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Seguro Contra Todos os Riscos: Simule e Escolha o Melhor!

O seguro automóvel é um dos seguros mais procurados pelos brasileiros,  chegando a ser 29% dos prêmios recebidos no ramo securitário em outubro de 2019,  segundo o Sincor (Sindicato dos Corretores de Seguros), contudo, você conhece  realmente o seguro de automóvel? Compreende todas as coberturas? Não? Então vamos  lhes explicar um pouco mais sobre esse mercado que cada dia está mais em alta. 

O seguro de automóvel possui algumas modalidades, sendo eles desde um simples  roubo e/ou furto até a cobertura total.  

Neste Artigo:

  1. Como funciona o seguro total de veículo?
  2. Seguro Total de Veiculo: Todos os riscos e o que cobre
  3. Melhor Seguro Automóvel Contra Todos os Riscos
  4. Valor de Seguro Total Contra Todos os Riscos de Veículos
  5. Seguro Automóvel Contra Todos os Riscos Mais Baratos
  6. Seguro Automóvel Cobertura Compreensiva
  7. O Seguro Auto Total Cobre Terceiros?
  8. Seguro Auto Total Cobre Chuva de Granizo?

Como funciona o seguro total de veículo?

O seguro de carro pode ser contratado em diferentes modalidades. Tem seguradoras que além das coberturas básicas, oferecem só coberturas mais simples, como roubo e furto, para poupar mais. Do outro lado, há os seguros completos, que além de terem as coberturas básicas, também contam com as adicionais. As coberturas básicas são aquelas que aparecem em toda apólice, e são a de roubo e furto, acidentes (colisão e capotagem) e incêndio.

Já as coberturas adicionais servem para cobrir o veículo contra alguns danos mais específicos ou para ampliar coberturas e garantir itens adicionais. Elas variam de uma seguradora para outra, inclusive algumas se caracterizam por oferecer cobertura completa mais abrangente. Por esse seguro, você terá que pagar um valor um pouco mais alto do que nas coberturas básicas.

Por ser um pouco mais cara, nem sempre será recomendável contratar essa cobertura. Ela será indicada nos casos em que o carro seja muito caro ou quando o dono faz questão de ter uma garantia pelo valor de 0 km, por exemplo. Também para quem se preocupa por todos os eventuais danos que possam ser ocasionados a terceiros.

Seguro Total de Veiculo: Todos os riscos e o que cobre

Mas quais são essas coberturas extras? Vejamos quais são todas as coberturas do seguro total. Começamos pelas básicas, que são as seguintes:

  • Roubo e furto. Por perda total e/ou parcial (você deve conferir bem na apólice)

  • Colisão. Danos totais e/ou parciais

  • Incêndio. Geralmente sempre é por danos totais

  • Danos da Natureza. Item que não costuma aparecer nos sites, mas sim nas apólices

  • Responsabilidade Civil Facultativa. Danos a terceiros

Porém, o que torna o seguro conhecido como Seguro Auto Total, é o pacote de assistências extras, que são as seguintes na maioria das principais seguradoras:

  • Cobertura de Extensão para Veículos 0 km. É para que carros novos tenham reconhecida a indenização pelo valor de 0 km, dentro de um período limitado de 90 a 180 dias

  • Acidente Pessoal de Passageiros. Costuma ser oferecida como adicional e serve para que os passageiros dentro do veículo segurado sejam indenizados em caso de acidente

  • Carta Verde. Garante a extensão dos danos a terceiros para países limítrofes

  • Cobertura a Vidros. O Seguro Total cobre a totalidade dos vidros, incluindo faróis, lanternas e retrovisores, e até mesmo se tiver blindagem

  • Coberturas a acessórios e equipamentos especiais

Coberturas do Seguro Total


Coberturas básicas Coberturas Adicionais
Colisão Acessórios
Roubo/Furto Kit Gás
Incêndio Carro Reserva ou extra
Danos a Terceiros Vidros
- Diárias em hotel
- Lucro Cessante
- Blindagem
- APP
- Despesas Extraordinárias

Entre outras, vale muito a pena conhecer cada seguradora e suas necessidades para  a contratação dessas coberturas e sem falar na cobertura 24 horas que pode variar, desde  a quantidade de quilômetros que terá direito ao guincho como uma simples assistência a  sua residência. 

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Melhor Seguro Automóvel Contra Todos os Riscos

No mercado segurador podemos encontrar vários produtos com seguros completos, todos eles bons. Para dar algumas indicações, deixamos alguns dos seguros completos com uma boa relação custo-benefício.

  • Banco do Brasil Seguros. O BB Seguros tem coberturas adicionais muito boas para seu veículo. Confira se o preço é bom

  • Zurich Seguros. A Zurich se caracteriza por ter muitos planos com coberturas adicionais

  • Azul Seguros. Os produtos da Azul costumam ser os mais baratos para muitos veículos, além de prestativos. Confira mediante uma cotação se para o seu carro é a mais conveniente.

Valor de Seguro Total Contra Todos os Riscos de Veículos

O valor do seguro é sempre o principal fator que nos faz decidir se contratar ou não. Um seguro de carro total não é dos mais econômicos, não é especialmente recomendável para quem procura economizar mais. Mas podemos encontrar algumas ofertas melhores do que outras. Em uma cotação para um Toyota Corolla, pudemos observar dois preços diferentes conforme o tipo de plano:

  • Plano Básico: R$ 2170. Incluindo as coberturas básicas e as assistências

  • Plano com Cobertura Completa (Seguro Total): R$ 2650. Incluindo itens como extensão de quilometragem, cobertura pelo valor de novo, reboque ilimitado e cobertura total a vidros.

Seguro Automóvel Contra Todos os Riscos Mais Baratos 

Podemos citar algumas seguradoras a qual trabalham com seguros mais em conta,  protegendo o seu veículo de todos os danos, contudo, vale a pena observar as coberturas que elas oferecem, pois as mesmas tendem a ser menor, porém pode ser que atendam  a sua necessidade, como é o caso da Alírio (segunda linha da Liberty Seguros) e Azul  Seguros (segunda linha da Porto Seguro). 

Porém, a maioria das seguradoras tem opções de planos mais em conta com  coberturas diferenciadas menores. 

O importante é ter em mente que o seguro é um contrato de boa-fé, ou seja, não  devemos mentir e nem omitir nenhuma informação verdadeira, pois em caso de sinistro,  o seguro pode se isentar de pagamento em caso de fraude, e nunca devemos comparar o  valor do seguro com o de outra pessoa, pois as análises sempre terão algum ponto  diferente. 

Seguro Automóvel Cobertura Compreensiva

A cobertura compreensiva é a cobertura que inclui a proteção contra os principais perigos que o veículo corre. São para os sinistros que podem prejudicar o casco e também os danos a terceiros. A vantagem é que o seguro inclui em uma apólice essas coberturas, que são de roubo, colisão e incêndio, sem precisar assinar um contrato para cada uma. Mas a diferença com um seguro total é que algumas coisas não são cobertas, como os vidros, a menos que sejam especificados na apólice.

O Seguro Auto Total Cobre Terceiros?

Outro item é a cobertura de Responsabilidade Civil Facultativa, isto é, danos contra terceiros. Por acidentes que você provoque a terceiros, seja no carro, seja diretamente a eles, com danos físicos, são cobertas. A cobertura compreensiva já pode incluir isso. Mas o detalhe adicional da cobertura contra todos os riscos é que também incluirá os chamados danos morais e estéticos. São todos aqueles danos que não são considerados diretamente como danos físicos (por incapacidade, ferimentos ou até morte) ou danos materiais.

Seguro Auto Total Cobre Chuva de Granizo?

Por último, o seguro contra todos os riscos obviamente cobre os danos ocorridos por fenômenos naturais. Um dos mais comuns são os prejuízos por granizos, fenômeno especialmente comum em cidades do sul e sudeste brasileiro. A cobertura compreensiva também inclui no pacote esses danos, bem como a cobertura de Seguro Auto Total. Você tem que conferir que na apólice esse risco esteja previsto. E também outros danos da natureza, como a água de alagamentos que estraga o veículo.

Portanto, podemos dizer que o seguro de carro total será recomendável para quem estiver disposto a investir um pouco mais na segurança do veículo. As coberturas servem para proteger itens e detalhes menores, como os carros que possuem equipamentos ou aparelhos de som e imagem especiais. Faça a cotação e confira qual o seguro completo mais em conta.


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Perguntas e Respostas

Adquiri uma viatura num stand e a mesma e importada e quero fazer um seguro contra todos foi-me dada a informação por um agente da zurich que não é possível fazer por ser viatura importada, tem isto alguma verdade? Obrigado

Se o seu veículo importado, você pode fazer seguro em empresas que contam com produtos especiais para eles. Por exemplo, o Banco do Brasil Seguros tem uma modalidade para carros com valor acima de R$ 80 mil. A Porto Seguro tem um pacote bastante completo para carros de alto padrão, incluindo os importados. O nome do produto é Auto Premium

Queria saber o preço do seguro contra todos riscos

É necessário que você indique qual é o seguro que pretende segurar contra todos os riscos. Podemos dizer somente que o preço será mais alto do que um pacote básico. Se um seguro de automóvel básico com cobertura de casco custa R$ 2500, o seguro que inclua mais riscos pode custar uns R$ 2900, para você ter uma ideia da diferença.

Este seguro cobre todos os riscos mesmo?

Não, mas cada seguradora oferecerá seu plano de coberturas.

Como faço para cotar meu seguro contra todo risco?

Você tem que preencher o formulário do simulador. Com os resultados, poderá fazer um comparativo para escolher a melhor opção.

Qual é a vantagem de contratar esse seguro?

Com esse seguro, seu carro ficará protegido contra os principais riscos.

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