Seguro de Carros: Simulação e Cotação Online!

Em alguns minutos você pode saber quanto custa o seguro para seu carro de acordo ao perfil de motorista, ao lugar onde você mora e ao uso que faz do seu veículo especificamente. Mas, não é possível afirmar um valor exato para qualquer pessoa, posto que o seguro de um automóvel é um serviço personalizado, para conhecer seu valor é preciso fazer uma cotação. Entenda como funciona.

O que é um simulador de seguro de carros?

O simulador de seguros de automóveis é uma ferramenta online que permite conhecer e comparar os diferentes preços e tipos de seguros oferecidos no momento. Esta ferramenta, como a de oMelhorTrato.com, permitirá que você encontre as melhores oportunidades, tanto econômicas quanto lucrativas, oferecidas pelas diferentes seguradoras de carros.

Usar um simulador de seguro de carro é uma forma de encontrar um bom preço, tanto na hora de comprar o primeiro seguro quanto se quiser trocar o que você já tem por um mais adequado ao seu bolso ou com maiores benefícios.

O que é uma cotação de um simulador de seguro de carro?

A cotação de um simulador de seguro auto é o procedimento pelo qual o segurado pode conhecer o prêmio do seguro, segundo as coberturas solicitadas e seu perfil de motorista. Para isto é preciso fazer um registro que inclui dados pessoais, dados do veículo e alguns costumes de uso.

A partir do registro a seguradora faz uma análise dos riscos e cria uma proposta de seguro para lhe oferecer. Se você estiver de acordo com as características e condições do serviço, é só assinar a apólice.

Como fazer uma cotação de seguro auto?

Como saber o valor do seguro de um veículo?

Como já foi dito, você precisa fazer a cotação para saber o valor exato, pois além das considerações do perfil do segurado e do veículo, as seguradoras têm a liberdade de colocarem o valor que acharem adequado aos seus produtos, portanto, para um seguro com as mesmas coberturas é possível encontrar diferentes preços e formas de pagamento, dependendo da seguradora que oferece.

Além do perfil do futuro segurado e os dados do veículo existem outros fatores que afetam o valor do seguro. Como a franquia, por exemplo. A franquia é o valor que o segurado deve pagar em caso de sinistro (quando houver perda total o segurado não deve pagar). Em geral são oferecidos três tipos:

• Franquia reduzida: Metade do valor da franquia normal.

• Franquia normal: valor considerado como parâmetro.

• Franquia dobrada: dobro do valor da franquia normal.

Quanto maior o valor que o segurado assume pagar, menor é o custo do seguro. Outro fator que pode afetar é o fator de ajuste.

Simulação do Seguro Auto online

Para fazer a avaliação dos riscos aos que está exposto é fundamental a cotação do seguro auto. Pode fazer este procedimento de forma on-line para conhecer as propostas das diferentes seguradoras ou ir pessoalmente na agência ou corretora desejada. Fazer uma simulação não obriga a contratação do plano de seguro, porém para contratar um seguro você deverá fazer uma simulação. Em outras palavras, no momento de contratar seu plano de seguro você deverá indicar seus dados pessoais e os dados do seu veículo para determinar o valor do prêmio e da franquia do seguro.

Cote e Compare os melhores Seguros de Carro

Em geral, fazer a cotação do seguro auto online é grátis por isso faça quantas simulações precisar, para conhecer os planos das seguradoras e escolher a melhor proposta para você. Mas lembre-se que não é conveniente omitir informação ou dar dados errôneos na simulação porque as propostas da cotação não vão se ajustar aos riscos que quer cobrir.

O que é fator de ajuste do seguro automóvel?

Sabe aquela expressão da apólice que diz “90% da tabela FIPE”? Bem, esse percentual é o fator de ajuste. Ele representa a relação entre o valor do automóvel segurado e o valor de referência ao contratar o seguro na modalidade de Valor de Mercado Referenciado, que neste caso é a Tabela Fipe.

Em geral, o segurado pode escolher esse fator de ajuste, de acordo com as opções oferecidas pela seguradora. As opções consideram o estado de conservação do veículo, lugar de uso, a idade do veículo e dos equipamentos opcionais que possui.

Em caso de sinistro total, onde você deve receber uma indenização, o cálculo da quantia a lhe entregar é feito da seguinte forma: o valor do veículo na Tabela Fipe (no dia da liquidação do sinistro) multiplicado por esse fator de ajuste que o segurado escolheu ao contratar. Por exemplo, se seu veículo custa R$ 56.000 na Tabela Fipe e na apólice o fator de ajuste era de 90%, você irá receber R$ 50.400.

Lembre-se que a outra modalidade de contratação do seguro é por Valor Determinado, onde já fica estabelecido na apólice, no momento de contratar o seguro, o valor exato da indenização.

Carros com o menor valor de seguro

Qual é o valor médio do seguro de carros?

Como foi dito, são vários os fatores que afetam o valor do seguro de carros, como consequência o valor médio depende dos dados específicos com os que se fazem as  simulações. Ao fazer mais simulações com perfis jovens ou com coberturas muito amplas, provavelmente o valor médio do seguro seja alto.

Por isso, recomendamos que você faça sua própria simulação. Considerando seu perfil pontualmente (é importante não mentir nem omitir ao informar seus dados) e o veículo que você possui ou pretende adquirir. A simulação é rápida, apesar de ter que registrar vários dados e você poderá ver qual é o prêmio que pagaria em diferentes seguradoras e escolher um seguro confiável.

Autor: Cristian Cristian Rennella

Atualizado em: 15/05/2023