Sicredi: Taxas de Juros do Empréstimo Consignado - Simulador

Atualmente em outubro de 2023 a taxa de juros de um empréstimo consignado INSS para aposentados e pensionistas no Banco Cooperativo Sicredi é de 1,73% ao mês e de 22,89% ao ano. Comparando essa taxa de juros com outros bancos como Sicoob ou Alfa, esta cooperativa tem as taxas mais altas no mercado atual.

Na Sicredi existem diferentes prazos para os empréstimos consignados, para o INSS o limite é de 84 meses, para o privado, o máximo de parcelas é de 48 meses e, para o seu caso, os consignados servidores públicos podem dividir o pagamento em até 120 prestações, dependendo do seu convênio.

Sim, talvez possa conseguir portar o seu crédito consignado no Banco do Brasil para o Sicredi, nesse caso, é necessário pedir ao banco de origem o documento descritivo de crédito, também chamado de DDC. Esse documento deve conter o número de contrato, saldo pendente, linha de crédito, taxa de  juros, valor da parcela, forma de pagamento e data de vencimento do crédito.

O Sicredi se informa acerca de seu score, como um dos requisitos da análise de crédito destinada à aprovação da sua proposta. A verificação efetuada no Sistema de Informações de Crédito (SCR) permite que as instituições financeiras reduzam o risco de inadimplência, na hora de conceder financiamentos. Ao solicitar um empréstimo consignado no Sicredi, você autoriza a consulta desta entidade ao SCR do Banco Central do Brasil.

Como funcionário público municipal, se for associado ao Sicredi, e tiver uma conta corrente ativa nesta instituição, poderá ter acesso ao empréstimo consignado, com desconto da parcela por folha de pagamento a cada mês, sem necessidade de garantia. O valor a obter com uma margem consignável de R$700 depende das características do seu perfil e também do seu convênio, uma vez que este último definirá a quantidade máxima de parcelas. Precisa se apresentar em uma agência do Sicredi, a fim de verificar que o produto esteja disponível, e efetuar uma simulação do seu empréstimo consignado. 

O empréstimo consignado do Sicredi está voltado para trabalhadores de empresas privadas conveniadas com esta instituição, bem como para funcionários públicos, aposentados e pensionistas do INSS. Em todos os casos é necessário estar associado ao Sicredi, e possuir uma conta corrente ativa nele. O montante que você pode obter com uma margem consignável de R$1.650 dependerá em parte da sua situação laboral, uma vez que o número de parcelas e a taxa de juros podem sofrer alterações. Deverá comparecer em uma agência, a fim de conferir a disponibilidade do produto, e realizar a simulação, a qual lhe permitirá conhecer as condições de contratação associadas com seu perfil. 

Para poder fazer portabilidade de seus empréstimos ao Sicredi, precisa ser um cooperado, e abrir uma conta corrente. Também é requisito ter quitado uma parte do financiamento (em média, entre 15% e 30% do total). A portabilidade com troco está associada com seu crédito consignado, se os juros do Sicredi forem inferiores aos da instituição em que fez a contratação inicialmente. Ao refinanciar seu contrato, a cooperativa “comprará” seu crédito, e a diferença existente entre a diminuição dos juros e as prestações já quitadas pode gerar o “troco”, o qual ficará disponível na sua conta. Será necessário comparecer na sua agência, a fim de conhecer suas possibilidades.

O Sicredi conta atualmente com a opção de contratação de empréstimos consignados pelo aplicativo. Porém, é requisito ser associado da cooperativa e possuir uma conta corrente. Se não tiver, pode abrir pelo celular também. Como servidor público municipal de Sorocaba, para fazer um crédito consignado, deve dispor de margem, e terá que simular a operação antes de contratar. 

Com uma margem consignável de R$300, não é possível fazer um empréstimo consignado de R$20 mil no Sicredi, embora seja considerado o máximo prazo de financiamento. Este cálculo é só a título exemplificativo, será necessário comparecer em sua agência para verificar suas opções, segundo as características de seu perfil. É provável que deva reduzir a quantia solicitada. 

Como funcionário da prefeitura, pode fazer portabilidade de seu empréstimo consignado para o Sicredi. Deve ser associado e ter uma conta corrente na cooperativa. Além disso, precisa ter quitado entre 15% e 30% do total das prestações (em média). É necessário solicitar o extrato de seu crédito no banco em que este foi contratado, e comparecer na sua agência, a fim de conhecer as condições de contratação. 

Para realizar a portabilidade de seu salário como servidor público da prefeitura, é requisito ser associado e correntista da instituição. Receberá mensalmente o pagamento na sua conta corrente, ou na conta poupança. Não há custos extras. Pode abrir sua conta com RG, CPF, comprovante de renda e de endereço. Se já for cooperado, será suficiente preencher um formulário e comparecer na sua agência, informando qual é sua conta. A operação demora até 10 dias úteis. Desse jeito, ficará habilitado para solicitar um empréstimo consignado, segundo as características de seu perfil. Pode fazer na sua agência Sicredi. 

Em geral, o refinanciamento de um empréstimo consignado exige que o solicitante tenha quitado entre 15% e 30% do total das parcelas contratadas inicialmente. Se você solicitou um crédito para financiar em 96 meses e já pagou 13 prestações, o valor equivale aproximadamente a 13% do total. Deverá comparecer na sua agência, para fazer uma simulação e verificar se há possibilidades ou se tem que esperar mais uns meses. 

Se trabalhar em uma empresa conveniada, pode pedir um empréstimo consignado de R$15 mil no Sicredi. Deve ser sócio da cooperativa e abrir sua conta corrente nela, com demonstração de renda, entre outros requisitos. Já como cooperado e correntista, tem que se apresentar na sua agência, a fim de conferir a disponibilidade do crédito e realizar a simulação, definindo o prazo e as restantes condições de financiamento. 

Se quiser ser um cooperado Sicredi, deve apresentar RG, CPF, declaração de imposto de renda como pessoa física, comprovante de endereço (emitido nos últimos 60 dias), certidão de estado civil, RG e CPF do cônjuge (se houver), escritura de imóveis e certificado de propriedade de veículos. Por sua vez, com seu documento de identificação, comprovante de renda e de residência, será possível abrir sua conta corrente na cooperativa, condição para poder solicitar um crédito. Há diversas modalidades de financiamento, mas em todos os casos, após a contratação, a liberação dos recursos é realizada na sua conta corrente. 

Como beneficiário do INSS e cooperado do Sicredi, pode solicitar um empréstimo consignado parcelado em 84 meses, o prazo máximo para esta modalidade de financiamento. Com uma margem consignável de R$50, é possível conseguir aproximadamente R$20 mil, porém a incidência dos juros fará com que o valor final a pagar ultrapasse o dobro da quantia solicitada. O cálculo é puramente referencial, deve se apresentar na sua agência para conferir suas opções. Tem que considerar também o limite de idade: aos 80 anos deverá ter quitado o crédito, portanto, poderia ter no máximo 72 anos no momento de contratar. 

O empréstimo consignado para servidores públicos do Sicredi contempla os funcionários municipais que estejam associados à cooperativa e que sejam correntistas da instituição. Esta linha de crédito oferece um prazo de quitação prolongado e juros baixos, com desconto das parcelas por folha de pagamento. As condições de financiamento são personalizadas (isto inclui a taxa de juros), portanto, se quiser conferir as que correspondem ao seu perfil, tem que comparecer em sua agência e fazer uma simulação.

Para solicitar um empréstimo pessoal, deve ser cooperado do Sicredi e correntista da instituição. Com um salário de R$2.300, se pedir um crédito de R$20 mil, com parcelas de R$500, deverá efetuar uma simulação na sua agência, para assim definir as restantes condições de financiamento. O uso do dinheiro é livre, pode empregar para a reforma de sua casa. 

Se for cooperado Sicredi e tiver uma conta corrente na cooperativa, é possível levar seu empréstimo consignado para este banco. Se quiser solicitar, deverá pedir o extrato de seu crédito na instituição financeira original, e comparecer na agência mais próxima, a fim de se informar sobre as condições de contratação, fundamentalmente a taxa de juros. 

Como servidora pública e cooperada do Sicredi, pode solicitar um empréstimo consignado. A quantia liberada depende das condições de financiamento. Além de possuir uma margem consignável de R$107, você precisará definir o número de parcelas (muda segundo o convênio), e a taxa de juros, a qual é estabelecida na hora de contratar o crédito. Deverá efetuar uma simulação na sua agência, a fim de escolher a opção mais adequada para seu orçamento. 

É possível fazer um financiamento imobiliário no Sicredi, para construir uma casa em um terreno urbano próprio. Precisa ser um cooperado, e possuir conta corrente na instituição, além de demonstrar renda. Para saber o valor final de sua parcela, ao realizar o financiamento de R$50 mil em 60 meses, deve se apresentar em sua agência. Lá poderá simular a operação, e conferir suas possibilidades, segundo as características do seu perfil. 

O valor do salário mínimo em vigor no Brasil é de R$1.212 para o ano 2022, porém, houve uma proposta do Governo Federal, para aumentar esta quantia, elevando o montante final para R$1.302 em 2023. A margem consignável é de 35% para funcionários públicos e privados, enquanto os aposentados e beneficiários do BPC e Auxílio Brasil dispõem de 40% de seus ingressos para a contratação do consignado. 

Para que um empréstimo consignado possa ser concedido no Sicredi, normalmente é solicitado um período de trabalho de 6 meses a um ano, a fim de garantir estabilidade laboral. Isto é assim, porque seu salário opera como garantia. Além da antiguidade, é necessário dispor de margem consignável, ser associado da cooperativa, e possuir uma conta corrente nela. 

O empréstimo consignado do Sicredi contempla funcionários públicos associados à cooperativa. Os recursos são liberados na conta corrente do cooperado, e o pagamento das parcelas é mediante desconto por folha de pagamento. O seu salário opera como garantia. A margem consignável depende do empregador, segundo o convênio com o Sicredi. Para saber se o financiamento está disponível e eventualmente contratar, deve comparecer em sua agência. 

Se estiver associado à cooperativa Sicredi, poderá solicitar um empréstimo consignado com juros de 0,94% mensais. Se o valor financiado for de R$ 3.500 para quitar em 36 parcelas, o valor de cada prestação será de aproximadamente R$ 115 e terá R$ 650 de juros, ou seja, que pagará uma quantia final de uns R$ 4.100. O cálculo é referencial. Consulte em sua agência e confira suas possibilidades.

Para poder solicitar o empréstimo consignado do INSS na cooperativa Sicredi deve ser associado. Agora bem, com uma margem consignável de R$ 50 e um financiamento de 84 meses, o valor máximo que poderia obter seria de aproximadamente R$ 3 mil, com um acréscimo importante da quantia total (correspondente aos juros) por causa do financiamento prolongado. A simulação tem caráter referencial. Deverá comparecer a uma agência da Sicredi para confirmar suas condições creditícias.

Na projeção do Plano Safra para o ciclo 2021/2022, a Sicredi segue priorizando o crédito rural para os produtores pequenos e médios. Assim, as taxas de juros do programa Pronaf vão de 3% a 4,5% anuais, para o Pronamp os valores são de 5,5% a 6,5% por ano e para os restantes produtores o valor dos juros anuais será de 7,5 % a 8,5% com uma redução no caso dos investimentos prioritários (5,5% a 7%).

Considerando uma taxa de juros de 0,94 % mensais para seu empréstimo consignado, e um financiamento tentativo em 36 parcelas, para uma margem consignável de R$ 593, o crédito seria de aproximadamente R$ 18 mil, com um valor final de R$ 21 mil, sendo uns R$ 3.300 correspondentes aos juros. A simulação é de caráter referencial, já que é necessária a análise do seu perfil para definir as condições de financiamento. Deve se apresentar em sua agência, lembrando que o crédito só está disponível para os associados da cooperativa.

Com quatro meses de aposentadoria, já pode solicitar o empréstimo consignado. Deve ser associado da Sicredi para poder solicitar. O financiamento pode ser de até 84 parcelas, com taxa de juros mensais de 0,94%. Se o crédito for aprovado, ele é depositado na sua conta corrente e o pagamento das prestações é por débito mensal do seu benefício. Agora bem, o valor da parcela depende da sua aposentadoria, já que o máximo valor que ela poderá assumir, não deve ultrapassar 35% dos seus ingressos. A partir da sua margem consignável, é possível estimar o número de parcelas necessário para pagar um empréstimo de R$ 15 mil e também será possível analisar a viabilidade da proposta. Não requer fiador. Para contratar deve se apresentar em sua agência.

A forma de pagamento do seu empréstimo depende do tipo de crédito solicitado. Deve ser associado da Sicredi para ter acesso a qualquer uma das linhas de crédito disponíveis. Se o crédito for consignado, o pagamento é realizado através de desconto por folha de pagamento do seu salário ou benefício; já no caso do crédito pessoal, o débito automático acontece na sua conta corrente. Por último, se fizer parte de um consórcio, poderá emitir o boleto bancário como alternativa de pagamento da prestação mensal.

Com um salário de R$ 1.200, sua margem consignável é de R$ 420. Se fizer um empréstimo consignado por R$ 10 mil, financiado em 36 parcelas, o valor da sua prestação será de aproximadamente R$ 330 e o valor final a pagar será de uns R$ 11.800, com R$ 1.800 de juros. É uma opção bastante conveniente e não cobre toda sua margem. Além do mais, ao longo do financiamento, sua possibilidade de crédito melhorará, ao se liberar sua margem. O cálculo é referencial, deve conferir as condições de financiamento na sua agência.

Se não tiver nenhum crédito em andamento, a margem consignável para um salário mínimo é de R$ 385. Sua margem atual é muito baixa e a porcentagem adicionada não vai representar uma grande diferença no valor final, o valor seria inferior a R$ 50. Deve considerar que à medida que for pagando seu crédito, sua margem começará a ser liberada. Deveria esperar uns meses para solicitar um crédito ou comparecer em uma agência para conferir suas possibilidades.

Se for um empréstimo consignado, pode, sim. Segundo a lei, é possível ter em andamento até nove empréstimos consignados ao mesmo tempo. Tudo depende da sua margem consignável: se tiver margem, pode solicitar mais um crédito. Porém, para gerir mais eficientemente seu orçamento, uma opção pode ser fazer portabilidade do seu empréstimo na Caixa para a Sicredi e associar com o novo empréstimo, a fim de ter somente uma parcela.

Certo. O empréstimo consignado é disponibilizado na conta corrente do contratante, mas o pagamento é efetuado mediante desconto do salário ou benefício, por folha de pagamento. Por sua vez, o crédito pessoal cai na conta corrente e o débito da parcela também se realiza nela. Ambos os créditos diferem quanto às condições de financiamento, mas para solicitar qualquer um deles deve ser associado.

O empréstimo consignado para servidores públicos da Sicredi está disponível para associados da cooperativa que trabalhem em órgãos conveniados com a instituição. A quantia solicitada fica disponível na sua conta corrente e o pagamento é realizado por desconto direto por folha de pagamento. Deve ter margem consignável: o valor da parcela não pode ultrapassar 35% da sua renda mensal. Não precisa de avalista e o prazo depende do convênio, mas normalmente é de até 96 meses, com juros mensais de 0,94%. Se quiser contratar deve se apresentar em uma agência com RG, CPF, comprovante de renda e de endereço.

Para conferir suas possibilidades pode comparecer em uma agência da Sicredi ou contatar algum dos parceiros da instituição. Não há uma regra única em relação com o número de parcelas que deve ter quitado para poder solicitar o refinanciamento do seu empréstimo consignado, mas em geral a proporção é de 15% a 30% do total. Neste caso, deveriam ser entre 18 e 36 prestações.

Na Sicredi, a portabilidade de seu empréstimo consignado é gratuita e está disponível para associados da cooperativa com crédito consignado em outra instituição. Ao fazer portabilidade contará com mais benefícios e poderá gerir sua atividade financeira com maior facilidade. Se quiser contratar deve pedir o extrato do seu crédito no banco de origem com a correspondente atualização da sua dívida e comparecer em uma unidade de atendimento da Sicredi para solicitar maiores informações. Deve ter quitado 30% a 35% das prestações para poder fazer portabilidade. A operação demora em média até 8 dias úteis. Deverá verificar a disponibilidade na sua agência.

Para solicitar o empréstimo consignado da Sicredi, tanto aposentados quanto pensionistas, funcionários públicos e empregados de empresas celetistas, devem ser associados da cooperativa. Podem não ter conta na instituição, desde que a empresa ou órgão em que trabalhem sejam conveniados com a cooperativa. O fato de possuir conta corrente não altera o valor da taxa de juros, pois este tipo de empréstimo possui características semelhantes em qualquer instituição. O consignado é um dos empréstimos com menores taxas de juros do mercado e segundo a lei, ela não pode superar o valor de 2% mensais, com diferenças no prazo de financiamento entre funcionários públicos e privados, em relação com os beneficiários do INSS.

Depois de solicitar um empréstimo consignado, o dinheiro deveria estar disponível na sua conta corrente em um prazo de 3 a 5 dias. Agora bem, existe o direito ao arrependimento previsto pela lei, válido não só para créditos contratados presencialmente, mas também através de caixas eletrônicos, por via telefônica ou pela internet. O prazo legal é de 7 dias, a partir do momento em que o dinheiro fica disponível na sua conta. O cancelamento só pode ser efetuado pelo titular e a ação é válida também quando o beneficiário do crédito não reconhece a contratação. Deve comparecer em sua agência para formalizar a decisão de cancelar o empréstimo. Deste jeito, sua margem consignável será liberada novamente.

O Banco Central do Brasil faz uma publicação periódica informando os valores médios da taxa de juros correspondente aos empréstimos consignados para servidores públicos e empregados privados, bem como para aposentados e pensionistas do INSS. As atualizações do BC não são diárias, portanto, pode haver diferenças com os valores dos bancos, que atualizam as taxas com maior frequência, para seguir as mudanças do mercado. Para o período de 7/10 a 14/10/21, a taxa de juros para o empréstimo consignado na Sicredi é de 0,94% mensais e 11,88% por ano.

Se você tem uma margem para ser descontada de R$ 545 para fazer um empréstimo consignado na Sicredi, pode solicitar um empréstimo de R$ 5000 e parcelá-lo em 12 vezes, o desconto será de R$ 468 ao mês, caso você precise de R$ 15000, poderá dividi-lo em 60 vezes de R$ 416.

A Sicredi oferece a linha de crédito consignado para aqueles associados que trabalhem como funcionários no setor público ou privado, o destino do dinheiro pode ser utilizado para o que você quiser. Um empréstimo do valor de R$ 5000, parcelado em 12 x fica em R$ 468,46, aproximadamente, e se o realiza no máximo de parcelas que é de 96, pagaria ao mês R$ 111,73.

A taxa de juros de um empréstimo consignado na Sicredi para um funcionário público é de 1,19% aproximadamente, o CET é em média 26,36%, assim, um empréstimo de, por exemplo, R$ 5000, parcelado em 12 vezes, fica para pagar ao mês R$ 468,46 e se é realizado em 24 vezes, R$ 259,89.

Se ainda não possui conta na Sicredi, pode solicitar a portabilidade do seu salário para esta entidade. Outra coisa a ter em conta na hora de solicitar um empréstimo consignado é que além de ter que se tornar sócio, a empresa na qual trabalha deverá também possuir um convênio com a cooperativa.

Desde março de 2020, o Banco Central promulgou uma resolução na qual a taxa máxima a ser cobrada para um empréstimo consignado é de 1,80% ao mês, esta redução tem como objetivo facilitar o acesso ao crédito, então, a maioria das entidades bancárias está cobrando essa porcentagem em média, na Sicredi os juros são menores, pois é de 1,19% aproximadamente.

O valor aproximado de juros para um empréstimo consignado na cooperativa Sicredi é de 1,19% para servidores federais que façam também a portabilidade do salário para esta entidade, o Custo Efetivo Total (CET) para os funcionários públicos chegam até 26,36%, pudendo pagar o empréstimo em até 96 meses como máximo.

O Sicredi não é um banco, é uma organização financeira cooperativa, então para obter qualquer produto ou serviço dos 300 que oferece, você deve se associar, pois a missão desta instituição é oferecer soluções financeiras através de uma rede de cooperados que participam neste sistema, caso ainda não seja parte desta entidade, pode comparecer a uma agência e solicitar sua associação.

Além dos empréstimos consignados que oferece o Sicredi, existem outras linhas de créditos disponíveis, como por exemplo, a Antecipação de Imposto de Renda, a Antecipação do Décimo terceiro salário, o Crédito Turismo para quem deseja realizar a viagem do seus sonhos, também esta cooperativa oferece um crédito para a educação e até outorga financiamento para comprar um automóvel.

No caso do consignado com desconto na folha de pagamento, duas coisas são importantes, a primeira é que o órgão que o emprega deve possuir convênio com a Sicredi e a segunda é que só pode solicitar o empréstimo quem estiver associado. Para o consignado INSS, além de ser cooperado, deve receber o seu benefício de Previdência Social em conta-corrente.

Tornar-se sócio da Sicredi é simples, você deverá ir até alguma de suas lojas com o Documento de Identidade com foto, o CPF, algum comprovante de endereço (um imposto, por exemplo), os último 3 (três) contracheques ou o Decore (no caso de ser autônomo) e o comprovante do pago da cota de sócio.

Um empréstimo de 10 mil Reais para ser pago em 24 vezes, o valor das parcelas seria de R$537,89, mas esta quantia pode variar conforme o órgão empregador e o convênio realizado. Também é importante saber que para poder acessar a este crédito, deverá ser associado do Sicredi e o valor das parcelas não podem ultrapassar 30% do seu salário.

Isso é variável, pois os prazos para financiar dependem do convênio que a empresa empregadora, quer dizer, onde você trabalha, tenha com a entidade Sicredi para realizar um empréstimo do tipo consignado, mas em geral sempre são entre dois a três anos, ou seja, não mais de 48 ou 72 meses.

O fato de você já ter conta no Sicredi ajuda muito. Quem já é cliente da instituição tem acesso mais rápido a um empréstimo, porque é um requisito ser associado da cooperativa. Você terá a possibilidade de fazer o empréstimo pessoal ou o crédito fácil, com limite pré-aprovado. E caso seja beneficiário do INSS, pode optar pelo consignado.

O valor máximo da taxa de juros que tem um empréstimo consignado, por Lei, não ultrapassa de 2,34% ao mês. Mas essa porcentagem pode diminuir de uma instituição para outra, ou também segundo o prazo que vai contratar o cliente. Na atualidade, a taxa do Sicredi é de apenas 2% ao mês, aproximadamente. Se você quiser calcular exatamente o valor de sua parcela, então poderá solicitar uma simulação, através do telefone 0800 724 7220.

Você tem que preencher o formulário de nosso simulador e esperar os resultados.