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Créditos com a Menor Taxas de Juros do Brasil

Empréstimo no Santander com Garantia de Imóvel: Como Fazer

Com as necessidades do dia-a-dia, também aumentam as ofertas que o mercado oferece em matéria de empréstimos. O intuito é fazer produtos cada vez mais próximos da realidade do cliente, levando em conta suas verdadeiras possibilidades. O empréstimo com garantia de imóvel do Santander é uma das maneiras que você tem para pedir dinheiro emprestado. São muitas as pessoa que possuem algum tipo bem imóvel e que cada vez mais aderem a esta modalidade, pela grande simplicidade e pelas vantagens que implica.  

Como Funciona o Empréstimo com Garantia de Imóvel

Primeiro, é preciso dizer que o empréstimo com garantia de imóvel nada mais é do que um tipo de empréstimo pessoal. Isto é, você não precisa destinar seu dinheiro a uma finalidade específica, nem ter que informar ao Santander para que vai precisar dele. Você só faz a sua solicitação e pronto, o banco faz a análise para liberar o dinheiro. Sendo um empréstimo pessoal mais, quando você põe seu veículo como garantia tem muita mais facilidades, o que se traduz em mais dinheiro liberado, melhores taxas e condições.

Basicamente, é como se você refinanciasse sua casa. Ou seja, é como se você voltasse a comprar em parcelas o imóvel residencial, só que ao invés de usar o dinheiro para o pagamento da casa, pode destina-lo a qualquer outra coisa. E também há uma pequena ressalva: os bancos ou financeiras podem não refinanciar 100% do imóvel, mas sim um 70% ou 80%, a depender da entidade.

Quais São as Vantagens do Empréstimo com Garantia de Imóvel

Você terá as seguintes condições especiais ao contratar um empréstimo colocando o imóvel como garantia:

  • O crédito é considerado mais seguro

  • A liberação do dinheiro portanto, é mais rápida

  • Taxas de juros menores

  • Prazos maiores para pagar

  • A garantia é na forma de alienação fiduciária: você fica em seu imóvel sem deixar de usa-lo

  • Se você possui conta corrente no mesmo banco que faz o empréstimo, poderá fazer o pagamento com débito em conta

Quais São as Taxas de Juros?

Sobre as taxas de juros, comentamos antes que elas são menores do que em outros empréstimos. Se compararmos com outros empréstimos nos quais as taxas de juros podem ficar por cima dos 5% mensais, o empréstimo com garantia de imóvel da Santander é muito vantajoso. Os juros praticamente nunca chegam a esse patamar. Entretanto, não há uma única taxa. As financeiras e bancos oferecem taxas diferentes para o refinanciamento. Podem ir de 2% a 5% ao mês. Leve em conta que a depender do estado do imóvel, mais baixos podem ser os juros.

Tenho Que Comprovar A Renda?

Este é um dos requisitos que gera muita dúvida entre os interessados em contratar o empréstimo. O imóvel já constitui uma garantia suficiente, uma prova de que você fará o pagamento, pois caso contrário, o banco pode retê-lo. Mas será que isso é suficiente e que portanto não precisa comprovar renda? Se bem que neste quesito há mais flexibilidade, você deverá comprovar seus rendimentos de algum modo. Talvez não seja obrigatório em alguns bancos ter carteira assinada ou receber com folha de pagamento, mas pode ser preciso algo que certifique o que você ganha, como imposto de renda, ou algum outro papel.

Que Outros Bancos Aceitam?

São vários os bancos que aceitam um imóvel como garantia de seu empréstimo além do Santander Alguns aceitam imóvel para fins comerciais e residenciais, enquanto outros só trabalham com imóveis residenciais como garantia. Veja abaixo alguns deles:



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  • Banco do Brasil. O BB oferece taxas de juros muito baixas, além de um máximo de 240 meses para parcelar. É um dos que libera mais dinheiro: até 80% do preço de seu veículo pode ser usado.

  • Banco Itaú. O Itaú dá um prazo igual e taxas similares, além de vantagens extras para todo aquele que possuir conta no banco.

  • BV Financeira. É uma das instituições especializadas em empréstimo com garantia de imóvel, que aceita tanto residências quanto imóveis comerciais.

  • Caixa Econômica Federal. É outro dos grandes bancos que aceita refinanciar imóvel.

Quais São os Requisitos Para Fazer o Empréstimo?

Não qualquer imóvel pode ser usado como garantia, pois devem cumprir certas condições. Mas em geral, os requisitos comuns em todos são os seguintes:

  • O imóvel deve estar em bom estado de conservação

  • Deve estar quitado, livre de dívidas e não sendo financiado

  • O imóvel deve estar em seu nome. Você não pode usar o imóvel de um cônjuge ou parente

  • Na maioria dos casos, ele deve estar localizado em área urbana ou de fácil acesso.

  • Deve ser residencial, mas alguns bancos aceitam comercial também.

Simulação de Empréstimo com Imóvel em Garantia

A fim de que você saiba como pode funcionar um caso de contratação de empréstimo com garantia, daremos um exemplo, tirado a partir de uma simulação online. Vamos supor que você tem uma casa avaliada em R$ 150.000 e que o banco oferece um limite de até 70% do veículo. Portanto, você poderá pegar até R$ 105.000. O imóvel é aceito e você pega R$ 80.000. Fazendo de conta que o Santander dá uma taxa de juros mensal competitiva, o valor das parcelas em 200 meses pode ser de R$ 650.

Posso Ter Nome Com Restrições?

Ter um veículo poderia significar uma garantia bem sólida de que você pagará a dívida, sem ser necessária a pesquisa sobre o seu nome nos órgãos de proteção ao crédito. No entanto, a maioria o Santander pode exigir que quem refinancia imóvel tenha nome limpo, sem dívidas registradas. Isso vai depender de seu relacionamento com o banco, fundamentalmente.

Você pode aproveitar seu imóvel no banco Santander para usa-lo como garantia. Desse modo, terá mais facilmente o empréstimo, com taxas de juros menores e podendo pegar muito mais dinheiro. Faça uma simulação online do empréstimo que você quer pegar e calcule o valor das parcelas a pagar. Quando for fazer o empréstimo, não esqueça pedir a taxa efetiva do CET.

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Perguntas e Respostas

Eu posso escolher qual a quantidade de parcelas que eu quero para pagar?
Isso deverá ser consultado com o banco, você pode propor um parcelamento e o banco deverá aprová-lo.
Eu posso acrescentar a renda do meu marido a minha?
Sim, desde modo você tem a opção de ter uma renda total mais alta.
O meu imóvel para garantia pode ser comercial?
Pode sim, locual ou residencial, tanto faz, desde que tenha o valor mínimo indicado.
Muito bom o conteudo! Meus parabéns
Tenlho comta no sander ha ums 3anos e presiso de 25 mil temlho uma renda de 400 rais fisxa tenho algua chasse

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(4,67) / 3 Avaliações

Avaliação: 5
Comentário: O melhor crédito por suas taxas.
Avaliação: 5
Comentário: Bom parcelamento e ótimo atendimento, precisa de algo mais?
Avaliação: 4
Comentário: As taxas de juros são muito boas.

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