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Empréstimo para Servidor Estadual de Minas Gerais - Simular

Servidores públicos podem fazer qualquer tipo de empréstimo e financiamento, porém é preciso fazer uma boa análise de crédito para poder analisar e comparar diferentes propostas. São muitas financeiras e bancos que disponibilizam empréstimos para funcionários públicos de Minas Gerais. Veja a seguir como funcionam e como solicitar o seu

O que é empréstimo para funcionário público de Minas Gerais? 

Funcionários públicos possuem algumas vantagens no momento de solicitar crédito: a modalidade de Crédito Consignado Público, como é conhecida na maioria das instituições financeiras, é um empréstimo pensado especialmente para quem é servidor público, seja municipal, estadual ou federal. 

Ao falar de empréstimo para funcionário público de Minas Gerais nos referimos a essa linha de crédito especificamente. Porém, não é a única linha de crédito que um servidor público pode solicitar. Cada um deve analisar sua situação particular e a forma em que irá usar o capital. 

No entanto, podemos destacar as seguintes vantagens do empréstimo para funcionário público:

  • Prazo de pagamento longos, podem chegar até a 96 meses (8 anos).

  • Limite de crédito de 30% da renda mensal

  • Não é preciso justificar o uso do capital, você pode usá-lo como quiser

  • Parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento, sem se preocupar com datas de vencimento ou juros por pagamento atrasado

  • Possibilidade de ter um Cartão de Crédito Consignado com margem de 5% da sua renda e taxas menores 

São mais de 50 instituições financeiras conveniadas com o Estado de Minas Gerais para que seus funcionários façam um consignado. 

Benefícios do empréstimo para funcionário público de Minas Gerais 

Já indicamos algumas vantagens de fazer um crédito consignado, aproveitando a condição de ser funcionário público de Minas Gerais. Mas, vamos fazer algumas simulações para comparar. Consideremos um empréstimo de R$ 8000 parcelado em 18 meses, fazendo simulação em duas instituições financeiras que disponibilizam várias linhas de crédito.

Na instituição A o Crédito Pessoal tem um Custo Efetivo Total (CET) de 4,87, por tanto o empréstimo simulado teria 18 parcelas de R$ 677,44. O crédito consignado para funcionários públicos têm uma taxa de 1,11% ao mês, então as parcelas seriam de R$ 492,78. Isto representa uma economia de R$ 184,66 cada mês.

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Na instituição B o Crédito pessoal é mais econômico, tem uma taxa de 3,57% ao mês, 18 parcelas de R$ 610,06 seria o custo do empréstimo de R$ 8000. Se o cliente fizer um Consignado, o CET é de 1,29% ao mês e as parcelas ficam em R$ 500,89. R$ 109,17 a menos. 

Sem dúvidas o empréstimo consignado em ambos casos é mais conveniente, entre eles a diferença é menor a R$ 10. Para escolher é conveniente levar em conta sua relação com a instituição, escolhendo a que você já tem relação ou a que possui melhores referências. 

Como fazer o Empréstimo Consignado do Governo de Minas Gerais - MG?

Para solicitar um consignado você pode consultar no setor de recursos humanos quais são as instituições com as quais seu órgão possui convênio de crédito consignado. Em caso de já ter decidido contratar em uma determinada instituição basta entrar em contato e consultar se existe o convênio. Em geral, isso pode ser feito de forma on-line ou pela central de atendimento. 

O procedimento de contratação depende diretamente do banco ou financeira onde você irá contratar, porém somente é solicitado seus documentos pessoais (RG e CPF), um comprovante de domicílio recente e seu comprovante de renda. Com isso é suficiente para encaminhar o pedido de crédito, que em geral é liberado na sua conta em um máximo de 48 horas. 

Algumas das instituições onde você pode solicitar empréstimo sendo funcionário público de Minas Gerais são:

  1. Santander

  2. Bradesco

  3. Banco do Brasil

  4. Banco Daycoval

  5. Banco Bonsucesso

  6. Aspecir

  7. Banco Alfa

  8. Banco Inter

  9. Banco Cetelem

  10.  BV Financeira / Banco BV

Faça sua simulação, compare o CET de cada operação e escolha aquele que melhor encaixe na sua situação atual, com o que você possa cumprir seus objetivos sem causar inconvenientes no seu orçamento familiar.

Autor: Cristian Rennella

Atualizado no dia: 11/09/2023

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Perguntas e Respostas

A Aspecir está conveniada ao Governo Estado de Minas?

A Aspecir é uma sociedade de crédito destinada ao microempreendedor e às pequenas empresas. Os créditos consignados estão destinados a aposentados e pensionistas que queiram desenvolver atividades profissionais ou iniciar seus próprios negócios. O desconto do empréstimo será realizado diretamente na sua folha de pagamento do órgão conveniado, neste caso, do Governo do Estado de Minas.

Qual o limite de idade para fazer em empréstimo consignado?

Não existe nenhum regulamento ou lei que indique o limite de idade para solicitar um empréstimo, pois só está indicado que quem solicite um crédito deve possuir mais de 18 anos, mas não possui restrições sobre a idade máxima. Em geral, todos os bancos consideram que a expectativa de vida no Brasil está entre 75 e 80 anos, portanto, na hora de fazer um contrato consideram essa média.

Minha mãe fez um empréstimo de cinco anos, já se passaram seis, e ainda estão descontando da folha de pagamento dela . O que deve ser feito?

Em muitos casos, os descontos indevidos na aposentadoria ou pensão são efetuados por golpes, mediante roubo de dados, o que permite ao criminoso efetuar a renovação de um produto, sem a correspondente autorização do beneficiário do INSS. Você pode abrir um requerimento no INSS (online ou em uma agência), a fim de solicitar a suspensão da cobrança indevida. Também é possível pedir que os dados da instituição que faz o desconto sejam informados, ou fazer a denúncia no PROCON. Precisa demonstrar a existência dos descontos, e que eles não foram autorizados. Se o processo judiciário tiver um resultado favorável, a justiça pode determinar a devolução das quantias descontadas a sua mãe

Funcionário estadual contratado pode fazer empréstimo?

O funcionário estadual contratado deve passar por um processo seletivo (segundo as demandas do Estado no momento), mas não tem vínculo empregatício direto. A falta de estabilidade laboral impede que ele tenha acesso ao empréstimo consignado, no entanto, pode ser que consiga um crédito pessoal, por um prazo inferior ao período de contratação. Terá que realizar uma simulação, a fim de conhecer as opções disponíveis para seu perfil. 

Professor convocado por um prazo determinado pode fazer empréstimo consignado?

Embora seja correntista de um banco e tenha margem consignável, um professor convocado para exercer suas funções por um prazo determinado, é considerado um servidor público temporário. Ele não possui estabilidade laboral e, sem este requisito, não é possível que solicite um empréstimo consignado, devido ao elevado risco de inadimplência.

O Banco Safra também está incluído entre as instituições que fazem empréstimo consignado para a PMMG?

O policial militar de Minas Gerais é um servidor público estadual, portanto, ele pode ter acesso ao empréstimo consignado, com desconto da parcela por folha de pagamento. Entre as instituições conveniadas que oferecem esta modalidade de financiamento, se encontra o Banco Safra. Para solicitar, o funcionário da PMMG deve possuir margem consignável e ter conta corrente em alguma entidade financeira.

Consigo fazer um empréstimo consignado do Estado em qualquer dia do mês?

Como servidor público do Estado de Minas Gerais, se tiver conta corrente em algum banco, e dispuser de margem consignável, pode simular seu empréstimo consignado em algumas das instituições conveniadas com o órgão em que você trabalha. Esta transação pode ser efetuada quando você quiser. Ao simular, poderá definir as condições de financiamento mais convenientes para o seu perfil, antes de enviar a proposta de crédito para sua avaliação. Se ela for aprovada, o dinheiro cairá na sua conta corrente, e poderá usar livremente. 

O funcionário deve ter margem consignável para contratar um empréstimo consignado?

Uma das condições para que um funcionário público possa contratar um empréstimo consignado, é que disponha de margem consignável. Se já tiver um crédito em andamento, e não tiver margem, uma opção pode ser refinanciar o empréstimo. Esta possibilidade está diretamente ligada à política creditícia de cada instituição financeira. O histórico de pagamento do solicitante também será considerado.

Qual a melhor taxa de juros para o empréstimo consignado dos funcionários da SEPLAG?

Os funcionários da Secretaria de Estado de Planejamento e Gestão de Minas Gerais (SEPLAG) podem contratar o empréstimo consignado nos diversos bancos conveniados com a instituição. As taxas de juros mais baixas variam entre 1,40% e 1,60% mensais, segundo o banco (Banco Sicoob, China Construction Bank, e Caixa Econômica Federal, entre outros) e as características de seu perfil. Os valores informados podem sofrer alterações ao longo do ano. 

Servidor público não efetivo pode fazer empréstimo consignado?

Para poder fazer um empréstimo consignado como servidor público, além de dispor de margem consignável, e ter conta corrente em algum banco, é necessário que seu cargo seja efetivo. Funcionário público que desempenhe suas atividades em um posto provisório, não pode solicitar crédito consignado, porque não conta com estabilidade financeira, e o risco de inadimplência é alto

Gostaria de saber se estão fazendo empréstimo para desiguinados trabalho no estado

Servidores públicos, sejam municipais, estaduais ou federais poderão solicitar um empréstimo em Minas Gerais na modalidade de Crédito Consignado Público. Você poderá contratá-lo apresentando no banco ou na instituição financeira seus documentos pessoais (RG ou CPF), um comprovante de domicílio recente e seu comprovante de renda. Geralmente a solicitação de empréstimo é liberada em um máximo de 48 horas.

Já liberou consignado para professor em minas gerais?

Funcionários públicos, sejam municipais, federais ou estaduais, podem solicitar um empréstimo consignado com a modalidade de Crédito Consignado Público em Minas Gerais. Embora esta não seja a única linha de crédito que um servidor público pode requerer, o empréstimo consignado apresenta vantagens que outras linhas de crédito não, dentre elas destacam-se: prazo de pagamentos longos, podendo chegar até 8 anos; limite de crédito de 30% da renda mensal; parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento; etc.

Como está a situação do parcelamento do empréstimo consignado, já que o estado de minas gerais não repassa para o banco?

O procedimento de contratação de um empréstimo consignado dependerá de cada banco ou financeira onde será feita a contratação, você pode conferir no setor de recursos humanos quais são as instituições com as quais o órgão do governo possui convênio de crédito consignado. Não obstante, você poderá simplesmente requerer o empréstimo consignado com seu RG ou CPF, um comprovante de domicílio e seu comprovante de renda.

Sou servidor de mg não estou conseguindo fazer um empréstimo como fazer estou passando dificuldades

Sendo servidor você poderá realizar a solicitação de um empréstimo consignado levando em conta os requisitos que cada banco exige para o empréstimo. Há bancos que o liberam como são o Banco Alfa, Banco Santander, Banco Cetelem e o Banco Bradesco dentre outros. Mas, por exemplo, o Bando do Brasil não libera para servidores.

Sou funcionário público e trabalho pela fhemig, recebo pelo banco do brasil mas nao estao liberando o consignado, sera que consigo em outro banco?

Sendo funcionário público você poderá solicitar um empréstimo consignado nos bancos que o ofereçam, neste caso, o Banco do Brasil atualmente não está liberando o empréstimo. Mesmo assim, sempre levando em considerão os requisitos que cada banco exigir, você poderá solicitar o empréstimo no Banco Santander, Bradesco, Alfa, Cetelem, dentre outros.

Qual a tx de juros?

A taxa de juros para o empréstimo consignado para servidores estaduais irá variar, mas o Banco MG fixará 1,80% ao mês. Saiba que para contratar este empréstimo é rápido e fácil, posto que você poderá realizá-lo de forma online pelo aplicativo somente com uma foto do seu rosto e do seu RG ou CNH.

Os empréstimos consignado para servidor do estado de mg já está liberado?

Sim, se você for um funcionário público, sem levar em consideração se for um servidor estadual, municipal ou federal, poderá solicitar um empréstimo consignado. Lembre que dentre os benefícios que você vai encontrar com este tipo de empréstimo, é que as parcelas serão descontadas diretamente da folha de pagamento e os prazos de pagamentos serão longos.

Qual banco faz emprestimo consignado em minas gerais, ja. Que o banco do brasil não libera

Infelizmente o Banco do Brasil não libera empréstimos consignados em Minas Gerais. Não obstante, você poderá requerer um empréstimo consignado em todas as agências dos seguintes bancos localizados no Estado de Minas Gerais: Banco Santander, Banco Bradesco, Banco Daycoval, Banco Bonsucesso, Banco Alfa, Banco Inter, Banco Cetelem, Banco BV. Não esqueça de conferir os requisitos de cada banco para empréstimos consignados.

Boa tarde! Gostaria de saber se tem uma previsão para funcionário público fazer empréstimo. Atenciosamente.

Sim, os funcionários públicos têm direito de realizar um empréstimo chamado Crédito Consignado Público, sem levar em conta se for um servidor estadual, municipal ou federal. Embora também existam outros tipos de empréstimos que podem solicitar. Saiba que você terá vários benefícios com este empréstimo, como por exemplo, não será necessário que você justifique o uso do capital, as parcelas serão descontadas diretamente da folha de pagamento e os prazos de pagamento serão longos.

Qual banco faz refinanciamento de empréstimo do Estado de MG?

Refinanciar um empréstimo significa renegociar o saldo devedor na mesma instituição, fazendo com que o contrato volte ao prazo de financiamento original. Quita-se o contrato primitivo e começa um novo com liberação de dinheiro, pois ao menos 15% a 30% das parcelas devem estar pagas para iniciar esta operação. O prazo máximo se mantém: 96 meses para os funcionários públicos e 84 meses para pensionistas e aposentados INSS. Atualmente a maioria dos bancos aceita esta transação e em algumas situações vários empréstimos podem ser refinanciados em um único contrato novo, facilitando o pagamento das prestações. A operação leva de 3 a 5 dias úteis. Em Minas Gerais operam os principais bancos do país. Entre estas entidades podemos mencionar algumas locais como o Banco de Minas Gerais (BMG) e o Bancoob (banco cooperativo), além da Caixa Econômica Federal, o Bradesco, o Banco do Brasil, o PAN, o Cetelem e o Banco Inter, dentre outros. Aconselha-se analisar muito bem a proposta antes de assinar o contrato, observando juros e outras condições de financiamento.

Tenho 3 empréstimos consignados na Caixa MG e gostaria de saber se posso renová-los.

Se tiver dificuldades para pagar seu empréstimo, pode regularizar o saldo devedor na hora. Pode renegociar suas pendências com a Caixa em até cinco dias úteis. Para isso deve acessar o Negociar Dívidas, para combinar uma entrada e o parcelamento da quantia restante num prazo máximo de 96 prestações mensais. No portal deve informar os dados que forem pedidos e atualizá-los se for necessário. Logo depois poderá identificar seus contratos o os atrasados terão a possibilidade de renegociação, desde que o valor não seja superior a R$ 30 mil. Pede-se uma entrada de 10% do saldo devedor para iniciar o refinanciamento. Se tudo o anterior estiver em ordem pode selecionar a data para pagar a entrada e o número de prestações. O boleto é emitido no momento e os restantes serão remitidos ao seu endereço. Pode contar com os aplicativos da Caixa o dia inteiro de segunda a domingo. O WhatsApp lhe permite emitir boleto e conferir possibilidades de negociação e também pode negociar dívidas pelas redes sociais (Twitter e Messenger do Facebook). WhatsApp e Facebook funcionam só nos dias úteis, das 8 até 20h.

A Caixa Federal voltou a fazer empréstimos consignados com os funcionários do Estado de Minas Gerais?

O consignado da Caixa Federal não precisa de avalista, o uso do dinheiro é livre e está disponível para servidores que trabalhem em empresas com convênio, pensionistas e aposentados do INSS. Para contratar deve conferir a existência de convênio da Caixa com seu empregador consultando com seu RH. Depois será o momento de selecionar o canal mais conveniente: internet banking, aplicativo da Caixa, terminais de autoatendimento, correspondentes ou agência da Caixa. O seguinte passo é completar os formulários para a contratação do crédito e apresentar a documentação. Para concretizar a operação deve esperar a análise do seu perfil, mas o processo é rápido. O consignado com garantia de FGTS está suspenso no momento.

Sou funcionária pública efetiva do Estado de Minas Gerais e estou precisando de um empréstimo urgente.

Na hora de solicitar um empréstimo consignado é fundamental avaliar as diferentes propostas e calcular os juros totais que serão pagos em função das ofertas das diferentes instituições conveniadas. O prazo de financiamento é outro elemento a considerar antes de contratar o crédito. Mostramos a seguir algumas possibilidades. Uma opção pode ser o Banco Inter, que tem parceria com vários governos estaduais, entre eles o governo de MG, com taxas de juros são de 1,30% em diante. A Olé consignado, uma empresa do Banco Santander, também oferece empréstimos consignados com taxas de 1,20% mensais. O Banco PAN está presente no estado através da sua rede de parceiros. O Banco de MG (BMG) propõe taxas de 1,80% ao mês e por último o Banco Cooperativo BANCOOB, com filiais espalhadas em Minas Gerais, conta também com uma linha de empréstimos consignados para funcionários públicos. Em todos os casos o primeiro passo é fazer uma simulação do crédito online, no site oficial de cada banco. A análise do crédito é personalizada e a aprovação e condições de financiamento dependem do perfil do contratante e do convênio existente com a empresa em que este trabalha. A liberação do dinheiro acontece num máximo de cinco dias.

Vocês poderiam atualizar as informações? Por que os bancos citados não estão liberando consignados para os servidores estaduais de MG? A informação da maioria é que está suspenso.

O aumento na solicitação de empréstimos e a incorporação dos novos benefícios no sistema fazem com que o INSS e a Dataprev se encontrem sobrecarregados e ultrapassados nas suas atividades habituais. Além disso, há menos servidores em atividade por causa da pandemia, o que prejudica a liberação dos créditos consignados. Também acontece que nem toda a documentação apresentada é válida e os pedidos negados aumentam a lentidão no andamento da aprovação dos empréstimos. Em relação com os benefícios para os trabalhadores estaduais durante a crise provocada pela pandemia da covid-19, outro aspecto a salientar é que já é lei a suspensão do empréstimo consignado por um período de 4 meses. Ela é facultativa e a aplicação é decisão das diversas instituições bancárias. A medida autoriza a suspender por esse período o pagamento das prestações dos créditos consignados, mantendo a taxa de juros contratada.

Quero fazer um refinanciamento dos meus consignados.

Quando o pagamento das parcelas afeta excessivamente o orçamento ou quando há mais de um empréstimo em andamento, a opção do refinanciamento permite obter um novo acordo, com unificação de dívidas em uma única parcela. Em geral pede-se que estejam pagas 15% a 30% do total das prestações. Cada entidade bancária pode fixar suas próprias condições de negociação. Então, como já foi paga uma parte do(s) empréstimos(s), o valor das parcelas refinanciadas será menor, os juros serão mais baixos e o tempo para financiar a dívida vai aumentar. Ademais, o banco libera a diferença entre o montante que já foi quitado e o refinanciado, o chamado “troco”, quantia em dinheiro que pode auxiliar no pagamento de outras despesas. A transação pode ser efetuada em forma presencial ou online, através de uma simulação. O banco vai avaliar a proposta em função do perfil do solicitante e se tudo der certo, a renovação do empréstimo é realizada. A operação demora até 5 dias.

O Sicoob está realizando empréstimo consignado para servidor público no estado de MG?

Sim, você vai encontrar lojas Sicoob em várias cidades do estado de Minas Gerais. Por exemplo, em Belo Horizonte, Pocrane, Turmalina, Governador Valadares, Delfinópolis, João Pinheiro, entre outras. No site da cooperativa, encontram-se publicadas todas as cooperativas parceiras, nas que você pode solicitar o empréstimo consignado. O Sicoob conta com uma rede de atendimento muito amplia.

O BB está efetuando consignado para servidores de MG que recebem do Seplag?

Sim, porque os servidores do Seplag são considerados servidores do setor público, incluídos no público alvo da modalidade de empréstimo consignado. Portanto, você dispor de todos os benefícios do crédito, como os juros baixos e o livre uso do dinheiro recebido. Faça o seu na loja BB de seu bairro e recebe o montante liberado rapidamente.

Como entrar em contato com o Banco Santander?

Você conta com diferentes meios para entrar em contato com o Banco Santander. No site, vai encontrar os endereços das agências e correspondentes na sua cidade, onde será recebido por assessores altamente capacitados. Também pode ligar para o telefone 0800 762 7777 e consultar todas suas dúvidas. E se quiser fazer uma simulação, no site encontrará uma ferramenta exclusiva para isso.

Quem é contratado pode fazer empréstimo com descontar em folha?

Os funcionários do setor público e de empresas privadas têm acesso ao crédito consignado, quer dizer, com desconto em folha. O que você tem que consultar é em que banco tem o convênio para pegar o crédito. Depois disso, terá que ir até uma agência para solicitar uma simulação e apresentar uma proposta.

E as outras cobranças?

Serão informadas na análise, consulte.

O IOF posso parcelar no Itaú?

Não, deve ser pago em uma vez.

Todos têm também tarifas e impostos?

Sim, todos esses têm IOF e tarifa de cadastro

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