Créditos com a Menor Taxas de Juros do Brasil
Comprar um automóvel pode ser mais fácil se escolhermos um bom plano, com parcelas de pagamento acessível. Existe o financiamento comum e também o consórcio, mas e o empréstimo? Isso mesmo, um empréstimo pessoal, daqueles que você obtém um dinheiro para usar como quiser. Será que vale a pena, e que inclusive fica mais barato do que o financiamento tradicional? Qual será melhor, o financiamento ou o empréstimo pessoal para comprar um veículo?
Financiamento de Veículo ou Empréstimo?
Normalmente, o nosso primeiro impulso quando queremos comprar um carro, é recorrer ao financiamento: consultamos no banco em que recebemos o salário, ou em algum outro, perguntamos a taxa de juros, o total de meses e anos que temos para pagar, etc. E com base nessa informação tomamos a decisão. Mas e se um empréstimo pessoal for melhor? E se houver outra forma que deva ser considerada, como o consórcio ou o investimento? Veja algumas características a serem consideradas:
Taxas de juros. No financiamento, os valores costumam variar menos. No empréstimo pessoal, variam mais, mas podem ser mais baixas dependendo da modalidade.
Prazo. Os financiamentos de veículo costumam dar ao cliente um máximo de 60 meses. Já em alguns tipos de empréstimo, pode haver mais ou menos parcelas
Facilidade. O empréstimo pessoal pode ser um pouco menos burocrático do que o financiamento.
Outras despesas. O financiamento pode ter algumas despesas adicionais que o empréstimo não tem, como a taxa de vistoria ou outra associada ao veículo
Vale a Pena Pegar Empréstimo para Comprar Automóvel?
Para saber se realmente valeria a pena pegar um empréstimo destinado à compra de um carro em vez de contratar um financiamento, temos que ver qual é o tipo de crédito. Para começar, é preciso dizer que nem todo empréstimo vai servir para a compra de um veículo, devido ao montante máximo que permite liberar. Alguns empréstimos pessoais com boleto, no carnê ou com débito em conta, liberam quantias máximas de até R$ 10.000, e em muitos casos bem menos. Com um limite de empréstimo pré-aprovado, se você não for um correntista de longa data, não vai dar para pegar muito dinheiro.
A segunda questão tem a ver com a taxa de juros, o custo. Os empréstimos pessoais têm taxas de crédito muito variáveis. Algo que com o financiamento de veículo não acontece. Por exemplo, um financiamento de veículo, pode ter juros de 3% ao mês. Já os empréstimos pessoais podem ter taxas de juros de menos de 2% a mais de 7% mensais.
Há algumas formas de empréstimo que podem ser muito em conta. O consignado, por exemplo, permite liberar muito dinheiro. E com taxas de juros que podem ser mais baixas do que um financiamento veicular. E ainda por cima, com prazos que podem ser muito grandes: para alguns servidores públicos, há até 96 meses, e para aposentados e pensionistas, 72. Portanto, nesses casos, recomendamos fortemente a tomada de empréstimo pessoal em lugar de financiar o veículo
O que é o Financiamento de um Veículo?
O veículo é um bem caro, por isso não é fácil comprar à vista. A forma mais fácil é procurar um banco para poder financiar. Para poder pagar o veículo, você tem que ter uma conta em um banco. Essa instituição vai fazer uma análise de crédito para decidir a aprovação. Você dá um valor de entrada, que geralmente é um mínimo de 20% do valor total do veículo, e depois pode pagar as prestações fixas. Embora essas prestações sejam do mesmo valor, você vai quitando nas primeiras uma maior parte dos juros, e à medida que vão passando, aumenta o proporcional referente à dívida em si. Veja como funciona o financiamento:
Você tem que dar um valor de entrada, que em média, é de 20%.
Depois, começa a pagar as parcelas
Há um máximo de 48 ou de 60 parcelas para financiar
Taxas de juros, como nos empréstimos pessoais, são fixadas com base no perfil do cliente
O pagamento é feito com débito por conta ou depósito
Qual a Taxa de Juros Média de Financiamento de Veículos?
Uma taxa média de financiamento é difícil de estabelecer, uma vez que ela será diferente de um banco para outro. Algumas entidades tradicionalmente especializadas no financiamento de carros, como é o caso da BV Financeira, podem oferecer taxas de juros baixas. Um valor bem provável para uma taxa de juros, que pudemos constatar em várias simulações, vai de 2,2 % a 3,5% ao mês. Essa é a faixa de valores que encontramos no mercado de financiamento para veículos, em média.
As Taxas de Juros de Financiamento de Veículos nos Seis Maiores Bancos do País
Se você tem conta corrente em algum dos grandes bancos do país, pode ter uma boa oportunidade de financiar seu carro. Com uma grande carteira de clientes e com convênio com várias lojas, é possível financiar o veículo praticamente de qualquer lugar. Confira abaixo algumas das condições oferecidas pelas seis maiores instituições bancárias do país. As taxas exatas de juros não serão dadas, uma vez que elas podem sofrer variações no tempo e conforme o cliente.
Itaú Unibanco. O maior banco privado do país conta com uma vantajosa forma de financiar o carro. Taxas de juros muito baixas
Caixa. As taxas da Caixa têm sido um pouco mais altas em média, mas igualmente competitivas para os clientes.
Banco do Brasil. Financia carros e motos com parcelamentos em até 60 meses
Bradesco. Dentre os grandes bancos, o Bradesco registra as taxas médias mais baixas para aquisição de veículos
Banco Santander. As taxas do Santander são também competitivas
Banco Safra. Além de manter juros baixos, dá a opção de trocar o veículo após 2 anos de uso, aproveitando a última parte do financiamento
Qual a Taxa de juros para Financiamento de Veículos Usados?
Os veículos usados podem ser financiados, embora tenham um limite de tempo de fabricação. Muitos bancos, como o Banco do Brasil, financia carros que têm no máximo 10 anos desde que saíram da fábrica. Quanto aos juros, para os veículos usados costumam ser maiores. Como regra geral, quanto mais velho o carro a ser financiado, maiores serão as taxas. O valor exato dos juros vai estar determinado pela análise que o banco fizer. Se uma instituição oferece uma taxa de juros de 2,2% ao mês, para um veículo usado, essa taxa em média pode ser de 2,8%, por exemplo.
O que é Necessário para fazer um Financiamento de Veículo?
O financiamento de veículos, para ser mais seguro e também mais vantajoso para você como comprador, tem uma série de requisitos e pedidos. O banco exige algumas condições com as quais você deverá cumprir, referente à constatação de sua identidade, o local de residência e é claro, a comprovação de renda que indique que você vai poder pagar até o final. Veja abaixo a lista que contém tudo o que preciso para você financiar o seu carro
Comprovar a identidade. Documentos pessoais como RG e CPF
Documento que ateste sua residência. Pode ser uma fatura de água, luz, gás, etc., algo que tenha seu endereço
Comprovante de renda. É essencial que você possa dar conta de sua fonte de pagamento
Histórico de créditos e operações. O seu score é analisado em função de como honrou compromissos com créditos anteriores e com pagamentos.
Informação sobre o veículo. Tudo o que tenha a ver com o veículo, ano, preço, etc. deve ser informado ao banco
Idade. É necessário ser maior de 18 anos. Em alguns casos, há limite idade máxima
Valor de entrada. Será preciso dar um valor de entrada para financiar a parte restante
Quanto Tempo demora para o Banco Aprovar um Financiamento de Veículo?
O tempo de aprovação do financiamento fica sujeito ao modo em que você escolhe a aquisição do veículo. Se for uma compra feita em uma concessionária ou em uma loja de carros usados, o financiamento pode demorar até menos de um dia em ser aprovado. Isso desde que você leve a sua documentação pessoal e os comprovantes para serem analisados. Se houver alguma demora adicional, pode se dever a que há discordância de dados entre o sistema de bancos de dados e o que você apresentou. Já o financiamento na agência bancária ou em cooperativa, pode demorar uma semana aproximadamente.
Simulação de Empréstimo para Automóvel
Para conferir como poderia funcionar um financiamento de veículo, poderemos fazer uma simulação. Vamos supor que você quer comprar um carro novo no valor de R$ 42.000. E que o que valor de entrada é de 20%, ou seja, R$ 8400. Confira bem quais seriam as condições abaixo.
Valor do veículo: R$ 42000
Valor da entrada: R$ 8400 (20%)
Valor a ser financiado: R$ 33.600
Taxa de juros: 2,1% ao mês
Prazo para pagar: 48 meses
Valor das parcelas: R$ 1.117
O valor total financiado será de R$ 53.600 aproximadamente. Se a isso somarmos o valor da entrada, o total que pagaremos será de R$ 62.000. As parcelas de R$ 1.117 serão de igual valor.
Para o valor total da dívida ser mais baixo, pode haver a opção de financiar o veículo através de um consórcio. A vantagem é que as cobranças serão menores, pois não haverá taxas de juros. A desvantagem é que pode haver mais demora até ser sorteado. Outra opção que sempre é mais barato é com uma compra programa, planejando o orçamento sem entrar no financiamento.
Como Financiar Carros Antigos?
O financiamento de carros antigos é sempre um pouco mais difícil. Aliás, para os veículos com mais de certo tempo de fabricação, é difícil contratar qualquer tipo de solução: seguros e até fazer refinanciamento. Alguns bancos aceitam financiar veículos que tenham até 10 anos, enquanto outros podem permitir até um pouquinho mais. No caso do Banco Daycoval, em particular, financia veículos com até 20 anos. Se a compra vai ser feita em concessionária, há algumas que vendem veículos antigos, com qualquer ano de fabricação.
Como Fazer o Refinanciamento de um Veículo?
O refinanciamento é uma forma de você aproveitar o seu veículo para obter um dinheiro extra. Esse dinheiro pode ser utilizado para gastar ou investir como você quiser. Inclusive pode ser útil para comprar outro carro novo ou usado. Vamos supor que você tem um carro avaliado em R$ 48 e decide coloca-lo como garantia em um banco que libera até 80% do valor. Esses R$ 34.000 podem dar para adquirir outro veículo, inclusive com taxas de juros bem baixas.
É Possível Refinanciar um Veículo Financiado?
Há algumas instituições que aceitam refinanciar o veículo que ainda está sendo financiado, mas nem todas. Muitas têm como requisito obrigatório que o veículo esteja totalmente quitado. Mas entre aquelas que aceitam, você pode dar o veículo como garantia para um empréstimo, mas levando em conta o seguinte: parte do valor do refinanciamento, você vai poder usar livremente para outros gastos. Mas uma parte deverá ser usada obrigatoriamente para quitar saldo que ainda não foi pago.
Empréstimo para Veículo Banco do Brasil
O Banco do Brasil é uma das instituições que conta com um financiamento bom e fácil para o cliente. Especialmente se ele for correntista, pode garantir taxas de juros relativamente boas, fáceis de pagar. Embora o valor total da dívida seja alto, maior do que na modalidade de consórcio, o empréstimo se torna bom na medida em que o cliente vai pagando parcelas com um valor razoável. O Banco do Brasil aceita financiar carros e motos. Veja abaixo as condições do Banco do Brasil para um crédito de automóvel:
prazo de pagamento em até 60 meses
100% do veículo pode ser financiado
você começa a pagar após 180 dias
pagamento debitado da conta corrente
é preciso ter conta corrente no banco
não há cobranças de tarifas para contratar
veículos leves e utilitários com até 10 anos podem ser financiados pelo celular
os documentos do veículo podem ser enviados por e-mail em fotos
No Bradesco você tem duas formas de financiar seu veículo: com um financiamento ou com o leasing. Se você tiver conta corrente no banco, peça uma análise para o financiamento e confira qual é o valor das parcelas. Veja abaixo condições gerais dos financiamentos veiculares no Banco Bradesco:
Você pode financiar veículos com até 12 anos de fabricação
Motos. Somente 0 km podem ser financiadas
100% do valor do veículo pode ser financiado
Prazo: também há 60 meses para pagar
Prazo de carência: 60 dias antes de começar a pagar
Você escolhe a data mensal de sua preferência para pagar
As parcelas são debitadas da conta corrente
Adicionalmente, você pode contratar o seguro proteção financeira se quiser
Já na modalidade de consórcio, a principal vantagem é que as parcelas são mais baratas, com um valor total de dívida bem menor. Só que você tem que se assegurar de que contará com o dinheiro para dar o lance, ou ter paciência até sair contemplado no sorteio.
Empréstimo de Veículo do Banrisul
No Banrisul você conta com três formas de financiar o seu veículo: o CDC com financiamento, o leasing e com investimentos. É o cliente quem deve avaliar a melhor forma de obter o veículo segundo suas necessidades. Confira abaixo qual é a forma de funcionamento de cada um:
CDC Veículos:
para financiar automóveis novos ou com até 5 anos de fabricados
Livre escolha do fornecedor
O preço pode ser negociado entre cliente e fornecedor
A contratação é feita nas agências do Banrisul
Consórcio. Com a modalidade de consórcio, você pode financiar a compra de automóveis, motos e caminhões. Os carros podem ter até 5 anos de fabricação, e as motos, 3. Você pode financiar 100% do valor do bem e a vantagem é que não há cobrança de juros durante todos os meses em que você faz parte do consórcio
Investimentos. O Banrisul tem também opções de investimento que, no final das contas, pode acabar sendo a forma ideal de comprar o carro. Porém, leva mais disciplina e especialmente tempo. Considerando a taxa de retorno em um certo período, você obtém um bom dinheiro para comprar o carro e ainda acaba gastando bem menos do que no consórcio ou no CDC.
Simulação de um Financiamento de Carro no Banrisul
Uma breve simulação de um financiamento veicular comparado com outras modalidades de compra do mesmo bem no Banrisul pode ajudar a entender melhor. Se você quiser financiar um veículo de R$ 28.000, por uma taxa de 2,2%, você pagará 60 parcelas de R$ 844. Se essas mesmas parcelas nós colocarmos em um investimento, com uma taxa de 0,5% ao mês, por exemplo, no final do período teremos R$ 50.000. Veja como essa forma de fazer a compra do carro pode render bem mais.
| O Que É? | Opções para compra de carro |
| Como Funciona? | Comparação de juros e demais custos |
| Levar em Conta | Pesquisar taxas de juros Pesquisar também tarifas e demais taxas |
Portanto, para comprar um carro, podemos dizer que você conta com diferentes opções. Uma das primeiras que aparecem nas ofertas são os financiamentos de veículos que os bancos oferecem. Embora alguns possam oferecer condições mais ou menos vantajosas quanto ao valor das parcelas e o prazo, acabam não sendo uma opção barata. Pode ser que por meio de um empréstimo, de consórcio ou de investimento, você consiga melhores condições para ter o carro.