O Que É e Como Funciona o Empréstimo INSS? Simulador de Taxa

Como filha de funcionário público falecido, com uma pensão do INSS, você pode solicitar um empréstimo consignado. Precisa ter margem consignável e possuir conta corrente em algum banco. O primeiro passo é simular seu crédito, e depois deverá apresentar RG, CPF, comprovante de renda e de endereço no banco escolhido. A transação tem que passar por análise. 

Como pensionista por morte, com margem consignável e benefício desbloqueado para empréstimo, você pode solicitar um crédito consignado, pois ainda conta com dois anos de pensão. Embora não receba pagamento vitalício, se a duração do contrato for superior ao prazo em que receberá seu benefício, pode conseguir. É provável que o período de quitação seja inferior aos 24 meses. 

A recente Instrução Normativa PRES/INSS n° 136 do mês de agosto de 2022 autoriza o pedido de empréstimo consignado em nome de um menor. Porém, para ter acesso a esta modalidade de crédito, você precisa ser a representante legal da sua filha que recebe pensão por morte. Além disso, será necessário encontrar uma instituição bancária que ofereça este empréstimo. 

As espécies consignáveis são vitalícias, ou o período de recepção é superior à duração do contrato do financiamento. Como a pensão por morte é concedida aos dependentes do segurado, o tipo de dependente, sua idade ao falecer o segurado e até o número de contribuições efetuadas, podem fazer com que o benefício seja vitalício ou não. A pensão da espécie 21 por morte previdenciária (LOPS) é consignável, portanto, é possível solicitar um crédito consignado. 

A Lei do empréstimo consignado não estabelece um limite de idade para a concessão desta modalidade de financiamento, ela permite que os bancos fixem seus próprios critérios. Em geral, considera-se que aos 80 anos, o beneficiário deve ter quitado qualquer crédito que tiver em andamento. Com 82 anos, é pouco provável que consiga fazer um consignado. Uma opção pode ser com contratação de seguro prestamista, mas deve procurar, pois não todas as instituições bancárias oferecem essa possibilidade. 

A pensão alimentícia é um benefício que contempla a cobertura de necessidades básicas (alimentação, saúde, educação, transporte, lazer, etc.), a fim de garantir a sobrevivência. Portanto, não é possível fazer uso do valor recebido em nome de um menor para pagar prestações de um crédito, pois isto poderia provocar danos morais nele.

É pouco provável que sua mãe consiga fazer um empréstimo consignado com 84 anos, embora receba pensão e aposentadoria, e disponha de margem consignável. O critério geral dos bancos é fixar a idade de 80 anos como limite, considerando que nesse momento todo financiamento deve ter sido quitado. O motivo fundamental é o risco de inadimplência por motivos de saúde. 

Como aposentada do INSS, pode pedir o refinanciamento ou renovação do seu empréstimo consignado, se já tiver quitado uma parte das parcelas (em geral o requisito é ter pagado entre 15% e 30% do total, isto depende do banco). Desse jeito, o prazo de pagamento volta a ser o original, com a conseguinte redução no valor das prestações. É necessário simular esta operação, pode ser online. 

Pensionista por morte tem acesso ao empréstimo consignado, desde que conte com margem consignável e tenha conta corrente em alguma instituição bancária. Se cumprir com esses requisitos, deverá simular o crédito no banco da sua preferência (a maioria dispõe deste tipo de financiamento) para conferir suas opções. A seguir terá que entregar RG, CPF, comprovante de renda e de endereço. A operação exige análise de risco, será necessário aguardar pela aprovação.

Como pensionista e beneficiário do INSS, se possuir conta corrente em um banco e tiver margem consignável, embora ganhe R$1.200 (quantia inferior a um salário mínimo), pode pedir um empréstimo consignado. A maioria das instituições bancárias conta com esta modalidade de crédito, portanto, deve simular a operação no banco escolhido e após entregar a documentação específica, será necessário esperar pela análise de risco. 

Apesar de que a idade mínima para solicitar qualquer financiamento é de 18 anos, em decorrência da Instrução Normativa PRES/INSS n° 136 de agosto de 2022, o responsável legal por um menor de idade pode pedir um empréstimo consignado em nome dele. Portanto, é possível fazer um crédito em nome de seu filho de 16 anos, mas deverá procurar um banco que ofereça essa modalidade, pelo fato de ser recente.

Infelizmente não é possível, o beneficiário do INSS que recebe auxílio acidente não pode solicitar empréstimo consignado, já que se trata de um benefício considerado como assistencial. Normalmente o auxílio acidente é pago até o momento da aposentadoria, não é válido como tempo de contribuição nem pode se transformar em aposentadoria também não.

Segundo a lei, os aposentados e pensionistas beneficiários do INSS têm direito a contratar até nove empréstimos consignados em instituições diferentes em forma simultânea, sempre que o total da quantia contratada não for superior à margem consignável de 35% da renda mensal. É claro que esse número de créditos seria um risco considerável, o compromisso assumido seria grande demais. Porém um segundo empréstimo é possível. Deve considerar que a margem consignável será menor, pois já está pagando um crédito.

Segundo a lei não há regras quanto à idade máxima para obter um empréstimo consignado por parte de um beneficiário do INSS, mas a política creditícia depende de cada entidade financeira. Atualmente o limite de idade é de 80 anos e quanto mais avançada for a idade do solicitante, menor será a quantia oferecida. Um critério que influencia na idade máxima fixada pelos bancos é que segundo a legislação em vigor, depois dos 70 anos o cidadão se torna inimputável (não pode ser acusado judicialmente).

A contratação de empréstimos consignados por pensionistas recentes fica bloqueada por 90 dias após a obtenção do benefício. Esta norma foi emitida para prevenir golpes. O bloqueio fica até 6 meses e depois é desbloqueado em forma automática. Se o pensionista quiser, pode solicitar desbloqueio aos 90 dias no site do INSS. Em 2020, por causa da pandemia da covid-19, o prazo ficou reduzido a 30 dias, mas logo depois a disposição perdeu validade. Então, o período mínimo necessário antes de poder solicitar um empréstimo consignado é de 90 dias.

A dívida de um empréstimo consignado não se extingue com o falecimento do contratante. O saldo devedor pode ser pago com o patrimônio do falecido (espólio), com a herança deixada (se tiver distribuído seus bens com antecedência) ou com o seguro prestamista (ele não é de contratação obrigatória). No caso do espólio, a quitação será efetuada até o limite do seu valor; se for a herança, os herdeiros podem pagar até o limite da quantia que eles receberam. Deve comunicar-se formalmente o falecimento ao INSS e negociar diretamente com o banco para evitar inadimplência.

Aquelas pessoas que sejam beneficiários de aposentadorias e pensionistas, ou seja, que recebam pensão por morte poderão fazer um empréstimo consignado. Neste caso, além dos comprovantes que as insituições financeiras requerem, estes beneficiários terão que ser pessoas maiores de idade, quer dizer, maiores de 18 anos. Se sua filha é menor de idade o banco não autorizará o empréstimo consignado.

Só podem fazer empréstimo consignado os beneficiários de aposentadorias ou pensionistas, ou seja, pensão por morte. Contudo, como no seu caso a pensão é de seu filho e por ser ele menor de idade os bancos (ou instituições financeiras) não autorizarão o crédito, para que o empréstimo seja aprovado as entidades exigem que quem recebe o benefício seja maior de idade.

Não só para o empréstimo consginado que o banco exige certas questões senão para qualquer solicitação de empréstimo. Mesmo assim, neste caso pode ser porque você não tenha apresentado todos os documentos necessários para a solicitação ou também pode ser que você possua mais idade da que é permitia para obtê-lo.

Para que o pensionista do INSS possa obter um empréstimo consignado deverá ter até 80 anos de idade. Isto é uma exigência de diferentes instituições financeiras, mas saiba que atualmente não há uma disposição por parte do INSS em relação à idade máxima que se deve ter. Então você pode procurar algum banco que possibilitem o empréstimo para pessoas de mais de 80 anos.

Sendo pensionista do INSS você pode obter um empréstimo consignado nos bancos que o ofereçam. Neste tipo de empréstimo você poderá comprometer até 30% do seu benefício e o pagamento é feito de forma direta do benefício. Para obtê-lo, você terá que ir até uma agência próxima da sua cidade e apresentar a documentação que seja necessária, no caso, sua documentação pessoal. Após isto, somente terá que esperar a análise do banco.

Sim, na realidade não existe uma disposição do INSS em relação ao limite de idade que uma pessoa pensionista do INSS deve ter para conseguir obter o empréstimo consignado. Então o que acontece é que cada instituição financeira têm suas próprias exigências em relação à idade. O limite máximo que geralmente todos os bancos possuem é de 80 anos.

Geralmente a maioria das instituições financeiras oferecem empréstimos consignados para pensionistas do INSS que não tenham mais de 80 anos de idade. Contudo, saiba que não existe uma disposição do INSS sobre o limite de idade para este empréstimo, ficando isto sob as regras que cada banco dispor. Por isto, será difícil que sua mãe consiga o empréstimo.

Não há uma disposição por parte do INSS que estabeleça o limite de idade que uma pessoa deve ter para poder realizar a solicitação de empréstimo consignado, sendo assim, isto dependerá das exigências das diferentes instituições financeiras. Há instituições financeiras que não liberam empréstimo para pessoas maiores de 80 anos, que geralmente acontece com a maioria dos bancos.

Se você está acima dos 80 anos deverá fazer uma procura mais ampla porque são poucas as ofertas e várias as condições de financiamento para esse grupo devido ao risco da operação para o banco. Porém, não existe nenhuma disposição do INSS que estabeleça um limite máximo de idade para fazer um empréstimo consignado.

Não há nenhuma disposição do INSS que estabeleça um limite máximo de idade para fazer um empréstimo consignado. A decisão de liberar, ou não, depende das instituições financeiras e das suas próprias regras, algumas determinam não liberar empréstimos para maiores de 80 anos, outras não liberam para clientes que somada a sua idade atual com o prazo de pagamento somem mais de 80 anos. Porém, como você está acima dos 80 anos deverá fazer uma procura mais ampla porque são poucas as ofertas e várias as condições para esse grupo.

As instituições financeiras não liberam empréstimos consignados para aquelas pessoas menores de idade, quer dizer, aqueles que não superem os 18 anos não terão esse benefício. Os maiores de idade além de ser beneficiário do INSS devem cumprir com outros requerimentos, tanto do próprio INSS como da Instituição Financeira onde deseja solicitar o empréstimo.

Não existe nenhuma disposição do INSS que estabeleça um limite máximo de idade para fazer um empréstimo. Essa decisão depende das instituições financeiras e das suas próprias regras. Algumas instituições determinam não liberar empréstimos para maiores de oitenta anos, outras não liberam para clientes que somada a sua idade total com o prazo de pagamento somem mais de oitenta anos.

O empréstimo consignado INSS pode ser contratado com o cartão de crédito comprometendo um máximo de 5% do benefício. Se o aposentado ou beneficiário do INSS desejar pode solicitar ao seu banco a liberação de um cartão de crédito com limite de crédito consignado, nesse caso deverá estar atento ao valor que será indicado no seu extrato.

O crédito consignado INSS funciona como qualquer outro crédito consignado, ou seja, você pode comprometer até 30% do seu benefício para pagar as parcelas e o pagamento se faz descontando diretamente do benefício. Como os valores são descontados todos os meses na folha de pagamento ou do benefício previdenciário, a pessoa não tem como impedir que o banco não pegue aquele valor.

Só podem fazer o empréstimo consignado os beneficiários de aposentadorias e pensionistas, ou seja, pensão por morte. Há alguns casos específicos de aposentadorias em que o empréstimo não pode ser liberado, este é o caso da pensão alimentícia. Se você não enquadra nesse caso pode fazer o empréstimo consignado na instituição financeira que possua a menor taxa de juros.

Se recebe pensão por morte, porém está em nome de seu filho de 15 anos, não poderá realizar o empréstimo consignado por meio desse benefício já que ao tratar-se de um menor de idade os bancos não aprovarão o crédito, em algumas entidades exigem ser maior de 18 anos e em outras de 21.

Por mais que a senhora seja tutora do seu filho, quem recebe a pensão pela morte do pai, não poderá pedir um crédito pessoal com desconto na folha de pagamento do INSS do benefício dele em nenhuma instituição, já que se é menor de idade, os bancos não outorgam empréstimos consignados.

Como sua filha é tutelada por ser menor de idade, ela não pode ainda pegar um empréstimo. Nesse caso, que você recebe o dinheiro na pensão na sua conta, pode consultar em alguns bancos se a movimentação dessa conta pode se considerar para a liberação de um empréstimo pessoal, já que o não terá acesso ao consignado.

Você pode pegar um empréstimo consignado, como pensionista do INSS, já que é maior de 18 anos. No banco onde recebe a pensão, você pode consultar quais são os juros do crédito, e comparar com os produtos de outros bancos. Porque pode fazer o consignado em qualquer instituição, e assim optar pela proposta mais econômica.

Quando se trata do empréstimo consignado, todos os bancos consideram o mesmo limite de idade para aprovar o crédito. Até os 80 anos, qualquer pessoa pode pedir dinheiro emprestado nessa modalidade. Porém, quanto maior a idade do beneficiário, menor será o valor liberado pelo banco, e também o prazo para realizar o pagamento.

Como a pensão está em nome de seu filho, embora a conta seja sua, você não pode pegar um empréstimo consignado. Mas você ainda tem a possibilidade de fazer um crédito pessoal, que sim pode ser no seu nome. Consulte as opções em várias instituições financeiras e compare os custos e benefícios.

Como você recebe o benefício no Banco do Brasil, fazer o empréstimo aqui pode ser mais simples. Neste banco, os clientes têm a facilidade de que podem realizar a contratação via desde o computador. Através do autoatendimento, você poderá conhecer qual é seu limite disponível e o prazo em que pode pagar o crédito. Também vai calcular o custo dos juros.

Como seu filho é menor de idade, ele não pode pegar um empréstimo consignado, mesmo com o tutor. A alternativa para você seria visitar o banco onde ele recebe o benefício e solicitar um crédito com débito em conta, mas estará ao nome do tutor, não de seu filho que não está autorizado legalmente para esse tipo de operações.

Sim, você pode fazer o crédito consignado. O montante que você recebe no benefício será um fator determinante para calcular qual será o montante que poderá pegar emprestado. Isso também vai variar conforme a quantidade de prestações que você vai escolher. Por isso, Pode simular e comparar as linhas de diferentes bancos, para analisar qual é mais acessível no seu caso.

O empréstimo consignado só pode ser feito pela pessoa que recebe o benefício. Se a pensão está em nome de outra pessoa, você não poderá fazer o crédito, mas sim ela. Além do mais, o beneficiário tem que ser maior de idade. Só dessa forma o banco aprovará a liberação do dinheiro.

Sim, sua mãe ainda tem acesso ao empréstimo consignado, porque o limite máximo de idade para a contratação dessa modalidade é de 80 anos e 11 meses. Ela poderá conseguir bons prazos de pagamento e taxas muito acessíveis. O conveniente é consultar no banco onde recebe o benefício, mas também pode pegar em outras instituições.

Em todos os bancos, o limite máximo de idade para fazer um empréstimo consignado é de 80 anos e 11 meses. Se você ainda não superou essa idade, poderá solicitar o crédito sem inconvenientes. Mas nesse caso, o prazo de pagamento será reduzido. Você pode solicitar uma simulação no banco onde deseja solicitar o dinheiro emprestado e calcular o prazo, taxas e o valor das parcelas.

Quem pode fazer um empréstimo consignado é a pessoa que recebe o benefício ou pensão no seu nome. No seu caso, se algum de seus filhos é maior de idade, será ele quem poderá solicitar o crédito. Se você tem como comprovar sua renda, então poderá optar por um empréstimo pessoal.

O empréstimo consignado é exclusivo para os aposentados e pensionistas do INSS, por isso, esta opção é muito conveniente para você. A principal vantagem da modalidade é a reduzida taxa de juros. Além do mais, você poderá aproveitar excelentes prazos de pagamento. Antes de contratar, é bom comparar as linhas de diferentes bancos, porque cada instituição tem propostas exclusivas.

Depende a quantidade que você queira contratar.

O limite varia de acordo com a análise de crédito

Você pode consultar isso com o banco ou em extrato de conta.