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Créditos com a Menor Taxas de Juros do Brasil

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O Que é Um Empréstimo com Garantia de imóvel? Simule online

Atualmente, possuir um bem como uma casa é sem dúvidas um privilégio, quase um luxo. Além de ter o benefício do que significa não ter que pagar as parcelas mensais de um aluguel, você pode solicitar um crédito de um valor alto utilizando seu próprio imóvel como fonte de garantia. Não dá para reclamar, né! Se quiser fazer uma viagem pelo mundo, reformar alguma sala da casa ou investir no seu empreendimento, uma boa opção é usar o bem imóvel para fazer um empréstimo e ainda melhor, com boas condições na hora do pagamento. A Caixa Econômica Federal oferece entre suas linhas de créditos, o benefício de usar seu imóvel como garantia para empréstimo. Vamos comentar um pouco!

O que é um empréstimo com garantia de imóvel? Saiba como fazer na Caixa Crédito

A Caixa Econômica Federal disponibiliza a opção de que os consumidores brasileiros possam solicitar um empréstimo usando como garantia o imóvel próprio. Especificamente, esse produto da Caixa tem o nome de Crédito Imóvel Próprio, o qual está destinado a pessoas físicas as quais devem ceder por meio de alienação fiduciária, o bem imóvel usado como garantia de pagamento da negociação. Em resumo, se você não conseguir cumprir com o pagamento das prestações da dívida, o bem imóvel pode ser tomado ou vendido pelo credor. No entanto, durante o período da alienação, o cliente pode continuar morando no imóvel de forma normal e ainda poderá utilizar o recurso para variados fins, como:

  • Fazer uma viagem pelo mundo e visitar os lugares mais incríveis;

  • Investir em estudos para melhorar a formação educacional como cursos de graduação, capacitações e de especialização;

  • Começar com o empreendimento que sempre tentou realizar e que por diversos motivos ainda não conseguiu;

  • Reformas ou modernização dos ambientes da sua casa;

  • Ajuda na vida financeira para sair do sufoco com um dinheiro extra;

  • Concretizar os projetos pessoais, familiares e profissionais;

Como você viu, as opções são inúmeras na hora de escolher como pode ser utilizado o dinheiro do empréstimo solicitado.

No empréstimo com garantia de imóvel da Caixa, qual é a taxa de juros?

Uma das vantagens desse tipo de empréstimo pouco conhecido pelos consumidores brasileiros é a taxa de juros, a qual é bem menor do que em outros créditos disponíveis, como crédito com cartão ou no cheque especial. Atualmente, no mercado brasileiro, a variação do valor da taxa de juros entre os bancos é tão grande devido a que se o cliente não conseguir pagar as prestações, o banco terá posse do bem, ou seja, o risco para a instituição financeira é quase nulo. Claro que o objetivo do banco não é tomar posse dos imóveis da população brasileira e sim receber o dinheiro que foi emprestado.

O valor das taxas de juros do Crédito Imóvel Próprio da Caixa Econômica será variável devido a muitos fatores, como por exemplo o valor do imóvel que será utilizado como garantia de pagamento da negociação com o banco e o perfil do cliente (nível de renda, atividade comercial, histórico de pagamentos, score) são itens levados em consideração durante a análise creditícia.

Para conseguir fazer a solicitação do empréstimo, o cliente deverá levar consigo alguns documentos como:

  • RG (Documento de Identidade);

  • CPF (Cadastro de Pessoa Física);

  • Comprovante de Residência;

  • Comprovante do estado civil da pessoa;

  • Comprovante de renda (extratos bancários, IRPF, entre outros);

  • Matrícula do bem imóvel que será utilizado como garantia de pagamento do empréstimo e IPTU;

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Empréstimo com garantia de imóvel Caixa Econômica Federal: simulador!

Hoje em dia, fazer consultas sobre transações, valores, condições, taxas de juros e impostos é possível por meio dos simuladores online que existem na internet. Geralmente costumam ser rápidos, efetivos, sem muita burocracia e sobretudo gratuitos. Por meio das simulações, você poderá ter acesso não só a diferentes condições do empréstimo que quiser, mas também conhecerá sobre quanto irá gastar mensalmente com o pagamento das prestações para não estourar o orçamento financeiro.

Infelizmente, a Caixa Econômica Federal não possibilita que os clientes possuidores de um bem imóvel possam fazer simulações para o empréstimo com garantia de imóvel em seu site oficial.

Como é o empréstimo com garantia de imóvel rural no Banco Caixa?

A possibilidade de pegar um empréstimo e usar como garantia real o imóvel rural foi uma das medidas do governo que possibilitou o acesso a financiamentos e crédito de grande parte da população brasileira dedicada ao trabalho árduo no campo. Com essa nova proposta, os produtores rurais do país poderão utilizar parte do seu bem imóvel como garantia no momento de solicitar o empréstimo com custo baixo. Aliás, o produtor rural não correrá risco de perder seu patrimônio desde que constitua seu patrimônio de afetação.

Outra possibilidade oferecida pela Caixa é o financiamento para a aquisição de imóvel rural. Algumas das características do Crédito Imóvel Próprio crédito concedido pela Caixa são:

  • O produtor rural poderá realizar o pagamento das prestações em até 240 meses;

  • As parcelas serão descontadas mensalmente desde a conta-corrente do cliente (requisito ser correntista na Caixa).

  • Bens recebidos como garantia: apartamento, casa, flat, loft, entre outros;

  • Prédio e galpão com até 1.000 m² de área construída.

É possível fazer empréstimo na Caixa e usar o terreno como garantia?

Claro que é possível. Na Caixa você pode utilizar o seu terreno como bem de garantia para obter um empréstimo. O produto que deve solicitar é Crédito Imóvel Próprio, que possui as seguintes características:

  • Tipo de crédito sem destinação específica;

  • Valor mínimo de empréstimo é R$ 20 mil reais a 50% do valor do imóvel, cifra variável conforme capacidade de pagamento e tipo de relacionamento do cliente com a Caixa;

  • Portabilidade do crédito feito em outros bancos pode se realizar levando o contrato feito à Caixa;

  • Terreno área superior a 10.000 m².

Então, como você viu as possibilidades de empréstimo na Caixa Econômica Federal são muitas na hora de solicitar um crédito e usar a casa ou seu apê como garantia de pagamento. É bom lembrar que além desses itens, também pode se utilizar o terreno e o imóvel rural e considerar como “interessante” a opção disponível na Caixa para ser levada em conta. Outro fator que também é importante: o empréstimo com garantia de imóvel não é para qualquer pessoa. Caso pegar, tenha certeza de que realmente conseguirá pagar as prestações, fato que parece uma obviedade, mas é bom deixar claro para você.

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Perguntas e Respostas

Posso quitar parcelas de forma antecipada?

Pode, consulte com a Caixa.

Posso usar um local comercial?

Consulte com a Caixa, mas em princípio são unicamente imóveis residenciais.

Qual convém mais, o consignado ou esse

Isso depende do que você precisar. Os juros são baixos em ambos os casos.

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A Caixa sempre se preocupando pelo povo.

Esse crédito é excelente, todo mundo deveria fazer.

Muito bom, parece ser bem seguro.

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