Muitas vezes não temos o dinheiro necessário para a compra de um bem ou serviço que necessitamos ou desejamos, para o pagamento de alguma conta, para um projeto, ou para uma emergência. É aí que surgem os empréstimos, como alternativas para viabilizar qualquer um destes pontos.
E os empréstimos não são algo de hoje. Registros históricos mostram que desde 4.000 a.C, na Mesopotâmia, já havia descrições sobre empréstimos, em tabletes de argila. Nesta época, os empréstimos não envolviam o dinheiro em si, mas sim bens. Pessoas que tinham alguns bens em excesso emprestavam para outras pessoas, recebendo algo em troca, como se fossem juros.
De lá para cá, com a evolução do dinheiro e o surgimento dos bancos, as operações de empréstimos foram ficando mais sofisticadas, mas, em sua base, a essência é sempre a mesma. Quem pega dinheiro emprestado devolve o valor do empréstimo com a adição de juros.
Como faço para conseguir dinheiro emprestado?
Para conseguir dinheiro emprestado, o primeiro passo, que muitas vezes é deixado de lado, é fazer um planejamento das suas finanças. Para isto, levante qual o valor necessário e elabore o eu orçamento mensal, considerando todas as entradas e saídas, para verificar quanto por mês você consegue pagar na parcela do empréstimo.
Uma vez feita esta etapa de planejamento financeiro, o próximo passo e pesquisas e simular as melhores opções de empréstimos e instituições financeiras. O dinheiro emprestado pode ser proveniente de diferentes tipos de empréstimos: empréstimo pessoal, cheque especial, cartão de crédito, consignado, empréstimo com garantia e financiamento. Avalie as taxas de juros e prazos.
Para facilitar este processo de pesquisa, o uso de comparadores e simuladores de empréstimos, como é o caso do oMelhorTrato ajudam a simplificar o processo.
Uma vez decidida qual a melhor opção de empréstimo, o próximo passo é solicitar a proposta e o contrato. Com este assinado, você receberá o valor e, a partir daí, precisa se organizar para como irá usar o dinheiro e como irá quitar a dívida.
10 Empréstimos de dinheiro, melhores opções
Muitas vezes, por conta da situação, tem-se certa urgência por um empréstimo. Para “facilitar” a vida das pessoas, os bancos costumam ter algumas modalidades de crédito com limites liberados, como por exemplo cheque especial e cartão de crédito. Porém, é justamente nestas modalidades que precisa-se tomar muito cuidado, pois possuem juros mais elevados.
Várias destas instituições também possuem linhas de crédito com limites pré-aprovados, acelerando todo o processo de liberação de crédito para quem estiver precisando. Além das instituições financeiras tradicionais, algumas fintechs também disponibilizam o limite pré-aprovado, bastando que o cliente acesse o aplicativo ou site e solicite o crédito, 100% online. Um exemplo de banco digital que tem essa opção é o Banco Pan, com o chamado “Limite Emergencial”. Este é pré-aprovado no cadastro da conta e, quando for utilizado, cobra juros de 5,9% ao mês. Outro exemplo é o Banco Honda, que tem um bom financiamento.
Nos empréstimos pessoais, várias fintechs de crédito apresentam um processo de aprovação e liberação dos recursos de maneira bem ágil. Confira alguns exemplos abaixo:
Geru empréstimos
- Prazo: 1 dia útil
- Número de parcelas: até 36
- Taxa de juros: 2% a 8,2% ao mês
- Valor: R$ 2 mil a R$ 50 mil
Just Empréstimos
- Prazo: até 2 dias úteis
- Número de parcelas: até 24
- Taxa de juros: a partir de 1,60% ao mês
- Valor: até R$ 35 mil
Cashme (empréstimo com garantia de imóvel)
- Prazo: até 2 dias
- Número de parcelas: até 240 meses
- Taxa de juros: 0,85% ao mês + IPCA
- Valor: a partir de R$ 50 mil
Lendico Empréstimos
- Prazo: no mesmo dia (se documentos e assinaturas forem aprovados até as 13hs do mesmo dia)
- Número de parcelas: até 36
- Taxa de juros: a partir de 1,98% ao mês
- Valor: Até R$ 50 mil
Empréstimo de dinheiro com juros baixos
Para quem pega um empréstimo, pagar a menor taxa de juros possível acaba sendo bem interessante, pois trará economia no valor total que será pago.
Dois pontos fundamentais para se economizar nos juros são: menor o número de parcelas possível e ter o melhor score possível. Estes dois fatores contribuem, e muito, para a economia no montante total que será pago em juros.
Além destes pontos, é importante pesquisar as opções de empréstimos em diferentes categorias e instituições financeiras, em busca das menores taxas de juros. Evitar empréstimos como cheque especial e rotativo do cartão de crédito e priorizar empréstimos com garantia e consignados acaba sendo muito vantajoso em função dos juros. Estes são alguns exemplos de instituições financeiras que possuem boas condições nestas modalidades:
Best Empréstimos
- Crédito com garantia de imóvel
- Prazo: até 240 meses
- Taxa de juros: a partir de 0,69%
Pontte Empréstimos
- Crédito: com garantia de imóvel
- Prazo: de 60 a 240 meses
- Taxa de juros: a partir de 0,79% ao mês
- Empréstimo de até 50% do valor do imóvel
Creditas
Empréstimo: Com garantia de imóvel
- Valor: de R$ 30 mil a R$ 3 milhões
- Taxa de juros: 0,85% ao mês + IPCA
Empréstimo: com veículo em garantia
- Valor: de R$ 5 mil a R$ 150 mil
- Taxa de juros: a partir de 0,99% ao mês
Crédito consignado
- Valor: de R$ 500 a R$ 50 mil
- Taxa de juros: a partir de 0,99% ao mês
Meu Tudo
- Crédito consignado
- Taxa de juros: a partir de 1,09% ao mês
Empréstimo de dinheiro: onde conseguir
Existem diferentes lugares onde você pode conseguir dinheiro emprestado. Uma das maneiras mais simples, e mais informal, seria através de familiares e amigos. Você pode combinar o valor e as condições para a devolução do mesmo.
Porém, muitas vezes este caminho não é viável, por isso, é preciso recorrer às instituições financeiras. Os empréstimos, de maneira geral, podem ser feitos nas seguintes instituições:
- Bancos: é o local mais lembrado quando falamos de empréstimos. Existem diversos tipos de empréstimos que estas instituições oferecem, por isso, é muito importante fazer pesquisa, comparação e simulação. São exemplos: Bradesco, Itaú, Santander, BB, Caixa, Banco Inter.
- Cooperativas de crédito: funcionam como os bancos, porém, por serem associações sem fins lucrativos, as taxas podem ser mais interessantes para seus associados. São exemplos: Sicredi e Sicoob.
- Financeiras: são instituições financeira que realizam, exclusivamente, operações de crédito. São exemplos: Crefisa.
- Sociedades de Crédito Direto: são plataformas online que oferecem empréstimos. São exemplos: Just, Geru, Lendico.
- Sociedades de Empréstimo Entre Pessoas: são plataformas online que fazem a intermediação de empréstimos de pessoas para outras pessoas. São exemplos: Mutual
Empréstimo de dinheiro com pagamento diário
O modelo mais tradicional de empréstimos com pagamento diário é o feito pelos agiotas. Estes são pessoas que emprestam dinheiro, sem a autorização do Banco Central. O modelo mais comum é o empréstimo do valor e o posterior pagamento em parcelas diárias. Nestes casos, é muito importante tomar muito cuidado, por tratar-se de uma operação na regulamentada.
Empréstimo de R$ 200
Empréstimos de valores mais baixos também são possíveis. Por exemplo, se você estiver procurando um valor na faixa de R$ 200, estas são algumas instituições que realizam este tipo de empréstimo: Sim, Lendico, Zema, Portocred.
Empréstimo rápido de R$ 3.000: simulação
Se você está buscando um empréstimo rápido, por exemplo, de R$ 3.000, estas são algumas instituições financeiras que podem te atender: Geru, Just, Cashme e Lendico.
É sempre importante fazer uma simulação avaliando as condições oferecidas entre as diferentes instituições financeiras. Por exemplo, para o empréstimo de R$ 3.000, a simulação para uma mesma instituição financeira, com variação no número total de parcelas é:
| Prazo | 12 | 36 | 48 |
|---|---|---|---|
| Parcela | R$ 251,00 | R$ 84,00 | R$ 51,00 |
| Valor Total | R$ 3.012,00 | R$ 3.024,00 | R$ 3.060,00 |
Repare como os juros compostos de comportam. Com o aumento do número de parcelas, o valor da parcela mensal cai, porém, paga-se mais no final das contas.
Empréstimo de R$ 3.500: simulação
Agora imaginemos uma simulação entre diferentes instituições financeiras, para um empréstimo de R$ 3.500, para ser pago em 36 meses:
| Financeira | A | B | C | D |
|---|---|---|---|---|
| Taxa | 2,0% | 3,0% | 4,0% | 5,0% |
| Parcela | R$ 137 | R$ 160 | R$ 185 | R$ 211 |
| Valor | R$ 4.932 | R$ 5.760 | R$ 6.660 | R$ 7.596 |
Repare como a variação de um ponto percentual na taxa de juros faz total diferença no valor total que será pago!
Empréstimo de R$ 4.000: simulação
Agora consideremos uma simulação dentro de uma mesma instituição financeira, porém com um empréstimo pessoal sem garantia e um empréstimo pessoal com garantia de um automóvel. Consideremos que o valor do empréstimo é de R$ 4.000 e o prazo de pagamento é de 24 meses:
| Empréstimo | Sem Garantia | Com Garantia |
|---|---|---|
| Taxa | 4% | 1% |
| Parcela | R$ 262,35 | R$ 188,29 |
| Valor Total | R$ 6.296,34 | R$ 4.519,05 |
Neste caso, perceba que, quando há uma garantia, os juros cobrados são mais baixos, trazendo uma grande vantagem a quem está emprestando o dinheiro.
Empréstimo de dinheiro: quanto vou pagar?
Sempre que você estiver pensando em fazer um empréstimo, é muito importante que você saiba quanto você irá pagar. Para isto, levante a taxa de juros e o número de parcelas, ou, o valor de cada parcela, e faça a conta para descobrir qual será o valor total que sairá do seu bolso. Lembre-se, que, por se tratar de uma operação de crédito, você sempre pagará mais do que efetivamente recebeu.
Para fazer tais contas, você pode utilizar planilhas de Excel, calculadoras financeiras ou simuladores e comparadores online.
Calcular Juros de um empréstimo
Empréstimo de dinheiro de um banco para outro
Não é porque você tem conta em um determinado banco que você está restrito a fazer empréstimo apenas nele. Conta bancária e empréstimos são serviços diferentes, e, sim, você pode contratar um empréstimo numa instituição diferente daquela que você tem conta, inclusive, de instituições financeiras que são específicas para empréstimos, como por exemplo as fintechs de crédito.
Além disso, se você já possui um empréstimo em um banco e está insatisfeito com o mesmo, você pode solicitar a portabilidade de crédito. Como mostra o Banco Central, trata-se do direito que clientes têm de transferir gratuitamente seus empréstimos para uma outra instituição financeira, podendo buscar melhores condições de juros e prazos.
Emprestando dinheiro para os filhos
É muito comum que, em casos de apertos financeiros, os filhos recorram aos pais como forma de pegar dinheiro emprestado. Este tipo de empréstimo pode ser feito e as condições devem ser acordadas entre ambas as partes, sugerindo como será o prazo de pagamentos e se incidirão juros ou não.
O único cuidado que esta operação deve levar em consideração é a declaração anual de imposto de renda. Os pais que concederem o empréstimo devem registrar a operação na parte de Bens e Direitos, indicando o CPF do filho ou da filha e o valor oferecido, além do código 51.
Já os filhos que recebem o empréstimo, na declaração, devem utilizar o código 14 na sessão Dívidas e Ônus Reais.
Em resumo, percebemos que o empréstimo é muitas vezes necessário, porém, antes de mais nada, é preciso se planejar e pesquisar as melhores formas, a fim de economizar com juros e não estourar o orçamento.
Tem alguma dúvida sobre como realizar empréstimos? Faça sua pergunta abaixo que será um prazer responde-lo(a)!
Autor: Cristian Rennella
Atualizado no dia: 19/04/2023
Preguntas Frecuentes
Posso usar um terreno como garantia?
Pode, na Creditas é possível
Posso fazer portabilidade na Losango?
Pode, entre em contato e envia os documentos pedidos
Posso pedir emprestado com nome sujo?
Depende, na Losango, unicamente com o consignado.
Quero empréstimo para descontar em minha conta corrente no Itaú
Olá! A melhor opção é você simular e escolher um empréstimo diretamente no banco Itaú, onde já possui conta corrente e por isso pode conseguir melhores condições de pagamento (bons prazos e taxas mais convenientes). Além disso, por ser cliente há chances de conseguir um empréstimo pessoal na hora. Simule e veja as opções, a maioria das instituições tem como forma de pagamento o débito, isto é o desconto na conta do cliente.
Então, fiz um empréstimo nesta financeira e eles estão me enrolando até hoje para liberar meu consignado pelo INSS
Olá! Nós não fazemos empréstimos, mas se você está tendo algum problema pode reclamar nas instituições correspondente. Porém, se você realmente está precisando do empréstimo consignado do INSS pode fazer a simulação aqui no nosso site e escolher um empréstimo com uma empresa séria , autorizada pelo Banco Central para oferecer empréstimos e que tem muitas ofertas para você!
Minha mãe fez um empréstimo, mas está descontando um valor muito alto e isso não pode
Olá! Se sua mãe fez um empréstimo, as condições devem estar bem detalhadas no contrato da operação. Se não está conseguindo pagar as parcelas acordadas você e ela podem solicitar uma renegociação para poder ter mais parcelas e consequentemente o valor de cada uma irá diminuir. Também pode fazer a portabilidade para outro banco que ofereça taxas menores.
Meu esposo tem 81 anos, ele tem aposentadoria federal e já tem alguns empréstimos, no momento está precisando outro! Por favor, faça algo por nós! Obrigada. Silvani
Olá! Com 81 anos que tem seu esposo é difícil conseguir um novo empréstimo. Porém é preciso analisar sua situação específica para avaliar se você ainda tem margem de crédito que lhe permita fazer um novo crédito consignado. Outra alternativa seria renegociar todos esses empréstimos que já tem para ver se é possível pegar mais dinheiro, ou se você tem como comprovar sua renda, fazer um empréstimo no seu nome.
Vocês emprestam para empresa também? obrigado
Olá! Nós não fazemos nenhum tipo de empréstimo para empresas nem para pessoa física. Mas, oferecemos informação para que você possa pegar um bom empréstimo para investir na sua empresa e também para que possa simular e conhecer as diferentes propostas de créditos que estão disponíveis para você na sua região.
Bom dia gostaria de saber se posso realmente confiar em vocês, acabei de ver o vídeo, mas mesmo assim estou com medo. Porque tenho uma amiga que fez um empréstimo online e caiu num grande golpe então será que não vou cai no mesmo golpe?
Nós não fazemos empréstimos, não somos uma instituição autorizada para isso. Mas é verdade que muitos se aproveitam da necessidade de outros e fazem operações fraudulentas. Para não cair neste tipo de operação, se você precisa de dinheiro, é necessário verificar se a instituição que oferece o empréstimo está autorizada pelo BACEN. E lembre-se que você não deve pagar de forma adiantada para ter nenhum empréstimo.
Quero saber se a empresa abcamp direção credito financiamento e investimento ê uma empresa confiavel pois estão me cobrando 380,00 de cartório mais 830,00 de tac aguardo seu retorno
A empresa Direção S.A Crédito Financiamento e Investimento é uma entidade com sede em Santos, São Paulo, está registrada com o CNPJ nº 58.158.387/0001-99 desde 2003, é uma organização transparente porque tem disponibilizado de forma pública o seu balanço anual, mas tenha cuidado que existe uma web usando o seu nome oferecendo créditos.