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Seguro de Carros: Simulação e Cotação Online!

Em alguns minutos você pode saber quanto custa o seguro para seu carro de acordo ao perfil de motorista, ao lugar onde você mora e ao uso que faz do seu veículo especificamente. Mas, não é possível afirmar um valor exato para qualquer pessoa, posto que o seguro de um automóvel é um serviço personalizado, para conhecer seu valor é preciso fazer uma cotação. Entenda como funciona.

O que é um simulador de seguro de carros?

O simulador de seguros de automóveis é uma ferramenta online que permite conhecer e comparar os diferentes preços e tipos de seguros oferecidos no momento. Esta ferramenta, como a de oMelhorTrato.com, permitirá que você encontre as melhores oportunidades, tanto econômicas quanto lucrativas, oferecidas pelas diferentes seguradoras de carros.

Usar um simulador de seguro de carro é uma forma de encontrar um bom preço, tanto na hora de comprar o primeiro seguro quanto se quiser trocar o que você já tem por um mais adequado ao seu bolso ou com maiores benefícios.

O que é uma cotação de um simulador de seguro de carro?

A cotação de um simulador de seguro auto é o procedimento pelo qual o segurado pode conhecer o prêmio do seguro, segundo as coberturas solicitadas e seu perfil de motorista. Para isto é preciso fazer um registro que inclui dados pessoais, dados do veículo e alguns costumes de uso.

A partir do registro a seguradora faz uma análise dos riscos e cria uma proposta de seguro para lhe oferecer. Se você estiver de acordo com as características e condições do serviço, é só assinar a apólice.

Como fazer uma cotação de seguro auto?


Como saber o valor do seguro de um veículo?

Como já foi dito, você precisa fazer a cotação para saber o valor exato, pois além das considerações do perfil do segurado e do veículo, as seguradoras têm a liberdade de colocarem o valor que acharem adequado aos seus produtos, portanto, para um seguro com as mesmas coberturas é possível encontrar diferentes preços e formas de pagamento, dependendo da seguradora que oferece.

Além do perfil do futuro segurado e os dados do veículo existem outros fatores que afetam o valor do seguro. Como a franquia, por exemplo. A franquia é o valor que o segurado deve pagar em caso de sinistro (quando houver perda total o segurado não deve pagar). Em geral são oferecidos três tipos:

  • Franquia reduzida: Metade do valor da franquia normal.

  • Franquia normal: valor considerado como parâmetro.

  • Franquia dobrada: dobro do valor da franquia normal.

Quanto maior o valor que o segurado assume pagar, menor é o custo do seguro. Outro fator que pode afetar é o fator de ajuste.

Simulação do Seguro Auto online

Para fazer a avaliação dos riscos aos que está exposto é fundamental a cotação do seguro auto. Pode fazer este procedimento de forma on-line para conhecer as propostas das diferentes seguradoras ou ir pessoalmente na agência ou corretora desejada. Fazer uma simulação não obriga a contratação do plano de seguro, porém para contratar um seguro você deverá fazer uma simulação. Em outras palavras, no momento de contratar seu plano de seguro você deverá indicar seus dados pessoais e os dados do seu veículo para determinar o valor do prêmio e da franquia do seguro.

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Em geral, fazer a cotação do seguro auto online é grátis por isso faça quantas simulações precisar, para conhecer os planos das seguradoras e escolher a melhor proposta para você. Mas lembre-se que não é conveniente omitir informação ou dar dados errôneos na simulação porque as propostas da cotação não vão se ajustar aos riscos que quer cobrir.

O que é fator de ajuste do seguro automóvel?

Sabe aquela expressão da apólice que diz “90% da tabela FIPE”? Bem, esse percentual é o fator de ajuste. Ele representa a relação entre o valor do automóvel segurado e o valor de referência ao contratar o seguro na modalidade de Valor de Mercado Referenciado, que neste caso é a Tabela Fipe.

Em geral, o segurado pode escolher esse fator de ajuste, de acordo com as opções oferecidas pela seguradora. As opções consideram o estado de conservação do veículo, lugar de uso, a idade do veículo e dos equipamentos opcionais que possui.

Em caso de sinistro total, onde você deve receber uma indenização, o cálculo da quantia a lhe entregar é feito da seguinte forma: o valor do veículo na Tabela Fipe (no dia da liquidação do sinistro) multiplicado por esse fator de ajuste que o segurado escolheu ao contratar. Por exemplo, se seu veículo custa R$ 56.000 na Tabela Fipe e na apólice o fator de ajuste era de 90%, você irá receber R$ 50.400.

Lembre-se que a outra modalidade de contratação do seguro é por Valor Determinado, onde já fica estabelecido na apólice, no momento de contratar o seguro, o valor exato da indenização.

Carros com o menor valor de seguro


Qual é o valor médio do seguro de carros?

Como foi dito, são vários os fatores que afetam o valor do seguro de carros, como consequência o valor médio depende dos dados específicos com os que se fazem as  simulações. Ao fazer mais simulações com perfis jovens ou com coberturas muito amplas, provavelmente o valor médio do seguro seja alto.

Por isso, recomendamos que você faça sua própria simulação. Considerando seu perfil pontualmente (é importante não mentir nem omitir ao informar seus dados) e o veículo que você possui ou pretende adquirir. A simulação é rápida, apesar de ter que registrar vários dados e você poderá ver qual é o prêmio que pagaria em diferentes seguradoras e escolher um seguro confiável.

Autor: Cristian Cristian Rennella

Atualizado em: 15/05/2023

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Perguntas e Respostas

Boa noite! Comprei um Nissan 2014, coloquei rastreador da empresa Spy Car rastreadores, estou pensando em um seguro, quanto ficaria o valor total em 4 vezes? Preço carro 48 mil. Att, Piter

Olá Piter! Você pode consultar com a Spy Car rastreadores para saber se a empresa não tem nenhum convênio com alguma seguradora para seu Nissan 2014 de R$ 48 mil, nesse caso seria mais fácil para você e com certeza teria bons benefícios. Mas, se não for possível, você terá que cotar para saber o valor total do seguro em 4 parcelas. Nós poderíamos cotar, porém precisamos saber sua idade, a localidade onde você mora, o modelo do seu Nissan e demais dados.

Vocês saberiam me dizer quanto fica a taxa de instalação, porque cotei com a Car System e ficou em R$ 1.350 e para mim ficou muito caro. Saberia me responder? Por que acho que o televendas não abre no feriado. E já gostaria de saber logo o valor da taxa. Fico grato desde já

Olá! Hoje em dia existem diferentes rastreadores para instalar no seu veículo, tanto por radiofrequência como via satélite. Recomendamos que faça uma cotação considerando a instalação de um rastreador mais um seguro para seu veículo, dessa forma cobrirá qualquer tipo de sinistro e poderá circular com total tranquilidade. Por exemplo, na Ituran somente o rastreador tem mensalidades desde R$ 55, e o rastreador com um seguro desde R$ 70 por mês. Faça sua cotação para seu veículo especificamente e veja os valores exatos.

Quero colocar rastreador com seguro no carro, vocês ou alguém do fórum sabe dizer se tem alguma empresa de rastreamento que instala o rastreador da marca Suntech? Sei que é o melhor esse equipamento. Obrigado

Olá! A Suntech oferece uma ampla variedade de rastreadores de radiofrequência e também GPS e tem uma boa reputação no mercado. Você pode escolher o rastreador que achar melhor para seu veículo, comprar, e procurar na sua cidade alguma oficina, com profissionais especializados, que façam a instalação deste tipo de equipamento nos veículos. No entanto, recomendamos instalar um rastreador e contratar um seguro, pois o roubo não é o único risco ao que você está exposto.

Boa tarde gostaria de saber o melhor preço para um seguro automóvel

Se você quer fazer uma simulação para conhecer o melhor preço para um seguro de automóvel, é necessário fornecer alguns dados como o modelo, ano, versão e marca do carro, o tipo de combustível utilizado, a sua idade, o estado e cidade onde mora, indicar se o veículo já possui seguro ou ainda não.

Como posso economizar o seguro de meu carro?

Uma boa alternativa e ter bons costumes de uso do carro.

Eu posso solicitar uma cotação aqui?

Sim, nosso site tem uma ferramenta exclusiva para simular preços de seguros.

Posso escolher qualquer franquia?

Você poderá escolher entre as opções que lhe ofereça a seguradora.

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