Além do consignado e do empréstimo com garantia de imóvel há também o empréstimo com garantia de veículo. Nesta modalidade de empréstimo, as taxas de juros cobradas costumam ser menores, uma vez que há garantia de um bem.
Outra característica desta modalidade de crédito está relacionada à burocracia. Para conseguir dinheiro por meio de empréstimo com garantia de veículo, será necessário mais tempo para o banco conduzir uma análise de crédito, autorizar a utilização do veículo como garantia e liberar os valores.
Mas ainda assim, devido a taxa de juro inferior a outras modalidades de crédito, o empréstimo com garantia de auto tem sua relevância. Acompanhe e saiba mais.
Para conseguir levantar recursos de uma forma mais “barata” a pessoa pode optar por algumas formas de empréstimo, como o consignado ou com garantia.
Se você tem um veículo, ele pode ser utilizado como garantia. Dessa maneira, você terá acesso a taxas mais atraentes, reduzindo os encargos do empréstimo e tornando a operação mais acessível.
Mas por se tratar de um empréstimo com garantia de veículo, a pessoa precisa estar ciente, que a eventual inadimplência pode provocar a execução da garantia por parte do banco e com isso, a perda do veículo.
Então, da mesma forma que o empréstimo com garantia pode ser uma verdadeira solução, a pessoa precisa ter consciência dos riscos.
O Que é o Empréstimo com Garantia de Veículo?
No empréstimo com garantia de veículo, a pessoa deixará o próprio veículo como garantia do empréstimo. Assim, em uma situação de inadimplência, o banco poderá executar a garantia e tomar o veículo.
Nesta modalidade de crédito, os valores costumam, ser limitados a uma porcentagem do valor do veículo. Sendo que o banco faz a avaliação do veículo e indica qual será a porcentagem máxima que a pessoa poderá requisitar de crédito.
Portanto, toda a operação é conduzida pelo banco, com certo cuidado, defendendo ao máximo os interesses da instituição financeira. Por isso, antes de adquirir o empréstimo, é fundamental que o interessado leia com atenção o contrato.
Vale destacar que mesmo deixando o veículo como garantia da operação, a pessoa poderá usufruir do bem normalmente.
Como Funciona o Refinanciamento de Veículos?
O refinanciamento veicular é bem similar ao empréstimo com garantia de veículo. No refinanciamento, a pessoa também colocará o veículo como garantia para conseguir ter acesso a uma linha de crédito. Ao quitar o “financiamento” a pessoa voltará a ter totais direitos sobre o veículo.
Os Empréstimos com Garantia de Veículo são confiáveis?
Sim, mas para evitar qualquer tipo de dor de cabeça, faça o seu empréstimo com uma boa instituição financeira.
Procure por informações nas redes sociais e em sites como o Reclame Aqui. Como você estará deixando o seu veículo como garantia, todo cuidado é pouco.
Vantagens das Taxas de Juros Reduzidas
A grande vantagem que encontramos no empréstimo com garantia de veículo, estão nas baixas taxas de juros.
Enquanto um empréstimo pessoal pode ter taxas superiores a 5% ao mês, no empréstimo com garantia de veículo, as taxas podem chegar a 1,49% ao mês (de acordo com o juro praticado pela Creditas).
Como Solicitar seu Empréstimo com Garantia de Veículos?
Escolha o banco que você pretende buscar o empréstimo e siga o passo a passo de como contatar o crédito.
Normalmente, a pessoa terá que fazer uma simulação, para identificar os parâmetros do empréstimo e depois, enviar um formulário à instituição financeira, com os dados pessoais e do veículo.
Ainda neste momento, pode ser necessário enviar alguns documentos referentes à pessoa e ao veículo.
A partir daí o banco conduz uma análise e se tudo estiver ok, a instituição financeira envia uma proposta. Se ambas as partes estiverem de acordo com os termos, o empréstimo é executado, o veículo é colocado em garantia e os valores são liberados.
Documentos Necessários para o Processo
Os bancos costumam solicitar os seguintes documentos:
- RG e CPF ou CNH do interessado;
- Documentação atualizada do veículo (CRVL-e);
- Comprovante de residência;
- Comprovante de renda.
Avaliação e Vistoria do Veículo: Passos Essenciais
No momento da análise de crédito por parte da instituição financeira, será solicitado, pelo banco, uma vistoria do veículo.
A vistoria é um procedimento muito comum, feito no momento do licenciamento de um veículo, ou quando for realizar a transferência do mesmo.
É por meio da vistoria do veículo que será atestado, se o veículo está em condições de trafegar por aí.
Simulação de Empréstimo com Garantia de Veículo
A simulação do empréstimo é feita logo no início do processo. Através da simulação você terá uma noção de valores, taxas e demais condições a respeito do empréstimo.
Entendendo as Condições de Empréstimo com garantia de carro
A principal condição do empréstimo está vinculada à garantia. Ao optar por esta linha de crédito, o interessado concorda em colocar o seu próprio veículo como garantia do empréstimo.
Por ser tratar de um empréstimo com garantia, as taxas de juros cobradas são bem inferiores a outros produtos financeiros.
Além disso, para ter acesso a esta linha de crédito, o seu veículo deverá estar 100% regularizado. Sem nenhuma pendência.
Os valores de crédito podem variar, dependendo do veículo que será dado como garantia. Os prazos de pagamento também variam, mas costumam girar em torno dos 60 meses.
Como Simular e Comparar Ofertas de créditos com garantia de veículo?
A pessoa pode fazer simulações com diferentes instituições financeiras e comparar os resultados, ou pode procurar plataformas de comparação de preços na internet, como a Compara. Lá é possível comparar as simulações com diferentes instituições financeiras.
Qual banco empresta dinheiro com garantia de veículo?
Existem diversos bancos que oferecem este tipo de solução. Dentre eles:
- Santander;
- Creditas;
- Banco Votorantim;
- Banco do Brasil;
- Banco Pan;
- Banco Itaú
- Dentre outros.
Conhecendo as Melhores Opções do Mercado
Dentre as melhores opções do mercado há os empréstimos:
| Banco | Condições |
|---|---|
| Creditas | Valores de R$ 5 mil a R$ 150 mil e prazos que podem chegar até 60 meses |
| Easy Crédito | Valores que podem variar de R$ 250 a R$ 50 mil e prazos que podem chegar até 48 meses |
| FinanZero | Crédito que vai dos R$ 4 mil até os R$ 100 mil. O prazo pode chegar aos 48 meses |
| Sim | O crédito varia dos R$ 500,00 chegando até os R$ 150 mil. Prazo pode chegar aos 60 meses. |
Dicas para Escolher a Melhor Oferta do empréstimo com garantia de veículo
Na hora de escolher a instituição financeira, veja quais são as taxas de juros cobradas e quais são os prazos oferecidos para pagamento do empréstimo.
Se tudo estiver ok, então busque conhecer melhor o banco. Veja se existem reclamações em sites como o Reclame Aqui e nas redes sociais. Com tudo ok, é só dar continuidade a aquisição do empréstimo.
Riscos e Considerações Importantes
Por se tratar de um empréstimo com garantia de veículo, todo cuidado é pouco. Antes de contratar o empréstimo, fique atento ao contrato, sobretudo nas cláusulas referente à garantia e como o banco poderá executar o bem, caso seja constatado inadimplência, ou coisa do gênero.
Se você tiver dúvidas com relação ao contrato, não deixe de buscar ajuda de um advogado, ou de um profissional da área.
Vale a pena pedir um empréstimo com garantia de veículo?
Devido a taxa de juro mais baixa e as condições, o empréstimo com garantia de veículo pode valer a pena sim.
Mas, é muito importante ter cuidado com esta linha de crédito. Se a pessoa se tornar inadimplente, a garantia pode ser executada.
Agora, se a pessoa conduzir todo o processo com o máximo de cuidado, sem ficar inadimplente, o empréstimo pode ser excelente.
Conclusão
O mercado financeiro está repleto de diferentes linhas de crédito. Sendo que o empréstimo com garantia é uma das modalidades com as menores taxas.
Nesse sentido, se você precisa de dinheiro, você pode recorrer ao empréstimo com garantia de veículo, minimizando os impactos com os juros.
Por outro lado, é importante tomar cuidado para não se tornar inadimplente e correr o risco de perder o veículo.
Todo o processo para adquirir o empréstimo pode ser um pouco mais burocrático, devido a garantia, mas, ao final, a pessoa ainda terá uma linha de crédito mais barata.
Perguntas Frequentes sobre Empréstimo com Garantia de Carro
Como a Garantia do Veículo Afeta o Empréstimo
Devido a garantia do veículo que as taxas praticadas nesta modalidade de empréstimo, são menores (em comparação a outros empréstimos).
Como funciona o empréstimo com veículo em garantia?
É muito simples, a pessoa terá que fazer uma simulação e inserir o valor desejado, quantidade de parcelas e demais dados que serão solicitados.
Após a simulação, o banco vai solicitar uma série de informações e documentos para conduzir a análise de crédito.
Se tudo estiver ok, o banco fará a proposta e a pessoa poderá decidir se aceita. Ao aceitar a proposta, basta assinar o contrato e o empréstimo será liberado.
Porque não consigo empréstimo com garantia de veículo?
Existem alguns fatores que podem estar lhe impedido de conseguir o empréstimo, dentre eles:
- Caso o veículo tenha mais de 15 anos de fabricação;
- Contar com dívidas e valores pendentes atrelados ao veículo;
- O veículo não estar em seu nome;
- O modelo do veículo é incompatível ao empréstimo.
- Entre outros.
Autor: Cristian Rennella
Atualizado no dia: 12/12/2023
Preguntas Frecuentes
Quanto posso pedir com um veículo de R$ 20 mil?
Se o limite for de 70%, você pode pedir até R$ 14 mil.
O CET é cobrança de que?
Tem IOF, juros, e tarifa. Inclui a totalidade das cobranças.
Tenho que comprovar renda?
Sim, será necessário dar algum comprovante, carteira assinada ou extratos bancários.
Tenho uma Biz 2011 quitada, estou precisando de algum dinheiro e queria refinanciá-la. Que quantia posso conseguir?
Fazer refinanciamento de uma dívida que tem uma moto como garantia significa trocar um contrato antigo por um novo na mesma entidade financeira, com a possibilidade da modificar o prazo e as quantias contratadas. O refinanciamento de moto apresenta idênticas características que o refinanciamento de veículo. O solicitante põe sua moto em garantia para pegar dinheiro. Apesar de se tratar de um crédito disponível em muitos bancos não é muito procurado, já que o benefício não é importante. O veículo fica em alienação fiduciária, quer dizer, o banco é proprietário indireto enquanto o dono pode continuar fazendo uso dele. A posse indireta do veículo é a garantia de pagamento e é por isso que as taxas são muito econômicas e o prazo de quitação pode chegar aos 48 meses. Ao refinanciar uma moto o interessado pode pedir até 90% do seu valor e o modelo não pode ter mais de 10 anos. Atualmente uma Biz 2011 usada custa entre R$ 4 mil e R$ 5.500, então a quantia a liberar não será muito grande. A instituição financeira põe o preço da moto depois de consultar um especialista e ela poderá se desvalorizar se tiver problemas técnicos. Por estas considerações, não é aconselhável refinanciar uma moto, pois além dos aspectos mencionados, deve se considerar que a moto é um bem útil para o trabalho e o desgaste é grande e, por conseguinte o valor a obter será pouco considerável.
Poderia escolher data de vencimento?
O fato de que você possa escolher a data de vencimento dependerá do banco onde você realizar a solicitação do empréstimo, posto que sim há bancos que dispõem deste benefício para seus clientes. O melhor é que você possa escolher o banco em relação à todos os benefícios que possam lhe oferecer.
Quero simular um empréstimo de R$ 15 mil com veiculo em garantia em 36 parcelas. Quanto pago por mês?
O empréstimo com veículo em garantia ou refinanciamento oferece os juros mais baixos do mercado, a partir de 0,89% mensal (até 4 vezes mais baixos que os do crédito pessoal e 8 vezes menores que os do crédito rotativo com cartão de crédito). Ao usar seu veículo como garantia pode receber entre 70% e 90% do valor dele em dinheiro. Em primeiro lugar deve fazer uma simulação para receber uma proposta personalizada da entidade financeira consultada. Isso permitirá que a instituição analise o empréstimo solicitado para por último liberar o dinheiro na sua conta. Em geral há um prazo de até 60 dias para o pagamento da primeira prestação e o veículo continua em nome do dono. A simulação pode ser feita online, no site das diferentes instituições financeiras ou nos respectivos aplicativos e é personalizada. O veículo deve estar quitado e pode ter até 10 anos de antiguidade.
Queria saber qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo com garantia de veículo.
Antes de optar por um financiamento para adquirir um carro, é necessário analisar a taxa de juros do banco, mas também o CET ou Custo Efetivo Total, pois ele é a quantia final que será paga pelo cliente. Os bancos das montadoras de carros normalmente possuem menores taxas, mas o CET é mais elevado. Segundo informações do Banco Central, em dezembro de 2021, as taxas de juros mensais de bancos e financeiras variavam entre 1,09 % e 3,6 %. Entre as montadoras, a Volkswagen tem juros de 1,28 % mensais e a Chevrolet 1,62% mensais. É importante salientar que até a quitação da dívida, o veículo fica em alienação fiduciária do banco.
Tem como fazer um empréstimo pelo celular usando o meu carro como garantia no aplicativo do Sicredi?
No Sicredi você conseguirá solicitar, um empréstimo com garantia de imóvel, mas não de automóvel. Portanto, se você o que deseja é pôr em garantia o seu carro, deverá pesquisar quais são as instituições financeiras que permitem este tipo de operação financeira e se a solicitação pode ser feita de forma online.
Bom dia. O banco RNX de Londrina, que faz anúncio na internet. É um banco confiável?
Sim, o Banco RNX de Londrina pode ser uma entidade confiável, pois já faz mais de 35 anos que atua no mercado. Atualmente oferece uma linha de créditos com garantia de veículo, você poderá colocar um carro a partir do modelo 2005 ou uma moto 2019 e conseguir até 75% do seu valor como empréstimo, poderá parcelar em um máximo de 48 meses.
Oi eu tenho um Gol 2007, estou precisando de 7 mil e deixar o carro como garantia
Caso você tenha um veículo Gol 2007 e quer colocar o veículo como garantia para um empréstimo de R$ 7000 (sete mil reais), o conveniente é que solicite no banco BMG já que a taxa de juros é baixa, atualmente está a partir de 1,49% ao mês e terá até 60 meses para pagar.
Tenho uma Honda biz 100 es 2014/2014 consigo um empréstimo com ela como garantia?
Com a empréstimo Sim você consegue um empréstimo com garantia de moto, o valor máximo que pode solicitar é de R$ 10.000 e pode dividir o pagamento em até 12 meses. Você consegue um crédito com uma taxa de juros de 1,6% ao mês e pode realizar a contratação de forma online. O crédito com garantia é uma boa opção para quem não pode comprovar renda.
Qual a idade máxima para tirar empréstimo com garantia de veículo?
Em geral, a idade máxima para tirar um empréstimo com garantia de veículo dependerá da entidade bancária, por exemplo, na PicPay coloca como limite de idade máxima até 72 anos e a mínima é de 23 anos. Por outro lado, também tem como requisito que o cliente tenha uma renda de , pelo menos, R$ 1500.
Tenho um caminhão Scania ano 90 Tabela Fipe R$86 mil consigo um empréstimo?
É possível que você consiga um empréstimo com garantia do seu caminhão Scania ano 90 Tabela Fipe R$86 mil na Tato Crédito. Essa entidade realiza empréstimo de R$5 mil a R$50 mil com uma taxa de juros de 0.99% ao mês e a possibilidade de pagar em um máximo de 60 meses
Tenho um Creta 2020/21 consigo empréstimo com ele? Qual o melhor banco?
Existem vários bancos que realizam empréstimos com garantía de automóvel, mas um dos melhores que estão disponíveis no mercado é o Banco BMG. Você pode levar o seu carro Creta 2020/2021 para ser avaliado e conseguir um crédito de até R$ 150 mil com uma taxa de juros de 1,49% a.m.