Se você não tem pretensões de adquirir um carro imediatamente, mas gostaria de construir um caminho para comprar um veículo, então, o consórcio de carros usados pode ser uma opção.
Através do consórcio a pessoa pode ir pagando as parcelas até ser contemplado e conseguir os recursos necessários para adquirir o carro, ou até conseguir fazer um lance para ter acesso aos recursos.
Mas diferente do financiamento, o cotista de um consórcio não receberá os recursos de forma imediata. Acompanhe e conheça mais sobre o consórcio.
Introdução
Com os valores dos carros ficando cada vez maiores, até os veículos usados estão encarecendo. Desse modo, comprar um veículo à vista é muito difícil e pensar em um financiamento pode ser ainda mais complicado.
Devido às altas taxas de juros, mesmo os financiamentos mais “baratos” com as menores taxas, acabam se tornando complexos para encaixar no orçamento.
Por isso, o consórcio de carros usados vem chamando atenção. Veja a seguir mais informações sobre este produto financeiro.
É possível comprar um carro usado no consórcio?
Sim. Dependendo do consórcio, você pode pagar as parcelas e depois de um período fazer o lance. Se for contemplado, você vai ganhar a carta de crédito e poderá adquirir o bem desejado.
Destacando que as demais parcelas do consórcio, deverão continuar sendo pagas normalmente.
Há consórcios que fazem o sorteio da carta de crédito. Assim, você pode aguardar ser sorteado, ou conseguir a carta de crédito ao final das parcelas.
Mas… O que é um consórcio de carros?
O consórcio de carros usados, funciona de forma bem similar ao de carro novo. O consórcio é uma espécie de fundo, onde diversas pessoas fazem pagamentos mensalmente.
Com os recursos nesse fundo, a instituição administradora poderá liberar cartas de crédito para aqueles que forem contemplados pelo consórcio.
Desse modo, os valores liberados vêm das parcelas pagas pelos cotistas do consórcio.
Nesse sentido, o consórcio pode ser definido como um produto financeiro de “economia colaborativa”, onde os cotistas juntos, conseguem auxiliar aqueles que precisam do crédito.
Melhores opções de Consórcio para carros usados?
Veja abaixo, alguns consórcios de carro usado do mercado:
- Embracon;
- Consórcio Banco do Brasil – Carro usado e novo;
- Porto Seguro – Carro usado e novo;
- Consórcio Itaú, veículos usados e novos.
São confiáveis os consórcios de carro usado?
Sim, mas antes de contratar qualquer consórcio, ou produto financeiro, faça uma pesquisa sobre a instituição financeira.
Essa pesquisa pode ser feita por meio de sites como o Reclame Aqui, ou nas redes sociais.
Se possível, veja como é a relação do banco com seus clientes e se a taxa de resolução de problemas é boa.
Dessa maneira, se acontecer qualquer problema, você poderá contar com a ajuda do banco.
Como funciona o consórcio de carros usados?
O consórcio de carros usados, funciona de forma bem similar ao de carro novo. Após escolher o banco e o consórcio desejado, o interessado entrará em um grupo com outros cotistas que possuem o mesmo objetivo, ou similar.
Conforme todos os cotistas vão pagando as parcelas do consórcio, os recursos são direcionados ao fundo do grupo e periodicamente, parte desses valores são utilizados para financiar as cartas de crédito daqueles que forem contemplados.
Desse modo, ao participar de um consórcio, você tem a oportunidade de conseguir uma carta de crédito, financiar a aquisição do bem desejado e não ter que pagar juros nas parcelas. Uma vez que no consórcio não há juros.
Simulador do consórcio de veículos usados?
Sim, o simulador de consórcio para carro usado existe e pode ser utilizado normalmente. Inclusive, é muito importante fazer uma simulação, para ter uma ideia dos valores, prazos e demais informações pertinentes ao consórcio.
Consórcio de carros usados simulação
Por exemplo, na simulação da plataforma Mycon, encontrei os seguintes resultados ao fazer ao simular a aquisição de um veículo cujo valor é de R$ 100 mil:
- O total de parcelas oferecido foi de 84;
- Valor da carta de crédito de R$ 100 mil;
- Taxa administrativa do plano de 9,99%, ou 0,1189% ao mês;
- Sorteio mensal com 1 contemplado até o 12º mês;
- A partir do 12º mês, 2 contemplados por sorteio;
Existem dois tipos de lance. O primeiro é fixo, com valor equivalente a 20% do crédito e outro é referente a 100% do saldo devedor.
Quais são os benefícios dessa modalidade?
O grande benefício está em não pagar juros e demais encargos vinculados às linhas de crédito tradicionais, como empréstimos e financiamentos.
Vantagens de investir em um consórcio de veículo
Conheça a seguir, mais detalhes sobre as vantagens ao contratar um consórcio para aquisição de veículo usado.
-Preço
Os consórcios para veículos usados possuem diversas opções de preços. Você pode optar por um consórcio com o objetivo de alcançar uma carta de crédito de R$ 30 mil, ou até de R$ 200 mil, por exemplo.
Com relação aos valores das parcelas, o preço pode mudar dependendo da taxa administrativa e da quantidade de parcelas. Quanto mais parcelas, menor, tende a ser o preço de cada parcela.
Sem falar que o preço de cada parcela e do consórcio ao todo, costuma ser bem baixo, quando comparado a um financiamento, uma vez que não há cobrança de juros.
-Seguro
O seguro é outro item muito importante. Normalmente, o seguro é acionado quando acontece algum sinistro com o titular do consórcio. Assim, o titular e os familiares ficam protegidos.
Com relação às coberturas, tudo vai depender da apólice do seguro. Mas, normalmente, o seguro cobre o valor do consórcio.
Querendo, ou não, o seguro de consórcio funciona de forma bem parecida com o seguro de vida.
-Documentação
Dentre os documentos solicitados para fazer um consórcio estão:
- Documentos pessoais (RG, CPF);
- Comprovante de renda
- Certidão Conjunta de Débitos relativos aos Tributos Federais;
- Comprovante de residência;
- Entre outros.
–Imposto
Não há imposto que incida no consórcio, mas, se você é obrigado a declarar o imposto de renda pessoa física, terá que informá-lo também.
Como escolher o melhor consórcio de auto usado?
Existem algumas características que devem ser levadas em consideração na hora de escolher o melhor consórcio. Veja mais.
-Analisar o contrato.
Antes de entrar no consórcio, leia com muita atenção o contrato. Se tiver dúvida, entre em contato com o banco que está negociando o consórcio, ou com um advogado.
-Esclareça todas as suas dúvidas.
As dúvidas no futuro podem ser tornar verdadeiros problemas. Por isso, esclareça qualquer questão sobre o consórcio antes de contratá-lo.
-Informe-se sobre os reajustes.
Os consórcios costumam ter uma taxa de reajuste periódica. Por exemplo, há consórcios que reajustam o valor da parcela pelo IPCA anualmente.
Portanto, se a inflação subir muito em um ano, é possível que o reajuste seja maior no próximo período.
Ao identificar qual a taxa de correção, você poderá avaliar a troca da taxa, ou se preparar para possíveis aumentos ao longo do consórcio.
-Informe-se sobre o administrador.
Na hora de decidir por qual consórcio contratar, se informe sobre o administrador. Antes de contratar qualquer produto financeiro, tenha certeza sobre a qualidade do administrador.
-Avalie a taxa de administração.
Cada consórcio tem a sua própria taxa administrativa. A taxa é cobrada dos cotistas, uma vez que o banco faz a administração. Desse modo, a taxa serve para custear a gestão dos recursos.
-Verifique se as condições são adequadas.
Para verificar as condições, tente fazer uma simulação, replicando a taxa administrativa, valores e prazos. Desse modo, você poderá se preparar para o consórcio.
Por que é importante escolher administradoras de consórcio confiáveis?
Porque o consórcio é algo que envolve muito dinheiro. Sendo que muitas vezes, um consórcio pode ter prazos extensos, levando anos até acabar.
Por exemplo, em um consórcio para conseguir uma carta de crédito de R$ 100 mil, você irá pagar um pouco mais de R$ 100 mil (contando a taxa administrativa), até o final.
Se o consórcio não for confiável, você poderá ter dificuldades em conseguir a carta de crédito e dependendo da instituição financeira, em casos mais extremos, até perder os recursos.
Visto que um consórcio envolve muito dinheiro, os cotistas precisam ficar atentos à qualidade da instituição administradora e de sua reputação no mercado.
Vale a pena fazer um consórcio para carro usado?
Sim, mas tudo vai depender do seu objetivo. Por exemplo, se você quer comprar um veículo usado o quanto antes, a melhor opção ainda é o financiamento. Mas se “tempo” não for algo tão importante, então o consórcio se torna uma ótima opção.
Conclusão
Se você não tem pressa para comprar o carro usado, o consórcio é uma ótima opção. Sendo que no consórcio não há cobrança de juros. Assim, uma das únicas taxas que serão cobradas é a administrativa.
Para agilizar o recebimento da carta de crédito, você pode ser sorteado e ser contemplado, ou, pode fazer um lance.
Os sorteios costumam ser periódicos, sendo que as regras do lance podem mudar entre os consórcios.
Mas normalmente o lance envolve o pagamento de uma quantia fixa. Ao efetuar o pagamento, a carta de crédito é liberada e o cotista já poderá comprar o bem desejado. Em resumo, o consórcio é uma forma mais barata de comprar um veículo usado.
FAQ
Existe consórcio para carro usado?
Sim existe. Muitos consórcios são voltados a carros novos e usados.
É possível comprar carro usado por meio do consórcio?
Sim, é totalmente possível.
É possível comprar carro usado com a carta de crédito do consórcio?
Sim, totalmente, mas antes de fazer um consórcio, busque se informar sobre as condições.
Autor: Cristian Rennella
Atualizado no dia: 18/12/2023
Preguntas Frecuentes
A taxa é mais cara do que os juros?
A taxa fica em torno de 15% do valor do veículo. Leve em conta que é a única cobrança feita.
A taxa de administração vai para os consorciados?
A taxa vai para a administração, para cumprir a tarefa de controlar o dinheiro entrante e os sorteios.
E se eu antecipei o lance e não conseguir o carro, o dinheiro é devolvido?
O dinheiro não será devolvido, mas será usado para quitar a parte restante do financiamento
Para um empréstimo de R$ 50.000, cual é o valor das parcelas, em 60 meses?
No caso do consórcio, para calcular o valor das parcelas, você só tem que dividir o montante que deseja financiar pelo número de prestações do plano que tem escolhido. Esta modalidade tem a particularidade de que não cobra taxa de juros, já que o bem será alienado ao banco até o final do pagamento, então não existe risco para a instituição de você ficar inadimplente.
Até que ano de veículo posso adquirir e a partir de qual mês posso ofertar o lance?
Geralmente o veículo adquirido através de consórcio de carros usados, não pode ter mais de 5 anos de fabricação. É difícil determinar o momento certo para ofertar um lance, com boas chances de ser contemplado. Deve conhecer muito bem as características de seu grupo e o histórico de ofertas, para definir o momento e a quantia a oferecer. É necessário considerar também que na época em que os consorciados recebem renda extra, a quantidade de lances aumenta, por isso é melhor você esperar até o início do ano, por exemplo.
Boa noite, até que ano do veículo que eu posso dar?
O ano do veículo vai depender das condições de contratação que cada consórcio estabelecer. Geralmente, a maioria dos consórcios estabelece que o veículo não pode ter mais de 10 anos de antiguidade, neste caso, poderá ser até do ano 2012. Esta informação você pode encontrar pesquisando as condições de contratação de cada loja.
Existe limite de idade para participar de um consórcio? Até quantos anos?
Segundo a lei, uma pessoa é apta para tomar decisões a partir dos 18 anos, por conseguinte, seria a idade mínima para participar de um consórcio. Porém, muitas administradoras aceitam integrantes de entre 16 e 18 anos, com a autorização expressa de seus pais ou responsáveis. Também resulta válido nomear um procurador legal. Por outra parte, não existe uma idade limite para integrar um consórcio, mas o seguro prestamista que precisa ser contratado com a cota, fixa um limite de 80 anos.
Quantos anos pode durar um consórcio de carros usados? Existe um limite de tempo?
Ao fazer parte de um consórcio de carros usados, você paga prestações sem juros (somente é acrescentada uma taxa administrativa) antes de adquirir o veículo, e ao finalizar o período do contrato, recebe o dinheiro para comprá-lo à vista. Existe a possibilidade de ser contemplado com antecedência, por sorteio ou lance. Desse jeito, poderá adquirir o veículo escolhido e continuará pagando até finalizar o prazo total. O consórcio de carros pode durar até 6 anos (em média).
Posso trocar o modelo de carro escolhido ao iniciar o consórcio?
A modalidade de compra de consórcio lhe permite escolher o modelo e também mudá-lo. Na hora da contemplação, com sua carta de crédito, pode comprar um carro usado se quiser. Se o veículo escolhido for mais barato, pode usar o restante para antecipar parcelas do consórcio, pagar o IPVA ou o seguro. Caso o preço seja mais elevado, terá que completar a diferença em dinheiro.
O lance embutido tem carência para ser usado?
Se ainda não tiver sido sorteado, pode fazer um lance embutido para obter sua carta de crédito. Neste caso, você não conta com o dinheiro e se for contemplado, essa quantia será descontada da carta de crédito contratada. O valor máximo que pode ser oferecido equivale a 30% do valor total. O lance embutido ficará diluído nas próximas prestações, segundo três modalidades: quitação das últimas três parcelas, a partir do seguinte pagamento (ordem direta), ou através da redução do valor de todas as prestações restantes. Então, o momento para o uso do lance depende da modalidade escolhida.
Bom dia, gostaria de saber se vocês financiam um Gol ano 2008.
Em muitos bancos, você pode contratar o financiamento de veículos. Com esta linha de crédito, você tem a possibilidade de adquirir o carro de seus sonhos e escolher a concessionária. Isso quer dizer que também terá liberdade de escolher o modelo e ano do carro. Com o financiamento, você vai receber uma porcentagem do valor total, mas também conta com o consórcio, que financia a total do bem, mas você terá a posse no final do pagamento.
No consórcio, o carro pode ter quantos anos de uso?
Isto depende do consórcio especificamente. Por exemplo, há alguns consórcios que não permitem que o carro tenha mais de 5 anos de uso, embora, o que geralmente estabelecem é um limite máximo de 10 anos de uso. Lembre-se de pesquisar bem quais são todas as condições de contratação de cada lugar.
Tenho um consórcio Itaú que aceita que o veículo a ser comprado tenha 8 anos de uso. Estou olhando um carro cujo ano é 2010/2011, só que o veículo a ser comprado tem que ser de 2011 em diante. Ele se encaixa no propósito do banco?
A identificação 2010/2011 serve para demonstrar que o carro foi fabricado em 2010 e que ele foi entregue à concessionária em 2011. Ou seja, ele foi fabricado em 2010. Normalmente os vendedores dizem para o comprador que não é um problema, mas na hora da avaliação, isso conta. No caso de um consórcio Itaú, deve prestar atenção ao primeiro ano, não ao modelo.