8 Melhores Empréstimos com Garantia de Veículo, Quais São?

Para aqueles que buscam um empréstimo garantido, e possuem um veiculo para dar como garantia e facilitar as negociações, saiba que possui empresas que dão entre 50% e 90% do valor do veículo no empréstimo.

Preparamos este artigo para tirar algumas dúvidas, e ajudar você a entender como funciona e o que pode encontrar quando o assunto é empréstimo com garantia de veículo.

O que é empréstimo com garantia de veículo?

Conhecido como refinanciamento de veículo, o empréstimo com garantia de veículo facilita a negociação para receber um credito de forma mais facilitada, nesta modalidade o cliente oferece uma garantia de um bem para firmar um contrato e receber uma quantia, variando dependendo do modelo e ano como base o preço.

Vantagens do empréstimo com garantia

Muitas pessoas na hora de fazer um empréstimo sempre se perguntam se vale a pena dar um bem como garantia, e por isso, aqui sempre fazemos algumas perguntas para garantir que irá fazer um bom negocio e que não vai se arrepender de dar este passo. Pergunte:

• Eu preciso deste valor neste momento? Precisa focar e pensar sobre esta questão antes de fazer, as vezes simplesmente queremos o dinheiro, mas é importante pensar onde será aplicado o valor que foi pego, se ele não será simplesmente um gasto.
• Eu posso pagar este empréstimo? Uma pergunta que deve ser feito sempre antes de fazer qualquer tipo de empréstimo é: se tem condição para arcar com as parcelas, e por isso na maioria dos empréstimos é averiguado a condição mínima para que a pessoas possa pagar de maneira tranquila.

A vantagem desta modalidade são os juros mais amenos, já que a garantia é o próprio bem, e se não for cumprido o bem pode ser utilizado para quitar o valor que foi emprestado. 

Outro ponto interessante desta modalidade acontece no caso de quem tem o nome com alguma restrição, depois de uma análise o bem pode ser usado como garantia, ajudando estas pessoas a conseguirem um empréstimo, que talvez sem o bem seria impossível. Mas, lembramos que mesmo com o bem, o dinheiro pode ser liberado ou não, o bem facilita conseguir o valor desejado, mas não garante, depende das analises feitas pela empresa, e o perfil que a empresa busca.

Uma facilidade que pode acontecer, se você possuir conta no banco que fez o empréstimo, as deduções mensais poderão ser feitas diretamente na conta.

Como fazer um empréstimo com garantia de veículo?

Para conseguir este empréstimo com garantia de veículo primeiramente encontrar uma empresa que faça o serviço, normalmente deve seguir uma lista de exigências.

• O veículo precisa estar conservado, e com bom funcionamento.
• Uma vistoria será feita do bem, avaliando qual seu real valor como garantia.
• O veículo deve estar em nome do tomador de empréstimo.
• É preciso que o veículo tenha sido totalmente quitado e não tenha outra alienação.

Documentos necessários para pegar empréstimo pessoal com garantia de veiculo

Normalmente para fazer esta modalidade de empréstimo com garantia de veículo. Você precisará de:

1. RG
2. CPF
3. Comprovante de renda
4. Comprovante de endereço
5. Documento do veículo (CRV).

Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?

Emprestimo com garantía de veículo funciona da seguinte forma: depois que for averiguado o valor real do carro, feito o cadastro e a empresa analisou e criou um perfil para você. Lembrando que o score de credito pode ter influencia na quantia a ser retirada como nos juros, então ter sempre um bom relacionamento, uma movimentação saldável, ajuda.

Feito todas as medidas, verificado os documentos do veículo, o valor real do bem, e perfilado o cliente, a instituição oferece entre 50% a 90% do valor, e será estipulado o prazo e os juros para pagar o empréstimo. Esta é uma modalidade mais facilitada, no sentido de conseguir um empréstimo, mas se torna mais burocrática do que o credito pessoal sem garantias.

Para você ter uma noção da economia em juros que o empréstimo com garantia de veículos pode oferecer, considere o exemplo de uma pessoa que está buscando um empréstimo de R$ 10.000, para ser pago em 36 meses. Digamos que essa pessoa tenha um veículo e tem duas opções de empréstimo, conforme a tabela abaixo:

Repare que, por conta do empréstimo com garantia de veículo ter juros menores, justamente pela garantia oferecida, há uma grande economia no valor total pago de juros. Neste caso, a diferença é de mais de R$ 7 mil para o mesmo prazo de pagamento! 

Qual banco oferece empréstimo com garantia de veículo?

Criamos para você uma lista de bancos que possuem empréstimos com garantia de veículo, desta forma pode verificar o que mais encaixa na sua necessidade.

Empréstimo com garantia de veículos no Banco do Brasil

No Banco do Brasil, solicitar um empréstimo com garantia no veículo, precisa entrar em contato com o banco, por meio da central de atendimento, pelo aplicativo em atendimento virtual ou indo diretamente em uma agencia e conversando diretamente com o gerente.

O Banco do Brasil flexibiliza o primeiro pagamento para até 59 dias depois que recebeu o valor acordado. O prazo total é de até 60 meses, liberam até 80% do valor do veículo, para pedir esta modalidade é preciso ter conta no banco e que o veiculo tenha até 10 anos da data de fabricação.

Empréstimo com garantia de veículos no Santander

O Banco Santander, libera até 70% do valor real do veículo, e garante 59 dias até a primeira parcela, e o carro precisa ter no máximo 10 anos desde a fabricação. O empréstimo pode ser solicitado diretamente em uma agencia, e é preciso que seja cliente do banco.

Empréstimo com garantia de veículos no Bradesco

O Bradesco possui a modalidade de empréstimo com garantia de veículo nominado como CredFácil veículo Bradesco, onde carros quitados podem ser utilizados como garantia para solicitar empréstimo, eles oferecem até 60% do valor do veículo, as parcelas podem ser R$ 20,00 e possui 59 dias para pagar a primeira parcela, podendo pagar em 50 meses. Também é preciso ser um cliente do banco.

Empréstimo com garantia de veículos na Caixa

Na Caixa Econômica tem uma dinâmica de valores a ser emprestado, no caso se o veiculo tiver até 2 anos de fabricação pode chegar a 70% do valor do veículo, e para veículos que possuam entre 3 a 5 anos o credito liberado pode chegar a 60%. O empréstimo na Caixa é chamado de Aporte Auto e o pagamento pode ser feito em até 48 meses.

Simulação dos 10 Melhores Emprestimos Pessoais Online

Empréstimo com garantia de veículos no Itaú

O Itaú não possui empréstimo com garantia de veículos, apenas o financiamento de veículos. Como alternativas, o banco trabalha com as seguintes linhas de crédito: empréstimo pessoal (para correntistas e não correntistas), financiamento estudantil, crédito com garantia de imóvel, crédito consignado, crédito consignado INSS, cheque especial, microcrédito, antecipação de restituição do imposto de renda, antecipação do 13º salário, adiantamento a depositante, Itaú Parcela Fácil, crédito imobiliário, financiamento de veículos.

Empréstimo com garantia de veículos no BMG

O Banco BMG, em parceria com a Creditas, oferece a opção de empréstimo com garantia de veículo. Todo o processo pode ser feito online, começando com a simulação de empréstimo. Nesta etapa, são solicitados os seguintes dados: valor do empréstimo (mínimo de R$ 5.000), número de parcelas (até 60 meses), renda familiar, endereço, nome completo, celular, email, CPF, data de nascimento, tipo de atividade profissional, finalidade do empréstimo, ano de fabricação do veículo (a partir de 2000), ano do modelo, marca do carro, modelo e se o carro é ou não financiado.

Empréstimo com garantia de veículos no BV

O crédito com veículo em garantia BV possibilita que sejam utilizados como garantia carro, ônibus ou caminhão quitados. O crédito é de até 90% do valor do veículo. As parcelas são fixas até o fim do contrato e podem ser pagas em até 60 vezes. São aceitos veículos até 19 anos ou utilitários até 8 anos.

Para contratar o empréstimo é necessário preencher um formulário online de contato, informando dados pessoais e sobre o veículo. Na sequência, é feita a análise financeira, com envio da documentação necessária. Por fim, antes da assinatura e liberação do crédito, é feita a avaliação jurídica e do veículo, com o pagamento da tarifa de avaliação de bens.

Empréstimo com garantia de veículos no Sicredi

No Sicredi, o empréstimo com garantia de veículos é chamado de Auto Crédito. A forma de pagamento pode ser única ou parcelada, com pagamento debitado automaticamente da conta corrente. Para contratar a linha de crédito, é necessário ser associado do Sicredi e procurar a agência.

Empréstimo com garantia de veículos no Sicoob

No Sicoob não há a opção de empréstimo com garantia de veículo. As opções de crédito pessoal são: empréstimo pessoal, crédito pessoal automático, crédito pessoal rotativo, crédito com garantia de imóvel residencial, antecipação de 13º, antecipação de IR, antecipação de férias, saúde, turismo, educação e cheque especial. 

Taxas no Empréstimo com garantia de veículo

Melhor banco para fazer empréstimo com garantia veicular

Fizemos uma tabela comparativa de empréstimos com garantia de veículo para facilitar a visualização.

As taxas de juros não são mencionadas nos sites dos bancos, e dependem da relação do cliente com o banco, do score, do tipo do veiculo e estado em que o mesmo se encontra.

Melhor empréstimo com garantía de veículo

Simulador de empréstimo com garantia de veículo

Antes de realizar o empréstimo com garantia de veículo, é de extrema importância que seja feito um planejamento financeiro, considerando como o valor tomado será utilizado e, principalmente, como as parcelas serão pagas. Verificar se estas caberão no orçamento mensal é fundamental para que o empréstimo não acabe virando uma bola de neve.

Para pesquisar as opções de refinanciamento de veículo, os simuladores acabam sendo ótimas opções para poupar tempo e mostrar quais as melhores opções. Não deixe de fazer esta pesquisa em diferentes instituições financeiras antes de tomar qualquer decisão. O simulador do Melhor Trato acaba sendo uma excelente opção para isto!

Como são as taxas de juros dos empréstimos com garantia de veículos?

Como há uma garantia por trás do refinanciamento de veículos, as taxas de juros são bem mais baixas do que o empréstimo pessoal sem garantias. 

Vale reforçar que, além do valor do veículo em si e de quanto será emprestado, a instituição financeira também faz uma análise do risco de crédito do cliente, considerando o score e outras informações financeiras, por isso pessoas com melhor score terão taxas ainda mais baixas.

E outra grande dica para pagar menos juros é fazer o empréstimo com o menor número de parcelas possível ou se possível, quitá-las antes do prazo. 

Existe empréstimo com garantia de moto?

O empréstimo com garantia de veículos não fica restrito apenas para carros. As motos também podem servir como garantia. Assim como no caso dos carros, a instituição leva em consideração o fato da moto estar quitada ou não, o ano de fabricação, a quilometragem, o estado de conservação e o valor de mercado da moto.

Lembre-se que, assim como no caso dos carros, a moto precisa estar no nome de quem for tomar o empréstimo e com a documentação regularizada. E, quanto mais novo o modelo, melhores as condições do empréstimo. São opções para empréstimo com garantia de moto: Caixa, Bom pra Crédito e FinanZero.

Contrato de empréstimo com garantia de veiculo

É importante salientar aqui, que quando você faz um empréstimo com garantia de algum bem, ele fica alienado até que as parcelas sejam pagas por inteiro, e caso algum imprevisto aconteça e o empréstimo não seja pago, o bem será tomado pela parte que emprestou o valor.

Conclução

Então, sempre aconselhamos aqui, para antes de tomar qualquer atitude financeira é primeiro extremamente importante ter um plano de ação, fazendo algumas perguntas, e tentando sempre organizar financeiramente para que tudo corra de forma saldável.

Gostaríamos muito que você comentasse aqui sua experiencia sobre o assunto, é muito importante para nós ouvir vocês e que possam agregar mais a cada dia nesta plataforma, desta forma podemos a cada momento compartilhar mais experiencias para ajudar aqueles que ainda não possuem alguma experiencia que você já vivenciou, esperamos que possamos sempre crescer juntos.

Autor: Cristian Rennella

Atualizado no dia: 19/04/2023