Simulação dos 10 Melhores Emprestimos Pessoais Online

Créditos com a Menor Taxas de Juros do Brasil

O Banco Central Faz Empréstimos? Conheça as Tabela de Taxas

Você pode fazer empréstimos pessoais e consignados, pode solicitar um leasing ou um financiamento, basta entrar em contato com uma instituição financeira como os bancos comerciais, as cooperativas de crédito ou uma Fintech, porém quem controla tudo isso? Quem te garante que as taxas e encargos do contrato vão ser respeitados e o que teus direitos serão respeitados quando você pega um empréstimo? 

Quem cumpre com essa função é o Banco Central do Brasil, também conhecido pelas siglas BC, BACEN ou BCB. Além disso, ele tem informações muito importantes para você analisar a conveniência de um empréstimo e dados que ajudaram a você a tomar uma melhor decisão. Te contamos a seguir tudo o que precisa saber! 

O Banco Central faz empréstimo? 

No Banco Central do Brasil não é possível fazer um empréstimo. O que o BACEN faz, entre outras atividades, é regular e supervisionar o funcionamento do Sistema Financeiro Nacional (SFN). Nesse sentido ele estabelece uma relação direta com os bancos comerciais e demais instituições financeiras do sistema para controlar que as regulamentações sejam devidamente aplicadas e assim assegurar a solidez e eficiência do SFN. 

Com o objetivo de garantizar um bom funcionamento do sistema, em relação aos créditos e demais serviços financeiros o BACEN deve autorizar e fiscalizar as instituições financeiras. Por isso, você pode verificar se a instituição onde quer fazer seu empréstimo é uma empresa de confiança ou não, verificando a lista de Instituições financeiras autorizadas. 

Além disso o Banco Central também avisa e recomenda:

  • Evitar fazer empréstimos com empresas desconhecidas / não autorizadas. O BACEN recomenda não tomar empréstimos de empresas que fazem anúncios em jornais para evitar golpes. 

  • A liberação do empréstimo não deve ser condicionada a depósitos iniciais. Isto é, você não tem que pagar para obter um empréstimo! Muitas empresas não autorizadas fazem isto e abusam da confiança dos seus clientes, tenha cuidado!

  • Recomenda verificar as condições de contratação e a taxa de juros dos empréstimos. Informação que fornece no seu site. 

Lembre-se que se você fizer operações com instituições autorizadas vai contar com o apoio do BCB e suas regras para que seus direitos sejam respeitados em caso de ter problemas, porém se fizer com empresas não autorizadas sua situação pode se complicar e não encontrar uma rápida saída ao problema. Em caso de inconvenientes com um crédito você pode fazer uma reclamação no BC, quem vai atuar no nível administrativo, porém não substitui a ação judicial. 

Tabela de empréstimo pessoal do Banco Central emprestimo pessoal

O Banco Central não faz empréstimos, porém você pode encontrar a tabela com as taxas de juros dos empréstimos oferecidos nas instituições financeiras autorizadas. Você encontra em detalhe informações sobre:

  • Taxas de juros pré fixadas e pós fixadas para Pessoas Físicas.

  • Taxas de juros pré fixadas e pós fixadas para Pessoas Jurídicas.

Dentro da categoria de taxas de juros pré fixadas para Pessoa Física você encontra as diferentes tabelas de Empréstimo Consignado reconhecidos no Banco Central e também dos outros tipos de Empréstimos Pessoais. 

A tabela mostra a informação de um período de um mês, ou seja as taxas anuais e mensais podem ir atualizando seus valores a cada mês. Além disso se você está procurando um banco ou instituição específica e ele não aparece na tabela pode ser por dois motivos: primeiro que a instituição não tenha feito esse tipo de crédito no período anterior ou não tenha informado ao BCB no tempo que corresponde. 

É importante deixar claro que as taxas indicadas nesta tabela de empréstimos é uma média das taxas de juros e encargos (Custo Efetivo Total) cobradas efetivamente em determinado segmento de créditos por cada instituição. O que quer dizer isso? Quer dizer que quando você for fazer uma simulação ou contratar o empréstimo pode encontrar uma taxa menor ou maior ao valor indicado pelo BC.

Lembre-se que a operação de crédito se faz para cada pessoa porque são vários os fatores analisados para avaliar os riscos da operação e é em função desses resultados que se determina o valor da taxa de juros de cada empréstimo. 

Empréstimo Consignado no Banco Central? 

O Empréstimo Consignado é um popular tipo de crédito que é descontado da folha de pagamento do cliente e que deve ser autorizado pela fonte pagadora do salário ou benefício desse cliente. Existem três tipos 

    1- Público: para servidores públicos municipais, estaduais e nacionais 

    2- Privado: para funcionários de empresas privadas 

    3- INSS: para aposentados e pensionistas do INSS 

Este crédito também não é feito no BCB, em nenhum dos seus tipos. Nas instituições financeiras conveniadas com a sua fonte pagadora você pode solicitar duas modalidades:

  • Convencional. Você recebe o dinheiro que precisa e devolve em parcelas no prazo conveniado.

  • Cartão de crédito. Você faz compras como se estivesse usando um cartão de crédito comum, porém o seu limite está determinado pelo estipulado no Empréstimo Consignado, nesse caso é de 5% do seu salário ou benefício. 

Com o Crédito Consignado você pode comprometer até 35% do seu salário para pagar as parcelas (30% na modalidade convencional e 5% na modalidade de cartão). As Taxas de Juros do Empréstimo Consignado, como mostra o Banco Central, em geral são menores que as outras ofertas de créditos pessoais. Porém, leve em conta que para fazer este empréstimo é preciso que seu pagador tenha um convênio com a instituição financeira onde você quer contratar. Nesse convênio pode estar estabelecido um valor máximo a ser cobrados como juros, como por exemplo no caso dos Consignados INSS; más é o banco quem estabelece as taxas em negociação com seu cliente. 

Empréstimo Consignado: Regras Banco Central



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O BCB regulamenta todas as operações de crédito que se realizam de forma legal. A base normativa para o Empréstimo Consignado está determinada pela circular 3522 do BCB do ano 2011 e pela Lei 13172 do ano 2015. Entretanto, existem regulamentos específicos para cada tipo de Empréstimo Consignado porque eles têm características diferentes, eles são:

  • Lei 8112 (ano 1990) e Decreto 8690 (ano 2016) para regulamentar o Empréstimo Consignado para Servidores Públicos

  • Lei 10820 (ano 2003) para regular o Empréstimo Consignado para empregados de empresas privadas ou qualquer outro tipo funcionário regido pela CLT.

  • INSS/PRES nº 28 (ano 2008) para regular o Empréstimo Consignado INSS

Qual é a taxa de juros de empréstimos pessoais do Banco Central?

Como já foi dito acima, o BC não oferece Empréstimo Pessoal, porém você pode usar a tabela que disponibiliza para conhecer o valor médio das taxas dos empréstimos dos bancos. Além das tabelas com as taxas de juros dos empréstimos pessoal e consignado você também encontra os valores das taxas dos financiamentos e leasing.

Você sabe o que é financiamentos e leasing? Segundo o BACEN são as principais operações de crédito, junto com os empréstimos, veja como funcionam:

  • Quando você precisa de dinheiro rápido, pede para seu banco, e em pouco tempo e sem muitos requerimentos o dinheiro é liberado na sua conta, você está fazendo um Empréstimo. Em geral este tipo de operações têm uma alta taxa de juros e você não precisa justificar o uso que deu ao valor que solicitou

  • Quando você precisa de dinheiro para comprar uma casa, um carro ou materiais de construção, por exemplo, o que você faz é solicitar um Financiamento. Você deve esperar a avaliação do banco e comprovar que usou o dinheiro como disse que ia fazer, isso torna a operação mais segura e por isso o banco oferece melhores taxas de juros. 

  • O Leasing ou também chamado Arrendamento Mercantil, ocorre quando você usa um bem durante um prazo conveniado, porém esse bem é propriedade da instituição financeira. No final do convênio você pode comprar o bem ou não. 

Crédito Rotativo no Banco Central

Esta é uma modalidade de crédito muito comum para pessoas que têm conta corrente. Após a avaliação e aprovação do banco, o cliente obtém uma margem de crédito que poderá usar em caso de ficar sem dinheiro na sua conta. Só precisa solicitar uma vez para ter disponível este limite de crédito. É habitual encontrar este empréstimo para quem tem cartão de crédito, veja qual é a sua modalidade e verifica as taxas nas tabelas disponibilizadas pelo Banco Central. 

A diferença do Crédito Rotativo com um empréstimo convencional é que o valor da margem de crédito se restitui com o pagamento das parcelas. Isto é, se você têm uma margem de R$ 5000 e pegou R$ 1500 de crédito rotativo, sua margem vai ficar em R$ 3500 e a medida que você paga cada parcela esta margem vai aumentando até chegar ao valor anterior e você pode usar o todo o dinheiro disponível a qualquer momento. 

Simulador de empréstimos do Banco Central

Fazer a simulação de um empréstimo é uma das partes mais importantes do processo, principalmente para o cliente, porque permite a ele avaliar qual será o custo de pegar um crédito e qual é a melhor forma de pagamento. Aqui no Melhor Trato você encontra um simulador muito útil, porque além de te dar o CET da operação, mostra o CET de diferentes instituições financeiras para que você possa comparar. Para isso basta informar qual é o montante que você precisa, em quanto tempo precisa para fazer as parcelas e em que estado você está. 

Se você quiser pode encontrar no BCB outra ferramenta que pode te auxiliar na avaliação de uma operação de crédito. A calculadora de empréstimo do Banco Central, chamada Calculadora do Cidadão, permite que qualquer pessoa calcule de forma simples as taxas de juros de um empréstimo. O Banco Central também disponibiliza um Ranking de Reclamações, baseados nas reclamações registradas no seu sistema. Isso permite a você verificar a qualidade do atendimento e do serviço que vai receber na instituição que escolher contratar o empréstimo. 

Portabilidade de empréstimo - Banco Central

A portabilidade de empréstimo é outro recurso que o cliente dispõe. Por meio da portabilidade, o cliente pode trocar de instituição se ele encontra melhores condições de financiamento. Por exemplo, se você fez um empréstimo no Banco A de R$ 3000 em 12 parcelas e está pagando R$280 por mês a taxa de juros é de 1,79%, pagando no total R$ 3360. Fez a compra que queria, porém, continuo pesquisando sobre empréstimos e um mês depois encontrou com a proposta do Banco B que oferecia uma taxa de 1,3%, pagaria parcelas de R$ 271,62 e no final teria pago R$ 3259,44. A diferença não é muito grande nesse caso, apenas de 100 reais e alguns centavos, porém você pode ir ao Banco B e solicitar a portabilidade e terminar de pagar seu empréstimo com as condições do novo banco. 

Resumindo…

Posso fazer empréstimos no BC?  

Não. O BC só regula o funcionamento do Sistema Financeiro Nacional

Telefone

145

Horário de atendimento 

8:00 - 20:00

Agora que você já sabe que pode encontrar informação sobre a regulamentação de todos os empréstimos no BACEN, que pode pesquisar se tiver dúvidas sobre o contrato de crédito que você fez e pode fazer reclamações só resta buscar o empréstimo mais conveniente para você. Aproveite e veja aqui no nosso site toda a informação dos diferentes empréstimos e faça sua simulação.

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Perguntas e Respostas

O que é taxas de juros pré fixadas e pós fixadas?
Quando você faz um contrato e já está definidas as taxas e os valores das prestações, está diante de taxas pré fixadas. Em caso de que essas taxas estejam vinculadas a algum índice, como o de inflação, você têm um contrato com taxas pós fixadas, e só saberá o valor definitivo no momento da quitação.
Todos os bancos fazem a portabilidade?
Sim, a portabilidade de crédito é um direito de todos os clientes. Porém você deve se informar sobre seu caso em particular.
Preciso de máquinas para meu negócio, posso fazer um financiamento?
Sim, pode fazer! Se você recém está começando, procure um microcrédito que oferece melhores condições para este tipo de financiamento.

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Comentário: Obrigado pela informação!
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Comentário: O BC me ajudou a resolver um problema com meu banco!
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Comentário: A taxa de juro do meu empréstimo não é a do BC, porém está próxima. Obrigado!

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