Simulação dos 10 Melhores Emprestimos Pessoais Online

Créditos com a Menor Taxas de Juros do Brasil

Encontre o Melhor Empréstimo para Construção e Reforma!

O momento de ter seu cantinho aconchegante é muito especial e também é significativo avaliar todas as opções que temos para comparar e escolher qual é a melhor. Sempre nos encontramos diante das escolhas básicas entre comprar um departamento, remodelar uma casa já feita ou construir do nosso jeito. 

Independentemente de qual for a opção escolhida, a gente precisa de dinheiro! Como sabemos que essa decisão é muito importante a seguir te contamos a respeito dos empréstimos para financiar construções ou para fazer remodelações, e assim ajudar você com esta decisão. 

Como funciona o financiamento para construção?

É importante destacar que os financiamentos para construção podem ser parecidos, porém cada banco determina os seus requisitos, as suas taxas, seu sistema de financiamento, os seus prazos, entre outras características que conformam o contrato. 

Para começar é muito importante que você conheça os dois sistemas de financiamento imobiliário:

  • SFH - Sistema Financeiro de Habitação: Este sistema é para imóveis que não superem R$ 1.500.000 na avaliação e tem uma taxa máxima de 12% ao ano. Esse tipo de empréstimo está regulado pelo governo federal e, portanto essas normativas devem ser cumpridas obrigatoriamente.

  • SFI - Sistema de Financiamento Imobiliário: este sistema, ao contrário do anterior, não tem condições pré-definidas e permite que as instituições financeiras que oferecem o crédito negociem livremente com seus clientes. 

Por meio desses sistema você não só pode construir mas também pode obter empréstimos para reformar, ampliar, comprar materiais de construção, adquirir imóveis e também produzir imóveis para vender. Esses sistemas são aplicados nos Créditos Imobiliários tanto para Pessoa Física como para Pessoa Jurídica. 

Compartimos algumas características que compartem em geral os empréstimos para construção e reforma:

  • Avaliação do perfil. Em geral, ocorre em todos os tipos de empréstimo porém no caso dos Créditos Imobiliários a avaliação do perfil se faz para determinar o risco da operação e também a capacidade de pagamento do cliente. A maioria dos bancos estabelecem que o comprometimento da renda para o pagamento das parcelas não pode ser superior a 30%.

  • Prazo de financiamento. Em comparação com outros empréstimos, os Créditos Imobiliários são a longo prazo. A determinação do prazo de quitação dependerá da quantia emprestada e das condições do contrato, portanto poderá encontrar opções que tem um prazo de financiamento máximo de 5 anos, como no caso dos empréstimos para reforma; ou empréstimos de 20 ou 30 anos para construção.

  • Parcelas. Devem ser pagas por meio de débito. O cálculo das parcelas do financiamento se faz em base ao sistema de amortização escolhido pelo Banco e o cliente. Em geral, são três tipos de sistemas de amortização: o SAC (Sistema de Amortização Constante), o SACRE (Sistema de Amortização Crescente) ou a Tabela Price (Sistema Francês de Amortização). No caso dos dois primeiros, o financiamento tem um valor máximo de 90% do valor da avaliação do imóvel, no caso da Tabela Price o valor financiado não supera o 80% do valor do imóvel. Contudo, as instituições financeiras têm a liberdade de estabelecer porcentagens menores para oferecer o crédito. 

  • Garantias. Esse tipo de empréstimo ao ser de alto valor pode requerer garantias que permitem ao cliente ter melhores condições de financiamento. Essas garantias podem ser hipotecas, alienação fiduciária do imóvel que será comprado ou reformado, cessão ou caução fiduciária de direitos creditórios e outras garantias que o banco possa solicitar. destacamos que existem diferentes tipos de hipoteca e alienação fiduciária. 

  • Avaliação do imóvel. Esta é uma etapa obrigatória no processo e serve para verificar que o imóvel cumpre com as condições do contrato e se enquadra no sistema de financiamento escolhido. 

  • Seguro. É obrigatória a contratação de um seguro para realizar o financiamento, independentemente de qual sistema seja escolhido. Você pode tomar o seguro oferecido pelo seu banco ou indicar uma proposta feita por uma seguradora que comta com todos os requerimentos. 

Empréstimo para construção em terreno próprio

Na Caixa você encontra o Empréstimo para Construção em terreno próprio. Esta linha permite que você construa sua casa e o financiamento é em até 35 anos, e pode utilizar o seu FGTS como parte de pagamento. Seu terreno fica alienado em nome da Caixa, como garantia. O sistema de financiamento dessa linha é o SFH. 

Outra opção está no Bradesco, você encontra duas linhas de financiamento para construção. Uma delas é para Imóveis que se enquadram dentro do Sistema Financeiro Habitacional e portanto podem utilizar o FGTS como forma de pagamento. A outra é para imóveis que tenham um valor máximo de 5 milhões de reais, e neste caso não é possível utilizar o FGTS. Qualquer um dos financiamentos cobrem até 70% do valor do imóvel e o prazo de pagamento pode ser maior aos 25 anos. 

Empréstimo para Construção Rural

Hoje em dia existem Empréstimos para Construção Rural e também para reforma em residência desse âmbito. Esse empréstimo é o Programa Nacional de Habitação Rural (PNHR) oferecido no Banco do Brasil. Este empréstimos permite financiar imóveis de até R$ 90 mil, dependendo do ingresso familiar, pode ter uma cobertura de entre 80% e 100% da obra. 

Outro empréstimo muito similar é o Minha Casa Minha Vida - Habitação Rural da Caixa. Este empréstimo também está enquadrado no programa nacional de habitação rural e está destinado para pessoas com uma renda anual de até R$ 78 mil. Também oferece três linhas diferentes em função da renda familiar. 

Empréstimo para construção de imóvel residencial

Em geral todos os bancos fazem empréstimo para construção de imóveis e também financiamento para compra de imóveis já feitos ou Consórcios Imobiliários para construção, reforma ou compra. No caso dos empréstimos e financiamentos você pode comprar ou construir um imóvel a partir do momento em que for aprovada a liberação. Ao contrário, no caso do Consórcio Imobiliário você pode ir apagando as parcelas correspondentes até sair sorteado para poder receber o dinheiro. 

Empréstimo para material de construção

Ao contrário dos empréstimos anteriores, não são todas as instituições financeiras que oferecem empréstimos para comprar os materiais de construção. Na maioria dos casos são créditos na modalidade CDC (Crédito Direto ao Consumidor). Por exemplo, no Bradesco você pode financiar até R$ 500000 em materiais de construção, em um prazo de até 4 anos para quitar a dívida e até dois meses para começar a pagá-la. Este produto permite que você faça uma entrega inicial se tiver. Outra opção similar para comprar materiais de construção está na cooperativa Sicoob

Então… qual é o melhor banco para fazer um empréstimo para construção? 

Apesar das diretrizes e regras do Banco Central, os bancos e demais instituições financeiras têm uma grande liberdade para estabelecer as condições para liberação do dinheiro. O melhor banco é aquele que permite que você faça sua construção com condições de financiamento que encaixem no seu orçamento e não compliquem a sua vida familiar.

Qual é o melhor empréstimo para construção? Para conhecer qual é o empréstimo que encaixa com você é preciso fazer uma simulação. Por meio desse processo você indica quanto dinheiro precisa, em quantas parcelas pretende pagar e com esses dados recebe a proposta do Banco. Aqui no site do Melhor Trato você pode fazer a sua simulação de forma online e gratuita para pesquisar as propostas das diferentes instituições financeiras do seu estado para poder construir a sua casa, ampliá-la ou reformá-la. 

Vale a pena fazer empréstimo para construção e reforma?

Para saber se vale a pena pegar um empréstimo para construção ou reforma é preciso levar em conta:

  • O valor da reforma. Se a reforma que você pretende fazer não é muito grande talvez não vale a pena tirar um empréstimo, você deverá analisar se o custo do empréstimo convém ou não.

  • Se você tem dinheiro para fazer uma parte do pagamento ou não. No caso de reformas de baixo custo é conveniente fazer pagamento à vista da obra e pagar os materiais de construções em prestações sem solicitar o empréstimo e arcar com os custos.

  • Onde vai fazer o empréstimo. Como foi dito anteriormente, não são todas as instituições que oferecem esses créditos específicos para reforma ou construção. Se o seu banco não oferece, provavelmente você terá que abrir uma nova conta em outra instituição o que pode implicar mais gastos.

  • Qual é o tipo de empréstimo. Além dos empréstimos específicos para construção, outras linhas de crédito podem ser contratadas para esse mesmo objetivo. Veja a seguir quais são.

Opções de Empréstimo para Construção para Pessoa Física

Se o seu banco não tem créditos específicos para construção, reforma ou para a compra de materiais você tem três opções:

  • Se for o requerimento para liberação do crédito, abrir uma nova conta bancária no banco que ofereça o empréstimo ou se tornar associado em uma cooperativa. 

  • Se você não quer abrir conta em outro banco e o seu banco não faz empréstimos imobiliários terá que solicitar um Empréstimo Pessoal. Pegar esse tipo de empréstimo para construção, deve ser uma opção bem avaliada devido aos altos custos desta linha de crédito.

  • Uma melhor opção que a anterior são os empréstimos com garantia de imóvel ou de veículo. Também não é oferecido por todas as instituições financeira, porém se o seu banco tem essa opção, com certeza oferece condições de financiamento melhores e taxas de juros mais baixas que as do empréstimo pessoal.

Empréstimo para construção para aposentados

No caso dos aposentados a situação é um pouco diferente devido a idade do solicitante. Muitos bancos têm “regra” de entregar empréstimo somente as pessoas que somada a sua idade com o prazo de financiamento não de um número maior a 80. Isto é, se você tem 65 anos e quer fazer um empréstimo parcelado em 10 anos, a soma da 75 e portanto é muito provável que o empréstimo seja liberado. 

Apesar dessa limitação os aposentados têm outra opção dentro da linha de crédito de empréstimo pessoal que é o Crédito Consignado INSS e que oferece melhores condições de financiamento. Se você pretende fazer uma reforma ou ampliação que não seja de alto custo, esta é uma boa opção de crédito.

O que é um empréstimo para construção e reforma?  

Linha de crédito que visa ajudar na construção, ampliações ou reformas de residências.

Como funciona?

Basta solicitar no seu banco e depois ter como comprovar os gastos. Cada banco tem requerimentos específicos.

Que levar em conta?

Fazer cotações para encontrar bons fornecedores e simulações de crédito para encontrar um bom financiamento. 

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Perguntas e Respostas

Sou herdeiro de um terreno porém não tem escritura pretendo construir consigo uma linha de crédito para construir?

Os banco solicitam que o terreno esteja em nome do solicitante do crédito. Terá que fazer a escritura antes de poder obter o empréstimo.

Eu tenho 2 anos e pouco de carteira assinada e queria 15 mil construir consigo esse emprestimo?

Sim, faça suas simulações e veja qual modalidade de crédito e instituição financeira é mais conveniente.

Tenho terreno quero reformar a casa e sou autónoma posso adquirir ?

Pode adquirir, precisa fazer algumas simulações para encontrar o empréstimo com melhor condições.

Com uma renda de 2000 mil reais, eu consigo o empréstimo?

Sim, com sua renda, você vai conseguir um empréstimo para construir a casa própria. Alguns bancos oferecem dinheiro com parcelas mínimas de R$ 200. A porcentagem máxima que você pode pedir vai entre 60% e 80%, dependendo do banco. Outra opção que têm algumas instituições é o financiamento só dos materiais de construção, mas para isso você precisa contar com a outra parte do custo da obra.

Preciso de dez mil reais, trabalho com carteira assinada há cinco anos, posso fazer?

Se você é correntista de algum banco, pode consultar pelo crédito para construção. Hoje, a maioria das instituições tem este tipo de empréstimo para seus clientes. Por outro lado, alguns bancos oferecem financiamentos para os materiais de construção. Você tem a antiguidade suficiente como para acessar ao produto, por isso, não duvide em consultar.

Eu consigo fazer um empréstimo de dez mil para construir?

Sim, são muitos os bancos que oferecem financiamentos para construção. Cada banco financia uma porcentagem do valor total que tem o custo da obra, e facilita o pagamento em vários anos. Esta modalidade é uma das que conta com prazos mais longos. Com o dinheiro, você pode comprar os materiais e, em alguns casos, pagar a mão de obra.

Sou pensionista, posso fazer esse financiamento para construir uma casa? Já tenho terreno.

Se você tem como comprovar sua renda e tem menos de 80 anos, poderá solicitar o empréstimo imobiliário. Porém, o banco realizará uma análise de seu perfil, para determinar se tem capacidade de pagamento ou quanto dinheiro pode obter. Os créditos para aquisição de imóveis só liberam uma porcentagem do valor do bem e você tem que comprovar que conta com a porcentagem que falta.

Tenho que ter registro em carteira, no caso carteira fichada?

Para fazer um empréstimo para construção, o que você precisa é ter o comprovante de sua renda. Segundo isso, o banco realizará uma análise de crédito que lhe permitirá determinar que valor você vai receber para a aquisição dos materiais. Em alguns casos, será 70%, em outro pode ser mais. Para o pagamento, alguns bancos permutem o uso do FGTS.

Os juros ficam sempre menores ?

Em geral a tendência é ter juros mais baixos.

O imóvel tem que ter condições especiais?

Deve ser construido com material

Meu lote e dividido cm outra pessoa gostaria de saber se e possivel eu esta pegando oemprestimo para quitar minha divida e construir minha casa

Já tem o eu estou pagado o terreno tem como fazer o emprestou para costrui

Quero construir 06 apartamentos em meu terreno próprio, qual o melhor financiamento?

Nessa linha de crédito, posso usar meu fgts? É para casa própria

Ola gostaria de construir em terreno próprio , ja tenho tudo aprovado pela prefeitura e as planilhas ,avaliações do engenheiro da caixa , so que a caixa diz que não vai poder financiar pq o antigo dono do terreno esta com dividas . So pq transferir para o meu nome e peguei a escritura ha 5 meses. Isso e um absurdo não tenho vinculo nenhum com o antigo dono hoje esta tudo no meu nome esta tudo quitado . O que devo fazer ?

Quero construir no meu terreno um imóvel com 70m2, como posso financiar e quais os documentos necessários, sou cliente do b. B e aposentado do dae de bauru sp

Quero construir 256 aptos em meu terreno próprio,sou pessoa fisica,existe alguma linha de crédito para mim,o terreno é proprio e gostaria de saber como posso viabilizar construção,e começar minha construtora e incorporadora,em porto alegre-rs,terreno é de esquina e tem 20 mil m2

Posso financiar somente o material, pois já tenho o terreno? No maximo em quantas vezes? O terreno está financiado em 8 anos , tem escritura

Como faço para contratar um financiamento

Minha casa ta avariada no valo de 280.000.000 mil reais como eu trabalho como diarista nao tenho renda fixa gostaria de fazer um empréstimo de 10.000. Reais e passela em 36x esse falou do empréstimo e usando como garantia do empréstimo a minha casa , tem como possibilidade de fazer esse empréstimo

Quero fazer uma reforma e minha casa não tem escritura. Posso fazer um empréstimo para reforma?

Minha casa esta em inventario há possibilidade deconseguiremprestimo para reforma?

Necessito de credito para reformar minha casa, nao possuo escritura apenas compromisso de compra e venda contas de consumo no meu nome e iptu pago

Eu preciso de um emprestimo para reforma minha casa tem escritura particular, posso fazer assim mesmo, e tb quero que cubra a mão de obra, pode ser

Minha casa está no nome do meu pai ,ele faleceu e eu ainda não passei para o meu nome,os emprestimos que tenho visto ou precisa do imóvel como garantia,ou de fiador. É possivel conseguir um emprestimo sem nada disso

Posso usar o fgts para abater o valor financiado para reforma?

Como fase um empretimo para refoma

Eu tenho uma casa mais preciso de um emprestimo para reformar minha casa

Minha renda e de1200 reais tenho como fazer um. Emprestimo com essa renda para construir ja tenho o terreno

Minha renda e só de 1200 , eu posso fazer o empréstimo?

Preciso ter margem livre para poder adquirir o financiamento da caixa,pois tenho emprestimos

Quero construir minha casa . Ja tenho terreno minha renda bruta familiar e de 2500 posso fazer emprestimo

Para, consegue esse empréstimo preciso ter quando tempo de carteira assinada?

Para, consegue esse empréstimo, preciso ter quanto tempo de serviços, registrado?

Minha renda e de 4000 por mês eu consigo empréstimo de quantoais ou menos

Nao adianta dixar minhas pergnuta vejo que vcs não respondeu dos internal ja existende

Tenho 26 trabalho mais não sou registrado minha mulher é mais a pouco tempo não somos casado no papel ,quero construir minha casa ,gostaria de adquiri o empréstimo mais não tenho conta na caixa isso é póssivel o que é preciso?

Como funciona para adiquiri o credito?

Olá boa noite tenho um terreno de 320m, e tenho interesse de fazer uma construção de um imovel com 4 pavimentos e com 02 apartamentos por pavimentos cada um com 70 mts ,gostaria de saber se consigo um financiamento para construção deste empreendimento

Estou iniciando no ramo da construção civil, e tenho uma dúvida, os bancos liberam a parcela do financiamento da obra com o percentual minimo de obra a 10% ou o percentual minimo de comercialização das unidades em 10%, ou as duas coisas?

Bom dia tenho um terreno para construção de um galpão industrial. Pretendo obter um empréstimo. Qual o número de anos máximo para reembolso da dívida?

Por fa vor um absurdo recebo pençao tou deseserada devo no banco consegui 1 emprestimo de 2mil vergonha tenho um imovel,nome sujo nunca passei por isso conta 4 a 5 anos na caixa economica e me vira as costas a hora que preciso um cumulo tou trista ajudei uma pessoa sumiu sujou meu nome preciso da caixa nao me ajudam tou morrendo aos poucos preciso de emprestimo com casa pelo amor de deus nunca devi ao banco ainda me lgam cobrando tou doente quero pagar tudo mas para isso quero urgente emprestimo deicho garantia de casa ja falei disseram que nao vou sair desse banco desepicionada nessa hora que mas preciso fazem isso sou muito onesta de mas

Quais os documentos nescessario pra que eu faça o emprestimo

Oque o cliente precisa ter pra adiquerir o empréstimo

Algum banco ou instituição concede crédito para compra de imóvel dando-se em garantia um terreno com escritura, sem ônus, mas com construção a regularizar? Grato. Sérgio

Fiz um emprestimo e usui a casa como carantia quero fazer uma reforma posso usar essa mesma casa?

Preciso de 30.000,00 financiado em 06 anos para construcao de uma casa favor informar valor da prestacao hoje

Minha família tem uma renda bruta de r$ 7.000,00. Precisamos de r$ 120.000,00 para construir uma casa. É possível adquirir o empréstimo nessas condições. O terreno em que irá ser feita a construção está em torno de r$ 80.000,00

Preciso de 250.000,00 tenho uma renda bruta de 2.200,00 será que consigo esse valor? Quanto no minimo posso conseguir?

Tenho o terreno mas preciso de emprestimos, para comecar a constru;ao como fazer este emprestimo

Preciso de 900. Ooo,oo para adiquirir uma fazendo contendo uma mina de agua mineral e grande manejo de madeiras como faço para adiquirir esse credito

Mi de uma oportunidade para fazer emprestimo fatima maria dos santos muito obrigardo

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boas dicas

Muito bom saber que posso contar com meu imovel.

é bom que tem juros menores

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