Simulação dos 10 Melhores Emprestimos Pessoais Online

Créditos com a Menor Taxas de Juros do Brasil

Quais São os 8 Melhores Empréstimos com Garantia de Veículo?

Toda vez que precisamos de um dinheiro extra, nos deparamos com um mercado cheio de opções. Entre elas, o empréstimo com garantia de veículo. Mas como é que funciona realmente? Será que é realmente uma boa oportunidade? Como em todo empréstimo, sempre é recomendável pedir unicamente quando for necessário. O veículo em garantia pode proporcionar uma série de vantagens extras que outros empréstimos sem nenhuma garantia não possuem, como a possibilidade de ter mais dinheiro em nossas mãos e também condições mais facilitadas para o pagamento.

Empréstimo com Garantia de Veículo: O Que É

O empréstimo com garantia de veículo é também chamado de refinanciamento de veículo, e tem como característica especial que você coloca seu automóvel como garantia para pedir dinheiro no banco. Os bancos aceitam geralmente automóveis, mas há também algumas entidades que podem aceitar motos ou até outros veículos. Em decorrência disso, o empréstimo com garantia veicular vai ter mais vantagens do que um empréstimo pessoal, pois a garantia dá ao banco mais satisfação quanto à adimplência do cliente.

Como Funciona o Empréstimo com Garantia de veículo?

Para você poder pegar o empréstimo, será preciso ter um veículo em boas condições e conta corrente no banco. Se você ainda receber no banco, através de conta salário ou conta benefício, melhor, pois pode agilizar a análise de crédito que o banco vai realizar sobre seu cadastro completo. Você pode obter um empréstimo pelo valor de até 60% ou 70% de seu veículo (depende do limite fixado pelo banco). E em segundo lugar, também influi o valor de sua renda mensal. As condições e as vantagens serão as seguintes:

  • Ter o veículo em boas condições

  • Geralmente, não são aceitos veículos com mais de 10 anos de fabricação

  • O veículo tem que estar em seu nome e totalmente quitado, sem dívidas

  • Há, além de juros, tarifa de avaliação do bem, IOF e outras pequenas despesas extras.

  • Taxa de juros baixa

  • O prazo para pagar, na maioria dos casos limita-se a 60 meses

  • O dinheiro pode ser usado sem verificação da finalidade

  • O veículo é tido em alienação fiduciária até a quitação ser finalizada

Utilize um Simulador para Saber o Valor das Parcelas

A simulação de um empréstimo é sempre útil, porque pode servir para você tomar a decisão correta. E hoje em dia, tendo essa opção na Internet, é mais fácil ainda. Você não precisa esperar o resultado do banco ou da financeira: é você mesmo quem pode fazer um cálculo aproximado para ir realizando um orçamento. Vamos fazer uma simulação que pode ou não corresponder a um caso real. Nessa simulação, o sujeito escolhe o banco em que é correntista para dar o seu veículo que custa R$ 35000 como garantia. Sendo assim, o banco analisa o perfil e aprova o empréstimo solicitado, que será de R$ 5000. Vejamos como são os requerimentos do cliente e as condições do banco:

  • A taxa de juros ficará em 3% ao mês

  • O prazo escolhido é de 48 meses

  • As parcelas custarão R$ 197

  • O pagamento poderá ser feito com débito da conta

  • O limite que o cliente poderia ter emprestado é de R$ 28.000

Qual a Taxa de Juros do Empréstimo com Garantia de Veículo?

A primeira coisa em que reparamos quando vamos fazer um empréstimo é a taxa de juros, pois isso nos indica se o empréstimo vai ser possível, se as parcelas vão caber em nosso bolso. No empréstimo com garantia de veículo, as taxas de juros serão menores do que em outras modalidades, como o cheque especial ou o empréstimo no carnê. Isso porque o banco confia mais no cliente que dá o carro como garantia.

O valor exato da taxa de juros é diferente em cada banco, e também é determinado conforme algumas características adicionais do carro e do cliente:

  • O score alto pode dar juros menores

  • Um veículo mais novo pode também ser motivo de taxas menores

  • A movimentação de dinheiro na conta também influi

É bom deixar claro que o empréstimo com garantia de veículo, apesar de ser mais confiável para o banco, vai requisitar também uma análise de perfil. Isso significa que, apesar de ter garantia, você não pode ter o nome negativado. Aliás, o banco se reservará o direito de aprovar ou rejeitar a solicitação.

Dá para Colocar Moto em Garantia?

Outra alternativa é colocar a moto em garantia. Muitos brasileiros contam com este tipo de veículo para se deslocar, e por isso vários bancos oferecem a chance de dar como garantia. As condições são igualmente vantajosas, tanto quanto para quem tem carro. No entanto, a moto como garantia pode dar um empréstimo mais limitado, uma vez que o refinanciamento incluirá no máximo uma certa porcentagem do valor da moto. Apesar de a renda mensal ser alta, o banco não vai aprovar mais do que o determinado pela regulamentação. Por exemplo, se a moto custar R$ 8000, não mais do que R$ 7200 poderão ser emprestados (inclusive menos).

Quanto às condições, são as mesmas que para qualquer outro veículo em garantia: vai ser necessário comprovar renda, apresentar documentos que demonstrem identidade, e as restrições no nome podem ser motivo de recusa. Além do mais, a moto não pode ser muita velha: no máximo uns 15 anos, e não deve possuir débitos.  

Como Funciona o Empréstimo com Garantia de Veículo do Itaú

O Itaú, hoje em dia o maior banco do Brasil, oferecia até há pouco tempo este produto com várias vantagens para seus clientes. Há certas condições a serem cumpridas para poder refinanciar o carro. O produto não é disponível para todo tipo de clientes, apenas para os que são Personnalité ou Uniclass. Esses tipos de conta estão disponíveis para certos patamares mínimos de renda, e portanto contam com mais benefícios. O que o empréstimo com garantia veicular do Itaú tem a oferecer é o seguinte:

  • Prazo de pagamento em até 48 meses

  • Taxas de juros baixas em geral

  • O veículo pode ter até 5 anos de fabricação

  • Deve estar em bom estado de conservação

  • Até 80% do veículo pode ser refinanciado

Sobre esse último dado, o limite máximo a financiar, sabemos quanto é o limite a emprestar calculando o valor do veículo. Se o carro custa R$ 40.000, podemos pegar no máximo R$ 32.000. Só que além disso, o Itaú precisará verificar qual é o salário ou renda mensal do proponente.

Empréstimo com Garantia de Veículo Banrisul

O Banricarro é a solução oferecido pelo Banco do Rio Grande do Sul para quem tem um veículo e quer pedir dinheiro extra. As condições que o banco exigirá são praticamente as mesmas que para outras entidades: ter o veículo quitado, em bom estado e no nome próprio. Em caso de dúvida, estas são algumas das vantagens e das condições que o refinanciamento de veículo do Banrisul oferece:

  • O parcelamento da dívida poderá ser feito em até 60 vezes

  • As taxas de juros podem ser baixas, e variam para cada cliente

  • O pagamento é através do débito automático em conta

  • A data de pagamento, com o dia a cada mês, pode ser escolhida pelo cliente

  • A forma de garantia é alienação fiduciária. O banco retém o carro mas o cliente pode permanecer com ele.

Neste caso, a forma de contratação do empréstimo é pessoalmente, em qualquer agência do Banrisul. A verificação de dados e análise será feita para decidir a aprovação.

Como Funciona o Empréstimo no Banco do Brasil

Outro dos maiores bancos do Brasil não podia deixar de oferecer este produto vantajoso. A forma de garantia do veículo é a alienação fiduciária, tal como nos demais bancos. Isso significa que o carro continuará em nome do cliente, mas não pode ser vendido enquanto não for paga a totalidade de parcelas. Já as condições específicas no Banco do Brasil são as seguintes:

  • O parcelamento é feito em até 60 meses

  • Há até 59 dias para começar a pagar

  • Até 80% do valor do veículo pode ser liberado como crédito

  • A contratação pode ser de forma pessoa ou pelo aplicativo do Banco do Brasil

  • O carro pode ter até 10 anos de fabricação

O restante, como as taxas de juros, fica sujeito à análise. Quanto mais segurança você transmitir ao banco de que poderá pagar a dívida, mais baixos serão os juros. O estado e ano de fabricação do carro também pode influir nesse aspecto.

Refinanciamento de Veículo na Caixa

O maior banco público do país dá a você a possibilidade de refinanciar até 70% do valor de seu carro, e dispor desse dinheiro livremente. Como se pode ver, a Aporte Auto (assim é chamado refinanciamento de carro na Caixa) é um pouquinho menos vantajoso do que outros bancos, pois o limite máximo é um pouco menor. No entanto, para quem não precisa de uma grande quantidade de dinheiro, o empréstimo continua sendo muito bom, pois as taxas de juros praticadas são bem competitivas. Confira quais são as condições específicas na Caixa:

  • O limite é de até 70% do valor do carro

  • A Caixa não aceita motos como garantia

  • O máximo que o veículo pode ter é 5 anos de fabricação

  • Veículos usados com 5 anos podem ser refinanciados em até 60%

  • Pagamento com débito na conta

  • Prazo de até 48 meses para quitar

  • Uma prestação por ano pode ser adiada

  • Só aceita pessoas físicas, não pessoas jurídicas

Empréstimo com Garantia do Bradesco



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Entre os grandes bancos, não podia faltar o Bradesco, que oferece o Credfácil Veículo, um empréstimo voltado para todos aqueles que possuem um veículo e querem aproveitar para pegar um dinheiro a mais. O Bradesco ainda disponibiliza os benefícios e as condições para o interessado saber, que são os que seguem abaixo:

  • Produto exclusivo para correntistas do Bradesco

  • Até 60% do veículo poderá ser financiado

  • O veículo deve ter até 10 anos no máximo

  • Parcelas mensais fixas

  • Parcelas com juros bem baixos ao mês

  • Prazo máximo de 50 meses para pagar

  • Existe período de carência que vai de 15 a 59 dias antes de começar a pagar

  • Taxas de juros baixas, avaliadas de acordo com o perfil do cliente e o ano do veículo

  • A contratação e feita na agência

  • Opcionalmente, você pode contratar o seguro de proteção financeira

  • Você pode antecipar o valor que você quiser do total da dívida

Simulação Empréstimo com Garantia de Veículo no Bradesco

A partir de uma simulação, você pode ter uma ideia do custo de um empréstimo no Bradesco. Fazendo uma simulação, aliás, você poderá comparar as taxas de juros oferecidas pelos diferentes bancos. Vamos voltar ao empréstimo no Bradesco. Para isso, daremos um caso hipotético que pode ser bem parecido com o que acontece na realidade.

Um cliente resolve dar o seu carro como garantia, um veículo avaliado em R$ 40.000. Como sabemos que o limite de empréstimo é de 60% do valor do carro, então o máximo que ele poderá pegar é R$ 24.000. No entanto, devido a um score relativamente baixo e à renda mensal não ser suficiente, o banco aprova R$ 20.000, que é o que o cliente decide pegar para pagar diversas despesas. Com uma taxa de juros de 3,1%, o empréstimo vai ficar assim:

  • Prazo de pagamento de 50 meses

  • Cada parcela será de R$ 793

  • O pagamento é feito com débito em conta

BV  Financeira: Empréstimo com garantia de Veículo

A BV Financeira é uma das pioneiras e mais altamente especializadas no ramo de veículos. Em matéria de refinanciamento, oferece um ótima solução financeira: pode liberar até 70% do valor de seu veículo. A BV aceita com carros com até 5 anos de fabricação. Também aceita caminhões (com até 10 anos) e ônibus (com até 20 anos).

As parcelas serão todas fixas, com taxas de juros pré-fixadas. O pagamento será feito também com a modalidade de débito em conta. O que você deve conferir é a taxa de CET principalmente, pois esta inclui os juros, o IOF, a tarifa de cadastro e a tarifa de avaliação do bem em garantia. De forma opcional, também dá para contratar um seguro para os casos de perda de emprego, acidente ou morte.

Para contratar o empréstimo, você terá que ter os seus documentos pessoais (que podem ser RG, CPF ou CNH), comprovante de residência e dois comprovantes de renda, um atualizado. Do veículo, você tem que ter o documento único de transferência, o DUT ou CRV. O valor das parcelas não pode ficar em mais de 30% da renda mensal, o que facilita o seu planejamento para o pagamento.

Empréstimo com Veículo em Garantia no Sicredi

Outra opção é o Sicredi, uma cooperativa que também permite dar o veículo como garantia. O Sicredi tem mais de 116 anos de atuação e milhões de membros em todo o país. Para fazer o empréstimo com veículo em garantia, será necessário se tornar associado. O beneficiário poderá ter acesso a muitos benefícios, principalmente o pagamento de parcelas menores. A determinação de um limite e as condições são dadas após uma análise para que o associado possa pagar tranquilamente depois de ter usado seu dinheiro convenientemente. As parcelas são debitadas da conta corrente.

Sicoob Também Faz o Empréstimo com Garantia de Automóvel

O Sicoob é outro dos sistemas de cooperativas presentes no país, e entre as soluções financeiras para os cooperados, há o empréstimo com garanta de veículo. Igual que em outras cooperativas, o crédito é bem vantajoso, uma vez que permite pegar mais dinheiro do que um empréstimo pessoal comum e propicia ao usuário boas condições para pagar. O bom e inovador é que a quitação pode ser realizada com desconto da folha de pagamento. As vantagens de fazer esse empréstimo são detalhadas abaixo:

  • Oferece uma das menores taxas

  • Tem prazo de até 48 meses

  • O limite de financiamento é de até 80 % do valor do veículo

  • Veículos com até 10 anos podem ser usados para garantia

  • Só com análise da margem de salário é possível fazer o empréstimo

Empréstimo com Garantia da Losango

Na Losango, uma das financeiras mais famosas e práticas do país, por enquanto não aparece entre o menu de opções o empréstimo com garantia de veículo. Os empréstimos pessoais da Losango são direcionados para diversos tipos de público, e trabalha com empréstimos pessoais com cheque em garantia, com débito em conta, no boleto ou no carnê. Com o crescimento da empresa, é possível que em um futuro ainda venha a aceitar outros jeitos de fazer empréstimo, como os que incorporam uma garantia.

O Que é a Empresa Creditas? O que faz a Creditas?

Finalmente, uma das empresas que tem crescido nesses últimos tempos e que se especializa em empréstimos com bens em garantia, é a Creditas. Sendo um correspondente do Banco do Brasil, está presente em vários estado do país e oferece condições únicas. A Creditas é uma das poucas que oferece, em seu refinanciamento de veículo, até 90% do valor do mesmo em dinheiro. Além do mais, as taxas de juros são umas das mais baixas, comprovadamente.

Além de ter juros bem baixos, também tem um prazo de até 60 meses. Nesse prazo máximo, se compararmos o total da dívida gerada com a da outros empréstimos, conferimos a grande diferença: até mesmo a metade podemos pagar se escolhemos o empréstimo com garantia da Creditas, comparando com o cheque especial ou algum empréstimo pessoal com juros altos.

Simulando um Empréstimo na Creditas

Para poder visualizar essa comparação, faremos outra simulação, desta vez com juros que a Creditas pratica. Neste caso, o empréstimo será de alguém que pede R$ 9000. O prazo escolhido será de 24 meses. Depois de analisado o perfil do cliente, as condições ficarão assim:

  • A taxa de juros resulta em 1,9% ao mês

  • As parcelas serão de R$ 470,47.

  • O pagamento será feito com o débito automático em conta

Quando você for simular o seu empréstimo, lembre-se que a Creditas vai requerer o valor de sua renda, o seu tipo de emprego e as características de seu veículo, além das informações sobre o montante que precisa e o prazo. Vale lembrar que a Creditas pode se comunicar com via whatsapp se você assim desejar. No entanto, a empresa jamais pedirá que você envie senhas ou outras informações pessoais. Também não irá requerer que faça depósitos antecipados para a liberação do dinheiro.

O Que É?

Empréstimo para aposentados e pensionistas

Como Funciona

Solicitação por caixa eletrônica, Internet ou pessoalmente  

Levar em Conta

Levar extratos bancários

Ter comprovante de renda

Empréstimo com Veículo em Garantia em Suzano

Na região de Suzano, na Grande São Paulo, você conta com várias alternativas para fazer o empréstimo aproveitando o seu veículo como garantia. Indicamos o Banco do Brasil, Caixa, Bradesco, ou qualquer outro banco no qual você tenha conta ou receba salário ou outro tipo de renda.

Empréstimo com Garantia de Veículo em Curitiba

Em Curitiba, uma das instituições mais conhecidas para a aquisição do refinanciamento de veículo é o Paraná Banco, que permite pegar um montante que varia de 70% a 90% do valor do carro. Já o prazo máximo é de 48 meses para pagar.

Empréstimo com Garantia de Veículo no RJ

No Rio de Janeiro, colocar seu veículo como garantia é muito fácil. Como primeira opção, considere sempre fazer no banco em que você é correntista. Pode ser mais fácil, pois a instituição já tem um contato com você. Isso pode garantir uma liberação mais rápida, bem como juros mais baixos.

Empréstimo com Garantia de Veículo em Porto Alegre

Uma das opções mais contratadas em Porto Alegre é o Banricarro, pertencente ao Banrisul. Você pode contratar de forma direta, com sua conta corrente no banco, ou também escolher algum correspondente bancário autorizado a oferecer o produto.

Empréstimo com Garantia de Veículo em Fortaleza

Além de todas as opções de empréstimos nos grandes bancos que possuem agência em Fortaleza, há outras, como a Cartos. Você dá o seu carro como garantia, ou o equivalente à parte quitada dele, e com base nisso pede um empréstimo. Além do prazo longo, também oferece um período de carência

O empréstimo com garantia de veículo pode ser feito em todo o Brasil e é recomendável para qualquer pessoa que queira um dinheiro a mais. É prático e vantajoso, devido aos custos menores. A maioria dos bancos aceitam somente carros, veículos de passeio, porém você pode perguntar em alguns se aceitam motos ou algum outro tipo de veículo.

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Perguntas e Respostas

Quanto posso pedir com um veículo de R$ 20 mil?
Se o limite for de 70%, você pode pedir até R$ 14 mil.
O CET é cobrança de que?
Tem IOF, juros, e tarifa. Inclui a totalidade das cobranças.
Tenho que comprovar renda?
Sim, será necessário dar algum comprovante, carteira assinada ou extratos bancários.

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Comentário: Muito bons os bancos.
Avaliação: 4
Comentário: é bom saber que sempre da para refinanciar
Avaliação: 4
Comentário: Queria saber mais sobre concessionárias

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