Simulação dos 10 Melhores Emprestimos Pessoais Online

Créditos com a Menor Taxas de Juros do Brasil

Posso Fazer Empréstimo com Prazo de 120 meses?

Pegar um empréstimo pode ser muito útil para satisfazer muitas necessidades em nossas vidas. E para ser realmente bom, esse crédito deve cumprir algumas condições. Por exemplo, prazos longos, flexíveis, junto com juros bem baixos, para podermos pagar com facilidade a dívida. Se você fizer um empréstimo de vários milhares de reais, mas os juros forem baixos e os prazos de uns 120 meses, por exemplo, o empréstimo se torna muito vantajoso. E é claro, também devemos fazer o empréstimo em entidades sérias, instituições reconhecidas no mercado financeiro.

Empréstimo com Garantia de Imóvel

Se você quiser uma quantidade de dinheiro alta de uma forma segura, uma das melhores coisas a fazer é usar seu imóvel residencial como garantia. Assim, o montante de dinheiro solicitado é de até 70% ou 80% do valor do imóvel, e pode ser usado para o que você quiser. Já pensou em comprar um veículo ou um estabelecimento comercial assim? Supondo que você tem uma casa avaliada em R$ 100.000, pode obter até R$ 70 mil ou R$ 80 mil de empréstimo, que pode ser utilizado com a finalidade que você escolher.

Mas é conveniente dar o Imóvel como garantia? Se eu me atrasar, posso perder a minha casa?

Essa é a hesitação principal entre muitas pessoas na hora de fazer um crédito com o imóvel em garantia. No entanto, fica demonstrado que essa situação é bem improvável de acontecer na prática e que este tipo de empréstimo é um dos mais vantajosos para qualquer pessoa com casa própria.

O intuito dos bancos não é ficar com o imóvel residencial do cliente, pois significaria ter que arcar com as despesas decorrentes. Os bancos querem principalmente dar uma boa solução financeira. Por isso, para responder a essa consulta, diremos que se você se atrasar no pagamento de algumas parcelas, sempre terá a chance de falar com o banco para renegociar a dívida de modo a torná-la mais fácil de quitar.

Quais vantagens tem um Empréstimo com Garantia?

Para você poder conferir todos os benefícios de fazer esse empréstimo, mencionamos eles na lista abaixo:

  • O montante de dinheiro pode ser bem alto, sempre com o limite de até 70% ou 80% do valor de seu imóvel, conforme o banco.
  • O dinheiro é liberado com total rapidez, uma vez que o imóvel é uma forte garantia de sua capacidade de pagamento.
  • Você não tem que deixar de ocupar seu imóvel, pois a garantia é com alienação fiduciária.
  • As taxas de juros são muito baixas.
  • O prazo de pagamento é bem longo, de vários anos, podendo chegar a 180 meses ou 240 meses.
  • O IOF geralmente é adicionado ao valor das parcelas

Quais são os Requisitos?

Os requisitos variam de acordo com o contrato de cada instituição financeira. Em geral, estas são as condições que você deverá ter:

  • O imóvel residencial deve ser quitado, livre de ônus e dívidas.
  • Há cobrança de avaliação do bem em garantia.
  • Pode ser necessária a comprovação de renda. Porém há diferentes formas: carteira assinada, holerite, Decore, imposto de renda, extratos bancários.
  • A sua renda pode ser composta com a de um familiar ou cônjuge.

Quais entidades financeiras fazem bons Empréstimos?

Entidade

Taxa de Juros

CET

BV Financeira

1,6% ao mês

29,41% ao mês

Banco Inter

1,4% ao mês

31% ao ano

Creditas

1,15% ao mês

17,69% ao ano

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Simulações de Empréstimos

A fim de mostrar melhor como funciona o refinanciamento de imóvel, faremos algumas simulações. Escolheremos prazos variados, de 120 ou até 240 meses para pagar a dívida.

Empréstimos BV Financeira. O refinanciamento de imóvel da BV é conhecido também como CredCasa BV. Tem o prestígio do Banco Votorantim, uma instituição com excelente histórico no país. Iremos supor um caso hipotético em que você quer pegar R$ 50 mil para financiar a compra de um veículo novo por exemplo, e se quiser pagar em um prazo de 120 meses, seu empréstimo ficará com as seguintes condições:

  • O valor das parcelas com juros ficará em R$ 1.199
  • O IOF será de R$ 1.796,47.
  • O CET (Custo Efetivo Anual), com juros e todas as demais cobranças incluídas, será de 29,41% ao ano.
  • A tarifa de cadastro será de R$ 1.000
  • A renda necessária mínima para contratar será de R$ 3.996,70
  • Opcionalmente, você pode contratar o seguro de Danos Físicos ao Imóvel (DFI), por um valor adicional de R$ 19.04 ao mês
  • O sistema de amortização é o Tabela Price, com parcelas de igual valor.

Banco Inter. O Inter é também uma boa opção para pedir um crédito e colocar sua casa ou apartamento como garantia. O imóvel deverá ter um valor mínimo de R$ 200.000. Vamos supor que você precisa de R$ 120 mil para investir em novos projetos e conta com uma casa de R$ 250 mil. As condições serão as seguintes:

  • Em um prazo de 120 meses, as parcelas terão valor de R$ 2422
  • A taxa de juros será de 1,4% ao mês mais IPCA
  • O seguro será obrigatório
  • A renda mínima necessária será de R$ 7.120.
 

Creditas

Uma das novas empresas no mercado é a Creditas, que traz para todo cliente que tiver imóvel residencial um empréstimo excelente. Vamos supor que você precisa de R$ 100 mil e quer pagar em 120 meses. O crédito ficaria da seguinte maneira:

  • A taxa de juros mensal seria de apenas 1,15%, ou 14,71% ao ano.
  • Cada parcela teria um valor fixo de R$ 1.766,9
  • O CET, com tarifas, impostos e juros, teria um valor de 1,37% ao mês

Só para você ter uma ideia de quão conveniente e vantajoso é fazer empréstimo com garantia de imóvel na Creditas ou em qualquer outra instituição, é útil fazer uma comparação com outros produtos: enquanto com o refinanciamento de imóvel na Creditas os juros mensais são de 1,15%, com o empréstimo pessoal seriam de 7,49% ao mês. E se formos comparar com os cerca de 15,81% mensais de um cartão de crédito, a diferença é ainda bem maior.

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Perguntas e Respostas

Quais os tipos de documentos que envio para colocar meu imóvel como garantia

Em geral, o que se pede para uma garantia imóvel é: o documento de identidade, certidão de nascimento, de casamento, comprovante de endereço, também se solicita a matrícula do imóvel, capa de IPTU que declare a metragem e um documento que conste a avaliação da casa, no caso do Banco Sofisa, por exemplo, o valor deve ser maior de R$ 200.000.

Tenho uma casa avaliada 1.200.000 e qro comprar outra casa no calor 400 mil qto ficará a parcela com prazo mais longo

Pode pedir um empréstimo com garantia imóvel no Banco Sofisa. Se fizermos uma simulação para um empréstimo de R$ 400 mil e colocamos como penhor sua casa avaliada em 1.200.000 terá a opção de parcelá-lo em 120 meses ou máximo 180 x, caso opte pelo prazo mais logo, pagará ao mês R$ 5.298,14.

Qual menor taxa de juro

O Banco Sofisa tem a menor taxa de juro em empréstimos de 120 parcelas, inclusive poderá fazê-lo em até 180 meses, colocando como garantia o imóvel, com a condição que esse bem esteja quitado. O valor mínimo do empréstimo é de R$ 60.000 e as taxas são de 1,05 % a.m + IPCA.

Tem tarifas além dos juros?

Tem, tarifas de avaliação de bem em garantia e de cadastro

Posso pegar R$ 50 mil para abrir um novo negócio?

Pode, a destinação do dinheiro é independente do crédito.

Tenho um imóvel velho de 50 anos mas em bom estado, pode servir de garantia?

Pode, o importante é não ter dívidas

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