Simulação dos 10 Melhores Emprestimos Pessoais Online

Créditos com a Menor Taxas de Juros do Brasil

Quais São os 8 Melhores Empréstimos com Garantia de Veículo?

O que você acharia de fazer um empréstimo e pagar bem menos juros por conta de colocar o seu veículo como garantia? Isso é mais do que possível, através da linha de crédito empréstimo com garantia de veículo, popularmente conhecido como refinanciamento de veículo. Além dos juros serem mais baixos, outra boa vantagem desta linha de crédito é a possibilidade de pessoas com restrições em seu CPF também poderem realizá-lo. Basta ter um veículo!

De acordo com o IBGE, no Brasil existem mais de 54 milhões de automóveis. Muitos desses automóveis possuem donos que estão em situação enrolada com as finanças. De acordo com a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo, a CNC, o percentual de famílias endividadas no Brasil em março chegou na casa dos 67,3%. E muitas, destas famílias, usam linhas de crédito tradicionais, como empréstimo pessoal, cheque especial ou rotativo do cartão de crédito. Porém, estas linhas possuem juros mais elevados, e, justamente nos casos nos quais as famílias possuem veículos, o empréstimo com garantia de veículos poderia ser muito mais interessante.

Como funciona o empréstimo com garantia de veículos?

O empréstimo com garantia de veículo é uma forma de empréstimo na qual o tomador utiliza algum veículo que ele tenha, como carro, moto ou caminhão, como garantia. Com essa garantia, os juros são mais baixos do que um empréstimo tradicional sem garantia, afinal, ele oferece menor risco à instituição financeira. Por conta disso, o refinanciamento acaba sendo uma alternativa muito interessante para quem já está com outros empréstimos com juros mais altos, podendo migrar para esta linha de crédito que pesará menos no bolso.

Para fazer a solicitação, é preciso que os documentos do veículo e do proprietário estejam regularizados. Com estes, é possível solicitar propostas nos bancos ou até no formato online, em bancos digitais e fintechs de crédito. O veículo passará por uma avaliação, que considerará o ano de fabricação, a quilometragem, a conservação e o valor de mercado.

É possível fazer o refinanciamento de veículos financiados, porém, nos casos dos que já estão quitados, as condições e prazos são melhores. Os empréstimos com garantia de veículo podem chegar até 90% do valor deste, condição que varia de instituição para instituição.

Uma vez aprovado o empréstimo com garantia de veículo, o cliente assina um contrato e recebe o valor do empréstimo. O tomador deve pagar as parcelas mensalmente, dentro do prazo previsto.

Como qualquer empréstimo, é muito importante que, antes de mais nada, sejam avaliadas as condições financeiras verificando se o valor das parcelas caberá no orçamento. Além disso, a comparação de taxas e prazos nas mais diferentes instituições financeiras é fundamental, a fim de encontrar o melhor custo-benefício.

Para você ter uma noção da economia em juros que o empréstimo com garantia de veículos pode oferecer, considere o exemplo de uma pessoa que está buscando um empréstimo de R$ 10.000, para ser pago em 36 meses. Digamos que essa pessoa tenha um veículo e tem duas opções de empréstimo, conforme a tabela abaixo:

  Empréstimo Pessoal
Empréstimo com garantia de veículo
Valor emprestado R$ 10.000,00 R$ 10.000,00
Prazo (meses) 36 36
Taxa de Juros 4,50% 1,50%
Valor da parcela R$ 566,06 R$ 361,52

Repare que, por conta do empréstimo com garantia de veículo ter juros menores, justamente pela garantia oferecida, há uma grande economia no valor total pago de juros. Neste caso, a diferença é de mais de R$ 7 mil para o mesmo prazo de pagamento! 

Simulador de empréstimo com garantia de veículo

Antes de realizar o empréstimo com garantia de veículo, é de extrema importância que seja feito um planejamento financeiro, considerando como o valor tomado será utilizado e, principalmente, como as parcelas serão pagas. Verificar se estas caberão no orçamento mensal é fundamental para que o empréstimo não acabe virando uma bola de neve.

Para pesquisar as opções de refinanciamento de veículo, os simuladores acabam sendo ótimas opções para poupar tempo e mostrar quais as melhores opções. Não deixe de fazer esta pesquisa em diferentes instituições financeiras antes de tomar qualquer decisão. O simulador do Melhor Trato acaba sendo uma excelente opção para isto!

Como são as taxas de juros dos empréstimos com garantia de veículos?

Como há uma garantia por trás do refinanciamento de veículos, as taxas de juros são bem mais baixas do que o empréstimo pessoal sem garantias. 

Vale reforçar que, além do valor do veículo em si e de quanto será emprestado, a instituição financeira também faz uma análise do risco de crédito do cliente, considerando o score e outras informações financeiras, por isso pessoas com melhor score terão taxas ainda mais baixas.

E outra grande dica para pagar menos juros é fazer o empréstimo com o menor número de parcelas possível ou se possível, quitá-las antes do prazo. 

Existe empréstimo com garantia de moto?

O empréstimo com garantia de veículos não fica restrito apenas para carros. As motos também podem servir como garantia. Assim como no caso dos carros, a instituição leva em consideração o fato da moto estar quitada ou não, o ano de fabricação, a quilometragem, o estado de conservação e o valor de mercado da moto.

Lembre-se que, assim como no caso dos carros, a moto precisa estar no nome de quem for tomar o empréstimo e com a documentação regularizada. E, quanto mais novo o modelo, melhores as condições do empréstimo.

São opções para empréstimo com garantia de moto: Caixa, Bom pra Crédito e FinanZero.

O que é CDC de veículos?

O Crédito Direto ao Consumidor (CDC) é um tipo de financiamento destinado para todos os consumidores, possibilitando-os de realizar alguma compra, mesmo no caso da pessoa não ter dinheiro para a compra à vista no momento da compra. O CDC pode ser oferecido por bancos, financeiras, cooperativas de crédito e fintechs.

No caso do CDC de veículos, trata-se do crédito que possibilita o financiamento do automóvel num determinado número de parcelas fixas, que serão pagas mensalmente. No caso do CDC, o veículo não fica alienado à instituição financeira.

Empréstimo com garantia de veículos no Itaú

O Itaú não possui empréstimo com garantia de veículos, apenas o financiamento de veículos. Como alternativas, o banco trabalha com as seguintes linhas de crédito: empréstimo pessoal (para correntistas e não correntistas), financiamento estudantil, crédito com garantia de imóvel, crédito consignado, crédito consignado INSS, cheque especial, microcrédito, antecipação de restituição do imposto de renda, antecipação do 13º salário, adiantamento a depositante, Itaú Parcela Fácil, crédito imobiliário, financiamento de veículos.

Empréstimo com garantia de veículos no BMG

O Banco BMG, em parceria com a Creditas, oferece a opção de empréstimo com garantia de veículo. Todo o processo pode ser feito online, começando com a simulação de empréstimo. Nesta etapa, são solicitados os seguintes dados: valor do empréstimo (mínimo de R$ 5.000), número de parcelas (até 60 meses), renda familiar, endereço, nome completo, celular, email, CPF, data de nascimento, tipo de atividade profissional, finalidade do empréstimo, ano de fabricação do veículo (a partir de 2000), ano do modelo, marca do carro, modelo e se o carro é ou não financiado.

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Empréstimo com garantia de veículos no Banco do Brasil

O Banco do Brasil oferece o empréstimo com garantia de veículo. Para solicitar, é necessário entrar em contato com o banco por meio da Central de Atendimento BB, pelo atendimento virtual pelo app BB ou conversando diretamente com o gerente de conta.

O BB possibilita que o pagamento comece a ser feito em até 59 dias, prazo total de até 60 meses, liberação de crédito de até 80% do valor do veículo. É necessário que o interessado seja correntista do banco, possua veículo quitado e sem ônus e que tenha até 10 anos de fabricação.

Empréstimo com garantia de veículos na Caixa

O Empréstimo com garantia de veículo na Caixa é chamado de Aporte Auto. Lá, o pagamento pode ser feito em até 48 meses, debitado automaticamente da conta, e pode ser feito por quem tem um automóvel quitado. Para veículos com até 2 anos de fabricação, o crédito pode ser de até 70% do mesmo. Já para veículos entre 3 a 5 anos de fabricação o crédito pode ser de até 60% do valor do mesmo. Não são aceitos veículos pertencentes a pessoas jurídicas, veículos de aluguel, usados com fabricação superior a 5 anos, motos, vans ou veículos com restrições no DETRAN.

Empréstimo com garantia de veículos no Bradesco

No Bradesco, o nome do empréstimo com garantia de veículos é CredFácil Veículo Bradesco. Carros quitados podem ser usados como garantia para o empréstimo que oferece crédito de até 60% do valor do mesmo.

As parcelas são a partir de R$ 20, podendo ser pagas em até 50 meses, e a primeira parcela pode ser paga de 15 a 59 dias. A taxa de juros é em função do ano do veículo e do valor da entrada. Para contratação é preciso ser cliente do banco e comparecer à agência. Os documentos necessários são RG, CPF, comprovante de endereço e o documento do veículo (CRV). 

Empréstimo com garantia de veículos no BV

O crédito com veículo em garantia BV possibilita que sejam utilizados como garantia carro, ônibus ou caminhão quitados. O crédito é de até 90% do valor do veículo. As parcelas são fixas até o fim do contrato e podem ser pagas em até 60 vezes. São aceitos veículos até 19 anos ou utilitários até 8 anos.

Para contratar o empréstimo é necessário preencher um formulário online de contato, informando dados pessoais e sobre o veículo. Na sequência, é feita a análise financeira, com envio da documentação necessária. Por fim, antes da assinatura e liberação do crédito, é feita a avaliação jurídica e do veículo, com o pagamento da tarifa de avaliação de bens.

Empréstimo com garantia de veículos no Sicredi

No Sicredi, o empréstimo com garantia de veículos é chamado de Auto Crédito. A forma de pagamento pode ser única ou parcelada, com pagamento debitado automaticamente da conta corrente. Para contratar a linha de crédito, é necessário ser associado do Sicredi e procurar a agência.

Empréstimo com garantia de veículos no Sicoob

No Sicoob não há a opção de empréstimo com garantia de veículo. As opções de crédito pessoal são: empréstimo pessoal, crédito pessoal automático, crédito pessoal rotativo, crédito com garantia de imóvel residencial, antecipação de 13º, antecipação de IR, antecipação de férias, saúde, turismo, educação e cheque especial. 

Empréstimo com garantia de veículos na Losango

Na Losango não há a opção de empréstimo com garantia de veículos. Como alternativas, há o empréstimo pessoal, o crediário e o cartão de crédito.

Simulador de empréstimos Creditas

A Creditas é uma plataforma digital que atua como correspondente bancário e sociedade de crédito para facilitar a contratação de empréstimos. No site da Creditas, há o Simular de empréstimos, que possibilita a simulação de três linhas de crédito: empréstimo com veículo em garantia, empréstimo com imóvel em garantia e empréstimo consignado.

No simulador de empréstimo com veículo em garantia, a simulação pode ser feita com valores de R$ 5.000 até R$ 150.000. A simulação é 100% online e solicita o email, nome completo, data de nascimento, CPF, CEP, renda mensal, situação profissional, motivo do empréstimo, número de celular e os dados do veículo.

Como funcionam os empréstimos na Creditas?

Na Creditas, o empréstimo é feito 100% online. Este é realizado em três etapas: solicitação, análise e liberação. A solicitação consiste na simulação e no envio da proposta. Na análise, são informados dados pessoais e dados sobre o veículo, para que seja feita a análise de crédito. E a liberação consiste na assinatura do contrato e liberação do crédito.

As condições do empréstimo com garantia de veículos na Creditas são: prazo de pagamento de 18 a 60 meses, crédito de R$ 5 mil a R$ 150 mil e taxas de juros a partir de 0,99% ao mês.

Vale ressaltar que todas as informações referentes às linhas de crédito de cada instituição financeira foram retiradas dos sites das mesmas, estando sujeitas a variações.

Empréstimo com Veículo em Garantia em Suzano

Na região de Suzano, na Grande São Paulo, você conta com várias alternativas para fazer o empréstimo aproveitando o seu veículo como garantia. Indicamos o Banco do Brasil, Caixa, Bradesco, ou qualquer outro banco no qual você tenha conta ou receba salário ou outro tipo de renda.

Empréstimo com Garantia de Veículo em Curitiba

Em Curitiba, uma das instituições mais conhecidas para a aquisição do refinanciamento de veículo é o Paraná Banco, que permite pegar um montante que varia de 70% a 90% do valor do carro. Já o prazo máximo é de 48 meses para pagar.

Empréstimo com Garantia de Veículo no RJ

No Rio de Janeiro, colocar seu veículo como garantia é muito fácil. Como primeira opção, considere sempre fazer no banco em que você é correntista. Pode ser mais fácil, pois a instituição já tem um contato com você. Isso pode garantir uma liberação mais rápida, bem como juros mais baixos.

Empréstimo com Garantia de Veículo em Porto Alegre

Uma das opções mais contratadas em Porto Alegre é o Banricarro, pertencente ao Banrisul. Você pode contratar de forma direta, com sua conta corrente no banco, ou também escolher algum correspondente bancário autorizado a oferecer o produto.

Empréstimo com Garantia de Veículo em Fortaleza

Além de todas as opções de empréstimos nos grandes bancos que possuem agência em Fortaleza, há outras, como a Cartos. Você dá o seu carro como garantia, ou o equivalente à parte quitada dele, e com base nisso pede um empréstimo. Além do prazo longo, também oferece um período de carência

Conforme vimos, o empréstimo com garantia de veículo é uma ótima opção de crédito para quem tem um automóvel e deseja juros mais baixos do que empréstimos tradicionais. Assim como qualquer outra linha de crédito, é de extrema importância o planejamento financeiro e a pesquisa de taxas e condições em diferentes instituições financeiras.

E você, o que achou desse conteúdo? Já teve alguma experiência com este tipo de empréstimo ou ficou com alguma dúvida. Deixe seu comentário abaixo que será um prazer respondê-los!


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Perguntas e Respostas

Poderia escolher data de vencimento?

O fato de que você possa escolher a data de vencimento dependerá do banco onde você realizar a solicitação do empréstimo, posto que sim há bancos que dispõem deste benefício para seus clientes. O melhor é que você possa escolher o banco em relação à todos os benefícios que possam lhe oferecer.

Quero simular um empréstimo de R$ 15 mil com veiculo em garantia em 36 parcelas. Quanto pago por mês?

O empréstimo com veículo em garantia ou refinanciamento oferece os juros mais baixos do mercado, a partir de 0,89% mensal (até 4 vezes mais baixos que os do crédito pessoal e 8 vezes menores que os do crédito rotativo com cartão de crédito). Ao usar seu veículo como garantia pode receber entre 70% e 90% do valor dele em dinheiro. Em primeiro lugar deve fazer uma simulação para receber uma proposta personalizada da entidade financeira consultada. Isso permitirá que a instituição analise o empréstimo solicitado para por último liberar o dinheiro na sua conta. Em geral há um prazo de até 60 dias para o pagamento da primeira prestação e o veículo continua em nome do dono. A simulação pode ser feita online, no site das diferentes instituições financeiras ou nos respectivos aplicativos e é personalizada. O veículo deve estar quitado e pode ter até 10 anos de antiguidade.

Tenho uma Biz 2011 quitada, estou precisando de algum dinheiro e queria refinanciá-la. Que quantia posso conseguir?

Fazer refinanciamento de uma dívida que tem uma moto como garantia significa trocar um contrato antigo por um novo na mesma entidade financeira, com a possibilidade da modificar o prazo e as quantias contratadas. O refinanciamento de moto apresenta idênticas características que o refinanciamento de veículo. O solicitante põe sua moto em garantia para pegar dinheiro. Apesar de se tratar de um crédito disponível em muitos bancos não é muito procurado, já que o benefício não é importante. O veículo fica em alienação fiduciária, quer dizer, o banco é proprietário indireto enquanto o dono pode continuar fazendo uso dele. A posse indireta do veículo é a garantia de pagamento e é por isso que as taxas são muito econômicas e o prazo de quitação pode chegar aos 48 meses. Ao refinanciar uma moto o interessado pode pedir até 90% do seu valor e o modelo não pode ter mais de 10 anos. Atualmente uma Biz 2011 usada custa entre R$ 4 mil e R$ 5.500, então a quantia a liberar não será muito grande. A instituição financeira põe o preço da moto depois de consultar um especialista e ela poderá se desvalorizar se tiver problemas técnicos. Por estas considerações, não é aconselhável refinanciar uma moto, pois além dos aspectos mencionados, deve se considerar que a moto é um bem útil para o trabalho e o desgaste é grande e, por conseguinte o valor a obter será pouco considerável.

Quanto posso pedir com um veículo de R$ 20 mil?

Se o limite for de 70%, você pode pedir até R$ 14 mil.

O CET é cobrança de que?

Tem IOF, juros, e tarifa. Inclui a totalidade das cobranças.

Tenho que comprovar renda?

Sim, será necessário dar algum comprovante, carteira assinada ou extratos bancários.

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