Quais Empréstimos Posso Pedir na Valia? Simulador de Taxas

Pegar um empréstimo pessoal pode ser de muita utilidade para aquele momentos em que estamos no vermelho, ou simplesmente para quando temos um plano que exige um dinheiro extra. Para isso, a Valia proporciona empréstimos confiáveis, entre outros produtos oferecidos. Ao ser uma entidade sem fins lucrativos, tem outra lógico de funcionamento diferente aos bancos. Os juros cobrados dos empréstimos são utilizados para a futura previdência complementar. E ao ser fechada, é somente para os associados que decidem contribuir para suas futuras aposentadorias, não sendo aberta para todo mundo.

Empréstimo Pessoal da Valia

A Valia é uma fundação surgida em 1973, que tinha como propósito oferecer aos trabalhadores da Vale (naquele então, Vale do Rio Doce) uma opção para poderem aumentar suas aposentadorias no futuro. Por isso, todos eles podem contribuir o que desejarem, o que lhes dará também oportunidade de ter acesso a outros produtos, como o empréstimo pessoal.

Tendo em vista a atual situação de crédito no mercado, sobre a dificuldade em conseguir empréstimos facilmente e sem juros absurdos, a Valia é uma ótima alternativa. Permite pegar um empréstimo com um atendimento mais personalizado, levando em conta o orçamento e possibilidades de cada pessoa, e isso significa que os juros são também baixos. Isso é possibilitado também pela modalidade de empréstimo, que é consignado. Ele pode servir para você poder fazer o que quiser com o dinheiro, sem informar à Valia o propósito.

Em definitiva, o empréstimo da Valia terá todas as seguintes vantagens:

• Uma aprovação mais rápida para todos os contribuintes

• Taxas de juros menores

• Parcelas que se adequam ao bolso de quem fez o empréstimo

• Comunicação online constante no portal do cliente, que permite seguir o empréstimo

• Toda cobrança feita tem um propósito, que é ajudar o contribuinte em seus planos futuros.

Para fazer os empréstimos, será condição indispensável estar associado à Valia, com uma contribuição que pode servir não apenas para previdência complementar independente da do INSS, como também para investimentos e os empréstimos. Os planos têm perfis diferentes e são de livre escolha. Segundo o plano contratado, haverá condições diferentes na contratação do empréstimo. Os planos são os seguintes:

• Plano Vale Mais

• Plano Valia Prev

• Benefício Definido

•  Vale Fertilizantes

• Cenibra  

Como Fazer Empréstimo na Valia

O empréstimo na Valia pode ser feito pessoalmente em uma das lojas. Você pode solicitar previamente a análise do perfil, junto com o pedido do empréstimo. O que você tem que fazer é levar os seus documentos, que incluirão o seguinte: RG, CPF, comprovante de renda e comprovante de residência. Assim que a Valia verificar seu comprovante de renda, fará o contrato com o cálculo do desconto de seu salário ou renda mensal. Aí é só assinar o contrato, no qual você autoriza a Valia a fazer o desconto a cada mês.

Os empréstimos terão algumas diferenças conforme o plano de adesão da pessoa interessada. O Plano Vale Mais, por exemplo, tem diferenças no empréstimo se se tratar de um trabalhador ativo ou de alguém que recebe benefício de aposentadoria ou pensão. Assim, para assistidos beneficiários, o limite será de até R$ 500.000, com um prazo de 120 meses no máximo para pagar. Já para ativos com reserva, o limite também será de R$ 500.000 com prazo de 84 meses. Para os ativos sem reserva, será de até 36 meses, com limite de até R$ 300.000             

A Valia Pode Ter o Empréstimo com a Menor Taxa de Juros

A taxa de juros do empréstimo consignado, como todo mundo sabe, é sempre baixa. Não existe aquele assunto de taxas de até 10% ao mês, como é comum ver em tipos de créditos como o cheque especial, os créditos de financeiras ou até em compras no cartão de crédito. Essas taxas de juros absurdamente altas, que acabam prejudicando a pessoa que pega o empréstimo, não existem na Valia. Pois o empréstimo consignado se baseia sempre na segurança que o contracheque dá, e isso quer dizer que os riscos de inadimplência são baixíssimos.

O valor exato da taxa de juros vai ficar sujeito a uma breve análise. Embora não seja importante a consulta como acontece nos outros empréstimos, pode haver pequenas variações nos juros praticados. O que também fará com que os juros se alterem é o prazo escolhido. Assim, quanto menor for o prazo para pagar, os juros também serão menores. O que implicará também uma dívida bem menor.

Simulador de Empréstimo na Valia

Só para ver como pode funcionar um potencial caso de empréstimo, vamos fazer uma simulação. Escolheremos dois casos diferentes, mas para um mesmo cliente que quer pegar a mesma quantidade de empréstimo. O único que vai variar é o prazo e portanto, as taxas de juros em cada caso. A situação é de uma pessoa que quer pegar R$ 8000 para pagar alguma dívidas atrasadas e também para fazer uma viagem com o que sobrar. Vejamos duas possíveis soluções que a Valia lhe oferece. A primeira será assim:

• Empréstimo de R$ 8000

• Prazo para pagar: 40 parcelas

• Taxa de juros: 1,8% ao mês

• Valor das parcelas: R$ 283

• Total da dívida: R$ 11.292

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A outra proposta é com prazo e portanto também taxas de juros diferentes:

• Empréstimo de R$ 8000

• Prazo para pagar: 60 parcelas

• Taxa de juros: 2% ao mês

• Valor das parcelas: R$ 230

• Total da dívida: R$ 13.809

Podemos conferir a partir desse exemplo, como a variação na taxa de juros é mínima se aumentar o prazo. O valor das parcelas será um pouco mais baixo no segundo caso. Mas o total da dívida será mais alto para o parcelamento maior, com uma diferença de mais de R$ 2000. Essas taxas de juros são apenas hipotéticas, podendo corresponder ou não a casos reais. Quando você contratar, podem ser um pouco diferentes.

Além do mais, embora o valor das parcelas seja fixo, isso não significa que não possa sofrer alterações. De acordo com a correção monetária, para o qual a Valia usa o índice INPC, as parcelas podem ter valores diferentes, acrescendo um pouco o valor. Isso é mais provável quando o prazo da dívida for longo, de vários meses e inclusive anos.

Posso Fazer Empréstimo com CNPJ na Valia?

A Valia não faz empréstimos diretos para associados no CNPJ. Os produtos de empréstimo são somente para pessoas físicas e por isso são feitos no CPF. Além do mais, por diversas razões não é aconselhável pegar um empréstimo pessoal usando seu CNPJ. A Valia somente analisará seu perfil como sendo pessoa física, o seu score de pagamentos, e não se há dívidas ou não com um microempreendimento de qualquer tipo.

Se você tiver um empreendimento pode pegar o empréstimo da Valia para usar nesse negócio. Por exemplo, pode solicitar o empréstimo para compra de mercadoria, de insumo, para pagamento a fornecedores, entre outras coisas. Aliás, para quem quiser um empréstimo mais barato e de um bom montante para investir em algum tipo de empreendimento, o empréstimo pessoal pode ser uma boa alternativa. Principalmente por conta da facilidade e rapidez na liberação e pelos juros baixos. No entanto, essas operações não precisarão de pesquisa do seu CNPJ.

O Empréstimo da Valia É Bem Simples

Fazer o empréstimo na Valia é portanto, bem simples, com menos burocracia do que normalmente se observa nas instituições bancárias, onde as demoras são habituais. Recebendo em folha de pagamento salário, aposentadoria ou pensão, você já será elegível para o empréstimo. Só bastará determinar quanto pode emprestar. O empréstimo é recomendado unicamente para quando for necessário, sem abusar dele. Desse modo, você evitará se enrolar com uma dívida crescente que pode complicar ainda mais sua situação financeira.

Empréstimo Consignado da Valia: Como Funciona

A Valia trabalha com o empréstimo consignado. Essa modalidade de empréstimo é uma das mais vantajosas que existem no mercado, principalmente por conta das baixas taxas cobradas. Confira abaixo quais são as condições que o participante deve ter para poder contratar o empréstimo consignado:

• O participante deve estar já filiado por um tempo mínimo de 12 meses

• Não estar inadimplente em nenhum contrato ou outra pendência com a Valia

• Ter o contrato de tempo de serviço por tempo indeterminado

• Ter margem consignável para permitir o desconto em folha.

Ao mesmo tempo, o empréstimo consignado tem uma série de vantagens, não somente os juros baixos. Confira quais são na lista abaixo:

• Liberação do dinheiro em até 3 dias úteis.

• Juros bem baixos

• Prazos longos: podem chegar a até 8 anos (96 meses)

• Desconto direto da folha de pagamento

• O empréstimo não exige consultas

• Os juros cobrados são usados para a previdência

Essa última característica é exclusiva de uma associação como a Valia, por ser sem fins de lucro. Nos bancos ou financeiras o dinheiro dos juros constituem o ganho. Mas na Valia esse dinheiro serve para o participante poder ter no futuro uma aposentadoria complementar à do INSS.

Em definitiva, os empréstimos da Valia buscam facilitar a obtenção de dinheiro extra para todos os seus participantes, com menor burocracia do que nos bancos. Qualquer pessoa que contribua com uma parte para futuros investimentos e aposentadoria terá oportunidade de fazer o empréstimo consignado com desconto em folha. Unicamente será necessário cumprir com os requisitos, tanto de associação à Valia quanto de disponibilidade da margem. As taxas de juros prometem ser bem baixas para qualquer pessoa que contratar o empréstimo. Confira se são menores na Valia do que no banco em que você tem conta. Uma comparação rápida é precisa antes de tomar a decisão.

Autor: Cristian Rennella

Atualizado no dia: 16/08/2023