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Créditos com a Menor Taxas de Juros do Brasil

O Que É Mais Conveniente, Pegar Empréstimo ou Financiar?

Um dinheiro extra emprestado pode ser a solução que você procura para qualquer questão econômica. Há uma grande variedade de produtos no mercado que procuram cobrir as diferentes demandas dos clientes. Porém, às vezes pode surgir a dúvida: o que será mais conveniente, pegar um empréstimo ou financiar? As duas são possibilidades boas e podem ter diferentes vantagens, por isso, é preciso conhecer em maior detalhe como funcionam. Em ambos os casos, há um contrato entre você e o banco, mas existem diferenças entre elas.

Que diferenças há entre o financiamento e o empréstimo?

Em primeiro lugar, é preciso saber quais são as semelhanças que existem entre o financiamento e o empréstimo. Como já mencionamos, nos dois tipos de operação há um contrato no qual o banco lhe empresta uma certa quantidade de dinheiro e você se compromete a devolvê-la em um período de tempo e com os encargos acordados. Os encargos incluem principalmente os juros, e também podem aparecer IOF e tarifas adicionais.

A principal diferença entre um empréstimo e um financiamento é a destinação do dinheiro. No empréstimo, você solicita uma quantidade de dinheiro para usar como quiser, geralmente sem ter que informar qual o motivo. Por isso também é chamado muitas vezes de empréstimo pessoal. Já no financiamento, você deverá usar o dinheiro com uma finalidade específica, como pode ser a compra de um veículo ou de um imóvel. O empréstimo pessoal é geralmente pedido para pagar contas, fazer investimentos em negócios, realizar viagens, etc.

Então, qual é mais conveniente?

Fica claro então que dependendo da finalidade que você for dar ao dinheiro, deverá escolher um ou outro. Por exemplo, se precisar de dinheiro para quitar alguma dívida, não terá outra opção senão recorrer a um empréstimo pessoal, é lógico. Por outro lado, se você quiser comprar um imóvel, dificilmente poderá pedir um empréstimo pessoal, pois em geral, os bancos dão emprestadas quantias não muito elevadas. Por isso, o financiamento de imóvel pode ser a melhor opção. Além do mais, você terá as seguintes vantagens com o financiamento de um imóvel comercial ou de um veículo:

  • O dinheiro é liberado com mais rapidez, uma vez que é comprovada a finalidade do empréstimo .
  • As taxas de juros ficam mais baixas, já que o banco costuma contar com o próprio bem financiado como garantia caso você se atrase com o pagamento das parcelas.
  • Os prazos de pagamento são bem longos, chegando a mais de 20 ou 30 anos no caso de financiamento de imóveis.

Porém existem certos casos em que você pode duvidar se será conveniente escolher um financiamento ou uma linha de empréstimo. Por exemplo, vamos supor que você quer comprar um carro novo ou usado. Qual será mais conveniente? O financiamento para veículos (neste caso para carro) ou pedir um empréstimo pessoal e com esse dinheiro comprar o carro? Para saber qual escolha fazer, você deverá conferir em cada caso qual é o valor do CET: os encargos e as taxas de juros.

A maioria das vezes, será mais conveniente fazer diretamente o financiamento de veículo, uma vez que você já escolhe, desde o começo, a marca, o modelo, e as condições ficam pactuadas com o banco ou financeira. Além do mais, é mais provável que as taxas de juros sejam mais baixas do que com os empréstimos pessoais. Porém, existem opções de empréstimo que podem lhe dar um grande montante de dinheiro e com taxas de juros baixas. Veja quais são esses tipos de empréstimo:

  • Empréstimo Consignado. O empréstimo consignado pode ser muito útil se você é trabalhador com carteira assinada, aposentado ou pensionista. O importante é ter sua renda comprovada e usar ela como fonte direta de pagamento. Dessa forma, o banco se certifica de que você poderá pagar o empréstimo, e lhe oferece taxas de juros mais baixas e uma quantidade de dinheiro maior conforme o prazo.
  • Empréstimo com Garantia de Imóvel. É também conhecido como refinanciamento de imóvel e é provavelmente uma das melhores opções para você que está querendo uma grande quantidade de dinheiro. Seu imóvel residencial (e por vezes pode ser comercial também) é usado como garantia e assim você obtém taxas de juros menores. Além do mais, o limite pode ser mais alto, já que você poderá pedir até 80% do valor total de seu imóvel. Assim, se você tiver uma casa ou apartamento avaliado em R$ 150 mil, poderá pedir até R$ 120 mil, o que pode ser mais que útil para a compra de um automóvel novo.
  • Empréstimo com Garantia de Automóvel. Outra maneira comum no mercado de obter um maior montante emprestado e com taxas de juros baixas, é colocar seu veículo como garantia. Até 70% do valor dele pode ser usado para o que você quiser. A compra de outro veículo, por exemplo.

Então, qual decidir?

Ao serem bem baixas as taxas de juros de alguns tipos de empréstimos pessoais, como acontece com os empréstimos com garantia, eles são uma boa concorrência para o financiamento de automóveis. Resta então comparar os juros de algumas dessas opções para você poder fazer sua escolha. Utilizando simuladores de alguns dos principais sites de bancos e financeiras e também levando em conta os dados de juros fornecidos pelo Banco Central do Brasil, é possível saber ao certo os encargos de empréstimos e financiamentos.

Selecionando duas importantes instituições financeiras do país, comparamos dois produtos: refinanciamento de imóvel na BV Financeira e financiamento de veículo no Bradesco. À primeira vista, a taxa do total de cobranças do Bradesco de apenas 2,71% ao mês ou 37,87% ao ano pode parecer a melhor opção, pois os encargos são bem baixos. No entanto, para o mesmo valor o CET pode ficar em 31% ao ano, resultando mais conveniente comprar o veículo por esta via do que fazer o financiamento direto no Bradesco.

 

Financiamento de Veículos

Refinanciamento de Imóvel (Crédito com Imóvel em Garantia)

Taxas de Juros

Menores a 3% ao mês na maioria dos bancos

Menores a 3% ao mês na maioria dos bancos

É preciso ter conta no banco

Nem sempre, pode ser em outra instituição conveniada

Sim

Prazo Máximo

De 60 meses

De até 20 anos

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Perguntas e Respostas

Posso fazer um refinanciamento com veículo Fiat que custa R$ 30 mil?

Pode, desde que esteja quitado e em bom estado.

Quero saber qual o limite de meu empréstimo com refinanciamento de carro.?

O limite será de até 70% do valor de seu carro.

Tenho conta no Bradesco, como faço para por carro em garantia?

É fácil, leve a documentação pessoal e do veículo solicitada pelo Bradesco.

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