Simulação dos 10 Melhores Emprestimos Pessoais Online

Créditos com a Menor Taxas de Juros do Brasil

Como Fazer Um Empréstimo no BRB? Simule as Taxas Online!

Para aqueles momentos em que é preciso contar com um dinheiro extra, principalmente porque o salário não basta, é preciso procurar uma solução. O Banco BRB, conhecido também como Banco de Brasília, é uma instituição que faz empréstimos variados, atuando em mais de um segmento no que se refere a pessoas físicas. Os empréstimos pessoais, isto é, aqueles em que o dinheiro pode ser usado livremente, são de diferentes modalidades, com tipos de pagamento diferentes. O requisito comum à maioria deles é ter conta corrente no banco. Além do mais, o banco analisa a situação cadastral do cliente, para ver o quão seguro é emprestar o dinheiro para uma determinada pessoa.

Como Fazer Empréstimo no BRB

Para fazer empréstimo no BRB, o primeiro será ter uma conta corrente na instituição. Desse modo, você poderá ter acesso a todas as linhas de crédito. Ser correntista torna-se necessário pois só assim pode ser comprovada a movimentação de dinheiro e também é a maneira mais prática para fazer os depósitos. Igualmente, através da conta corrente são debitadas as parcelas para pagar a dívida contraída no empréstimo pessoal. Exceto no caso do empréstimo consignado, ser correntista é um requisito principal.

Os demais requisitos ficam sujeitos ao tipo de empréstimo solicitado. Por exemplo, no caso do empréstimo consignado, será necessário trabalhar em alguma entidade conveniada ao banco. Já no caso do da antecipação do 13º, será preciso receber salário no BRB. De um modo muito prático, os empréstimos do Banco BRB podem ser contratados online, acessando apenas com seu CPF e número de conta.

Após a análise de crédito, o banco demora alguns poucos dias úteis para dar a resposta. Ao fazer o cadastro online, você envia todos os dados para que essa análise seja feita, na qual será analisada sua pontuação (Score), entre outras coisas, como o salário e tipo de emprego que possui.

Qual É a Taxa de Juros dos Empréstimos no BRB?

A pergunta que mais se fazem quem estão à procura de empréstimo tem a ver com a taxa de juros. Qual é a taxa de juros do BRB? Será que é baixa e acessível? Ou será que é alta e portanto restringe o acesso a seus clientes? Embora não haja uma única resposta a essa pergunta, podemos sintetizar tudo com o seguinte: os juros dependem do perfil do cliente e também da modalidade de empréstimo.

Podemos fazer a consulta das taxas de juros do BRB no site do Banco Central do Brasil. Mas isto nos indica apenas taxas de juros médias praticadas, com base em empréstimos feitos, podendo não coincidir 100% com casos reais. Além do mais, as taxas indicadas ali são em um determinado momento. Ao longo do tempo, os juros que os bancos praticam podem variar.

Os empréstimos que contam com os juros mais baixos são os consignados, como acontece na maioria das instituições. É bem comum termos taxas de juros dentre 2 e 3% ao mês. Já no crédito pessoal, é um pouco mais complexa a análise para determinar os juros: será preciso verificar movimentação da conta, existência ou não de débitos pendentes, etc.

Empréstimo Consignado do Banco de Brasília: Veja Como Funciona

O empréstimo consignado do BRB poderá ser contratado por dois grupos: os servidores públicos e os aposentados do INSS. A contratação desse empréstimo pode ser feita tanto pelos servidores públicos correntistas quanto por aqueles que não possuem conta no BRB. Ou seja, não é necessário receber salário em conta do banco. O salário pode ser depositado em uma conta de qualquer outra instituição financeira.

Vejamos primeiro como funciona o empréstimo para servidores públicos. Ele poderá ser contratado nas agências de qualquer um dos estados do BRB, ou em qualquer um de seus correspondentes autorizados no país. O empréstimo, na íntegra, terá as seguintes características:

  • Quem pode fazer: servidores públicos federais, municipais e estaduais

  • Taxas de juros sempre baixas

  • Aprovação rápida, sem precisar ter nome limpo

  • O prazo pode ser de no mínimo 1 parcela e no máximo, de 96 parcelas

  • O dinheiro emprestado poderá ser de R$ 500 a R$ 400.000

  • Esse limite depende também do salário e da margem consignável

  • A margem consignável não pode ser superior a 30% do valor do salário

  • As parcelas são debitadas da folha de pagamento ou contracheque

Empréstimo Consignado INSS do BRB

Para os aposentados e pensionistas do INSS, o empréstimo consignado também é uma ótima solução. O desconto neste caso, será feito do benefício que eles recebem do INSS. O prazo para pagamento será de no máximo, 72 meses. Todos os pensionistas e aposentados do INSS podem fazer seu empréstimo, desde que seu benefício seja durável e além do mais, desde que cumpram algumas condições. O empréstimo consignado não poderá ser feito nos seguintes casos:

  • aposentadoria ou pensão temporária

  • benefício do LOAS

  • benefício do Bolsa Família.

Simular Empréstimo Consignado no BRB

Vamos deixar a situação do empréstimo consignado mais clara mediante uma simulação, que você também poderá fazer online. Um servidor do Estado de São Paulo quer pegar um empréstimo de R$ 8500 para pagar várias despesas. As condições ficam assim:

  • taxa de juros ao mês: 2,6%

  • prazo: 48 parcelas

  • valor de cada parcela: R$ 313

  • cada parcela é descontada do salário na data indicada pelo cliente

Você pode fazer a sua própria simulação, indicando quais são os seus dados pessoais, quanto recebe e onde trabalha exatamente.

Dá para Fazer Adiantamento do Salário no BRB?

Uma maneira diferente de fazer um empréstimo é solicitando a antecipação do 13º salário. Esse empréstimo poderá ser feito por qualquer pessoa que receba seus proventos no BRB, seja servidor público, seja beneficiário do INSS. A contratação costuma ser um pouco mais simplificada do que nos empréstimos. Você apenas tem que solicitar, e já tem o valor que deseja adiantar disponível em sua conta. Não precisa de toda aquela análise. Além do mais, é pago em uma única parcela no final do ano ou quando chega a data de recebimento do 13º.

Essa modalidade de empréstimo, ou melhor, de adiantamento, é contratada por telefone ou, se você preferir, nos terminais de autoatendimento. Também dá para fazer através de Banknet, acessando com o seu número de conta e escolhendo a opção da antecipação 13º. Como o dinheiro simplesmente é adiantado, é recomendável usar somente em caso de necessidade, quando se tornar preciso contar com dinheiro para alguma despesa de caráter urgente.

Veja como É o Financiamento de Veículos no BRB

O BRB tem o Crédito Direto ao Consumidor (CDC) Veículos, que é para compra de automóveis novos ou com até 5 anos de uso. O financiamento tem boas taxas de juros e prazos para pagar. E os que trabalham no Governo do Distrito Federal (GDF) contarão com taxas diferenciadas, ainda menores.

Para fazer o financiamento, você deve ir até uma agência do BRB ou uma loja da BRB financeira munido dos documentos necessários. Além de ter um comprovante de renda, é importante também não ter pendências ou dívidas atrasadas que coloquem restrições no seu nome. Será necessário apresentar comprovante de residência, que pode ser uma fatura de água, luz ou gás.

O BRB também tem o crédito Táxi, que é para quem trabalha com o veículo como meio de transporte. O veículo pode ser adquirido mais facilmente por pessoas físicas que desejam trabalhar como taxistas na cidade de Brasília. O atendimento será feito também nas lojas ou agências da BRB, personalizado para cada cliente.

Empréstimo Imobiliário do BRB



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O BRB também dá a todos os seus clientes a possibilidade de financiar um imóvel. Para realizar o sonho de ter a casa própria, há um ótimo plano de financiamento, que contempla taxas de juros baixas e condições facilitadas, para pagar com a máxima facilidade possível as parcelas. A linha de crédito para comprar imóveis do BRB funciona com as seguintes facilidades:

  • é possível financiar até 80% do valor de imóvel

  • os restantes 20% devem ser entregues como entrada

  • Prazo de até 35 anos para pagar (ou 420 meses)

  • As parcelas são maiores no começo e menores depois, com o sistema de amortização constante

  • Taxas de juros definidas para cada cliente

  • O FGTS pode ser utilizado como parte do pagamento

  • A renda pode ser composta para atingir o patamar necessário de renda mínima

  • O pagamento é feito com débito em conta corrente

  • Para clientes que tenham órgão pagador conveniado ao banco, também pode ser feito pagamento consignado

Simulador de Empréstimo do Banco BRB

A seguir, iremos fazer a simulação de um empréstimo no BRB para mostrar como podem chegar a ser as taxas de juros e principalmente, quanto você pode chegar a pagar. Vamos simular primeiro o caso de uma pessoa que deseja fazer um empréstimo consignado, que é o mais vantajoso. E o cliente escolhido será um servidor público, que terá taxas excepcionalmente baixas. Se ele pegar R$ 8400 no banco, pode ter o empréstimo estabelecido da seguinte maneira:

  • Prazo de 34 meses

  • Taxa efetiva de 2,5% ao mês

  • Valor das parcelas: R$ 369,66

  • Parcelas descontadas mensalmente do contracheque, do salário

  • O empréstimo fica liberado sem necessidade de consulta no CPF

Essa simulação corresponde unicamente a um caso particular e hipotético. Se você for fazer um empréstimo consignado, leve em conta que os juros cobrados podem sofrer uma pequena variação, para cima ou para baixo. Se você é funcionário de uma empresa privada, os juros podem ficar mais altos do que para os servidores públicos. Mas continuarão sendo baixos.

Empréstimos do BRB para Pensionistas

Os pensionistas podem encontrar mais de um empréstimo especial para eles no BRB. A mais vantajosa é sem dúvida alguma o consignado. Porém, pode ocorrer que o pensionista já possua um empréstimo com desconto de seu benefício e portanto não tenha margem consignável disponível. Nesse caso, pode recorrer a outro tipo de empréstimo, como por exemplo o empréstimo com débito em conta, que terá um prazo de até 34 meses para pagar. Ainda que não seja consignado, pode ter boas taxas de juros.

Quem recebe a pensão no BRB também tem a opção de antecipar o 13º ou a restituição do Imposto de Renda. Essas são duas maneiras bem simples de pedir um empréstimo de pouco montante mas rápido, com o dinheiro na hora. O dinheiro é devolvido em uma única parcela quando chega o momento de receber. Por exemplo, no caso de 13º, será no final do ano, quando chega a data de recebimento.

Simulador de Financiamento Imobiliário do BRB

Para ver mais de perto o funcionamento do financiamento imobiliário, será conveniente também fazer uma simulação para conferir os valores das taxas cobradas e também das parcelas principalmente. Vamos simular um financiamento de um apartamento usado em Brasília. O valor do mesmo será de R$ 230.000. Os itens resultarão conforme indicado abaixo:

  • Valor da entrada: R$ 23.000

  • Valor financiado: R$ 207.000

  • Taxa efetiva de juros: 7,96% ao ano

  • Prazo: 360 meses

  • Valor da primeira parcela: R$ 2000

  • Valor da última parcela: R$ 603

Vale dizer também que supusemos uma renda de R$ 6000, que na verdade é composta pelo comprador e um parente seu. No caso, o comprador ganha R$ 3500 por mês e a outra pessoa que ajuda a compor a renda, R$ 2500. Isto é, as condições do empréstimo permitem que mesmo sem receber salário tão alto ou privilegiado, o empréstimo possa ser pago sem problema.

Também vale a pena notar que o valor das parcelas é decrescente. A primeira é a mais cara, mas os valores irão diminuindo até chegar à última, que será a mais barata. Isso apesar de os valores terem a correção monetária feita. Por último, nesta operação o CET com todos os custos fica por volta de 9% ao ano.

O Que É

Linhas de crédito e financiamento do Banco de Brasília (BRB)

Como Funciona

Ter conta corrente e nome limpo

Vantagens

Taxas diferenciadas para quem trabalha no Governo de Brasília

Para finalizar, podemos dizer que o BRB oferece diversas linhas de crédito e de financiamentos, com taxas de juros que podem ser boas. Para isso o requisito é ter conta corrente no banco, exceto nos casos de empréstimo consignado. Quem trabalha no GDF pode ainda ter condições mais vantajosas, principalmente taxas de juros mais baixas. Antes de contratar qualquer empréstimo, porém, simule e compare para verificar se as parcelas que você irá pagar serão mais baratas do que em outras instituições.

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Perguntas e Respostas

Por ser aposentado posso fazer emprestimo com taxa de juros menor?
Sim, sendo aposentado você pode ter um empréstimo mais barato, que o é BRB Consignado INSS, exclusiva para quem recebe algum benefício desse instituto. Porém, no Banco de Brasília o empréstimo fica um pouco mais restringido, uma vez que só quem recebe o benefício pelo Banco BRB pode ter acesso ao empréstimo. Além do mais, é preciso que o dinheiro seja retirado na mesma UF onde se recebe o benefício.
É fácil abrir uma conta no banco para depois pegar o empréstimo pessoal?
Sim, é um trâmite simples e demora uns minutos.
Posso pegar o crédito pessoal em qualquer loja do BRB?
Sim, você pode contratar os créditos em todas as lojas do BRB.

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Comentário: O BRB é o banco mais confiável de todos!
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Comentário: Os crédito do Banco de Brasília são excelentes.
Avaliação: 4
Comentário: O BRB oferece os melhores empréstimos.

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