Seguro Auto - Como Refinanciar, Renovar ou Cancelar?

Você já tem seu carro segurado mas não vê necessidade de seguir pagando seu plano de seguro? Ou está pensando em contratar seu plano de seguro e quer saber todos os detalhes? Na verdade, são tantas as condições, requerimentos e itens para ter em conta que às vezes confundem! Por isso a seguir te contamos tudo sobre a forma de pagamento, sobre como funciona a renovação do plano de seguro ou sua cancelação e te explicamos porque não é possível financiar este tipo de serviço. 

Como é pago o seguro de carros?

Em geral, cada seguradora tem a liberdade de colocar o valor que acham adequados nas suas coberturas e de disponibilizar as formas de pagamento de acordo com sua conveniência. Em geral você pode pagar seu seguro à vista ou em parcelas. Esse parcelamento pode ser feito no boleto, por débito em conta corrente ou diretamente com o cartão de crédito. 

Como posso fazer o pagamento do seguro? Se você optou por parcelar o prêmio do seguro, dependendo da seguradora poderá parcelar entre 6 e 12 vezes. Por exemplo:

• Na HDI Seguros e na SulAmérica o parcelamento pode ser feito em até em 10 vezes

• Com a Porto Seguro você pode parcelar em 6 meses no cartão de crédito, e em até 10 vezes com débito na sua conta corrente

• Na Suhai o parcelamento só pode ser feito em 6 meses no boleto

• Na Ituran, com débito em conta você pode parcelar em 12 meses. Na BV Financeira também tem um plano de 12 parcelas

É possível que algumas seguradoras disponibilizem planos de parcelamento sem juros e outros com juros, para se adequar às necessidades dos clientes. Como já foi dito antes, depende da empresa, algumas são mais flexíveis que outras neste ponto. 

Seguro Auto no boleto?

Se você optou por esta forma de pagamento, provavelmente irá receber o primeiro boleto junto com a apólice, e os outros em um prazo não menor à 5 dias antes da data de pagamento. Lembre-se, que após assinar o contrato, onde ficam indicados os riscos cobertos e as condições do seguro, esse mesmo contrato deve ser aprovado pela seguradora, ela deve aceitar cobrir os riscos indicados. Só então é que você recebe a apólice e o boleto para pagar.

Caso você tenha inconvenientes para pagar, pode solicitar a segunda vía. Porém, leve em conta que em caso de inadimplência a cobertura fica suspendida e qualquer inconveniente que você tenha nesse período não será coberto. 

O seguro de carros se paga todo mês?

Em geral não! A maioria dos planos de seguros são parcelados em até 10 meses, alguns somente em 6 meses. Normalmente, com esses parcelamentos não é cobrado nenhum tipo de juros e as empresas oferecem diversos benefícios, como descontos no prêmio ou descontos em oficinas.

Seguro Auto em 12x ou 60x?

Como você pode ver acima, a maioria das seguradoras não disponibilizam estas opções para o pagamento do Seguro Auto. Isso não significa que não existe nenhuma possibilidade de negociar e conseguir um parcelamento maior, porém depende da seguradora ou da pessoa que está lhe atendendo. 

A quantidade de parcelas não afeta a vigência do seguro, que em geral é de um ano, porém alguns planos podem ser feitos por períodos maiores.  

Seguro e financiamento do automóvel

Se você vai comprar um veículo 0 km pode indicar para ao vendedor que quer fazer um seguro, para sair do concessionário já protegido. Nesse caso o que se faz é solicitar o cobertura provisória, até que fique pronta a apólice definitiva. Se este procedimento não for feito, você terá que fazer o processo completo de contratação, isto significa que terá que fazer a avaliação do veículo na oficina idicada pela seguradoradora. 

Se você fizer um financiamento de veículo por meio de uma instituição bancária, confira os benefícios de contratar seguros com eles, por exemplo, com um financiamento do Itaú, você pode optar por seguros da Azul ou da Porto Seguro. No caso dos financiamentos da BV Financeira, você só pode contratar os seguros se adquirir também um empréstimo, à vantagem é que o pagamento do seguro é feito em 12 meses. 

Meu Seguro Auto venceu, quanto tempo tenho para renovar?

Na maior parte dos casos a própria seguradora entra em contato com o cliente aproximadamente um mês antes para consultar sobre a renovação, não perca esta oportunidade, porque o procedimento é bem simples, basta você confirmar os dados. É provável que a vistoria do veículo seja solicitada. 

Quando você contrata um seguro, considerando as renovações ou se você teve ou não um sinistro você ganha um desconto, esse desconto se chama bônus e quanto melhor motorista for e mais tempo tiver o seguro maior será sua classe bônus. São 10 classes compartilhadas por todas as seguradoras, então:

• Se você renovar seu seguro em um período menor aos 60 dias você pode manter sua classe de bônus,

• Se esse período for de até 6 meses, sua classe é reduzida; e 

• Se superar esse prazo, você perde o direito ao bônus. 

Renovação on-line do Seguro Auto

A forma de renovar a apólice, assim com o meio de pagamento, depende das seguradoras, cada um tem sua forma de trabalho. As que disponibilizam contratação de forma on-line, como a Youse que oferecem todos seus produtos de forma digital, permitem que seus clientes façam a renovação on-line.

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Tenha em conta que a primeira renovação do seu plano de seguro pode ocorrer de forma automática, segundo as condições gerais do produto que você contratou e para confirmar sua aceitação basta fazer o pagamento da primeira parcela do seguro. Também é possível que nesta renovação a revisão do veículo seja solicitada novamente. 

Refinanciar o Seguro Auto?

Esta opção não é possível. Para fazer sua apólice você indicou todos seus dados e as condições do veículo, a partir dessa informação a seguradora avaliou o risco, isto é, calculou quanto deveria gastar em caso de que você sofresse algum sinistro e considerando isso foi que estabeleceu um prêmio. Quando você assinou, declarou estar de acordo com esse valor e as demais condições. 

Tem como cancelar seguro de carro?

Porém se você muda de opinião e está fazendo um pagamento em parcelas pode cancelar seu plano de seguro. Tenha em conta os seguintes itens:

Quem pode cancelar o contrato do Seguro Auto? A seguradora ou o cliente. Quem rescinde o contrato deve informar com antecedência à outra parte. 

Para não pagar. A grande maioria das seguradoras, solicitam que o cliente informe a rescisão do seguro com um período de antecedência à emissão do boleto da próxima parcela para que não seja cobrada. Se isso não ocorrer e você faz o pagamento, de acordo com a Tabela de Prazo Curto é calculado o valor dos dias cobertos e você terá seu reembolso proporcional aos dias não cobertos. 

Como cancelar seguro de carro? Para fazer o cancelamento, como pessoa física, basta apresentar seus documentos pessoais (RG e CPF) e seu comprovante de residência, ir até sua agência ou corretora e solicitar o cancelamento.

Cancelamento do seguro automóvel e reembolso

Quando o pagamento do prêmio foi feito à vista o cancelamento não pode ser efetuado. Isso implica que você não terá nenhum reembolso. Porém, se você está pagando em parcelas deverá receber o reembolso proporcional aos dias não cobertos, de acordo com o estabelecido na Tabela mencionada. 

Lembre-se que a seguradora pode cancelar o contrato antes da vigência, quando recusa a proposta. Nesse caso, se você já pagou um adiantamento, ele deve ser devolvido em até 10 dias. Otros motivos para cancelar o contrato:

• Por omissão ou inexatidão de dados na apólice

• Em caso de modificação do risco que não for aceito

Aqui vai depender da situação de cada cliente, pode haver ou não reembolso. Por último:

• Quando ocorrer um sinistro 

• Por falta de pagamento, prévio aviso ao segurado

No primeiro caso, provavelmente sejam pagas as indenizações previstas e no último, não corresponde reembolso. 

Simulação da renovação do Seguro Auto

Para renovar e principalmente para contratar um plano de seguro é muito importante fazer a simulação do Seguro Auto. Com a simulação, processo mais conhecido como cotação, o futuro segurado conhece as propostas das diversas seguradoras, como funcionam, qual é o alcance de cada cobertura e com quais serviços adicionais vai contar ao contratar um determinado plano. 

Você pode fazer a simulação pessoalmente com seu corretor de seguros ou se preferir pode usar simuladores on-line. Se optar por fazer de forma on-line, aproveite simuladores que mostram propostas de diferentes seguradoras, para não ter que fazer a simulação tantas vezes.

O processo de cotação pode ser um pouco demorado, porque você tem que informar detalhadamente datos sobre:

• Os motoristas: dados pessoais e de contato de quem vai dirigir o carro.

• O veículo: marca, modelo, ano de fabricação, placa, se tem rastreador ou não, etc.

• Os usos do veículo: se é para trabalho, se é um carro de passeio, etc. 

• Outros detalhes como: onde ele fica estacionado, quantos km percorre por dia, etc.

Com esse dados é avaliado os riscos de cobertura e determinado o valor do prêmio. Esta parte do processo é rápida, porém é a que você deve prestar mais atenção para avaliar as vantagens e desvantagens de cada seguro, e se as condições de pagamento cabem no seu bolso sem causar problemas no orçamento. Se você quer detalhes específicos sobre os planos oferecidos pelas diferentes seguradoras no Brasil, veja aqui no nosso site toda essa informação. 

Autor:Cristian Cristian Rennella

Atualizado em: 15/06/2023