Ter um dinheiro extra proveniente de um empréstimo pode facilitar a vida cotidiana. Ainda mais quando o empréstimo é fornecido sem burocracia alguma, de maneira simples, apenas analisando rapidamente o perfil de quem pede. Essa é a Previ, uma entidade que busca atender aos funcionários do Banco do Brasil. O objetivo da Previ é na verdade, mais de um: o principal é dar a possibilidade a todo participante de ter uma previdência complementar, pensando sempre a longo prazo. O outro objetivo é o fornecimento de soluções financeiras, entre as quais há o Empréstimo Simples.
Empréstimo Pessoal da Previ
O Empréstimo Simples é o principal produto que a Previ oferece, e como o nome indica, trata-se de uma solução bem descomplicada para quem quer um dinheiro extra. A solicitação do dinheiro não exige uma declaração sobre o uso. Isto é, o dinheiro será usado com total liberdade. Há uma condição obrigatória para adquirir o produto: ser um contribuinte e não ter nenhuma dívida, estando em dia com os pagamento. Desse modo, o empréstimo Simples da Previ sai com total certeza, diferente de outros produtos que ficam durante um tempo (às vezes muito) sujeitos à incerteza de saber se serão ou não aprovados.
O empréstimo é rotativo. Isto é, o saldo aumentando na mesma proporção em que você paga. Do limite total, você usa uma parte, e paga só a partir do mês seguinte. E essa parte que você paga fica como novo empréstimo que pode ser liberado. As formas de uso serão diferentes conforme o plano que a pessoa tiver. Por exemplo, para quem for participante do Plano Futuro,
Quais São os Juros e Prazo no Empréstimo Simples Previ?
Saber quais são os juros do empréstimo é fundamental para contratar o produto. A taxa de juros cobrada em geral é bem baixa, menor do que nas instituições financeiras. Isso se deve a que o perfil dos contribuintes já constitui uma segurança de que eles poderão pagar a dívida, pois para poder pegar o empréstimo, não podem ter nenhuma parcela atrasada. Mesmo assim, a taxa de juros exata ficará sujeita à análise, como acontece sempre em toda instituição financeira ao liberar o empréstimo.
Além de ter taxas baixas, o empréstimo simples tem outras vantagens, como o prazo e os limites maiores. O prazo vai variar de acordo com a idade do mutuário. Por exemplo, aqueles que tiverem até 76 anos, podem ter até 120 meses para pagar. Já a partir dessa idade, o prazo irá decrescendo, até chegar a um mínimo de 36 meses para mutuários que tiverem 84 anos no momento de contratar o empréstimo.
Simulação do Empréstimo Simples na Previ
Sempre é bom e útil saber quanto você vai pagar de parcelas. Afinal de contas, se a dívida vai ser de longo prazo, o ideal é se organizar bem para pagar as parcelas sem problemas. Para isso, você pode fazer uma simulação de seu empréstimo. Para você ver como funciona e conferir que os juros são realmente reduzidos, iremos simular um caso de empréstimo simples. Vamos supor que você quer pegar R$ 10.000 e quer pagar em 48 meses. Confira como ficará o empréstimo:
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Taxas de juros ao mês de 1,2%
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Prazo total: 48 meses
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Valor das parcelas: R$ 276
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Dívida total: R$ 13.315
Para entender porque o empréstimo é bem barato, basta compararmos com outro tipo de crédito. Se você fizer um empréstimo pessoal com boleto e a taxa for de 5% ao mês, as parcelas serão de R$ 554. E a dívida total será de R$ 26.553. A diferença então fica gritante.
Porém, é preciso dizer que a taxa de juros não será sempre de 1,2%. Esse foi apenas um exemplo para um mutuário da Previ em particular. O sujeito é uma pessoa sem dívidas com a Previ e com uma boa pontuação do Score, o que significa que tem um histórico de pagamento de contas em dia. Para outras pessoas que forem solicitar, é claro que os juros irão variar.
Como Funciona o Empréstimo Imobiliário da Previ?
Na Previ, todo mutuário pode também comprar seu imóvel, e com muitas facilidades. Para cada um deles, será mais fácil ter acesso à casa própria, pagando o total em várias parcelas de igual valor, com juros tão baixos que nem sequer dá para notar o acréscimo. O produto é oferecido por meio de Carim, que é a Carteira de Financiamentos Imobiliários da Previ. Para contratar o financiamento, há algumas condições que o cliente deve cumprir, bem como o imóvel a ser financiado. Vejamos as condições abaixo:
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o participante não pode ter quaisquer dívidas com a Previ
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o imóvel não pode estar localizado em área rural
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o imóvel tem que se de alvenaria, não sendo aceitos outros como de madeira
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não pode ter gravames
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o imóvel também não poderá ter outras pendências referidas à alterações de obras que ainda não tenham sido registradas.
Vejamos agora quais são os termos de funcionamento no que se refere a como o mutuário contrata e paga:
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até 30% da renda pode ser comprometida para pagar as parcelas
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o prazo para pagar será de até 420 meses, podendo esse limite variar com idades avançadas
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as prestações mensais são recalculadas mensalmente
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taxas de juros muito baixas (menores do que nos bancos, para se ter uma ideia)
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taxa de administração de R$ 19 todo mês
Empréstimo Previ e BB
Os empréstimos da Previ são para os funcionários do Banco do Brasil, não estando disponíveis para todo público. É uma espécie de cooperativa que procura dar produtos mais vantajosos aos trabalhadores de um dos principais bancos do Brasil. Os demais produtos que o BB normalmente oferece a seu clientes, como o crédito automático, também não estarão disponíveis para os mutuários da Previ. Pois as condições nela consideram-se mais vantajosas quanto a prazos e juros.
O Que É |
Fundo de pensão que presta diferentes serviços |
Principais Vantagens |
Mais barato, com juros menores |
Requisitos |
Ser funcionário do Banco do Brasil |
A Previ é um fundo de pensão para funcionários do Banco do Brasil, e além de prestar serviços para uma previdência melhor e diferenciada, também oferece soluções financeiras únicas e vantajosas para todos os contribuintes. O principal produto é o empréstimo Simples, uma espécie de empréstimo rotativo mas com limite e prazos maiores.
Autor: Cristian Rennella
Atualizado no dia: 19/04/2023
Preguntas Frecuentes
Quais serão os juros para alguém de fora do banco?
O produto é disponível unicamente para os contribuintes, e para isso é preciso ser funcionário do Banco do Brasil
Tem alguma maneira de eu fazer sendo inadimplente?
Depende, vai ter que passar pela analise de perfil primeiro
TEm que ter alguma garantia?
Não, esse empréstimo não exige garantia extra
Sou associado da Previ (plano 1). Tenho 75 anos. Gostaria de contratar o Empréstimo Simples no valor de R$ 150 mil. Qual o prazo máximo e quais são os encargos gerais? Tenho salário bruto de R$ 18 mil.
Para poder solicitar este empréstimo deve ter em dia suas contribuições com a Previ. Deve contar também com autorização para que seja efetuado o débito das parcelas em seu benefício e, além disso, é necessário possuir margem consignável. Para os participantes do Plano 1 o limite de empréstimo é de R$ 200 mil e o número máximo de prestações é de 120. A taxa de juros nominal é de 3,5% por ano para os participantes de 75 a 79 anos. Há também uma taxa de administração que representa 0,2% da quantia total do empréstimo, a qual deve ser paga no momento da concessão do crédito. Também deve pagar Imposto sobre as Operações Financeiras (IOF).
Como funciona a antecipação do 13º salário na Previ?
O empréstimo pessoal associado com o 13° salário na Previ, opera com pagamento em uma única parcela, em abril (até 45% do 13° salário) ou em novembro (até 28% do 13° salário). Este crédito não possui carência, nem pode ser renovado. O financiamento está destinado aos integrantes do Plano Previ Futuro e do Plano 1, salvo aqueles que são auto patrocinados. O prazo de quitação é a data em que o 13° salário é disponibilizado na sua conta. Se quiser cancelar o crédito, é possível efetuar a operação online. O prazo é de até 2 dias úteis prévios a sua liberação.
Preciso muito do empréstimo, para acertar contas de escola e outros.
Se quiser contratar um empréstimo simples, o pedido pode ser efetuado online, ou em forma presencial, mediante o envio do contrato e das suas cláusulas gerais à Previ. O financiamento possui um prazo máximo de quitação de 10 anos. As condições de financiamento (quantia liberada, número de prestações, taxa de juros, etc.) dependem das características de seu perfil. Terá que passar por análise de crédito, para uma avaliação da sua capacidade financeira.
Tenho 80 anos, e quero pegar um empréstimo de R$30 mil pela Previ. Gostaria de saber como fica a simulação em 12 meses e qual o valor dos juros.
O crédito da Previ fica ao dispor dos participantes que estiverem com suas contribuições em dia. É possível possuir mais de um empréstimo simples em andamento, se forem respeitados os prazos correspondentes. Apesar de não existir limite de idade para a concessão do financiamento, entre 77 e 83 anos, o prazo de quitação se reduz a cada mês. As condições de pagamento são personalizadas, portanto, com 80 anos, se quiser pedir um empréstimo de R$30 mil, terá que passar por análise de crédito. A simulação também é personalizada, deve preencher seus dados cadastrais.