O sonho de ter a casa própria pode ser bastante fácil. Longe das grandes burocracias, o financiamento de imóvel é mais fácil do que se pensa, especialmente se cumprirmos com os requisitos. Para funcionários públicos, esse sonho pode ficar bem próximo de se tornar realidade com apenas alguns passos. É que a comprovação da renda e o fato de ter um emprego estável, revelam ao banco que o cliente será capaz de pagar a dívida do financiamento, da primeira à última parcela.
Como Funciona o Financiamento de Imóvel para Funcionário Público?
Se você está pesquisando como comprar um imóvel e tem um emprego no setor público, saiba que a solução é bastante fácil. Os bancos oferecem produtos cada vez mais acessíveis para todo tipo de cliente, sem necessidade de ter uma grande renda. Embora sempre seja preciso um tempo de sacrifício, reduzindo os gastos do dia-a-dia, não há grandes exigências. Apenas a comprovação da renda, é claro, para ter a certeza de que você não vai se tornar inadimplente. Além do mais, isso é seguro para você também, uma vez que evitará ficar no vermelho.
Os bancos oferecem boas condições para a contratação e também para a quitação. Os parcelamentos são feitos em vários anos, chegando os prazos a até 360 meses em algumas instituições. Já quanto às taxas de juros, como em toda operação de empréstimo ou de financiamento, são variáveis, mas no caso dos servidores públicos são sempre mais baixas do que a média. Isso é graças ao emprego estável, seja qual for a área.
Veja Como É Financiamento de Imóvel para Servidor Público Federal
Dentro do amplo leque de servidores públicos, com a grande variedade de empregos que isso significa, os funcionários federais são os que têm mais facilidade para o acesso ao crédito de imóvel. A razão é simples: a renda mensal. Em média, o emprego dos trabalhadores federais dá os melhores salários no setor públicos. E isso tem suas grandes vantagens: vamos supor que as taxas de juros em uma determinada instituição ficam em 8,5% ao ano para servidores públicos. No caso específico dos servidores federais, a taxa pode diminuir a um 7,8% ou até menos.
Alguns dos bancos que oferecem condições diferenciados para quem trabalha no Federal Civil e em outras áreas, são a Caixa Econômica Federal, o Banco do Brasil, o Bradesco e o Itaú. Neles, você pode pesquisar qual oferece a taxa de juros mais baixa ao ano.
E para Servidor Público Estadual, Como É o Financiamento?
Todos aqueles que trabalham no Governo Estadual ou em alguma de suas dependências pode fazer um financiamento, bem parecido com o caso dos servidores federais. O salário também vai determinar as condições, mas em qualquer caso, são boas. As taxas de juros podem ser pesquisadas entre os bancos que oferecem o financiamento imobiliário. Você tem que apresentar os seus documentos pessoais e aqueles referidos ao emprego e ao salário. Comprovando a renda, o financiamento já está praticamente resolvido.
Tal como acontece no caso dos servidores públicos, sempre há possibilidade de compor renda para fazer o financiamento. Isto é, se as parcelas forem de um valor alto demais para o seu salário, existe a possibilidade de unir a sua renda com a de algum familiar seu (também pode ser cônjuge). Desse modo, você obtém a renda total suficiente para financiar. Se a renda mínima para financiar um determinado imóvel for de R$ 6000, mas você só recebe R$ 4000, os R$ 2000 restantes podem provir de algum parente seu.
Compra de Imóvel para Servidor Municipal
Por último, os funcionários públicos dos municípios do Brasil também contam com as mesmas vantagens na hora de comprar um imóvel. As taxas de juros podem ser bem baixas também, se o salário for suficiente e se o tipo de emprego é considerado estável no tempo. Os valores das taxas de juros são igualmente baixos nos principais bancos do país. Se você for correntista de algum deles, confira se essa entidade oferece o financiamento de imóveis. Além da taxa de juros, peça o CET, que é a taxa total que você vai pagar.
É importante para o banco conferir qual é o setor em que você trabalha. Assim, se for alguma empresa pública que seja conhecida pela estabilidade e por permitir que seus trabalhadores permaneçam durante vários anos, sempre será mais fácil. A análise de crédito será rápida, sendo necessário somente conferir todos os documentos de forma rápida, para checar que esteja tudo em ordem.
Dá para Financiar Imóvel Rural?
A compra de imóvel rural é uma das inquietações que muita gente tem. Acontece que a maioria dos bancos não conta com esse produto. Fica bem mais difícil financiar um imóvel localizado em área rural do que aqueles que se encontram em áreas urbanas. E mesmo se o banco aceita financiar o imóvel, há a exigência de que ele deve ser usado para alguma atividade produtiva ligada ao setor rural.
É o caso do banco do Brasil, que conta com o Crédito Fundiário. Com ele, você pode financiar um imóvel no campo, mas para isso deverá comprovar que será usado em alguma atividade agrícola ou pecuária. Além do mais, o imóvel rural tem um limite menor do que os imóveis localizados em áreas urbanas. Não podem superar um certo valor, pois na maioria dos casos, são destinados a pequenos produtores que não possuem grandes recursos financeiros.
Simule o Financiamento para Funcionário Público
O financiamento pode ser simulado, o que é muito útil para saber quanto custarão as parcelas, com taxas e tarifas incluídas. Com isso, você pode comparar os diferentes valores que os bancos oferecem, e optar pelo mais barato. No entanto, lembre-se que pode ser um requisito obrigatório ter conta corrente no banco em que se quer fazer o financiamento.
O Que É? |
Aquisição de imóvel residencial (ou comercial) |
Como Funciona? |
Para os servidores públicos, pode ser mais fácil |
Levar em Conta |
Comprovar renda Dá para compor renda com mais de uma pessoa |
O financiamento para qualquer funcionário público é portanto, fácil e prático. Vá até o banco em que você é correntista e consulte qual é a taxa de juros que o banco oferecerá, e se essa taxa é constante para todas as parcelas.
Autor: Cristian Rennella
Atualizado no dia: 11/09/2023
Preguntas Frecuentes
Olá ganho salário e meu nome ta negativado tem algum crédito pra essas pessoas sou funcionaria pública municipal
Crédito imobiliário para compra de apartamento ou casa não tem, pois é necessário você poder comprovar a sua adimplência. Além disso, é importante verificar seu tipo de emprego e também comprovar a renda. Não importa tanto o valor da renda, uma vez que ela pode ser composta, e além do mais há financiamentos mais baratos. Mas o nome sujo não pode ter.
Um financiamento imobiliário para servidor público aposentado com renda de 30/mil mensal no valor de 800.000 qual o valor da parcela no prazo maximo?
Vai depender de qual for o banco em que você vai contratar o financiamento. Com valor de renda mensal de R$ 30 mil, você vai ter muitas opções de financiamento, sendo com prazos mais longos ou até mesmo um pouco mais curtos. Os prazos curtos serão possibilitados porque com uma renda desse montante, uma grande quantidade pode ser usada para pagar o financiamento.
Se eu tenho salário mínimo, posso fazer o crédito?
A Caixa tem planos para quem tem salário mínimo
Quanto devo dar como entrada?
A entrada mínima deve ser de um 20% do valor do imóvel
Qual o valor da tarifa de avaliação do imóvel?
Dependa do banco, consulte se comunicando diretamente com a entidade.
Tenho 58 anos e sou funcionária pública. Consigo financiar uma casa?
A estabilidade dos funcionários públicos faz com que o financiamento imobiliário seja facilitado. Ele alcança em média entre 80% e 90% do valor do imóvel, com uma taxa de juros que varia entre 6,40% e 9,50% anuais e até 30 anos de prazo de pagamento. O prazo total depende entre outros fatores da idade do solicitante, pois o crédito deverá ter sido quitado aos 80 anos como máximo. Então, se tiver 58 anos, seu prazo ficará reduzido a 22 anos. Só poderá ser comprometido 35% do valor da renda mensal para o pagamento das prestações, portanto, o banco analisa os ingressos do solicitante e seu histórico de pagamento. A instituição creditícia avalia também que o contratante não tenha dívidas e verifica a matrícula e a estrutura física do imóvel objeto da transação. A linha de crédito mais adequada depende do perfil do comprador, considerando idade, prazo de quitação e análise do crédito.
Qual valor o meu banco pode financiar para eu comprar um imóvel por um valor de R$ 250 mil?
O valor que pode ser financiado está entre 80% e 90% do total do imóvel. Na análise do crédito é verificada a capacidade de pagamento do solicitante e o prazo de quitação é de 30 anos, mas o período se reduz segundo a idade do cliente, pois o empréstimo deve ser quitado aos 80 anos. Os juros são baixos (até 9,50% anuais), já que o imóvel opera como garantia.
Sou concursada no município há mais de 10 anos, mas ganho um salario mínimo. Tem como fazer um financiamento?
É possível fazer financiamento de um imóvel com um salário mínimo, dependerá do planejamento de suas finanças e do seu esforço. Deve identificar as possibilidades de reduzir custos, tanto os fixos quanto os variáveis. Deverá reunir dinheiro para pagar a entrada e outras despesas associadas com a compra. Com dez anos de antiguidade e sem imóveis em seu nome, tem direito a usar o saldo de FGTS, você decide se quiser usar para pagar a entrada ou para reduzir o valor de algumas prestações. É fundamental fazer uma boa pesquisa de mercado, avaliando características dos imóveis e condições de financiamento dos diferentes bancos. Por último, considere também a possibilidade de se inscrever no programa do governo Casa Verde e Amarela, com juros bem baixos.
E se eu quiser comprar uma casa no valor de R$ 100 mil, como financio?
Em primeiro lugar deve considerar a sua atividade profissional, pois as melhores condições de financiamento estão destinadas aos funcionários públicos. De qualquer jeito, os juros são mais baixos que para outros empréstimos, já que o imóvel funciona como garantia. Em média o banco financia entre 80 e 90% do valor total, neste caso, entre $ 80 mil e R$ 90 mil, deve pagar entrada e outras despesas no início. O banco vai analisar seu histórico de pagamentos e sua renda, considerando que só pode comprometer 35% dos seus ingressos mensais. Apesar de ser de 30 anos o prazo de pagamento, ele é função da idade do solicitante, pois aos 80 anos o crédito deve ser quitado. Isso significa que depois dos 50 anos o prazo se reduz.
Quando fiz o financiamento imobiliário não era servidora pública. Posso refazer com juros mais baixos?
A alternativa seria solicitar o refinanciamento do crédito se já tiver pagado entre 15% e 30% das parcelas, que é o mínimo normalmente solicitado pelos bancos. Isto permitirá por uma parte a redução do valor das parcelas porque o saldo devedor se reduziu e o prazo volta a ser o original, e por outra, porque os servidores públicos contam com excelentes condições para financiar um imóvel, entre elas uma notável redução de juros, se compararmos com outros trabalhadores.
Funcionário público pode usar o FGTS para comprar um imóvel na praia?
Os funcionários públicos contam com a possibilidade de usar o FGTS (se tiverem mais de três anos de antiguidade no posto de trabalho) para fazer a entrada de um financiamento de imóvel ou para reduzir o valor de algumas prestações. Porém, um dos requisitos é que o solicitante não tenha um imóvel em seu nome. Geralmente quem compra uma casa na praia já tem uma casa própria, portanto, a alternativa não é válida.
O caso de junção de renda pode também ser de união estável registrada em cartório, para funcionários públicos estaduais que quiserem financiar um imóvel?
Quando duas ou mais pessoas se associam para a aquisição de um imóvel, o banco pode aprovar parcelas com maior valor e o imóvel pode ser mais caro. A transação fica condicionada à avaliação da capacidade de financiamento de cada uma destas pessoas. A politica de composição de renda depende do banco: alguns aceitam qualquer pessoa, outros somente os indivíduos com laços conjugais ou familiares (no caso dos casais, tanto se forem casados quanto se estiverem convivendo como união estável). Depois de quitar o crédito, todos os compradores viram proprietários do imóvel.
Como fazer o empréstimo?
A aquisição de um imóvel pode ser financiada pelo banco, que paga ao vendedor o valor que o comprador quer financiar. A partir desse momento, o comprador passa a ter uma dívida com o banco. Durante o financiamento, o comprador não pode negociar o imóvel. O financiamento dos bancos conta com diferentes taxas de juros, prazos de contratação (geralmente até 30 anos) e valor do imóvel a financiar. O financiamento pode incluir o uso do FGTS ou do SBPE ou ainda ele pode ser feito com a construtora. O comprador deve apresentar RG e CPF (se for casado, o do cônjuge também), comprovante de endereço e comprovante de renda. Os autônomos podem demonstrar ingressos com contrato de prestação de serviços, declaração de imposto de renda e Decore emitido por um contador. Também é efetuada uma análise cadastral. Deve se apresentar certidão atualizada da matricula do imóvel livre de ônus e em nome do vendedor. O banco faz posteriormente uma avaliação da estrutura do imóvel.
Bom dia me chamo Marcia sou funcionário público queria saber tenho interesse de comprar um kit net na praia grande financiada tenho 20 mil economizados como poderia fazer esse financiamento?
Para realizar um financiamento de imóvel sendo servidor público federal você deverá primeiro escolher qual é a instituição financeira mais favorável para o seu caso particular e apresentar os documentos para que o banco avalie o seu perfil financeiro e a sua capacidade de pagamento. Dentre esses documentos encontram-se: RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda.
Sou funcionário público municipal, tenho como fazer um financiamento habitacional? Quais as vantagens?
As características do financiamento habitacional para um servidor público municipal são similares às de outras pessoas, no entanto, a estabilidade no emprego e o montante dos ingressos, favorecem a análise de crédito. Em nenhum caso é possível assumir um compromisso de pagamento mensal superior a 30% da sua renda. Avaliam-se a o histórico de crédito do solicitante, bem como o imóvel a ser adquirido e a documentação da propriedade, do comprador e do vendedor. Em geral, o financiamento da casa própria destinada ao servidor público, oferece taxas de juros menores, além de outras condições favoráveis, em função da idade do funcionário, e do prazo de pagamento desejado. É importante comparar as opções disponíveis e realizar simulações, a fim de visualizar a melhor alternativa em cada caso.
sou funcionária pública municipal ganho dois mil por mês a cinco anos consigo financiar uma casa ?
Claro, como funcionária pública que ganha R$ 2000 e tem uma antiguidade de 5 anos, pode conseguir financiar uma casa se recebe o seu salário na Caixa Econômica Federal. Esta entidade bancária financia até 90% da casa, pode pagar em 35 anos e é possível usar o seu FGTS para pagar parte das parcelas.