Simulação dos 10 Melhores Emprestimos Pessoais Online

Créditos com a Menor Taxas de Juros do Brasil

Como Calcular Margem para Empréstimo Consignado

   O empréstimo consignado é uma maneira fácil de obter empréstimo, com total praticidade. Entre todas as opções de empréstimo pessoal, pode ser a mais vantajosa para você que precisa de dinheiro extra. As taxas de juros podem ser as mais baixas, e também vale dizer que a forma rápida de contratar o tornam bastante efetivo. E para aprovar, as financeiras e bancos calcular a margem que determina que o empréstimo possa ser pego pelo solicitante. Para entender melhor isto, veja como funciona o consignado e que facilidades tem.

Empréstimo Consignado: o Que É? Juros

   Toda vez que você precisar de um dinheiro extra, que não seja para compra de uma casa ou de um imóvel, será conveniente solicitar um empréstimo pessoal. Mas para facilitar ainda mais sua escolha, existem no mercado muitas modalidades de empréstimo pessoal. Uma delas é o empréstimo consignado, um produto pensado para os trabalhadores empregados, para que eles possam pedir dinheiro com total facilidade, aproveitando o salário recebido para usar como fonte de pagamento. Também é para os aposentados e pensionistas do INSS, uma vez que o benefício mensal é usado para quitar a dívida. Isso tem a total vantagem de você não ter que juntar o dinheiro de outras fontes, pois ele sairá de seu salário. E sem nenhuma intervenção sua, o encarregado de fazer o desconto do salário ou benefício de forma automática é a instituição credora. As vantagens então, são as seguintes:

      - permite parcelas fixas, para você organizar bem seu pagamento.

      - as taxas de juros são sempre bem baixas, na casa dos 2 ou 3% ao mês.

      - os prazos de pagamento podem ser altos, de 72 meses e até 96 meses em alguns casos.

      - a aprovação do empréstimo é feita rapidamente, pois já existe um limite pré-aprovado relacionado com seu salário.

      - o pagamento é feito de forma automática, mediante desconto das parcelas da renda mensal.

Condição para Contratar o Consignado: Margem Consignável

   Porém, o empréstimo consignado, por vantajoso que pareça, não é para todo mundo. O trabalhador deve ter carteira assinada, isto é, deve ser empregado. E a única condição para obter o empréstimo é ter margem consignável. Essa margem é o limite máximo que pode ser descontado de sua renda mensal para usar como pagamento da dívida. Visto que é um limite já pré-definido, isso faz com que a aprovação seja bem rápida, sem necessidade de uma análise longa. Isto é, segundo sua renda mensal e o prazo que escolher, será determinado o montante máximo que pode ser emprestado.

   E qual é esse limite? Na maioria dos bancos e financeiras que oferecem empréstimo consignado, a margem é calculada da seguinte maneira: o limite máximo que o cliente pode pedir é de 30% o valor da renda. Isso quer dizer que se você receber um salário de R$ 3000, o máximo que poderá ser descontado para pagamento de empréstimo será de R$ 900. Não importa tanto qual seja o valor total emprestado, o importante é que as parcelas não sejam superiores a essa porcentagem.

Entidades Financeiras que Fazem Empréstimos Consignados

   Para facilitar sua escolha, mostramos algumas entidades que fazem empréstimo consignado. Falamos sobre aquelas que têm taxas de juros baixas e demais facilidades. O cálculo da margem será feito levando em conta os juros e o prazo para pagar. Com isso, também poderá ser determinado de forma aproximada qual o montante máximo que será permitido contratar.



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Financeira Alfa

   A Financeira Alfa é uma das melhores na hora de fazer empréstimo consignado. Ele serve para servidores públicos, funcionários privados e aposentados e pensionistas do INSS. As taxas de juros variam entre 1,49% para servidores públicos a 2,55% para funcionários de empresas privadas. Os prazos de pagamento podem ser de até 72 meses para beneficiários do INSS.

   Assim, se você é um aposentado do INSS e quer calcular sua margem consignável, o primeiro a saber será quanto recebe por mês. Se você tem uma aposentadoria de R$ 2000 e quer um máximo de 72 parcelas, o valor máximo que você poderá usar de seu salário será R$ 600. Isso daria um limite de empréstimo de cerca de R$ 43 mil. Porém, o limite será determinado na análise de crédito.

Banco Safra

   O Banco Safra também conta com produtos para trabalhadores tanto do setor público quanto do setor privado. As taxas de juros são uma das menores do mercado. Em especial, os juros são bem baixos para funcionários do setor privado. O prazo máximo para parcelar será de 72 vezes. E para contratar, unicamente será necessário apresentar alguns documentos pessoais, incluídos o RG, CPF, comprovante de renda e de residência. O pagamento será feito com desconto da folha de pagamento.

   Você pode realizar uma simulação para assim calcular os juros ou a margem para o empréstimo consignado. Vamos supor que você é um funcionário de uma empresa privada. Seu empréstimo, após a análise de risco, determinará juros de 1,95% ao mês. Supondo que seu salário é de R$ 3000 e o prazo escolhido para a devolução é de 36 meses, o máximo que poderá ser usado para pagar é dívida é R$ 900.

Banco Santander

   No Santander, fazer um empréstimo é fácil e muito confiável. O banco multinacional tem uma história de um século no mundo inteiro, elaborando produtos sob medida para seu clientes. No Brasil, foi se expandindo até contar com agências em praticamente todos os estados. O empréstimo consignado é disponibilizado para trabalhadores de todos os setores, desde que o órgão ou empresa empregadora tenha convênio com o banco. O desconto das parcelas será feito do holerite, ou do benefício no caso dos aposentados e pensionistas. As taxas e os prazos variam como se detalha abaixo:

      - servidores públicos: prazo de até 84 meses e taxas de 1,69% ao mês

      - funcionários privados: prazo de pagamento máximo de 48 meses e taxas de juros de 2,61% ao mês.

      - aposentados e pensionistas do INSS: prazo máximo de 72 meses com taxas de juros de 1,99% ao mês.

  

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Perguntas e Respostas

Sou militar, tenho de margem R$ 63, posso fazer um empréstimo consignado?
Sim, porque você dispõe de margem consignável, embora seja desse valor. Para obter mais dinheiro, você tem que escolher o maior parcelamento proposto pelo banco. Em algumas instituições, você vai encontrar prazos de 96 meses. Se comparar os créditos em vários bancos, também poderá analisar qual tem a menor taxa de juros.
Tenho vários empréstimos. Em um deles falta um ano e poucos meses e não consigo renovar nem um. O que posso fazer?
A negativa no seu pedido de renovação de empréstimo consignado se pode dever a qualquer dos diversos fatores que o banco analisa antes da aprovação. Por exemplo, se você tem mais de 30% de sua renda comprometida para pagamento de créditos, já não será possível renovar nenhum de seus empréstimos. Você terá que continuar quitando algumas parcelas para depois solicitar novamente isso que precisa.
Quero saber quanto posso retirar com 420 de margem.
A margem que você pode destinar ao pagamento de uma prestação para o empréstimo consignado não é a única condição que determina o valor que cada cliente recebe. Esse monto pode aumentar ou diminuir, se o prazo for maior ou menor. Se considerarmos o máximo que se oferece no consignado, 96 meses, você pode pegar ao redor de R$ 30 mil ou mais.
Com uma margem de R$ 90.00, qual o valor que posso pegar?
Se sua margem mensal é desse valor, o limite que vai conseguir emprestado em um banco vai variar segundo o prazo de pagamento. Esse limite se calcula multiplicando a margem pelo número total de prestações mensal, por exemplo, 24, 48 ou 72. O resultado da operação será então o dinheiro que você vai pegar no banco.
Como posso fazer um consignado? Sou aposentada pela câmara municipal de Fortaleza.
Você tem direito ao empréstimo consignado porque é aposentada do INSS. Atualmente, são muitos os bancos que tem convênio com este órgão. Você pode consultar em várias instituições, posto que cada uma delas tem condições diferentes de contratação, no que se refere aos juros e prazos, e contratar a melhor proposta, já que não precisa receber o benefício nesse banco.
Recebo 680 reais, posso fazer empréstimo, e de quanto?
Sim, você poderá fazer um empréstimo consignado. Para saber qual é sua margem, em primeiro lugar, tem que calcular 30% de sua renda ou benefício. A continuação, deve multiplicar esse valor pela quantidade de parcelas que deseja pagar. Os créditos consignados podem oferecer diferentes prazos de pagamento, segundo o banco onde você vai contratar. Normalmente, pode ir entre 48 e 96 meses. Não esqueça que a cada parcela tem que somar a taxa de juros.
Com uma margem de R$ 300, quanto posso tirar?
Se você sabe qual é o valor que recebe todos os meses pelo empréstimo consignado, então poderá calcula aproximadamente sua margem consignável. De seu benefício líquido, você só poderá usar 30% para o desconto da parcela mensal. Esse valor é sua margem consignável, e se você multiplicar isso pelo número de prestações que pode contratar, então terá o limite de crédito disponível aproximado, já que também deverá levar em conta a taxa de juros.
O IOF também é incluido nessa margem?
Não, a margem inclui somente os juros e o valor emprestado.
O consignado pode ser feito sem conta corrente?
Depende do banco, em alguns pode
Qual a margem máxima, 30% ou 35%?
Depende do banco. Muitos ampliaram sua margem para até 35%.
Sou pensionista e tenho 79 anos, com isso posso fazer empréstimo ainda?
Ai eu poso faser empretimo ,com vç sou servidor aposentado do estado de minas
Tenho /5 porcento de margen quanto posso emprestar
Gostaria de saber quem tem 30 por cento de margem se pode fazer emprestimo
Tenho uma margem de 19.30 e não consigo realizar empréstimo oq devo fazer
Com o aumento dos aposentados tenho uma margem consignavel de r$ 34,76. Quanto posso obeter de empréstimo ?
Se recebo o valor de 2.120 e tenho um consignado no valor de 674.00 ainda tenho margem
Vou fazer uma pergunta exemplificativa, eu já tenho empréstimo consignado meu salario é de 737,26 já desconta 221,09 o restante da margem é de 1,69 eu ainda teria direito a tirar sobre esse valor. Obs: o valor insignificante é só para simples exemplo
Queria aprendes fazer emprestimos para poder abrir uma agencia
Eu começei a trabalhar no banco bmg só que eu nao tenho esperiencia e gostaria muito de ficar esperta para desenvolver neste ramo ass marcella ribeiro
Se minha margem e 400,00 . No entanto estou com uma parcela de 600,00, ou seja. Negativa. Se eu pagar a dívida referente ao que ultrapassa a margem. Será possível fazer a renovação do restante?
Gostaria de saber qual a minha margem com o novo aumento? Meu salario bruto r$ 3.559,56 pensão alimenticia r$ 500,00 consignados r$ 886,54 cartão consignado r$ 129,33
Como calcular o valor a receber em empréstimo consignado (aposentado inss) com margem consignável de r$ 116,28 para 60 meses
Boa tarde. Gostaria de saber se outros descontos em folha tbm entram dentro da margem dos 30 porcento. Tais como plano de saúde e refeição?

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Comentário: Gostei de saber sobre o cálculo da margem
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Comentário: O consignado é muito bom, mas é preciso saber sobre a margem
Avaliação: 4
Comentário: A Alfa é ótima.

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