Como Funciona o Consórcio de Carros Usados?
Você precisa de um automóvel? Entre todas as possibilidades existentes no mercado, o consórcio de carros usados pode ser a melhor e mais fácil. É uma modalidade que funciona como uma espécie de cooperativa, na qual todos os associados esperam ser selecionados mediante sorteio para financiar o carro de uma forma econômica e segura, com várias parcelas para serem pagas com facilidade. Você investirá uma determinada quantidade de dinheiro e quando for escolhido no sorteio, recebe uma carta de crédito por um determinado valor. Também existe a possibilidade de conseguir a carta de crédito por meio de lances, desembolsando um determinado valor, sem ter que esperar até a data do sorteio, que pode demorar de uns meses até alguns poucos anos.
Como Participar e Quando se Obtém o Carro Pronto para Usar?
Você pode entrar em uma administradora de consórcio para obter seu carro, em um grupo recém formado ou no momento em que são feitos os sorteios. Você receberá o boleto todos os meses em sua casa, e ele pode ser pago nos bancos ou nos caixas eletrônicos. Também será possível fazer o débito diretamente em sua conta bancária. A única cobrança será uma taxa de administração do consórcio, sem cobrança de juros.
Como já foi mencionado acima, você tem o carro quando sai no sorteio. Ou se preferir, também pode dar um lance, entregando uma pequena parte do valor do veículo. Deve-se lembrar que o associado escolhe o carro na concessionária, mas não paga diretamente a ela. Quem se encarrega de fazer o pagamento é a própria administradora. Porém, se você quiser, pode desembolsar um determinado valor diretamente à concessionária.
A seguir, damos algumas dicas de consórcios para conseguir carros usados no Brasil. São todas entidades sérias credenciadas pelo Banco Central do Brasil e que operam com contratos legais.
RODOBENS
A Rodobens tem uma larga trajetória, sendo uma das administradoras de consórcios mais confiáveis e recomendadas do país. Para se livrar dos juros cobrados nos financiamentos tradicionais de veículos, esta é a opção indicada. A taxa de administração será de 17% e o seguro prestamista, de apenas 0,0753%. O consórcio permite o pagamento de parcelas a partir de R$ 506.
GAZIN
No consórcio da Gazin, você tem empréstimo para comprar seu automóvel usado a partir de R$ 15.700 até R$ 70 mil. O prazo de pagamento é de até 72 meses, e o boleto será feita online. A modo de simulação, se você tiver um crédito de R$ 20.370 e quiser pagar em um prazo de 64 meses, as parcelas terão um valor de R$ 385,55. Com uma atuação de mais de 10 anos no mercado, o consórcio Gazin está presente em todas as regiões do Brasil, com cerca de 220 lojas.
ITAÚ
O Itaú dispensa apresentação para que você possa se associar ao consórcio sem nenhum problema. Como em todos os outros tipos de produtos e soluções financeiras, no consórcio atua com total seriedade, permitindo que você consiga o carro usado com mais rapidez e com menores custos. Não há cobrança de juros, unicamente uma taxa de administração mensal de 0,125%. Também há um fundo de reserva de 3% e o seguro de vida já está incluído com 0,066% O parcelamento é de 60 meses e o valor mínimo das prestações é de R$ 611.
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PORTO SEGURO
O consórcio da Porto Seguro permite fazer créditos de R$ 21.000 a R$ 114.000. Uma das grandes vantagens é que o prazo máximo é de até 80 meses. Veja também quais são as outras vantagens:
- o carro pode ser adquirido por sorteio ou por lance.
- o lance pode ser embutido.
- o valor mínimo das parcelas será de R$ 379.
- a taxa de administração mensal tem um valor de 0,19%.
- tem cobrança de fundo de reserva de 0,50%
- tem um seguro prestamista sobre o saldo devedor de 0,04%.
A Porto Seguro manterá informado sobre todos os sorteios e demais questões relacionadas com o seu crédito. A excelência de sua atuação fica garantida pelos milhares de clientes em todo o país e por ser uma referência em tudo o referente a mercado de veículos.
Simulação. Se você adquirir um Palio 1.0 em um prazo de 80 meses, terá parcelas de R$ 434, considerando um total de crédito de R$ 29.153.
FIAT
Neste consórcio, você poderá unicamente financiar a compra de um carro usado da Fiat. Escolhendo o modelo, você poderá adquirir na concessionária que quiser. Tem seguro de vida e proteção financeira para quem quiser inclui-los, dando assim total segurança. O prazo será de até 80 meses e o valor mínimo do crédito é de R$ 29 mil. As parcelas terão um valor a partir de R$ 455,55.
REALIZA
Com a Realiza Consórcio você tem créditos a partir de R$ 18.439 com prazo máximo de até 70 meses para comprar o carro usado que quiser. O valor das parcelas será de a partir de R$ 325,67. Uma pequena simulação pode ajudar você a entender um pouco melhor as condições dadas pela Realiza. Se o crédito para seu automóvel for de R$ 24.586, com um prazo escolhido de 60 vezes, cada parcela terá um valor de R$ 503. Se o crédito for de R$ 19.620 em um prazo de 60 meses, as parcelas a pagar serão de R$ 404,9.
CONSÓRCIO UNIFISA
Com um crédito de R$ 10 mil a R$ 220 mil e um prazo máximo para pagar de 80 meses, a Unifisa constitui o consórcio ideal para você adquirir seu automóvel usado. O valor mínimo das parcelas será de R$ 561. Esta simulação é útil para conferir algumas condições: se o crédito for de R$ 89.900 e o prazo de 70 meses, cada parcela terá um valor de R$ 1624. Se o prazo for de 80 meses para um crédito de R$ 38990, cada parcela custará R$ 625.
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Perguntas e Respostas
Quantos anos pode durar um consórcio de carros usados? Existe um limite de tempo?
Ao fazer parte de um consórcio de carros usados, você paga prestações sem juros (somente é acrescentada uma taxa administrativa) antes de adquirir o veículo, e ao finalizar o período do contrato, recebe o dinheiro para comprá-lo à vista. Existe a possibilidade de ser contemplado com antecedência, por sorteio ou lance. Desse jeito, poderá adquirir o veículo escolhido e continuará pagando até finalizar o prazo total. O consórcio de carros pode durar até 6 anos (em média).
Até que ano de veículo posso adquirir e a partir de qual mês posso ofertar o lance?
Geralmente o veículo adquirido através de consórcio de carros usados, não pode ter mais de 5 anos de fabricação. É difícil determinar o momento certo para ofertar um lance, com boas chances de ser contemplado. Deve conhecer muito bem as características de seu grupo e o histórico de ofertas, para definir o momento e a quantia a oferecer. É necessário considerar também que na época em que os consorciados recebem renda extra, a quantidade de lances aumenta, por isso é melhor você esperar até o início do ano, por exemplo.
Existe limite de idade para participar de um consórcio? Até quantos anos?
Segundo a lei, uma pessoa é apta para tomar decisões a partir dos 18 anos, por conseguinte, seria a idade mínima para participar de um consórcio. Porém, muitas administradoras aceitam integrantes de entre 16 e 18 anos, com a autorização expressa de seus pais ou responsáveis. Também resulta válido nomear um procurador legal. Por outra parte, não existe uma idade limite para integrar um consórcio, mas o seguro prestamista que precisa ser contratado com a cota, fixa um limite de 80 anos.
Boa noite, até que ano do veículo que eu posso dar?
O ano do veículo vai depender das condições de contratação que cada consórcio estabelecer. Geralmente, a maioria dos consórcios estabelece que o veículo não pode ter mais de 10 anos de antiguidade, neste caso, poderá ser até do ano 2012. Esta informação você pode encontrar pesquisando as condições de contratação de cada loja.
No consórcio, o carro pode ter quantos anos de uso?
Isto depende do consórcio especificamente. Por exemplo, há alguns consórcios que não permitem que o carro tenha mais de 5 anos de uso, embora, o que geralmente estabelecem é um limite máximo de 10 anos de uso. Lembre-se de pesquisar bem quais são todas as condições de contratação de cada lugar.
Tenho um consórcio Itaú que aceita que o veículo a ser comprado tenha 8 anos de uso. Estou olhando um carro cujo ano é 2010/2011, só que o veículo a ser comprado tem que ser de 2011 em diante. Ele se encaixa no propósito do banco?
A identificação 2010/2011 serve para demonstrar que o carro foi fabricado em 2010 e que ele foi entregue à concessionária em 2011. Ou seja, ele foi fabricado em 2010. Normalmente os vendedores dizem para o comprador que não é um problema, mas na hora da avaliação, isso conta. No caso de um consórcio Itaú, deve prestar atenção ao primeiro ano, não ao modelo.
O lance embutido tem carência para ser usado?
Se ainda não tiver sido sorteado, pode fazer um lance embutido para obter sua carta de crédito. Neste caso, você não conta com o dinheiro e se for contemplado, essa quantia será descontada da carta de crédito contratada. O valor máximo que pode ser oferecido equivale a 30% do valor total. O lance embutido ficará diluído nas próximas prestações, segundo três modalidades: quitação das últimas três parcelas, a partir do seguinte pagamento (ordem direta), ou através da redução do valor de todas as prestações restantes. Então, o momento para o uso do lance depende da modalidade escolhida.
Posso trocar o modelo de carro escolhido ao iniciar o consórcio?
A modalidade de compra de consórcio lhe permite escolher o modelo e também mudá-lo. Na hora da contemplação, com sua carta de crédito, pode comprar um carro usado se quiser. Se o veículo escolhido for mais barato, pode usar o restante para antecipar parcelas do consórcio, pagar o IPVA ou o seguro. Caso o preço seja mais elevado, terá que completar a diferença em dinheiro.
Bom dia, gostaria de saber se vocês financiam um Gol ano 2008.
Em muitos bancos, você pode contratar o financiamento de veículos. Com esta linha de crédito, você tem a possibilidade de adquirir o carro de seus sonhos e escolher a concessionária. Isso quer dizer que também terá liberdade de escolher o modelo e ano do carro. Com o financiamento, você vai receber uma porcentagem do valor total, mas também conta com o consórcio, que financia a total do bem, mas você terá a posse no final do pagamento.
Para um empréstimo de R$ 50.000, cual é o valor das parcelas, em 60 meses?
No caso do consórcio, para calcular o valor das parcelas, você só tem que dividir o montante que deseja financiar pelo número de prestações do plano que tem escolhido. Esta modalidade tem a particularidade de que não cobra taxa de juros, já que o bem será alienado ao banco até o final do pagamento, então não existe risco para a instituição de você ficar inadimplente.
A taxa é mais cara do que os juros?
A taxa fica em torno de 15% do valor do veículo. Leve em conta que é a única cobrança feita.
A taxa de administração vai para os consorciados?
A taxa vai para a administração, para cumprir a tarefa de controlar o dinheiro entrante e os sorteios.
E se eu antecipei o lance e não conseguir o carro, o dinheiro é devolvido?
O dinheiro não será devolvido, mas será usado para quitar a parte restante do financiamento
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