Empréstimo Consignado: Como Calcular Margem? - Simule!

Se seu salário é de R$1650 e precisa de um empréstimo de um valor de R$15.000 dividido em 84 parcelas, o primeiro que deveria ter em conta é a entidade financeira onde quer realizar o crédito. Vamos simular que este valor é solicitado no banco BMG e a taxa de juros é de 1,95% a.m , pagará aproximadamente por mês R$364,47

Uma pessoa que recebe um salário de R$ 2700 só pode comprometer até R$ 945 já que a margem consignável é de 35%, tendo em conta isso, não pode adiantar pagamentos já que este tipo de empréstimo desconta as parcelas através da folha de pagamento, a não ser que você realize outro tipo de empréstimo pessoal que permita realizar essa operação.

Se você tiver margem de R$240, poderá solicitar um empréstimo onde o valor da parcela pode ser dessa quantia ou menos, vamos supor, você quer um crédito de R$ 6000 com uma taxa de juros de 1,35%, dividido em 84 vezes, dará R$125, portanto, ainda ficará uma margem disponível de R$115.

O valor da sua margem consignável (R$128,42) é só um dos aspectos a considerar, na hora de solicitar um empréstimo consignado. Isto é assim, pois dependendo da sua situação laboral (funcionário público, trabalhador de empresa privada conveniada, aposentado ou pensionista, etc.), do banco escolhido, e do seu histórico de crédito, o montante a obter, e as condições de financiamento, poderão sofrer alterações. Precisa realizar uma simulação da operação, para conhecer a quantia disponível. 

Uma margem disponível de R$26,99 é bastante reduzida, pois esse é o máximo valor da sua prestação mensal. A quantia a obter dependerá das condições de financiamento oferecidas no banco da sua preferência, portanto, será necessário simular a operação, a fim de conferir suas opções (número de parcelas, taxa de juros, etc.), e escolher a mais apropriada para seu bolso. 

A margem consignável (máximo valor que pode assumir sua parcela) é de 35% do seu salário líquido. Neste caso, sua prestação mensal não deve ultrapassar o montante de R$770. Agora bem, para saber a máxima quantia disponível em função do seu perfil, precisa simular seu empréstimo consignado no banco escolhido, já que seu histórico de crédito será um dos critérios considerados na avaliação. 

Se você tiver uma margem de R$ 100 e precisa de um empréstimo consignado, poderá, por exemplo, pedir R$ 2500 e parcelar em 36 meses, o valor de cada prestação será de R$ 100,30, sendo o total a devolver de R$ 3.610,83. Este cálculo é realizado considerando uma taxa de juros de 2,14% e sem considerar a contratação de um seguro financeiro.

Se você possui uma margem de R$ 540 e quer um empréstimo para pagar em 84 meses, poderá solicitar um crédito de, por exemplo, R$ 20.000 (vinte mil reais), pois se calculamos que a taxa de juros de um crédito consignado é de 2,14% a.m. pagará aproximadamente um valor de R$ 514 por mês.

Se quiser solicitar um empréstimo consignado de R$ 3.600 para pagar em 25 prestações, o valor individual delas será de R$ 187,44. O cálculo é puramente ilustrativo, pois os valores finais dependem das características de seu perfil e da sua capacidade financeira. Deverá comparecer em seu banco para efetuar uma simulação que lhe permita escolher a melhor opção. 

O empréstimo consignado está voltado exclusivamente para aposentados e pensionistas que são beneficiários do INSS, bem como para funcionários públicos de todos os âmbitos. A pensão alimentícia não é consignável, esta quantia não pode ser utilizada para aumentar suas chances de obter um crédito consignado, pois este benefício possui um destino específico que envolve a terceiros e não pode ser modificado. 

Uma margem consignável de R$ 19,35 é muito baixa e é pouco provável que passe na análise de crédito. Porém, ao fazer uma simulação, o valor total para um parcelamento de 36 vezes é de aproximadamente R$ 500. O cálculo é a título exemplificativo, deverá comparecer no seu banco para conferir as possibilidades concretas.

Com uma aposentadoria de R$ 2.100, sua margem consignável é de R$ 840. Se considerarmos uma taxa de juros média de 2,14 % mensais e um financiamento em 72 parcelas de R$ 840, o montante aproximado do crédito será de R$ 30 mil. Porém, a incidência dos juros será altíssima, e o valor final a pagar será o dobro da quantia liberada. Sugere-se reduzir o número de parcelas, a fim de não comprometer excessivamente seu orçamento. 

Após a Medida Provisória do Governo Federal de 17/3/22, a margem consignável aumentou, tanto para os beneficiários do INSS como no caso do SIAPE. Porém, existe um valor mínimo para o empréstimo consignado, que depende da política interna de cada banco e convênio. O montante médio é de R$ 500, e com R$ 0,23 de margem consignável, a quantia liberada seria extremamente reduzida, não poderá fazer o crédito. Então, se não tiver margem consignável, ainda é possível fazer portabilidade do seu empréstimo, transferindo o financiamento para outro banco que ofereça juros mais baixos. Dessa maneira, conseguirá reduzir o montante das prestações e aliviará seu orçamento.  

Se você tem margem consignável para tirar um empréstimo de R$ 25 mil e quer fazer na quantidade máxima de parcelas, tendo em conta as taxas oferecidas pelo banco Bradesco, se for aposentado pelo sistema INSS pagará 84x de R$ 643,70, caso seja servidor público, poderá parcelar em 96 x de R$ 615,63

Para quem é aposentado ou pensionista do INSS existe um prazo máximo para dividir o pagamento do empréstimo consignado em até 84 meses, ou seja, 7 anos e poderá utilizar até 30% do seu salário liquido para empréstimos e 5% para cartão de crédito, enquanto para servidores públicos, o prazo máximo é de 96 meses, quer dizer, 8 anos.

Não, com R$ 9 (nove reais) de margem não dá para pegar um empréstimo, para que você possa solicitar um novo empréstimo será necessário realizar o pagamento do crédito que tem em andamento e que está restando a margem que você tem para pedir o dinheiro. Lembre que a margem atualmente em 2022 é de 30%

Tendo em conta o seu salário de R$ 1100, poderá pedir um empréstimo consignado de R$ 6000 no Banco Bradesco e dividir o pagamento em 36 vezes, pois está dentro da margem que possui para pedir um crédito. Se o empréstimo for aprovado,  pagará aproximadamente R$ 240,72 (valor calculado com uma taxa de 2,14% a.m)

Na hora de contratar um empréstimo consignado, por mais que os créditos sejam pedidos em diferentes instituições financeiras, não podem ultrapassar 30% do seu salário liquido para garantir a subsistência de quem está recebendo o crédito. Se nos últimos 4 meses não está cobrando seu salário por causa da baixa nas vendas e o desconto realizado das parcelas, pode pedir uma renegociação desse crédito.

Primeiramente, tenha em conta que em 2022 a margem dos consignados voltou a mudar e atualmente está em 30% para empréstimos pessoais e 5% para cartão consignado, então, tendo em conta seu salário bruto de R$ 3.559,56, só poderá tirar um empréstimo sem ultrapassar R$ 1067.7, portanto, se já possui um consignado de R$ 886,54 só fica um limite de R$ 180,56.

Caso tenha solicitado um empréstimo e sua margem é de R$ 400, mas o valor da parcela é de R$ 600, teria que verificar com a instituição onde contratou o empréstimo se é possível fazer uma renovação e dividir o pagamento de uma forma que o valor mensal caiba no seu bolso, tenha em conta que com certeza se aplicarão novas taxas de juros.

A margem consignável é a máxima quantia que um servidor público, aposentado ou pensionista da INSS pode assumir como dívida em um empréstimo consignado. Desde 1° de janeiro de 2022, essa porcentagem voltou a ser de 30%, valor que é calculado a partir da renda mensal bruta, já sem os descontos obrigatórios.

Se quiser transferir seu empréstimo consignado do Bradesco para o Santander, porque encontrou uma taxa de juros mais baixa na segunda instituição, deve saber que apesar da modificação do valor dos juros, o saldo devedor e o prazo de finalização do contrato continuarão sendo os mesmos. Para fazer portabilidade tem que comparecer na agência em que solicitou o crédito, para informar que fará mudança de banco e pedir os dados do contrato e o saldo devedor atualizado, além da modalidade, valor da prestação, data do último vencimento e o prazo restante para a quitação total. Também deverá informar o nome da nova instituição. A portabilidade é gratuita, o novo banco assume a tarifa correspondente. o banco original não pode negar a portabilidade, mas o banco escolhido pode rejeitar a sua proposta, dependendo do seu perfil.

Segundo a lei, é possível possuir até 9 empréstimos consignados ao mesmo tempo. Depende da sua margem consignável. É necessário considerar que a partir de 1° de janeiro de 2022, essa porcentagem voltou a ser de 30%. Isso significa que o valor da prestação total (a soma das prestações dos dois créditos) a pagar não pode ser superior a 30% dos seus ingressos mensais brutos. 

Uma margem consignável de R$ 19,30 é muito baixa para solicitar um empréstimo consignado. Uma opção para aumentar essa quantia é refinanciar seu contrato. Se tiver quitado entre 15% e 30% do total pode efetuar esta operação. O prazo volta a ser o original, mas as parcelas reduzem seu valor e com isso seu orçamento fica menos apertado. Também é possível negociar juros mais baixos. Agora bem, se quiser mudar de banco, a opção é a portabilidade de seu crédito. Depois de escolher uma instituição com juros mais baixos, pode solicitar a portabilidade a seu banco original, o qual deverá informar o saldo devedor ao novo banco. Este último quitará sua dívida e você passará a dever à nova instituição. Neste caso haverá um novo contrato. 

Para que você possa saber qual é a sua margem consignável para poder realizar a solicitação do empréstimo consignado, você deverá extrair o porcentual de 35% do seu salário líquido, ou seja, do valor da renda que você atualmente possui. Este porcentual é previsto pela legislação como o valor máximo da parcela mensal do empréstimo.

A Legislação prevê que o valor máximo da parcela mensal do empréstimo deve ser de 35% do salário líquido do contratante. Então, o cálculo que você deverá realizar é extrair esse porcentual do valor da renda que você atualmente possui. Lembre que isto dependerá também do fato ou não de você possuir outros empréstimos.

Uma margem de R$ 20,90 é um valor muito baixo para solicitar um empréstimo consignado, mesmo calculando um prazo máximo de financiamento de 84 ou 96 parcelas (depende que seja funcionário público ou beneficiário do INSS), já que daria um total de pouco mais de R$ 2000, deixando sua margem totalmente comprometida. Se já tiver outros empréstimos e mais de 30% do total estiver pago, sugere-se refinanciar a dívida com o mesmo banco, a fim de reduzir os juros e aumentar o prazo. Deverá fazer uma simulação online para que o banco analise a sua proposta. Analise muito bem as possibilidades, para não comprometer excessivamente seu orçamento.

A margem consignável representa a máxima quantia que pode ser descontada do salário de um funcionário público ou do benefício de aposentados e pensionistas do INSS para pagar prestações de empréstimos consignados. Este valor garante que o compromisso assumido ao contratar um empréstimo não comprometa seriamente o orçamento dos solicitantes. O desconto é efetuado em folha de pagamento ou diretamente é tirado do benefício, segundo o caso. Agora bem, a margem consignável, segundo a lei e até 31 de dezembro de 2021 será de 35% e 5% adicional, destinado exclusivamente para a utilização do cartão consignado. Para fazer o cálculo é necessário saber que os funcionários podem autorizar seus empregadores para estes realizarem descontos na folha. A contribuição previdenciária, o Imposto de Renda e o FGTS são obrigatórios, mas também existem outros descontos facultativos, entre os quais: plano de saúde, vale transporte, contribuição sindical, pensão alimentícia e empréstimos consignados dentre outras categorias. Cada empresa gerencia os créditos consignados e pode ter convênios com diferentes instituições bancárias, isto com valores de taxas e prestações específicos. Tem empresas que não incluem o plano de saúde na margem consignável, outras sim. Por esse motivo, apesar de se tratar de um cálculo simples (multiplicar o salário ou benefício líquido por 0,35), no momento de pedir um empréstimo, o funcionário deverá consultar o RH de sua empresa para conferir sua margem.

A margem consignável indica o valor máximo que pode assumir mensalmente num empréstimo consignado, corresponde a 35% do seu beneficio ou salário depois de tirar os descontos. O prazo de financiamento deste tipo de crédito varia segundo se trate de beneficiários do INSS (neste caso são 84 meses) ou de servidores públicos (aqui o prazo se prolonga até 96 meses). Para sua margem consignável o valor que poderia solicitar seriam R$ 137.270,28 como beneficiário do INSS e R$ 156.880,32 como funcionário público. São valores importantes. Confira primeiro com a entidade financeira em que confia e avalie as possibilidades antes de se comprometer por tanto tempo.

A margem de 5% autorizada pelo governo não aplica para solicitar empréstimo consignado, nem para funcionários públicos nem para beneficiários do INSS. Trata-se de uma porcentagem que estará disponível só para quem usa cartão de crédito consignado. Isto significa que quando faz compras com esse cartão, o valor mínimo da fatura correspondente (5%) se desconta do beneficio ou do contracheque. A quantia restante adiciona-se na próxima fatura. Além do mais, as taxas de juros no cartão consignado são menores que nos cartões tradicionais.

O prazo máximo de financiamento varia segundo seja beneficiário do INSS (84 meses) ou funcionário público (96 meses). Então, multiplicando o valor da sua margem consignável pelos prazos mencionados dá uma quantia de R$ 2.352 no primeiro caso e de R$ 2.688 no segundo. É necessário simular online o empréstimo para que a instituição financeira que escolheu avalie sua proposta e seu perfil.

Segundo lei que vigora até 31 de dezembro de 2021, a margem consignável aplicável a empréstimos consignados para beneficiários do INSS e funcionários públicos é de 35%. Isso significa que 35% do seu beneficio (já sem os descontos, como recebe na sua conta) fica disponível para crédito. Neste caso, para um valor de R$ 1200, a margem consignável seria de R$ 420. Este valor representa o montante máximo que pode assumir sua parcela mensal. De qualquer jeito deverá fazer uma simulação online da sua proposta com a entidade financeira escolhida, para conferir aprovação e condições de financiamento.

Refinanciar uma dívida é renegociá-la no mesmo banco, fazendo com que o contrato volte ao prazo original. Começa então um novo contrato e é liberado mais dinheiro. Em média exige-se que entre 15% e 30% das prestações tenham sido quitadas para refinanciar um empréstimo, mas isso depende de cada entidade financeira. O máximo período de refinanciamento é de 84 meses para pensionistas e aposentados e de 96 meses para funcionários públicos. A operação leva 3 a 5 dias úteis. Para refinanciar deve ser feita uma simulação online a fim de que o banco analise a proposta. Como uma parte da quantia emprestada já foi paga, os juros são menores e o prazo mais prolongado.

Até 31 de dezembro de 2021, a margem consignável será de 35% do salário e mais 5% para uso exclusivo do cartão consignado. Os empregados que desenvolvem suas atividades sob regime da CLT podem facultar a empresa em que trabalham para ela efetuar descontos na folha. Há descontos obrigatórios, como a contribuição previdenciária (INSS), o Imposto de Renda e o FGTS. Também existem descontos facultativos, como a contribuição sindical, o plano de saúde, o vale transporte, os convênios com outras firmas, a pensão alimentícia e os empréstimos consignados, entre outros. Cada empresa tem seu jeito de gerir os empréstimos consignados e além do mais pode acontecer que sejam assinados convênios com mais de um banco, com diferentes taxas e parcelas. Algumas empresas não consideram o plano de saúde dentro da margem de 35%. Na hora que um trabalhador for solicitar um crédito deve conhecer sua margem disponível e consultar com o RH da empresa, a fim de que a instituição financeira possa analisar seu perfil. Só após verificar sua situação o novo contrato poderá ser autorizado.

Na verdade 5% de margem consignável é um valor muito baixo. Significa que já fez outro(s) empréstimo(s) e que ainda está fazendo o financiamento dele(s). A quantia que pode conseguir com essa porcentagem é reduzida, mas será a instituição financeira escolhida que determinará se há chances de um novo crédito e o valor dele, além das condições de financiamento. Uma opção, se precisar com urgência do dinheiro e se tiver um bom histórico de pagamentos, é refinanciar sua dívida, pois assim pode conseguir um novo prazo e menos juros, já que pagou uma parte do valor emprestado.

A margem consignável de seu salário é o limite do valor que pode ser descontado dele ao mês para quitar prestações de empréstimos. É uma porcentagem e atualmente é de 35%. Isso quer dizer que multiplicando seu salário liquido (depois de tirar os descontos, ou seja, o salário que recebe na sua conta mensalmente) por 0,35 pode calcular a sua própria margem. Porém, é fundamental salientar que na hora de fazer um empréstimo a margem se reduz e se continuar fazendo empréstimos pode chegar ao limite de ter que pedir um refinanciamento para pagar todas as dívidas, com forte compromisso de seu orçamento. Então, o ideal é não solicitar mais de um empréstimo até ter quitado o anterior ou pelo menos, até não ter pagado mais de 50% da quantia total.

A margem consignável de um benefício representa a máxima quantia que pode se descontar a cada mês de seu benefício, para pagar parcelas de empréstimo. Em 31 de março de 2021 foi estabelecida uma margem consignável de 40%, mas só 35% se podem descontar do benefício e a porcentagem restante é para emprego exclusivo no cartão de crédito consignado. Estes valores vão vigorar até 31 de dezembro de 2021. Para calcular a própria margem consignável só tem que multiplicar o valor do benefício líquido que cai na sua conta no banco por 0,35. Se o salário for de R$ 290 e não tiver outro crédito anterior, a margem consignável é de R$ 101,50. Quando uma instituição financeira aprova um empréstimo consignado leva em conta esta margem e seu perfil (histórico de pagamentos, etc.) e se tiver um crédito prévio, a margem se reduz. Deve planejar muito bem sua economia, para não tomar decisões que afetem seriamente seu orçamento no futuro. Analise as condições de financiamento a cada vez.

Segundo a instituição financeira consultada poderá encontrar financiamento de entre 72 e 120 parcelas (atenção, pois o último valor pertence no Estado de Mato Grosso). Então, com R$ 79,57 de margem consignável pode conseguir um empréstimo de entre R$ 5700 e R$. 9500. Deve contatar uma instituição financeira para conferir as condições de pagamento do empréstimo, se puder consulte várias e analise as propostas apresentadas. O ideal é não assumir tantas prestações que podem comprometer seu orçamento no futuro.

Dependendo da instituição financeira escolhida, poderá encontrar financiamento de 72 até 120 parcelas (o último valor no Estado de Mato Grosso). Então, com R$ 73,24 de margem consignável, pode conseguir um empréstimo de entre R$ 5200 e R$ 8700. Contate uma instituição financeira para conferir as condições do empréstimo, se puder consulte várias e analise as propostas apresentadas. O ideal é não se comprometer com tantas prestações que podem comprometer seu orçamento no futuro.

Quando já usou toda a margem consignável, pode optar pelo refinanciamento do empréstimo consignado. Desse jeito pode conseguir um crédito a partir do empréstimo consignado atual sem se comprometer com uma nova prestação. Para refinanciar seu contrato deve ter pagado entre 15 % e 30% do total das parcelas. Esta situação permite que o solicitante refinancie seu contrato. Normalmente o titular do empréstimo continua pagando o mesmo montante por mês ou ainda menos, pois o contrato volta ao prazo original. O período máximo para quitar o refinanciamento é o mesmo do empréstimo consignado: 84 meses para os beneficiários do INSS e 96 meses para os funcionários públicos. Há regras específicas para os restantes convênios e as condições podem mudar de uma instituição financeira para outra. É importante fazer consultas e analisar as propostas. Não se esqueça de que quanto maior for o prazo, maior quantidade de dinheiro deverá usar para quitar sua dívida e seu orçamento ficará comprometido no futuro.

Neste momento, por causa da crise econômica provocada pela pandemia da covid-19, o panorama muda segundo a instituição financeira consultada. Porém, em média o número de parcelas vai de 72 até 120 (cuidado, que este último valor corresponde ao Estado de Mato Grosso). Com uma margem consignável de R$ 250 pode pegar entre R$ 18 mil e R$ 30 mil em um empréstimo consignado. Deverá entrar em contato com sua instituição financeira de confiança para conferir as condições de financiamento. Será melhor ainda consultar várias e analisar as propostas. Considere sempre que quanto maior for o prazo, mais comprometido estará seu orçamento no futuro, procure não usar toda a margem consignável.

Dependendo da instituição financeira escolhida, as condições de pagamento do seu empréstimo consignado podem mudar. Atualmente, por causa da crise econômica provocada pela pandemia da covid-19, pode encontrar financiamento de 72 até 120 prestações (este último valor corresponde ao Estado de Mato Grosso). Com uma margem consignável de R$ 34,72 poderia obter um empréstimo de entre R$ 2500 e R$ 4100. Deve contatar uma instituição financeira para conferir as condições de financiamento e concretizar a operação.

As diversas instituições financeiras oferecem variantes quanto ao número de parcelas e condições de financiamento, a quantidade de prestações vai de 72 até 120 (este último valor corresponde ao Estado de Mato Grosso). Então, para uma margem consignável de R$ 20,91 poderia conseguir um empréstimo de entre R$ 1500 e R$ 2500. Entre em contato com uma instituição financeira para conferir as condições de financiamento e concretizar a operação.

Como beneficiário do INSS pode ter acesso ao empréstimo consignado oferecido por diversas instituições financeiras. A Lei 10.820 estabelece as condições do empréstimo consignado e não se incluem diretivas em relação com a idade máxima para obter uma linha de crédito. Contudo, pode acontecer que alguma instituição financeira fixe um limite de idade para liberação do dinheiro e isso acontece por causa do risco operacional. Algumas instituições põem um limite de 80 anos e quanto mais idoso for o solicitante menor será o limite oferecido. O número de parcelas oferecidas também varia segundo a instituição financeira, entre 72 e 120 (este último valor, no Estado de Mato Grosso). Então, com uma margem de R$ 54 pode receber entre R$ 3.800 e R$ 6.400. Contate a sua instituição financeira de confiança para conferir as condições de financiamento.

Se for funcionária pública ou beneficiária do INSS, pode ter acesso a um empréstimo consignado, com parcelas que são descontadas por folha de pagamento ou do seu benefício. Neste momento há no mercado muitas diferenças quanto ao número de parcelas. Existem mudanças entre instituições financeiras e entre os Estados brasileiros também, de 72 a 120 parcelas (o último valor corresponde ao Estado de Mato Grosso). Precisa saber qual é a sua margem consignável, ou seja, qual é o valor do seu salário que pode ser comprometido para um empréstimo consignado. Para isso deve considerar o montante que recebe mensalmente tirando os descontos e multiplicar esse valor por 0,35. O resultado lhe permitirá saber qual é o valor máximo da prestação que pode pagar, pois segundo a lei seu salário só pode ser afetado para pagamento de empréstimos em um valor que não ultrapasse 35% do total. Assim que obtiver sua margem consignável pode entrar contatar uma instituição financeira para conhecer suas opções de crédito.

Precisa saber primeiro qual é a sua margem consignável, ou seja, qual é o valor do seu salário que pode ser comprometido para um empréstimo consignado. Para isso deve considerar o montante que recebe mensalmente tirando os descontos e multiplicar esse valor por 0,35. O resultado lhe permitirá saber qual é o valor máximo da prestação que pode pagar, pois segundo a lei seu salário só pode ser afetado para pagamento de empréstimos em um valor que não ultrapasse 35% do total. Assim que obtiver sua margem consignável pode entrar em contato com uma instituição financeira para se informar sobre suas opções de credito.

A margem consignável afeta a possibilidade de contratação de um empréstimo, pois indica a capacidade de pago mensal do contratante. Deve-se salientar que o 13° salário, férias e outras remunerações temporárias ou auxílios do governo não servem para acrescentar a sua margem para um empréstimo consignado. Para calcular a margem consignável, deve usar como ponto de partida o valor do seu salário depois de tirar todos os descontos. Esse número é multiplicado por 0,35 e o resultado é a margem consignável para um empréstimo consignado, ou seja, que o valor da prestação mensal do empréstimo solicitado não pode ultrapassar o valor da margem consignável. Devido à crise econômica provocada pela covid-19, há no mercado muitas diferenças quanto ao número de parcelas para financiar um empréstimo consignado. Existem mudanças entre instituições financeiras e entre os Estados brasileiros também, de 72 a 120 parcelas (o último valor corresponde ao Estado de Mato Grosso). Então, com uma margem consignável de R$ 18,49, poderia obter um empréstimo de entre R$ 1300 e R$ 2200. Entre em contato com a instituição financeira escolhida para conferir as condições de financiamento.

Deve se considerar que o financiamento muda de uma instituição financeira para outra, mas também há diferenças entre os Estados brasileiros e é por isso que encontramos um número mínimo de 72 e um máximo de 120 parcelas, este último valor corresponde ao Estado de Mato Grosso. Neste caso, com uma margem consignável de R$ 69,13 poderia obter uma quantia de entre R$ 5 mil e R$ 8 mil. Entre em contato com a instituição financeira escolhida para verificar os valores exatos e as condições de financiamento e analise atentamente as suas alternativas para não comprometer seu orçamento por um período tão prolongado. Poderia ser conveniente escolher o prazo de quitação mais breve, ou seja, o crédito por uma quantia menor.

O empréstimo consignado para os beneficiários do INSS estabelece um valor máximo de 35% da renda do solicitante, que não pode ser superado pelo valor de uma prestação. O financiamento muda de uma instituição financeira para outra e também há importantes diferenças entre os Estados brasileiros e é por isso que podemos encontrar um mínimo de 72 e um máximo de 120 parcelas, este último valor corresponde ao Estado de Mato Grosso. Considerando esses valores e com uma margem consignável de R$ 86 poderia obter uma quantia de entre R$ 6 mil e R$ 10 mil. Contate a instituição financeira escolhida para conferir os valores exatos, mas analise bem as suas alternativas para não comprometer seu orçamento por um período tão prolongado. Eventualmente pode ser conveniente escolher um prazo de quitação mais breve, ou seja, o empréstimo por uma quantia menor.

O Código de Defesa do Consumidor garante a antecipação de pagamento de um empréstimo consignado em forma total ou parcial sem cobrança de nenhuma taxa adicional. O benefício direto é a notável redução da taxa de juros. No caso da antecipação parcial o consumidor adianta o pagamento de mais de uma prestação; já quando a quitação é total, além de descontar o valor dos juros, o contratante melhora seus antecedentes na instituição financeira e assegura a liberação da margem consignável para futuros empréstimos. Antes de fazer a quitação antecipada pode consultar em Defesa do Consumidor para fazer uma simulação do procedimento. Quando quiser concretizar a operação tem que contatar o agente financeiro responsável pelo contrato de empréstimo consignado e conferir o saldo em documento escrito. Dito documento deve indicar: número de contrato, saldo, histórico do saldo devedor, modalidade de empréstimo, taxa de juros anual, valor de cada prestação, prazo total, prazo restante e saldo com o desconto da taxa de juros. A seguir, deverá solicitar boleto para pagar ao agente financeiro. A partir desse momento as prestações deixam de ser descontadas da folha de pagamento, aposentadoria ou pensão. O procedimento dura em média de 3 a 5 dias úteis.

A margem consignável do seu ordenado, aposentadoria ou pensão é de 35% do total de sua renda bruta, quer dizer, tirando os descontos. Esse é o valor mensal máximo que poderia pagar sem comprometer seu benefício. Outro elemento a considerar é o número de parcelas e ele varia muito. As diferentes instituições financeiras apresentam inúmeras propostas, mas também esse valor se modifica de um Estado para outro, com valores extremos de entre 72 e 120 parcelas (o último valor pertence ao Estado de Mato Grosso). Por isso, será necessário contatar uma instituição financeira para conferir sua situação e as possibilidades concretas de ter acesso a um empréstimo consignado.

A covid-19 vem mudando nossas vidas e aprofunda diariamente a crise econômica que faz com que mais pessoas solicitem empréstimos. O empréstimo consignado, exclusivo dos beneficiários do INSS, fixa um valor máximo de 35% da renda do solicitante, que não deve ser ultrapassado pelo valor de uma prestação. As condições de financiamento mudam de uma instituição financeira para outra e também há importantes diferenças entre os Estados brasileiros, motivo pelo qual podemos encontrar um mínimo de 72 e um máximo de 120 parcelas, este último valor corresponde ao Estado de Mato Grosso. Com base nesses prazos, poderia obter uma quantia de entre R$ 2.800 e R$ 4.800. Caso tenha um empréstimo prévio e se tiver pagado algumas parcelas, tem a possibilidade de refinanciar o seu empréstimo consignado. Desse jeito refinancia o seu contrato e ainda pode obter algo de dinheiro em uma única operação. Contate a instituição financeira escolhida para conferira os valores exatos, mas analise bem as suas alternativas para não comprometer seu orçamento no curto prazo.

A pandemia da covid-19 continua afetando profundamente a nossa vida cotidiana e a crise econômica tem provocado mudanças legais quanto ao financiamento dos empréstimos consignados dos beneficiários do INSS. Deve-se salientar que o número de parcelas depende da instituição financeira que libera o crédito, mas também do Estado. Por isso podemos falar de um mínimo de 72 parcelas e de um valor máximo de até 120, este último valor correspondente ao Estado de Mato Grosso. Considerando esses dois valores extremos, com sua margem consignável poderia obter um empréstimo de entre R$ 90 mil e R$ 150 mil. Entre em contato com a instituição financeira em que solicitou o empréstimo para conferir estes valores, mas analise bem as condições do empréstimo suas alternativas para não comprometer seu orçamento no curto prazo.

O número de parcelas de um empréstimo consignado pode variar segundo a instituição financeira e também depende do Estado, a partir de 72 e pode chegar até 120, como no Estado de Mato Grosso. Estas modificações que facilitam o financiamento estão acontecendo por causa da pandemia, numa tentativa de aliviar a crise e reduzir as dificuldades financeiras. Considerando esse financiamento, poderia obter uma quantia de entre R$ 2.800 e R$ 8.600. Se já tiver um empréstimo em andamento e tiver pagado algumas parcelas, pode refinanciar o seu empréstimo consignado. Assim pode refinanciar o seu contrato e ainda obter algo de dinheiro em uma única operação. Entre em contato com a instituição financeira em que solicitou o empréstimo para confirmar os valores exatos, mas analise bem as suas alternativas para não comprometer seu orçamento no curto prazo.

O número total de parcelas de um empréstimo consignado pode variar entre 72 e 84, dependendo da instituição financeira. Considerando esse financiamento, poderia obter uma quantia de entre R$ 6.100 e R$ 6900. Se já tiver um empréstimo em andamento e tiver pagado algumas parcelas, pode refinanciar o seu empréstimo consignado. Assim pode refinanciar o seu contrato e ainda obter algo de dinheiro em uma única operação. Entre em contato com a instituição financeira em que solicitou o empréstimo para confirmar os valores exatos, mas analise bem as suas alternativas para não comprometer seu orçamento.

É muito importante salientar que o 13° salário, férias e outras remunerações temporárias ou auxílios do governo não servem para aumentar a sua margem para um empréstimo consignado. A margem consignável afeta diretamente a possibilidade de contratação de um empréstimo, pois indica a capacidade de pago mensal do contratante. Se o interessado tiver outro empréstimo prévio a margem consignável se reduz, já que o montante dos valores de todos os empréstimos não pode ultrapassar 35% dos ingressos mensais. Para calcular a margem consignável, deve usar como ponto de partida o valor recebido mensalmente depois de tirar todos os descontos. Esse número é multiplicado por 0,35 e o resultado é a margem consignável para um empréstimo consignado.

Dependendo da instituição financeira, o número de parcelas de um empréstimo consignado pode variar entre 72 e 84. Considerando esses valores, poderia obter uma quantia de entre R$ 3.100 e R$ 3600. Uma alternativa mais prática pode ser refinanciar o seu empréstimo consignado, sempre que tiver feito o pagamento de algumas prestações. Assim pode refinanciar o seu contrato e ainda obter algo de dinheiro em uma única operação. Contate a instituição financeira em que solicitou o empréstimo para confirmar os valores exatos, mas analise bem as suas alternativas para não se endividar além do seu orçamento.

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as prestações são descontadas em forma direta da folha de pagamento, aposentadoria ou pensão do solicitante. Contudo, há um limite para a quantia que pode ser solicitada, a margem consignável. No Brasil o valor é de até 35% da renda líquida total, com mais 5% acrescentados recentemente para despesas administrativas. Isso quer dizer que para calcular a margem consignável deve usar o valor que recebe mensalmente depois de tirar todos os descontos. Multiplique esse valor por 0,35 e o resultado será sua margem consignável. Se contratar um empréstimo por um valor menor, isso significa que pode haver a possibilidade de contratar um novo empréstimo, mesmo que o primeiro esteja ainda em andamento. Outra possibilidade é refinanciar o seu empréstimo consignado. Trata-se de uma maneira de conseguir crédito a partir do empréstimo atual, mas sem se comprometer com um novo empréstimo. O pagamento parcial das parcelas do empréstimo consignado permite ao interessado refinanciar o contrato e ainda sair com dinheiro no bolso. Para saber qual é a sua margem neste caso deve contatar a instituição financeira onde fez o empréstimo para fazer uma simulação com todos os seus dados.

A margem consignável para os funcionários públicos, aposentados e pensionistas beneficiários do INSS, representa o maior valor que pode ser debitado como pagamento de uma prestação de um crédito consignado. No Brasil a lei estabelece que essa quantia alcance até 35% dos ingressos do solicitante do crédito, já seja que se trate de salário, aposentadoria ou pensão. Recentemente a lei ampliou a margem de contratação, acrescentando o valor de 35% para 40% até o final de 2021. Porém, o porcentual que foi acrescentado vai ser destinado à amortização das despesas de cartão de crédito e do uso do cartão para saques. Isto tornará mais acessíveis as taxas dos créditos, pois até agora estas despesas deviam ser consideradas dentro do valor de 35% consignável. Portanto, pode usar a sua margem de 35%. O valor de 5% restante serve para pagamento de despesas administrativas, não para maior quantia do empréstimo a solicitar.

O valor da margem consignável indica o valor disponível mensalmente para empréstimo consignado com desconto direto da sua aposentadoria. As taxas de juros e as condições do empréstimo podem mudar segundo a instituição financeira escolhida. Porém, esse valor daria aproximadamente R$ 6900 que poderiam ser solicitados como empréstimo. Certamente poderá ser um valor inferior, considerando as despesas de aprovação do crédito, mas esse é o valor aproximado, para parcelar em 60 vezes.

A Lei 10.820 fixa as condições do empréstimo consignado e não se incluem diretivas a respeito da idade máxima para obter uma linha de crédito. Por isso não haveria impedimento para fazer um empréstimo com 79 anos de idade. Contudo, as condições dos empréstimos, taxas de juros e número de parcelas mudam de uma instituição financeira para outra e pode acontecer que possa ser fixado um limite de idade para liberação do dinheiro e isso acontece por causa do risco operacional. Algumas instituições põem um limite de 80 anos e quanto mais idoso for o solicitante menor será o limite oferecido.

Os servidores públicos aposentados beneficiários do INSS podem solicitar empréstimos consignados em diversas instituições bancárias. Segundo a lei o valor máximo que pode ser afetado com a parcela de seu empréstimo não pode ultrapassar 35% do valor total da sua aposentadoria. Há pouco tempo o valor foi aumentado e passou de 35% para 40% até dezembro de 2021. Porém, o porcentual que foi acrescentado é exclusivo para a amortização das despesas de cartão de crédito e do uso do cartão para saques. Deve analisar bem qual é sua margem consignável para prever o pagamento das parcelas segundo o empréstimo solicitado.

Até há pouco tempo a lei estabelecia que a margem para empréstimos consignados não podia ultrapassar 35% dos ingressos do solicitante. Recentemente essa margem foi ampliada passando de 35% para 40% até o final de 2021 para funcionários públicos ativos e inativos, pessoal das forças armadas, aposentados e pensionistas do INSS. Porém, o porcentual que foi acrescentado destina-se exclusivamente à amortização das despesas de cartão de crédito e do uso do cartão para saques. Isto fará com que as taxas dos créditos sejam mais acessíveis. Então, considerando o limite máximo da margem consignável do seu salário ou aposentadoria, estaria em condições de solicitar um empréstimo, pois não chega ao valor de 35%.

Em média, os empréstimos consignados disponíveis para aposentados beneficiários do INSS oferecem taxas bem em conta e o número de parcelas vai de 72 a 84. Quer dizer, com uma margem consignável de R$ 34,76, poderia solicitar um empréstimo de entre R$2500 a R$ 3 mil. Deve considerar, porém que cada instituição financeira pode ter variantes no seu financiamento quanto ao número de prestações, juros e despesas de outorgamento do empréstimo. Além disso, deve avaliar também a sua capacidade de pagamento, para não correr riscos.

O valor conhecido como margem consignável representa a maior quantia que pode ser debitada como pagamento de uma prestação de um crédito consignado. No Brasil a lei estabelece que esse valor alcance até 35% dos ingressos do solicitante do crédito. Recentemente a lei ampliou essa margem de contratação, aumentando o valor de 35% para 40% até o final de 2021 para funcionários públicos ativos e inativos, pessoal das forças armadas, aposentados e pensionistas do INSS. Porém, o porcentual que foi acrescentado vai ser destinado à amortização das despesas de cartão de crédito e do uso do cartão para saques. Isto tornará mais acessíveis as taxas dos créditos. A margem consignável afeta a contratação de um crédito, pois representa a capacidade de pagamento do solicitante. Quando o interessado tiver outro empréstimo em andamento, a margem consignável se reduz, pois o total do valor dos empréstimos pode chegar ao limite máximo de 35%. Então, usando como base a quantia recebida a cada mês depois de fazer os descontos, deve multiplicar por 0,35. Neste caso, sua margem consignável total para um valor recebido de R$ 2120 é de R$ 742. Como já tem um consignado no valor de R$ 674, a margem restante é de apenas R$ 68. O ideal seria esperar para quitar o empréstimo atual antes de solicitar um novo.

Se a senhora é funcionária pública, possui uma margem de R$ 900 e quer pegar um empréstimo consignado de R$ 75.000 vai ser complicado, pois se pegamos como referência o banco Inter, que possui uma taxa de juros de 1,30% a.m, dividindo o pagamento em 96 parcelas, fica para pagar ao mês R$ 1.599,59, por tanto, supera seu limite

Se o senhor é servidor público municipal há 30 anos, tem uma margem consignável de R$ 1100 e quer adquirir um empréstimo de R$ 100 mil reais, não poderá fazê-lo, pois se divide o pagamento em 84 vezes, o valor das parcelas ficará em R$ 2.264 aproximadamente, o que quer dizer que supera o limite. Este cálculo é feito em base à taxa de juros do banco Inter e pode variar em outras entidades, mas o importe é muito parecido.

Sim, a margem de 40% para os empréstimos consignados INSS foi aumentada no ano passado e, no mês de dezembro de 2020, o decreto foi prorrogado até o dia 1° de março de 2021. Esta medida foi considerada pelo governo a partir dos inconvenientes econômicos causados pela pandemia causada pelo Covid-19.

Se o senhor é aposentado e tem 4 empréstimos, mas ainda não atingiu os 30% da margem disponível para a realização de consignados, pode fazer um empréstimo de R$ 4650 e pagá-lo em 84 vezes, mas o valor do crédito estará sujeito ao limite que está ficando e a quantidade de parcelas dependerá de sua idade.

Se ganha um salário mínimo de aposentadoria, você poderá fazer um empréstimo de R$ 10.000 já que o valor das parcelas se encontra dentro da margem. Tomando como referência o Paraná Banco e sabendo que a taxa de juros máxima nesta entidade é de 1,80% a.m, pagará ao mês aproximadamente R$ 296,22.

Pode fazer um empréstimo consignado no Paraná Banco, mas é possível escolher entre R$ 12000 e R$ 13000. Vamos simular o segundo valor, se você divide o pagamento em 72 vezes, pagará aproximadamente R$ 355,46. Lembre que os juros são variáveis dependendo do banco e do tipo de convênio pelo qual pede esse crédito.

Sim, porque você dispõe de margem consignável, embora seja desse valor. Para obter mais dinheiro, você tem que escolher o maior parcelamento proposto pelo banco. Em algumas instituições, você vai encontrar prazos de 96 meses. Se comparar os créditos em vários bancos, também poderá analisar qual tem a menor taxa de juros.

A negativa no seu pedido de renovação de empréstimo consignado se pode dever a qualquer dos diversos fatores que o banco analisa antes da aprovação. Por exemplo, se você tem mais de 30% de sua renda comprometida para pagamento de créditos, já não será possível renovar nenhum de seus empréstimos. Você terá que continuar quitando algumas parcelas para depois solicitar novamente isso que precisa.

A margem que você pode destinar ao pagamento de uma prestação para o empréstimo consignado não é a única condição que determina o valor que cada cliente recebe. Esse monto pode aumentar ou diminuir, se o prazo for maior ou menor. Se considerarmos o máximo que se oferece no consignado, 96 meses, você pode pegar ao redor de R$ 30 mil ou mais.

Se sua margem mensal é desse valor, o limite que vai conseguir emprestado em um banco vai variar segundo o prazo de pagamento. Esse limite se calcula multiplicando a margem pelo número total de prestações mensal, por exemplo, 24, 48 ou 72. O resultado da operação será então o dinheiro que você vai pegar no banco.

Você tem direito ao empréstimo consignado porque é aposentada do INSS. Atualmente, são muitos os bancos que tem convênio com este órgão. Você pode consultar em várias instituições, posto que cada uma delas tem condições diferentes de contratação, no que se refere aos juros e prazos, e contratar a melhor proposta, já que não precisa receber o benefício nesse banco.

Se você sabe qual é o valor que recebe todos os meses pelo empréstimo consignado, então poderá calcula aproximadamente sua margem consignável. De seu benefício líquido, você só poderá usar 30% para o desconto da parcela mensal. Esse valor é sua margem consignável, e se você multiplicar isso pelo número de prestações que pode contratar, então terá o limite de crédito disponível aproximado, já que também deverá levar em conta a taxa de juros.

Sim, você poderá fazer um empréstimo consignado. Para saber qual é sua margem, em primeiro lugar, tem que calcular 30% de sua renda ou benefício. A continuação, deve multiplicar esse valor pela quantidade de parcelas que deseja pagar. Os créditos consignados podem oferecer diferentes prazos de pagamento, segundo o banco onde você vai contratar. Normalmente, pode ir entre 48 e 96 meses. Não esqueça que a cada parcela tem que somar a taxa de juros.

Depende do banco. Muitos ampliaram sua margem para até 35%.

Não, a margem inclui somente os juros e o valor emprestado.

Depende do banco, em alguns pode