Santander Financiamento Imobiliário: como é? funcionamento e taxas - Simular opções

O Santander é um dos maiores bancos privados do Brasil. A instituição financeira possui diversos produtos financeiros, dentre eles o Santander financiamento imobiliário.

Devido ao alto valor dos imóveis, grande parte das pessoas só consegue comprar a “casa própria” por meio de financiamentos. Mas ainda assim, se o financiamento não oferecer boas condições, como taxas de juros menores e longo prazo, a compra do imóvel ainda continuará a ser um sonho distante.

Financiamento Imobiliário Santander: O que é?

Para você que está pensando em comprar um imóvel, mas não possui o valor integral para financiar a aquisição, há como concretizar a operação por meio de um financiamento.

Desse modo, você dá um valor de entrada no imóvel e o restante, é financiado pelo banco. Assim, você passa a pagar mensalmente as parcelas do financiamento mais juros, à instituição financeira.

Por ser uma operação, consideravelmente, de baixo risco, os bancos costumam cobrar juros menores, em comparação a outras linhas de crédito

No financiamento imobiliário, também é muito comum haver prazos mais longos para o pagamento.

É confiável o financiamento imobiliário Santander?

Após realizar uma breve análise, podemos considerar que sim, que o crédito imobiliário do Santander é seguro. Mas, se você tem dúvidas, fique atento às redes sociais e sites de reclamações, como o Reclame Aqui.

Benefícios do Financiamento Imobiliário Santander.

O Banco Santander promete avaliação de crédito “imediata”. Querendo ou não, ao buscar um financiamento imobiliário, o interessado terá que passar por um longo processo burocrático, até conseguir os recursos e fazer a aquisição da propriedade. Mas com uma análise de crédito mais rápida, o processo oferecido pelo Santander pode ser mais ágil sim.

Como funciona o Financiamento Imobiliário do Santander?

O financiamento imobiliário do Santander segue as regras do Sistema Financeiro da Habitação (SFH).

O SFH é um sistema criado em 1964, através da lei 4.380. Este sistema teve como objetivo facilitar a vida das famílias que buscavam comprar, reformar ou construir a casa própria.

Segundo dados divulgados pelo jornal, O Estadão, somente em 2020, o SFH foi responsável por financiar 127,5 mil unidades.

Características do financiamento imobiliário Santander

Segue as principais características do financiamento imobiliário do Santander: o banco financia até 80% do imóvel, juros de até 11% ao ano + TR (taxa referencial), prazos de até 35 anos, ou 420 meses. O interessado pode utilizar o saldo do seu FGTS, para adquirir o imóvel. Além disso, o banco ainda proporciona uma análise de crédito rápida.

Qual a renda mínima para financiar um imóvel pelo Santander?

Tudo vai depender do valor do imóvel e das condições de financiamento que o Santander oferecer. 

Por exemplo, na compra de um imóvel de R$ 90 mil, cujo Santander financia R$ 60 mil, a renda mínima exigida pelo banco será de R$ 2.500,00 mensais.

Qual a taxa de juros para financiamento imobiliário Santander?

Atualmente, a taxa de juro cobrada gira em torno dos 11% ao ano mais TR.

Financiamento imobiliário do Santander: por que simular?

Você deve simular o crédito Santander para conseguir traçar um planejamento futuro, além de ter uma espécie de previsibilidade sobre valores e condições do pagamento futuro.

Sem a simulação, fica difícil avaliar se o financiamento será ou não, factível e viável. Dependendo da situação, estamos tratando de um compromisso que pode levar até 35 anos, junto com o Santander.

Simulador financiamento imobiliário Santander

Para fazer a simulação do seu financiamento junto ao banco Santander, basta ir até a página do banco, na internet e procurar pela área de financiamento imobiliário. Procurar no Google, por “simulador de financiamento imobiliário Santander” também é uma opção.

Dentro da página do simulador do Santander, será preciso inserir uma série de informações pessoais, como nome, CPF, renda, telefone, dentre outros. Depois, é só dar continuidade e simular os valores preteridos. Ao final, com o resultado em mãos, você terá uma noção de como será o financiamento, observando os dados inseridos.

Qual a taxa do crédito imobiliário Santander?

Atualmente, o Santander cobra juros de aproximadamente 11% ao ano mais TR. A Taxa Referencial tinha como objetivo inicial (quando criada em 1990), servir como uma espécie de parâmetro para a taxa de juro brasileira.

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Porém a TR foi perdendo a sua relevância com o passar dos anos. Por exemplo, em 2022, a TR ficou em 0,21%, enquanto o IPCA ficou em 5,78% e a Selic acumulada terminou o ano em 12,39%.

Como contratar o financiamento imobiliário Santander?

Primeiro: você deve fazer a simulação, para saber se será possível fazer o financiamento e quais serão as condições.

Segundo: será necessário fazer o cadastro dos documentos, para que o banco possa iniciar o processo de análise de crédito. Fazendo o cadastro, é só enviar os documentos e cadastro para o banco.

Terceiro: se tudo estiver ok, chegou o momento de assinar o contrato e aguardar a liberação dos recursos para concretizar a aquisição do imóvel.

Como funciona o processo digital para contratação do Financiamento Imobiliário Santander?

Há como fazer boa parte do processo de contratação do financiamento, sem ter que se dirigir até uma agência do banco. Ou seja, desde a simulação, até o envio dos documentos e o preenchimento do cadastro, a pessoa pode fazer todo trâmite online.

Mas, quando chegar o momento de assinar os documentos, o interessado deverá se deslocar até uma agência bancária.

Amortização do Crédito Imobiliário Santander

No financiamento imobiliário do banco Santander, você poderá escolher por duas formas de amortização das parcelas. Uma dessas formas é através do sistema de parcelas fixas, o “Price”.

Já a outra forma é por meio do sistema de amortização constante, SAC, com parcelas atualizáveis.

Na tabela SAC, o valor dos juros levará em consideração o valor que falta a pagar referente ao financiamento. Desse modo, a cada mês que o saldo a pagar diminui, os encargos e as parcelas vão reduzindo também.

FGTS no financiamento imobiliário Santander

Como ocorre com boa parte dos financiamentos, no banco Santander há como utilizar o saldo do FGTS para pagar parte do financiamento. Destacando que o valor do imóvel deve ser de até R$ 1,5 milhões. Propriedades com valor superior, não podem ser pagas com saldo do FGTS.

O que considerar antes de fazer um empréstimo imobiliário Santander?

Você deve considerar as condições do financiamento, como os encargos que serão cobrados, taxa de juro e prazo para pagamento.

Os financiamentos imobiliários do Banco Santander valem a pena?

Analisando todos os pontos supracitados, podemos dizer que sim vale a pena. O financiamento do Banco Santander está em linha com as práticas do mercado e possui um adicional, a promessa de agilidade quanto à análise de crédito. Então, se você procura por uma solução ágil de crédito, você pode encontrar no financiamento imobiliário do Banco Santander uma solução.

Conclusão

O financiamento imobiliário do banco Santander possui semelhanças com vários outros financiamentos do mercado. Portanto, se você já é correntista do banco e procura por uma linha de crédito que possa oferecer prazos mais longos e taxas de juros menores, o financiamento do Santander se enquadra como uma ótima alternativa.

FAQ

Posso utilizar o Simulador Habitacional Santander a qualquer hora?

Sim, o simulador está disponível na página do banco Santander, na internet e pode ser acessado a qualquer hora.

Quais os canais de atendimento do Santander?

O Santander disponibiliza diversos canais para atendimento, desde o telefone, através dos números 4004 3535 (capitais e regiões metropolitanas), 0800 702 3535 (demais localidades), 0800 723 5007 (pessoas com deficiência auditiva ou de fala), além da própria agência bancária e por meio da internet.

O que é a taxa de juros bonificada?

Esta taxa, normalmente, só é liberada nos financiamentos com parcelas atualizáveis (SAC). Desse modo, a taxa é calculada sobre as 12 primeiras parcelas do financiamento imobiliário.

Ao receber a taxa de juro bonificada, o cliente terá uma redução no juro cobrado. A taxa de juro bonificada ainda poderá ser prorrogável por mais 6 meses.

Existe alguma taxa ou despesa ao contratar o Crédito Imobiliário?

Sim, além dos juros cobrados, a instituição financeira ainda cobrará outras taxas a título de custo para elaborar o financiamento. Dentre essas taxas há, taxa de avaliação do imóvel, avaliação jurídica, dentre outras.

Posso contratar o financiamento imobiliário do Santander mesmo não sendo correntista?

Sim, mas, ao longo do processo para efetivar o financiamento, você terá que abrir uma conta junto ao Santander. Então, não há como terminar o processo sem abrir uma conta junto a instituição financeira. 

Autor: Cristian Rennella

Atualizado no dia: 12/12/2023