O Que É Um Empréstimo com Carência? Calcule e Peça o seu!
Contratar um empréstimo com carência é muito conveniente, tanto se for para você usar para gastos pessoais como para fazer reformas na casa, fazer uma viagem ou quitar suas dívidas. Mas principalmente se quer investir no seu negócio. Contratar um empréstimo com carência, dá a você um período para recuperar o fôlego antes de começar a pagar as parcelas do crédito. Veja a seguir como funciona, como é calculado e quais são as ofertas dos bancos e financeiras para que contrate seu empréstimo com carência.
O que é empréstimo com carência?
A carência é uma condição de alguns empréstimos pessoais ou para empresas. Em geral para empréstimos que tem uma prazo longo para o pagamento e são por valores altos. Porém depende de cada instituição financeira oferecer aos seus clientes esta condição ou não.
Como funciona o empréstimo com carência? Quando você contrata um crédito com carência significa que terá um prazo no qual não pagará nenhum valor ou somente os juros da operação, isso depende das condições do contrato assinado. Em geral, o maior prazo de carência pode ser de 6 meses, mas como já foi dito, depende do acordo feito entre a instituição financeira e o solicitante do capital.
Por exemplo, em financiamentos do BNDES, o cliente paga somente os juros durantes os 6 primeiros meses de contratação do empréstimo, após esse período paga as parcelas e os juros correspondentes até a quitação total do crédito. Isso é muito bom para quem está investindo em um negócio, porque permite gerar mais recursos com o investimento e assim garantir ter o capital suficiente no momento de arcar amortização do empréstimo.
Como calcular o empréstimo com carência?
Para fazer o cálculo de um empréstimo com carência existem diferentes fórmulas, porque depende de muitos fatores, por exemplo o sistema de amortização escolhido, entre outros.
Independentemente das fórmulas, antes de assinar o contrato você tem direito a conferir toda a informação sobre o empréstimo. Então, se solicitar o crédito de forma pessoal pode pedir ao gerente de atendimento que explique qual é o sistema de amortização, como é calculada às taxas de juros e como é o seu prazo de carência; e, se for o caso como é o cálculo do empréstimo com garantia.
Os sistemas de amortização mais usados no país são:
Tabela Price: As parcelas são fixas, porém no cálculo a porcentagem de juros decresce e o capital amortizado aumenta de acordo com o número de parcelas.
SAC: O valor das parcelas não é fixo, o capital amortizado é sempre o mesmo e os juros diminuem conforme você faz a quitação das parcelas.
Em geral, se você faz um empréstimo com carência e não tem que pagar absolutamente nenhum valor nesse período, o total do empréstimo será menor, veja a seguinte simulação:
Simulador empréstimo com carência
Supondo um empréstimo de R$ 5000, parcelado em 18 meses e com a taxa mensal de 3% com sistema de amortização Price. Com esse valor e sem período de carência, o cliente pagará 18 parcelas de R$ 363,54, ao final do período terá pagado à instituição financeira R$ 6543,72, em total R$ 1543,72 de juros.
Se consideramos uma carência de 90 dias (3 meses), sem pagar juros nesse período serão pagas 15 parcelas de R$ 397.26. Ao final dos 18 meses o cliente terá pago R$ 5958,9, somente R$ 958,9 de juros. Isto é, R$ 584,82 menos que no primeiro caso.
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Se no período de carência o cliente deve pagar os juros o valor total será um pouco maior, porém não chegará ao valor pago no empréstimo sem carência.
Hoje em dia existem diversas calculadoras virtuais de empréstimo com carência no Sistema Price, pelo fato de ser o mais usado.
Cálculo de empréstimo com carência para vehículo
Se você está pensando em financiar a compra de um veículo, é possível aproveitar o benefício de obter um período de carência. Claro, vai depender do banco que escolhe o do tipo de veículo que você quer comprar. Por exemplo, pessoas jurídicas que usam veículos para suas atividades ou pessoa física que trabalham com veículos, como os caminhoneiros podem encontrar melhores condições de pagamento do que quem vai comprar um carro de passeio.
Por exemplo, o Financiamento de carros do Banco do Brasil oferece até 180 dias de carência (6 meses) e as seguintes condições:
Para comprar veículos novos ou usados
Veículos usados com até 10 anos de fabricação
É financiado 100% do valor do veículo
O prazo máximo para o pagamento é de 60 meses
Parcelas descontadas diretamente da conta do cliente
Contratação automática pelo aplicativo ou pessoalmente nas agências
Empréstimo com carência de 1 ano
No mercado não é tão comum encontrar empréstimos pessoais com 1 ano de período de carência. Em geral os empréstimos pessoais com maior prazo de carência são de 180 dias, 6 meses. Porém, pessoas jurídicas, com um histórico sólido e garantias que afiançam sua situação podem conseguir créditos para seus negócios com carência de 1 ano. Alguns empréstimos com esta condição são:
FNE Sol do Banco do Nordeste, 12 anos para financiar e até 1 ano de carência
Financiamento Pronamp do BNDES, carência de 1 ano e financiamento de até 96 meses
BNDES Automático - Linha Projeto de Investimento Não Rural do Banco da Amazônia, carência de 2 anos, e 12 anos para financiar
BNDES Automático - Linha Projeto de Investimento Rural, Banco da Amazônia, carência de 3 anos e financiamento em 12 anos
Empréstimo com carência de 6 meses
No Banco do Brasil, além do financiamento de veículos, têm o Empréstimo Consignado para Servidores Públicos e o Financiamento Imobiliário que pode ser feito em até 6 meses. Na Caixa Econômica Federal somente os empréstimos para PJ são feitos com carência maior aos 3 meses. No Bradesco, no Santander, e em outras instituições financeiras o prazo de carência de alguns empréstimos para PF é de máximo 2 meses (60 meses).
Contudo, o prazo de carência não é a única condição que você deve avaliar no momento de contratar um empréstimo, as taxas de juros, a quantidade de parcelas e demais requerimentos devem ser avaliados antes de assinar um contrato de Crédito. Para isso pode usar o simulador do nosso site, onde verá diversos empréstimos e suas condições de forma rápida e sem precisar fazer nenhum tipo de registro. Indique quanto precisa ao simulador e em quanto tempo quer fazer a quitação e veja quais opções do mercado estão disponíveis para você e qual é o CET de cada uma.
Autor: Cristian Rennella
Atualizado no dia: 19/04/2023
Vídeo São Paulo (cidade)
Mapa São Paulo (cidade)
Perguntas e Respostas
Preciso de 35000000 com carência de 1 ano
Não é possível encontrar uma entidade bancária ou financeira que possa emprestar-lhe o valor de R$ 35000000 com um prazo de carência de 1 ano. Geralmente, quando o valor que uma pessoa quer solicitar é muito elevado, os bancos solicitam algum tipo de garantia, como por exemplo, um veículo ou uma casa.
Pagar 10 mil por ano comprando um veículo que vale 35 mil
Dependendo do modelo do veículo e caso o carro seja novo ou usado, pode solicitar um empréstimo para a aquisição de um veículo nos banco das próprias marcas como, por exemplo, o Banco Volkswagen, o Mercedes Benz, Toyota, etc. Por outra parte, o Banco do Brasil também pode emprestar-lhe para comprar um carro que vale R$ 35 mil, mas a condição é que não tenha mais de 10 anos de fabricação, você poderá pagar R$ 10 mil por ano com um período de carência de até 60 dias e com uma taxa de juros de 1,92% a.m
Pretendo pegar um empréstimo de R$ 8 mil com parcelas fixas de R$ 481,00 na Caixa. Há 9 meses de carência, o que isso significa?
O empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS, é descontado diretamente do benefício por folha de pagamento. A operação acontece em forma automática. A carência do pagamento é uma facilidade fornecida por algumas instituições e significa que contará com um prazo maior para a quitação da primeira prestação. A modalidade deve ser mencionada no contrato, fixando a data de pagamento da primeira parcela. As restantes parcelas deverão ser pagas nos meses subsequentes, sem opção de adiamento.
Preciso de 100 mil reais pra comprar um sítio, com carência de 1 ano. Quanto vou pagar?
Neste caso, dado que você deseja receber o valor de R $100.000 deverá analisar qual opção é a mais favorável levando em conta o valor da parcela. Os bancos do Brasil oferecem, para este empréstimo com carência, valores que oscilam entre R $9.000 e R $9.500. Por outra parte, outras instituições financeiras oferecem uma parcela de R $8.400.
Qual a vantagem e desvantagens nesse tipo de empréstimos?
Contratar um empréstimo com carência é muito conveniente, tanto se for para você usar para gastos pessoais como para fazer reformas na casa, fazer uma viagem ou quitar suas dívidas. Contratar um empréstimo com carência dá a você um período para recuperar o fôlego antes de começar a pagar as parcelas do crédito.
Preciso de r$-2.500,00- mas só posso começar a pagar daqui a 12 meses e divididos em 8 pagto quanto ficaria?
Não há um período de carência por tanto tempo para empréstimo desse valor. Em situações excepcionais, como a da pandemia da covid, as carências em alguns empréstimos chegam à 6 meses como máximo.
A Carência pode ser no meio do crédito?
Não, nestes casos será sempre antes da primeira parcela
O período de carência pode ser escolhido?
Sim, você decide dentro desse período quando começa a pagar.
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