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Como funciona empréstimo com garantia de moto?

Se você é proprietário de um veículo pode pegar dinheiro emprestado usando-o como garantia! E não precisa ser um carro, tem empréstimos pessoais com garantia de moto. Veja a seguir como funciona e algumas instituições financeiras que fazem este tipo de operação:

O que é empréstimo com garantia de moto?

Se bem que cada instituição financeira tem seus próprios empréstimos e características específicas, podemos dizer que o empréstimo com garantia de moto é uma modalidade com a que você pega dinheiro emprestado e sua moto fica alienada, como garantia de que você irá honrar o compromisso assumido. 

Quando você quita o empréstimo, a moto volta a estar plenamente no seu nome e você pode voltar a fazer um novo empréstimo deste tipo se estiver precisando. Caso contrário, se não puder honrar o pagamento terá que entregar sua moto ao banco, o mesmo que ocorre com um empréstimo com garantia de automóvel ou outro veículo. 

Dependendo da instituição financeira você pode ter entre 50% e 90% do valor do veículo. Por exemplo, se sua moto custa R$ 15000, o crédito que você pode fazer será entre R$ 7500 e R$ 13500. O valor final será calculado no momento de fazer a operação. O prazo para fazer o pagamento também é variável, no caso dos créditos com garantias de motos a maioria dos prazos é de 24 meses. 

Como funciona empréstimo com garantia de moto?

Para fazer este tipo de empréstimo o procedimento é muito fácil, você deve entrar em contato, pessoalmente ou de forma on-line, com a instituição escolhida para solicitar o crédito e apresentar seus documentos e os do veículo.

Para a análise de crédito será necessário fazer a vistoria do veículo, muitas instituições hoje em dia optam pela vistoria on-line que facilita a vida do cliente, porque somente é preciso tirar algumas fotos do veículo. Depois da análise, se for aprovado o dinheiro será liberado na sua conta. 

Cada instituição financeira tem suas próprias regras e requerimentos para liberar este tipo de empréstimo, vejamos algumas generalidades: 

Como faço para penhorar minha moto? Entre as condições para aceitar a moto estão as seguintes:

  • Estar em nome de quem solicita o empréstimo (não são aceitas motos de terceiros)

  • Estar quitada

  • Ter os impostos em dia

  • Se tiver multas, devem estar quitadas 

  • Ter poucos anos de fabricação (em geral são aceitas motos de até 5 anos)

  • Não deve estar como garantia de outro financiamento

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Os documentos para solicitar um empréstimo com garantia de moto são:

  • Documentos pessoais: RG e CPF

  • Comprovante de residência atual

  • Comprovante de renda

  • Documentações do veículo que comprovem sua condição, como o CRV

Qual é a taxa de juro do empréstimo com garantia de moto?

Assim como as condições e requerimentos para fazer um empréstimo com garantia de moto são determinadas por cada instituição financeira, as taxas de juros também. Antes de assinar o contrato, ou confirmar que você quer o empréstimo é preciso verificar o CET da operação, valor que inclui a taxa de juros e demais encargos cobrados na operação. 

Por exemplo, na Sim, empresa do grupo Santander, você pode solicitar um empréstimo com garantia de motor e obter 60% do valor da sua moto e parcelar o empréstimo em até 24 meses. Considerando a mesma moto do exemplo anterior, se você faz um empréstimo de R$ 9000 (60% do valor) e consegue uma taxa de 2% ao mês, terá que pagar 24 parcelas de R$ 475,84. O total do empréstimo será de R$ 11.420,16.

Se você escolher um prazo de pagamento menor terá menores custos: em 18 vezes terá parcelas de R$ 600,32, totalizando R$ 10.805,76. No primeiro caso os juros são R$ 2.420,16 e no segundo R$ 1.805,76, no total são 614,40 a menos que teria que pagar.

Bom pra crédito e FinanZero são outras instituições onde você pode solicitar seu empréstimo com garantia de moto. Para escolher o empréstimo mais adequado para você faça sua simulação aqui no nosso site e analise todos os pontos para ver o que melhor se encaixa com seu orçamento.

Autor: Cristian Rennella

Atualizado no dia: 11/09/2023

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Perguntas e Respostas

Quanto tempo sai o dinheiro de um empréstimo com garantia de moto?

Bem, o tempo para que um empréstimo com garantia de moto saia, dependerá da entidade bancária, em geral, quando você coloca algum bem de  garantia como moto, imóvel, carro, etc. demora muito menos do que um empréstimo pessoal geral. 

Na empréstimo Sim, você pode colocar a sua motocicleta de garantía e obter até R$2500

Gostaria de fazer uma simulação do empréstimo com garantia de moto

Uma das instituições brasileiras que aceitam como garantia do empréstimo uma moto é a Easy Crédito. Para saber quanto é o valor que você pode solicitar, é possível realizar uma simulação com alguns dados como: ano, marca e modelo do veículo. Poderá pedir um valor de até R$ 50.000 e parcelar em um máximo de 48 meses.

Tenho uma moto Fan 150 ano 2012 posso tomar esse empréstimo

Sim, talvez possa conseguir um empréstimo na correspondente Line Soluções Financeiras colocando a sua moto Fan 150 ano 2012 como garantia do crédito. Dependendo da avaliação realizada pela instituição financeira poderá conseguir um crédito a partir de R$ 5000 (cinco mil reais) e parcelar em até 60 (sessenta) meses como máximo.

Não encontrei nenhum banco ou financeira que aceita moto em garantia. Onde posso conseguir?

Na correspondente Line Soluções Financeiras, você pode conseguir um empréstimo a partir de R$ 5000, com uma taxa de juros menores do que um empréstimo pessoal sem garantia, já que a taxa é de 1,90% ao mês e poderá parcelar em até em 60 vezes colocando a sua motocicleta como garantia.

Quero fazer um empréstimo, usando minha moto com garantia.

Quando você oferece sua moto como garantia de um crédito, ela fica alienada ao banco até a quitação total do empréstimo. A quantia liberada pode chegar a 90% do valor do veículo, com um prazo de financiamento máximo de 60 meses, e taxas de juros inferiores a 2% mensais. A moto deve passar por uma vistoria, que geralmente é online. Ela deve estar quitada e em seu nome, sem ônus, e ter até 5 anos de antiguidade (em média). 

Quero penhorar minha moto, mas só tenho a nota fiscal.

A maior parte de bancos e financeiras que oferecem refinanciamento de moto exigem RG, CPF e CNH do dono, além de comprovante de ingressos e de residência. Quanto à moto, precisa demonstrar que está quitada, além de apresentar o certificado de Registro de Veículo (CRV) e o Documento Único de Transferência do Veículo (DUT). Só com a nota fiscal não será possível obter o empréstimo.

Tenho uma XR 250 TORNADO 2.008, consigo fazer um empréstimo com garantia de moto?

Sua moto XR 250 TORNADO 2.008 tem praticamente 15 anos de antiguidade, e um dos requisitos para poder solicitar um refinanciamento deste tipo de veículo é que tenha em média 5 anos de fabricação, além de estar registrada em seu nome, e outras condições que dependem de cada entidade financeira. Portanto, não será possível fazer o empréstimo

Quero fazer um empréstimo de R$3 mil, usando minha moto como garantia. Ela ainda não está quitada.

Se quiser fazer um empréstimo de R$3 mil, usando sua moto como garantia, deve saber que as condições exigidas mudam de uma instituição financeira para outra. Em muitos casos, é requisito que o veículo esteja totalmente quitado, ou no mínimo, que tenha sido quitado entre 70% e 80% do total do valor do bem. Além disso, a moto precisa estar em seu nome, e você tem que demonstrar ingressos (contracheque, extratos bancários, etc.).

 

Quais os procedimentos burocráticos? No home equity, a hipoteca é averbada na matrícula do imóvel. Como funciona no caso da moto?

Ao fazer um empréstimo com garantia de moto, ela ficará alienada à instituição financeira escolhida. Você poderá continuar usando o veículo livremente, mas não terá direito a vendê-lo, até a quitação total do crédito. O banco informa ao DETRAN acerca do gravame, registro que demonstra que sua moto opera como garantia de um financiamento que ainda não foi quitado. 

Tenho uma moto 2015/16, posso fazer um empréstimo com ela de garantia?

Você poderá sim realizar a solicitação de um empréstimo tendo como garantia a sua moto, pois não é um veículo antigo. Embora, para ter mais certezas sobre a aprovação do crédito, saiba que cada instituição financeira possui seus requisitos, portanto, a sua moto deverá se encaixar nos requisitos que o banco estabeleça. 

Tenho uma moto tornado ano 2008, posso dar ela em garantia para um empréstimo?

Não todos os bancos possuem esta linha de crédito permitindo que você dê um veículo como garantia, mas para os que sim o aceitam, você não terá inconvenientes desde que cumpra com as respectivas condições de contratação. Por outro lado, não esqueça que as aprovações de crédito somente são realizadas após uma análise creditícia.

Tenho uma moto e quero dar como garantia de pagamento de empréstimo, tem como?

Sim, você poderá pôr a sua moto como garantia para conseguir um empréstimo, embora, não todas as instituições financeiras o permitem, portanto, você deverá pesquisar quais os bancos que habilitam esta forma de crédito. Saiba que este tipo de empréstimo possui juros mais baixos e os prazos para quitar os débitos são mais flexíveis.

Qual o procedimento?

O procedimento a seguir para realizar a solicitação de um empréstimo com garantia de moto é similar em quase todas as instituições financeiras: primeiro, você deverá apresentar a sua documentação pessoal e os documentos da moto em nome do solicitante, após isto, o banco deverá realizar uma análise de crédito para posteriormente aprovar a sua solicitação de empréstimo se tudo estiver certo.

Como faço para conseguir o empréstimo?

Para conseguir um empréstimo com garantia de moto você deverá levar em consideração as condições de contratação que cada instituição financeira. Embora, os bancos geralmente lhe pedirão os seguintes documentos: RG, CPF, comprovante de residência, comprovante de renda e o documento da moto em nome de quem o solicita. Após a apresentação de estes documentos, o banco fará uma análise de crédito e, se tudo estiver correto, aprovará a sua solicitação.

Tenho uma moto pelo valor de seis mil reais, quero fazer um empréstimo. Está quitada no meu nome, quanto posso pegar e em quantas vezes dá para parcelar?

Como sua moto está quitada, pode usá-la para garantir o pagamento de seu empréstimo. A porcentagem que você pode pedir não será igual em todas as instituições, mas normalmente varia entre 60 e 80% do valor total. Quanto ao prazo, também é em todos os casos diferentes, por isso, você pode solicitar simulações e conferir qual das propostas lhe permite ter uma prestação mais acessível.

Eu já paguei 18 parcelas de 36 meses, tenho como fazer um empréstimo?

Isso vai depender de seu limite de crédito disponível. Para isso, será necessário solicitar uma simulação no banco onde fez o crédito anterior. No caso de um empréstimo com garantia, você tem que finalizar o pagamento total, para poder usar novamente sua moto para garantir um novo crédito. O que sim pode fazer é um empréstimo com garantia de outro bem.

A moto pode estar sendo financiada?

Não, deve estar quitada.

O IOF é quanto?

O IOF é calculado de acordo com o crédito.

Qual é o CET?

O CET inclui todas as cobranças; juros, tarifas e IOF

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