Simulação dos 10 Melhores Emprestimos Pessoais Online

Créditos com a Menor Taxas de Juros do Brasil

Faça Empréstimo Pessoal com Desconto em Conta Corrente na Hora

É verdade que existem muitas formas de contratação e de pagamento na hora de fazer um empréstimo. Quem está prestes a pegar um crédito é porque considerou todas as alternativas disponíveis (redução de despesas, por exemplo) e achou que ele é uma saída interessante para sair do aperto financeiro ou investir no seu grande sonho de comprar carro, casa, etc. Nesta matéria vamos falar sobre as formas de pagamento, especificamente, a modalidade de pagar um empréstimo pessoal com desconto em Conta-Corrente. Se você quer saber mais sobre isso, é só continuar lendo aqui no Melhor Trato. 

Qual Banco faz Empréstimo com desconto em Conta-Corrente? Veja os melhores

Você sabe qual é o melhor banco para fazer um empréstimo com desconto em conta-corrente? Se você entrou no nosso site é porque está na procura dessa resposta. Tanto as pessoas físicas quanto jurídicas podem realizar a negociação de um empréstimo com bancos ou outras entidades. Muitas são as instituições financeiras habilitadas pelo BACEN para concederem créditos sob essa modalidade. Dessa vez, vamos elencar os bancos que oferecem melhores condições de contratação com baixas taxas de juros para assalariados privados:

  • Banco do Nordeste do Brasil: disponível para pagar em até 48 parcelas mensais; período de carência de 65 dias até a 1ª parcela ser paga; 

  • Banco Randon: banco que disponibiliza a contratação do produto com desconto em conta de maneira digital, um empréstimo rápido, fácil e seguro;

  • Bancoob: o empréstimo neste banco é realizado para associados e não associados, destinado a funcionários e INSS;

  • Banpará — Banco do Estado do Pará: para correntistas e não correntistas do banco, desde que a entidade pagadora tenha feito convênio neste banco para realizar o desconto em conta-corrente dos funcionários;

  • Caixa Econômica Federal: Na CEF não precisa de avalista e se oferece ótimas condições no empréstimo para funcionários de empresas conveniadas e beneficiários do INSS;

  • Banco do Brasil: Nesta instituição você vai encontrar uma grande oferta de empréstimos, entre elas o consignado, no qual o pagamento das prestações se realiza através de desconto em folha, de forma automática. Disponível para correntistas e órgão ou empresa com convênio de consignação com o BB;

  • Banco Santander: o contratante pode ser funcionário de empresa privada ou servidor público;

  • Banco Arbi: disponível para servidores públicos federais, estaduais, municipais, militares e beneficiários do INSS;

Empréstimo com desconto em Conta-Corrente ou no boleto: Características no Santander

Um banco de origem espanhola, mas que atua no Brasil já faz um tempo é o Banco Santander, no qual os funcionários de empresas (conveniadas), e os servidores públicos do nosso país podem realizar empréstimos e pagá-los diretamente na conta-corrente através de um desconto mensal. Esta alternativa de pagamento, muito utilizada nos dias atuais, detém as seguintes características:

  • Dinheiro rápido para: viajar para o exterior, reformar uma sala da casa ou pagar dívidas;

  • Período de pagamento para servidores públicos é de 10 anos, 7 anos para beneficiários do INSS e assalariados de empresas privadas têm até 6 anos;

  • Ótimas taxas de juros, melhores do que em outras opções de empréstimos.

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Onde pegar um Empréstimo Consignado com desconto em Conta-Corrente?

Se falarmos de empréstimo consignado, imediatamente vem à cabeça o Banco BMG e sua rede de lojas Help! Este banco foi pioneiro em emprestar dinheiro usando a modalidade de pagamento com desconto em conta-corrente. Aliás, a Help! tem lojas em praticamente todas as cidades o que garante uma grande cobertura e um melhor atendimento para quem procure onde pegar um crédito.

O empréstimo consignado na Help! possui as seguintes vantagens:

  • Pagamento de parcelas fixas e consecutivas, na folha de pagamento ou benefício previdenciário;

  • Facilidades para realizar a portabilidade do consignado;

  • Sem consulta ao SPC/Serasa;

  • 5 anos para quitar a dívida do empréstimo para aposentado e pensionista (INSS);

  • Não é obrigatório informar como usará o valor solicitado.

Saiba o novo no limite de desconto em Conta-Corrente para Empréstimo Consignado

Devido à pandemia provocada pelo novo coronavírus, o Governo elaborou um projeto no qual os beneficiários do INSS e servidores públicos terão maiores benefícios no tocante a prazos, taxas de juros e margem consignável.

Vejamos as novidades no empréstimo consignado com desconto em conta-corrente:

  • O novo prazo máximo para pagamento passou de 72 meses (6 anos) para 84 meses (7 anos). O cliente poderá solicitar um prazo menor, se assim o desejar;

  • O senado manteve a taxa que já tinha como limite de desconto na margem consignável de 35%. Uma parte para empréstimo, 30% e outra para o cartão consignado 5%.

Pegue seu Empréstimo em uma Fintech e receba agora na sua Conta-Corrente

Em se tratando das modalidades de pagamento para empréstimos, existem das mais variadas. Por um lado, temos a chance de pagar presencialmente no banco ou financeira onde se fez a solicitação do produto e por outro lado escolher para que o pagamento se realize de forma “automática”, por meio do desconto em conta-corrente. É claro que para optar por esta opção no momento de pagar, deve-se ser correntista em algum banco ou fintech. Isso mesmo! Você também pode recorrer a estas novas plataformas, pedir dinheiro emprestado e receber agora na sua conta. 

A Nubank possibilita que seus clientes tenham o controle de tudo pelo aplicativo, como:

  • O montante total a ser pago;

  • A quantidade de prestações do empréstimo;

  • A taxa e o valor dos juros;

  • As condições da contratação.

Contudo, o crédito da Nubank ainda não está disponível para todos, apenas para possuidores do Cartão de Crédito Nubank e a NuConta, conta digital da fintech.

Caro leitor: Durante os momentos prévios à contratação de qualquer produto ou serviço, deve-se conferir a muitos pontos que irão afetar diretamente o orçamento, como: tarifas, Custo Efetivo Total— CET, Imposto sobre Operações—IOF e por último e não menos importante, a taxa de juros. Com essa informação, você estará pronto para decidir onde fazer um empréstimo com desconto em conta-corrente.

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Perguntas e Respostas

Sou microempreendedora e preciso de um empréstimo de R$ 10 mil.

Atualmente o governo federal está promovendo o desenvolvimento de empreendimentos, como fonte importante de geração de empregos, portanto, encontrará instituições financeiras que oferecem o Microcrédito Produtivo Orientado. O financiamento pode ser de até R$ 20 mil, tanto para microempreendedores formais quanto informais, pessoas físicas e jurídicas, desde que os ingressos anuais não ultrapassem R$ 360 mil. Deve ter conta corrente no banco escolhido, as taxas de juros são de 3,3% mensais, até 36 meses para financiar (segundo o banco escolhido) e depende da aprovação da sua proposta. Terá que apresentar CPF, RG e comprovante de residência, além do PPU se for vendedor ambulante, Alvará de funcionamento se estiver no ramo alimentar e CNPJ se estiver formalizado. Pode ser solicitado um fiador.

Como eu ficarei sabendo se vai dar certo o empréstimo?

Após a solicitação do crédito mediante o envio da simulação da operação e o conseguinte preenchimento de dados cadastrais, o banco analisará sua proposta e seu perfil. Se tudo der certo, pouco tempo depois receberá o contrato do empréstimo para sua assinatura. Depois de assinar, o crédito deveria ficar disponibilizado na sua conta corrente. Toda a operação pode demorar até 3 dias no máximo.

Moro em Belém do Pará, como faço para conseguir um empréstimo com débito em conta?

O lugar onde mora não dificulta a obtenção do crédito, pois a maioria dos bancos oferece a opção de efetuar a operação totalmente online. Deve ter conta corrente na instituição escolhida e para solicitar tem que realizar uma simulação prévia, na qual, além de fazer a sua proposta, completará seus dados cadastrais, fundamentais para a análise de crédito. Se sua proposta for aceita, deverá apresentar RG, CPF, comprovante de endereço, comprovante de renda e uma selfie com seu rosto completo e em lugar iluminado. A transação é rápida, e em 2 ou 3 dias o dinheiro pode estar disponível na sua conta.

Sou servidor público da Secretaria do Governo no DF e estou precisando desesperadamente de um empréstimo com desconto em folha para saldar dívidas. Deixo se for possível meu carro, um Vetra 98/99 como garantia.

O empréstimo com desconto em folha é o consignado, com prazo de até 96 meses e condições de financiamento associadas com seu perfil e sua margem consignável. O crédito com garantia de veículo geralmente aceita veículos com até 10 anos de fabricação, não poderia usar como garantia agora. Uma boa possibilidade pode ser solicitar um crédito com débito automático em conta corrente, se tiver conta corrente em algum banco. Algumas entidades financeiras oferecem empréstimos ainda sem margem para servidores públicos. Porém, deve analisar cuidadosamente suas possibilidades reais de pagamento.

Quero fazer o empréstimo com débito em conta corrente, porque estou sem margem.

Algumas instituições financeiras oferecem essa opção para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS que ficaram sem margem consignável. Normalmente o crédito oferece um prazo de pagamento reduzido (seis a oito meses). Deve analisar cuidadosamente as condições de financiamento antes de assinar o contrato, pois estará assumindo um novo compromisso para seu orçamento.

Pode fazer este empréstimo quem e funcionário público e recebe salário pelo banco Itaú?

Pode, sim. Deve possuir conta corrente no banco para poder solicitar. Se já tiver um limite pré-aprovado, deverá apresentar RG, CPF, comprovante de renda e de residência. A análise da sua proposta considerará também seu perfil e seu histórico de pagamentos. A operação é rápida, a demora é de até dois dias úteis.

Preciso de R$ 1.500. Como faço? É seguro? Vocês cobram taxa de seguro antecipado?

Para garantir a segurança da transação deve escolher uma instituição financeira reconhecida. Procure informação oficial e após a escolha deve abrir uma conta corrente nessa instituição com RG, CPF, comprovante de renda e comprovante de endereço. Em função do seu perfil será autorizada a abertura da conta e poderá solicitar o empréstimo. Normalmente o período para quitação da divida não é muito longo (entre 8 e 12 meses). Por nenhum motivo deve haver cobrança de taxas antecipadas para a liberação do crédito. Se isso acontecer, denuncie.

Posso fazer esse empréstimo? Sou aposentado do INSS e preciso de R$ 3 mil.

Para poder fazer um empréstimo com débito automático em conta corrente deve ter conta corrente no banco escolhido, o qual por sua vez deverá ter convênio com o INSS para autorizar o desconto do seu salário. Outra possibilidade seria abrir uma conta corrente no mesmo banco em que recebe seu benefício e eventualmente pode vincular ambas as contas para facilitar as operações. O limite de crédito depende do seu perfil e da sua capacidade de pagamento e o prazo de pagamento é de até um ano, dependendo da instituição financeira. Depois da simulação, com sua proposta pré-aprovada, deve apresentar RG, CPF, comprovante de endereço (qualquer comprovante em seu nome ou em nome de um parente de primeiro grau como conta de serviços, etc.) e comprovante de renda (extrato bancário atualizado que demonstre o crédito de seu benefício dos últimos dois meses), além de uma selfie do rosto completo.

Sou aposentada e a minha conta é corrente. Se eu passar para conta salário, quanto tempo demora em obter esta modalidade de empréstimo?

A conta salário e a conta corrente são independentes, mas é possível vincular seu salário a sua conta corrente para ter só uma conta e facilitar as operações de depósito, transferência, etc. Porém, se houver problemas de inadimplência, a justiça pode autorizar que seja retirado dinheiro da sua conta, pois ela será considerada simplesmente conta corrente. O empréstimo com débito direto em conta corrente não depende do fato de fazer essa transformação da sua conta, senão do seu perfil e de seu histórico de pagamentos.

Eu fiz um empréstimo em uma instituição financeira com débito em conta e gostaria de saber se tem um horário para fazer o desconto no dia em que eu recebo meu salário.

O débito automático para o pagamento da parcela de seu empréstimo pode ser efetuado a qualquer momento do dia em que recebe seu salário, não há um horário específico. Com sua conta salário vinculada à conta corrente tem mais liberdade para fazer transações. Agora bem, deve saber que apesar de que o salário é impenhorável, se houver um processo judiciário, sua conta será considerada apenas uma conta corrente.

Gostaria de saber quanto eu pago um empréstimo por R$ 2 mil, financiados em 24 vezes, com débito em conta.

As taxas de juros mudam de uma instituição financeira para outra, além dos prazos de financiamento. Os valores mínimos e máximos do crédito também mudam, dependendo do perfil do contratante. Então, primeiro deve escolher uma instituição financeira e fazer uma simulação do crédito, a qual incluirá o preenchimento de um formulário com seus dados cadastrais. Desse jeito, o banco poderá responder ao seu pedido e receberá várias propostas, a fim de que possa escolher a mais adequada.

Mesmo não sendo cliente posso fazer empréstimo com débito em conta?

Não, não pode. Um dos requisitos para poder solicitar um crédito pessoal com débito automático em conta corrente, é ser correntista da instituição à qual pede o empréstimo. Além disso, deverá apresentar RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda. Deve trabalhar com carteira assinada, os créditos para autônomos normalmente correspondem aos microcréditos, créditos para MEI, etc.

Como funciona a portabilidade? Na portabilidade há devolução de dinheiro, mantendo a mesma quantidade de prestações restantes e o mesmo valor?

Se você contratou um empréstimo e deseja transferir sua dívida para outra instituição, pode fazer a portabilidade de crédito ou empréstimo. A nova instituição escolhida deve aceitar a transferência, a qual geralmente acontece pelo fato de possuir taxas de juros mais em conta. Qualquer tipo de empréstimo admite portabilidade, entre eles o crédito pessoal. Deve contatar o banco onde fez o empréstimo e pedir o extrato com o saldo devedor (para quitar em forma antecipada sua dívida), que pode demorar até um dia útil. No extrato devem constar: número de contrato, saldo devedor atualizado, valor da prestação, taxa de juros anual, tipo de crédito e prazo restante do financiamento. Com esta informação pode solicitar a portabilidade na instituição selecionada. Depois da aprovação, a nova instituição quita o valor da divida e assume o crédito (agora você tem uma dívida com ela). O número de prestações fica igual, mas com juros menores pode acontecer que seu valor se modifique. A operação é sem custo, mas o novo banco pode solicitar o pagamento de alguma taxa para abrir conta corrente. A portabilidade com troco é possível só com o empréstimo consignado. Neste caso, ao pedir a transferência da dívida, você refinancia também a quantia que já pagou e recebe esse valor.

Preciso de R$ 3 mil. Se for possível, gostaria que fizessem um orçamento.

Depois de avaliar as possibilidades, deve escolher as instituições financeiras que considerar convenientes e fazer simulações online. Para isso vão solicitar seus dados cadastrais e obterá uma resposta para sua proposta de crédito e financiamento. Com essa informação poderá decidir qual é o crédito com juros menores e com prazos mais adequados ao seu orçamento. É melhor evitar prazos muito prolongados.

Qual é o limite do empréstimo para quem recebe um salário?

O critério é o mesmo que para o crédito consignado. O valor da parcela descontada por débito automático em conta corrente na qual você recebe seu salário mensalmente, não pode ultrapassar 35% da sua renda mensal, pois esse ingresso possui caráter alimentar. Este limite para o desconto está previsto em lei, como uma forma de proteger o assalariado do endividamento excessivo.

Fiz um empréstimo através de uma financeira, com débito em conta. Após 6 meses me ofereceram para refinanciar. Fiz refinanciamento em 12 meses de R$ 485, mas depois do refinanciamento o valor da parcela foi para R$ 633. Isso está certo?

Ao fazer refinanciamento de sua dívida você negocia novas condições de pagamento que devem ser mais favoráveis. Em muitos casos, consegue diminuir o valor das parcelas ou recebe uma diferença em dinheiro, além de dispor de um período de pagamento mais prolongado. Agora bem, ao valor da prestação no novo contrato devem ser adicionados os juros e as taxas administrativas correspondentes. Então, pode ser esse o motivo da diferença do valor, mas de qualquer jeito, essa informação deve estar perfeitamente detalhada no contrato que você assinou. Leia atentamente seu contrato para conferir a existência de diferenças com as condições pactuadas.

Tenho 87 anos, tenho dois benefícios e recebo líquido R$ 1.600, tirando os empréstimos consignados. Não tenho margem para fazer consignado, gostaria de saber se consigo fazer empréstimo direto em conta corrente.

É bastante difícil que consiga fazer um empréstimo com débito em conta corrente por dois motivos. O primeiro, é que não tem margem consignável, o que dificultaria sua possibilidade de pagar o empréstimo. O segundo motivo, é sua idade. O critério geral das instituições financeiras é conceder créditos cujo financiamento acabe no máximo aos 80 anos e ainda antes. Isto é assim pelo grande risco de inadimplência.

Como posso fazer um empréstimo com débito em conta corrente? O que é preciso para eu conseguir?

Para obter um crédito pessoal com débito automático em conta corrente, além de ter conta corrente na instituição escolhida, deverá apresentar RG, CPF, comprovante de renda, comprovante de residência e extrato bancário demonstrando a movimentação dos últimos 30 dias, isto é, deve incluir o crédito do último salário. Deve contar com carteira assinada. Já no caso dos autônomos, você deverá conferir quais são as instituições que atendem esses clientes. A operação é bastante rápida e o dinheiro fica disponível em sua conta em 2 ou 3 dias.

Posso fazer pela internet o empréstimo para descontar em conta corrente?

É possível, sim. Deve procurar informação na internet para comparar as diferentes propostas mediante simulações. Em função da quantia solicitada, pode ser que toda a transação seja efetuada online e que o dinheiro fique disponibilizado na sua conta corrente. Após a simulação, considere as propostas com menor CET (Custo Efetivo Total), selecione número e valor das parcelas, mande a documentação solicitada e aguarde a análise da sua proposta. Normalmente as instituições financeiras atribuem uma nota de crédito para cada consumidor depois de fazer a avaliação de crédito. Se ele for favorável, os juros podem se reduzir.

Sou industriária, posso fazer esse tipo de empréstimo descontado na conta corrente?

Pode, sim. Essa linha de crédito geralmente está disponível para empregados celetistas, aposentados do INSS, servidores públicos e militares. Segundo a legislação vigente (CLT, consolidação das leis de trabalho), todo profissional só pode começar a trabalhar com carteira assinada, a qual deve ser assinada no momento de iniciar as suas atividades. Então, se tiver mais de 18 anos, carteira assinada, comprovante de renda e de endereço, além de conta corrente em um banco, pode solicitar um empréstimo pessoal com débito em sua conta corrente. As condições de financiamento dependem da análise da sua proposta e da avaliação do seu perfil.

Sou terceirizado, posso fazer esse empréstimo?

Pode, sim. O empregado terceirizado é funcionário de uma empresa prestadora de serviço e segundo a lei, deve possuir carteira assinada e contar com remuneração mensal, além de todos os direitos que os demais trabalhadores possuem, como 13° salário, por exemplo. A carteira de trabalho do empregado terceirizado deve cumprir com todas as exigências estabelecidas na CLT. Portanto, se tiver mais de 18 anos, CPF ativo e possuir conta corrente num banco, poderá solicitar um empréstimo com débito das parcelas na sua conta. As condições de financiamento dependerão da análise de seu perfil.

Gostaria de receber informações sobre este tipo de empréstimo.

O empréstimo com débito em conta é um tipo de crédito pessoal, no qual a prestação é descontada em forma automática de conta corrente do contratante. A finalidade do débito e sua concretização precisam ser discriminadas no extrato da conta corrente, segundo o combinado no contrato. Este crédito está disponível para empregados celetistas, aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e militares, bem como para autônomos. Se tiver interesse deve escolher uma instituição financeira e fazer uma simulação. Após a solicitação, o banco avalia sua proposta em função de seu perfil. Se tudo estiver certo se emite o contrato para sua assinatura e o dinheiro fica disponibilizado na conta corrente informada. Ao descontar diretamente da conta no mesmo banco, há certa garantia de que o consumidor não deixe de pagar suas prestações. Porém, os juros são bastante elevados.

Quero um empréstimo para ser descontado em débito em conta, minha conta é na caixa e meu sálario é por lá também, estou precisando de 1500,00, como faço

A Geru oferece um empréstimo online com desconto na conta corrente da Caixa Econômica Federal, mas o valor mínimo a ser emprestado é de R$ 2000, não poderá pedir um empréstimo de menos. Se você considera esse importe conveniente, pagará aproximadamente R $ 229 dividido em um prazo de 12 meses.

Preciso urgente de um empréstimo de R$ 2.000, gostaria de saber qual seria o procedimento para fazer.

Para fazer um empréstimo com desconto em conta, você tem que ser correntista de um banco, pode ser onde recebe seu salário. Depois, tem que solicitar a análise de crédito, e se for aprovada, receberá uma notificação da agência, para levar os documentos e assinar o contrato. Finalmente, vai ter o dinheiro liberado na mesma conta na que serão descontadas as parcelas.

Necessito de um empréstimo, posso fazer?

As modalidades de crédito com desconto em conta são o consignado, no caso dos beneficiários do INSS e funcionários públicos e privados, ou o pessoal, para que é trabalhador autônomo formal ou funcionário de uma empresa privada sem convênio com nenhum banco. Neste caso, o desconto se faz diretamente da conta corrente. Para solicitar algum dos dois tipos de empréstimo, você tem que apresentar uma proposta e a documentação necessária, no banco que deseja pegar dinheiro emprestado.

Quero um empréstimo no valor de R$ 10.000, com débito em conta corrente.

Os empréstimos com desconto em conta corrente podem ser os pessoais, e essa é uma modalidade que oferece a maioria dos bancos. Outra opção é o crédito consignado, na que o desconto passa a ser a única forma de pagamento. Este último tem taxas mais econômicas do que o primeiro. No banco que você tem sua conta corrente, tem que consultar a qual dessas propostas tem acesso e solicitar uma simulação.

Eu posso simular um empréstimo com desconto em conta do Santander?

Sim, com nosso simulador, você pode simular qualquer modalidade de crédito.

Para comparar um crédito de dois bancos, a simulação demora muito?

A simulação é um processo muito rápido, seja qual for a quantidade de bancos.

Quanto custa simular um empréstimo?

Isso não tem custo nenhum!

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