5% ao mês terá parcelas de R$ 152,07.
Boa tarde. Sou aposentada e preciso de um emprestimo de 10.000 . Tenho poupanca na caixa o que preciso fazer
Vá até a sua agência e entre em contato com seu gerente de atendimento, leve seus documentos para que ele avalie a proposta de crédito que você solicita.
Quero cancelar um pedido de credito no banco itau
Fizeão empréstimo sem permissão da minha mãe na aposentadoria dela
Contrair um empréstimo de 80.000 no banco do brasil,para comprar um imóvel,só que não consegui pois o financiamento não foi aceito pela caixa. Tenho como cancelar este empréstimo junto ao banco grato antonio lima
Meu pai pegou um emprestimo consignado dia 20/03, mas dps que observei percebi os juros mto alto. Ele pode solicitar o cancelamento, ate pq n pegou o dinheiro ainda
Como procede o cancelamento de um imprestimo feito por erro de operação. É possível o cancelamento?
E quando outra pessoa faz empréstimo no nome do aposentado mas o aposentado consegue pega o dinheiro antes dos falsários tem como cancela?
Oi ontem procurei uma agencia com a minha avó que aposentada pelo inss
Ola eu fiz um empréstimo para aposentado do inss faz uns quinze dias e até agora não recebi o valor solicitado,éo banco bge não tem resposta ,o que devo fazer pra cancelar o empréstimo
Fiz um empréstimo consignado mas nao recebi o valor pago . Por erro do promotor te posto a agência do banco pra outro estado. Mandei cancelar o empréstimo. Quanto tempo posso fazer em outro banco
Por que toda vez que termina um enplestimo sempre tem uma tacha p/pagar
Como eu faço para refazer meus calculos e pagar por boleto bancário e não descontos em folha. Tenho constituir um advogado?
Meu crédito ainda não foi analisado como faço para cancelar o meu pedido de emprestimo?
Gostaria de saber como funciona esse cartao consignado
Quero o telefone da empresta rua padre pedro pinto ao lado da loterica
Quero o telefone da empresta
Os presos ter para fazer um empréstimo
Quero cancelar um emprestimo cosignado no banco daycoval o que fazer?
Em bh qual ė o endereco desta empresa?
Fiz emprestimo consignado, mas a 1ª prestação s[ó será descontada em abril/2016, ou seja daqui a 2 meses, se pedor o cancelamento ao bonco, hoje, 29/02/2016, o que o banco pode me cobrar? Juros, quanto? Iof?
Mudei a portabilidade bancaria e os valores ficaram o mesmo mas passou para 72 meses absurdo
Pedi um emprestimo e queria cancelar e fazer outro emprestimo
Eu gostaria de cancelar o emprestimo
Olá fiz um empréstimo a uma financeira, mas devido ao score de cpf baixo não foi liberado; fui obrigado a desistir por não ter condições financeiras para aumenta-lo, sou obrigado a pagar uma multa por um empréstimo que o banco não liberou?
Como cancelar um emprestimo feito em caixa eletronico por bandidos que roubaram meu cartao e senha?
Se alguem ja tem debito bancario,essa mesma essa pessoa consegue fazer um emprestimo com seu nome no spc?
Minha mae fez um emprestimo no banco bmg , mas nos os filhos nao aceitamos ,pois os juros muito alto,fui no outro dia cancelar,a atendente disse que ja foi aprovado,mas pedi p/ fazer o cancelamento. A mesma me informou que so depois que viesse o contrato do banco. Tenho que pagar alguma valor por causa disso
Tem um banco consiguinado fazendo cobrança de empréstimo na minha conta sem ter pegado dinheiro que devo fazer ?
Sim eu tinha um esprestimo no banco bmg mais já foi acabado mais o mesmo fez um outro emprestimo sem colhencimento meu em 24 vezes como que eu posso cancelar esse emprestimo
Eu ainda nao peguei o emprestimo ele esta trancado no ins nao sei o porque mas preciso do dinheiro posso requerer outro em outro banco
E quando os juros forem muito abusivos eu peguei uma quntia e estou pagando cinco vezes mai. Oque fazer para corrigir isso ?
Pequei 520 e verifique que estão cobrando 15x de 131,90 porém não posso pagar tanto se só peguei 520. A atendente não me falou nada de seguro nehum e percebi que me empurraram seguro de invalidez e de morte. Teria como recorrer pelo menos referente esses dois seguros?
Eu fiz de ,2.00.00 mais só cai 952.00 posso cancelar este empréstimo?
Fiz um empréstimo mais não recebe ainda. Posso cancela
Quero quitar minha divida do consignado, mas o banco tá dificultando, o que devo fazer?
Foi creditado em minha conta um valor que não pedi bmg , so quero devolver pois não preciso e não pedi
Fiz um refin ,de 3 contratos e o valor emprestado foi de 399,mas como estava necessitada aceitei mesmo sabendo,q era um absurdo,devido a urgencia,so que foi no dia 7 de abril,e ate agora nada,quero cancelar,pois e desconto em olha como proceder?
Fiz e me arrependi vou pagar o triplo so valor ,mais tirei um pouco e gostaria de saber como faço para devolver e pagar somente o que gastei
Olá, senhores eu sou surdo e deficientes. Eu já pediu um cartão de credito mas ai dela falou mais emprestismo + cartão de credito eu nao fiz nada aff é ibi card ruim aff
Tenho restrições de spc , ,porem esse dinheiro caso eu fosse aprovado era pra pagar essas dívidas
Tenho carteira assinada vou fazer 3 ano no mês de maio mais minha empresa eles paga o nosso denhero lar mesmo dentro não é no banco como eu faço para fazer um empréstimo tenho conta poupança
Quantos dias recebo o dinheiro?
Gostaria de saber qual é a taxa para um emprestimo consignado de 2.000,00
Quero saber quantas parcelas faltam para quitar minha dívida do empréstimo que fiz no banco pan americana cosignado
Pergunta para a caixa economica federal : contratei um emprestimo consignado. Gostaria de, via internet, saber da posicao desse meu emprestimo : prazo de vencimento, valor da prestacao etc
Se ue presizar de 5000 quero pagar em tres anos procuro quem na empresa
Funcionário publico do rio grande do sul pode fazer empréstimo ? Valor do salario 1550,00 telefone 5496737297. Concursada favor entrar em contato pelo telefone
Oi como funciona pra santa catarina 47 91039539
Ola, bom dia! Trabalho porta a porta com vendas de purificadores de água e outros. Produtos que chega de 200.00 a 3.000, preciso fornecer boleto bancario,carnê e desconto em folha para aposentados e pensionista. Mas, não gostaria de juros tão alto nos financiamentos para os clientes. Vcs trabalham com parcerias tercerizadas? Meu ctt: 981883103 ou 24954786. Aguardo ctt. Obrigada
Por que nao posso renovar meu consignado por esta com problemas no cartao de credito ja que estou precisando de dinheiro justamente para resolver este problema
Olá boa tarde vocês entraram em contato comigo hoje queria cancelar
O emprestimo acabou no mês de junho e no mês de julho foi descontado novamente,o que eu faço para canselar e ter o dinheiro de volta?
Meu banco e hsbc sera que pode
Eu trabalhor a três 3 anos de carteira assinada,minha empresa tem convênio com o itaú,eu tentei fazer um empréstimo conseguindo e não consegui,minha amiga tem o nome sujo e consegui pegar lá,eu não consegui será pq o banco não libera o conseguinado pra mim olhar que tenho conta corrente lá 31_8865-9091
Quero cancelar meus emprestimos,como faço
Bom dia, fiz um empréstimo consignado no santander, banco em que eu sou cliente e recebo meu salário. Mas em menos de seis meses, tive um imprevisto e precisei de mais dinheiro, sem outra saída, acabei conversando com o meu gerente e ele me sugeriu que quitasse o primeiro empréstimo e fizéssemos outro consignado com troco, mas ao aceitar essa opção, cometi um grande erro, pois apesar de resolver em parte meu problema imediato, deixou minha renda comprometida de 2016 a 2020 com uma parcela super alta e estou muito arrependida pois os juros são imensos e queria saber como proceder nesse caso. Pois realmente não tenho condições de continuar com essa dívida comprometendo meus rendimentos. Tem solução? Agradeço desde j
Д
Posso fazer um emprestimo de 20.000,00 mil será que sai logo se eu fizer
Como cancelar um empréstimo . Desconto indevido p já ter passado os 60 meses e eles continuam descontando. Como agir nesse caso?
Meu pai caiu no golpe do falso sequestro fez um empréstimo para pagar resgate. Como faço para cancelar esse empréstimo?
Fui sacar o salário da minha vô só saiu 700 reais acho que fiz o imprestimo sem quere como faço pra cancela mi ajudar
Eu acho muito caro o juros por que o valor máximo vai dobrar eu não peguei aind o dinheiro será qui eu poço cancelar é possível sem burocracia
Fiz um empréstimo de dois mil reais a dois dias atrás. Me arrependi e quero cancelar. Como faço isso?
Mesmo assim eu fiz mais nunca recebir o dinheiro ainda ta para assinar os últimos termos para pegar o mesmo posso cancelar
Bom dia queria tirar uma duvida. Minha mae recebe pensão alimenticia. Ela podera solicitar um emprestimo . Tem conta no banco do brasil a alguns anos. Gostaria de obter uma resposta muito obrigada att ana
Bom dia sou autônoma posso fazer empréstimo com vcs
Oque precisa pra fazer emprestimo?
Boa tarde gostaria de saber qual o limite de idade para fazer um consignado com vocês
Bom dia! Sou assalariada , gostaria de saber se conseguiria fazer um empréstimo de r$ 10,000, com débito em conta corrente . Qual seria o valor das parcelas? E quantas parcelas vcs fariam? Preciso urgente! Obrigada
Voces fazem antecipaçao do 13 salario para aposentados?

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Comentário: Os melhores juros do consignado estão na Caixa.
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Comentário: Eu sempre confiei no Santander.
Avaliação: 4
Comentário: Para mim, o Banco Bradesco tem os melhores juros.

Simulação dos 10 Melhores Emprestimos Pessoais Online