Pegar um empréstimo pode ser muito útil para satisfazer muitas necessidades em nossas vidas. E para ser realmente bom, esse crédito deve cumprir algumas condições. Por exemplo, prazos longos, flexíveis, junto com juros bem baixos, para podermos pagar com facilidade a dívida. Se você fizer um empréstimo de vários milhares de reais, mas os juros forem baixos e os prazos de uns 120 meses, por exemplo, o empréstimo se torna muito vantajoso. E é claro, também devemos fazer o empréstimo em entidades sérias, instituições reconhecidas no mercado financeiro.
Empréstimo com Garantia de Imóvel
Se você quiser uma quantidade de dinheiro alta de uma forma segura, uma das melhores coisas a fazer é usar seu imóvel residencial como garantia. Assim, o montante de dinheiro solicitado é de até 70% ou 80% do valor do imóvel, e pode ser usado para o que você quiser. Já pensou em comprar um veículo ou um estabelecimento comercial assim? Supondo que você tem uma casa avaliada em R$ 100.000, pode obter até R$ 70 mil ou R$ 80 mil de empréstimo, que pode ser utilizado com a finalidade que você escolher.
Mas é conveniente dar o Imóvel como garantia? Se eu me atrasar, posso perder a minha casa?
Essa é a hesitação principal entre muitas pessoas na hora de fazer um crédito com o imóvel em garantia. No entanto, fica demonstrado que essa situação é bem improvável de acontecer na prática e que este tipo de empréstimo é um dos mais vantajosos para qualquer pessoa com casa própria.
O intuito dos bancos não é ficar com o imóvel residencial do cliente, pois significaria ter que arcar com as despesas decorrentes. Os bancos querem principalmente dar uma boa solução financeira. Por isso, para responder a essa consulta, diremos que se você se atrasar no pagamento de algumas parcelas, sempre terá a chance de falar com o banco para renegociar a dívida de modo a torná-la mais fácil de quitar.
Quais vantagens tem um Empréstimo com Garantia?
Para você poder conferir todos os benefícios de fazer esse empréstimo, mencionamos eles na lista abaixo:
- O montante de dinheiro pode ser bem alto, sempre com o limite de até 70% ou 80% do valor de seu imóvel, conforme o banco.
- O dinheiro é liberado com total rapidez, uma vez que o imóvel é uma forte garantia de sua capacidade de pagamento.
- Você não tem que deixar de ocupar seu imóvel, pois a garantia é com alienação fiduciária.
- As taxas de juros são muito baixas.
- O prazo de pagamento é bem longo, de vários anos, podendo chegar a 180 meses ou 240 meses.
- O IOF geralmente é adicionado ao valor das parcelas
Quais são os Requisitos?
Os requisitos variam de acordo com o contrato de cada instituição financeira. Em geral, estas são as condições que você deverá ter:
- O imóvel residencial deve ser quitado, livre de ônus e dívidas.
- Há cobrança de avaliação do bem em garantia.
- Pode ser necessária a comprovação de renda. Porém há diferentes formas: carteira assinada, holerite, Decore, imposto de renda, extratos bancários.
- A sua renda pode ser composta com a de um familiar ou cônjuge.
Quais entidades financeiras fazem bons Empréstimos?
Entidade | Taxa de Juros | CET |
BV Financeira | 1,6% ao mês | 29,41% ao mês |
Banco Inter | 1,4% ao mês | 31% ao ano |
Creditas | 1,15% ao mês | 17,69% ao ano |
Simulações de Empréstimos
A fim de mostrar melhor como funciona o refinanciamento de imóvel, faremos algumas simulações. Escolheremos prazos variados, de 120 ou até 240 meses para pagar a dívida.
Empréstimos BV Financeira. O refinanciamento de imóvel da BV é conhecido também como CredCasa BV. Tem o prestígio do Banco Votorantim, uma instituição com excelente histórico no país. Iremos supor um caso hipotético em que você quer pegar R$ 50 mil para financiar a compra de um veículo novo por exemplo, e se quiser pagar em um prazo de 120 meses, seu empréstimo ficará com as seguintes condições:
- O valor das parcelas com juros ficará em R$ 1.199
- O IOF será de R$ 1.796,47.
- O CET (Custo Efetivo Anual), com juros e todas as demais cobranças incluídas, será de 29,41% ao ano.
- A tarifa de cadastro será de R$ 1.000
- A renda necessária mínima para contratar será de R$ 3.996,70
- Opcionalmente, você pode contratar o seguro de Danos Físicos ao Imóvel (DFI), por um valor adicional de R$ 19.04 ao mês
- O sistema de amortização é o Tabela Price, com parcelas de igual valor.
Banco Inter. O Inter é também uma boa opção para pedir um crédito e colocar sua casa ou apartamento como garantia. O imóvel deverá ter um valor mínimo de R$ 200.000. Vamos supor que você precisa de R$ 120 mil para investir em novos projetos e conta com uma casa de R$ 250 mil. As condições serão as seguintes:
- Em um prazo de 120 meses, as parcelas terão valor de R$ 2422
- A taxa de juros será de 1,4% ao mês mais IPCA
- O seguro será obrigatório
- A renda mínima necessária será de R$ 7.120.
Creditas
Uma das novas empresas no mercado é a Creditas, que traz para todo cliente que tiver imóvel residencial um empréstimo excelente. Vamos supor que você precisa de R$ 100 mil e quer pagar em 120 meses. O crédito ficaria da seguinte maneira:
- A taxa de juros mensal seria de apenas 1,15%, ou 14,71% ao ano.
- Cada parcela teria um valor fixo de R$ 1.766,9
- O CET, com tarifas, impostos e juros, teria um valor de 1,37% ao mês
Só para você ter uma ideia de quão conveniente e vantajoso é fazer empréstimo com garantia de imóvel na Creditas ou em qualquer outra instituição, é útil fazer uma comparação com outros produtos: enquanto com o refinanciamento de imóvel na Creditas os juros mensais são de 1,15%, com o empréstimo pessoal seriam de 7,49% ao mês. E se formos comparar com os cerca de 15,81% mensais de um cartão de crédito, a diferença é ainda bem maior.
Autor: Cristian Rennella
Atualizado no dia: 19/04/2023
Preguntas Frecuentes
Tem tarifas além dos juros?
Tem, tarifas de avaliação de bem em garantia e de cadastro
Posso pegar R$ 50 mil para abrir um novo negócio?
Pode, a destinação do dinheiro é independente do crédito.
Tenho um imóvel velho de 50 anos mas em bom estado, pode servir de garantia?
Pode, o importante é não ter dívidas
Qual menor taxa de juro
O Banco Sofisa tem a menor taxa de juro em empréstimos de 120 parcelas, inclusive poderá fazê-lo em até 180 meses, colocando como garantia o imóvel, com a condição que esse bem esteja quitado. O valor mínimo do empréstimo é de R$ 60.000 e as taxas são de 1,05 % a.m + IPCA.
Tenho uma casa avaliada 1.200.000 e qro comprar outra casa no calor 400 mil qto ficará a parcela com prazo mais longo
Pode pedir um empréstimo com garantia imóvel no Banco Sofisa. Se fizermos uma simulação para um empréstimo de R$ 400 mil e colocamos como penhor sua casa avaliada em 1.200.000 terá a opção de parcelá-lo em 120 meses ou máximo 180 x, caso opte pelo prazo mais logo, pagará ao mês R$ 5.298,14.
Quais os tipos de documentos que envio para colocar meu imóvel como garantia
Em geral, o que se pede para uma garantia imóvel é: o documento de identidade, certidão de nascimento, de casamento, comprovante de endereço, também se solicita a matrícula do imóvel, capa de IPTU que declare a metragem e um documento que conste a avaliação da casa, no caso do Banco Sofisa, por exemplo, o valor deve ser maior de R$ 200.000.
Tenho uma casa avaliada em R$ 90 mil. Posso fazer um empréstimo de R$ 20 mil para pagar em 120 meses? Qual seria o valor da parcela?
O crédito com garantia de imóvel possui taxas de juros muito competitivas, mais baixas ainda que as do empréstimo consignado em alguns casos (podem ser inferiores a 1% mensais). O prazo de financiamento máximo é de 240 meses (20 anos), embora a duração média dos contratos na atualidade seja de 120 meses (10 anos). Geralmente é possível obter até 60% do valor do imóvel no mercado. Agora bem há um montante mínimo a solicitar, para que a transação resulte viável. Dita quantia está entre R$ 30 mil e R$ 50 mil. Portanto, solicitar um crédito com garantia de imóvel por somente R$ 20 mil não daria certo.
Preciso de um crédito de R$ 50 mil e de um prazo longo para quitar, uns 120 meses. Será que consigo em alguma instituição financeira?
Pode obter um empréstimo pessoal de R$ 50 mil, mas o prazo de pagamento vai de 48 a 60 meses, no máximo. Há duas opções para conseguir essa quantia e financiar em 120 meses (10 anos): o empréstimo consignado e o empréstimo com garantia de bens. O empréstimo consignado, destinado a funcionários públicos, trabalhadores de empresas privadas, aposentados e pensionistas do INSS, oferece juros reduzidos, já que o salário ou benefício opera como garantia. O pagamento é efetuado mediante desconto das parcelas por folha de pagamento. O empréstimo com garantia de bens (imóvel ou veículo), também conta com um baixo risco de inadimplência, o que justifica a oferta de juros atraentes. Neste caso, é necessário ser correntista do banco escolhido, pois a prestação é debitada mensalmente da sua conta. Tanto o crédito consignado quanto o crédito com garantia de bens, estão disponíveis na maioria de bancos e demais instituições financeiras. Terá que fazer uma simulação e escolher a opção mais conveniente para seu orçamento, em função de seu perfil e seu ramo de atividade.
Eu gostaria de fazer um empréstimo pessoal, para pagar no carnê em 24 meses, com parcelas de R$500.
Se quiser fazer um empréstimo pessoal parcelado em 24 meses de R$500, para pagar no carnê, deverá procurar primeiro uma instituição financeira que ofereça essa modalidade de pagamento. Em geral, a contratação é online, portanto, receberá seu carnê por via digital. Deve ser maior de 18 anos, e precisa demonstrar renda. Esta modalidade de pagamento facilita a obtenção de crédito para autônomos que têm a própria loja, mas não contam com renda fixa, nem são correntistas de um banco. O número de prestações dependerá também do banco escolhido, e será definido após a simulação do seu crédito. Terá que passar por uma avaliação detalhada do seu perfil financeiro.
Quero consultar por um empréstimo de R$ 30 mil, para pagar sem garantia de bens em 120 vezes.
Se você quiser financiar R$ 30 mil em 120 vezes, e não estiver interessado no crédito com garantia de bens, sua alternativa será o empréstimo consignado. É necessário que seja servidor público, trabalhador de empresa privada (conveniada com a instituição escolhida), aposentado ou pensionista do INSS. Deve possuir conta corrente e dispor de margem consignável. No caso de aposentados e pensionistas, terá que considerar também que existe um limite de idade (80 anos). As restantes condições de financiamento ficam definidas ao fazer uma simulação do crédito.