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Créditos com a Menor Taxas de Juros do Brasil

O Que É e Como Fazer o Refinanciamento de Um Empréstimo?

Está com dificuldades para pagar as parcelas de seus empréstimos? Está precisando de dinheiro? Ou está confundido com tantas parcelas diferentes para pagar e quer voltar a controlar suas finanças? Se você respondeu sim para alguma destas perguntas, o refinanciamento de empréstimos pode ser uma ótima solução. 

O que é refinanciamento de empréstimo? Basicamente, é uma forma de negociar sua dívida com o banco ou com outras instituições financeiras. Refinanciamento eu Renegociação é uma operação pela qual você troca seu contrato de empréstimo por outro com melhores condições de pagamento, como taxas mais baixas ou prazos mais longos. Inclusive algumas instituições financeiras oferecem até mais dinheiro ao fazer o refinanciamento. Veja a seguir como funciona esta operação e se realmente é conveniente que você faça o refinanciamento do seu empréstimo. 

Vale a pena refinanciar um empréstimo? 

Depende, se as condições do novo financiamento são melhores que a do contrato assinado anteriormente, vale a pena! Mas.. como saber se vale a pena? Faça uma simulação e compare a nova oferta com o contrato que você já tem. Se está com dificuldades para pagar as parcelas, o refinanciamento vai valer a pena se conseguir parcelas menores com o novo contrato, assim você pode retomar o controle das suas finanças e logo, se puder e quiser, fazer a quitação antecipada da dívida. 

Outra proposta interessante que faz valer a pena fazer um refinanciamento é obter mais dinheiro com o novo empréstimo. Se você tem margem de crédito, ao fazer o refinanciamento é possível que a instituição financeira libere mais capital e com isso consiga equilibrar novamente seu orçamento. 

Também é frequente que seja liberado mais dinheiro nos Créditos Consignados quando a situação do cliente muda, por exemplo seu salário aumenta e consequentemente a margem também, por isso pode pegar mais dinheiro emprestado. 

Como funciona refinanciar o empréstimo?

O procedimento para refinanciar um empréstimo é mais fácil que pegar um empréstimo. Por que? Porque o refinanciamento se faz diretamente no banco onde você solicitou o empréstimo. 

Em geral se pode refinanciar empréstimos pessoais e consignados. Basta você solicitar o refinanciamento que o banco oferece uma nova proposta. Nesse momento resta avaliar se é conveniente ou não fazer a operação. 

É possível que o banco ou financeira onde você fez o empréstimo não ofereça condições mais vantajosas, nesse caso se não achar a proposta de refinanciamento conveniente pode avaliar a possibilidade de fazer a Portabilidade de crédito. Isto é, transferir o empréstimo para outra instituição financeira. Nesse caso a instituição onde fará o novo empréstimo faz a quitação da sua dívida e você deve assinar um novo contrato, com as condições e taxas da nova instituição.

Quando posso refinanciar meu empréstimo? Você não pode solicitar um empréstimo e antes de pagar a primeira parcela solicitar o refinanciamento! É preciso ter uma parte da dívida já amortizada. Algumas instituições financeiras, como por exemplo a Caixa Econômica Federal, permitem financiar após o pagamento da primeira parcela, outras exigem um que percentual maior seja pagado. 

É importante destacar que as instituições financeiras podem se recusar a realizar a renegociação de uma dívida de crédito, assim como também podem se negar a liberar empréstimos. Para refinanciar de um empréstimo também se faz uma análise de crédito, onde a instituição volta a avaliar a situação financeira do cliente e sua capacidade de pagamento. No caso de ver que há riscos na operação, pode se negar a liberá-la. Se você se encontra nessa situação, uma solução pode ser a portabilidade.

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Posso refinanciar um empréstimo on-line?

Sim, é possível fazer o refinanciamento de forma on-line. Porém depende da instituição financeira, assim como a contratação de empréstimos, não são todas as financeiras e bancos que disponibilizam financiar de forma on- line. 

A Renovação de empréstimo do Banco do Brasil, assim se chama a operação nesta instituição, pode ser solicitada de forma on-line:

  • Com o celular, pelo aplicativo do banco

  • Com o computador, pelo Home Banking

  • Nos caixas eletrônicos

E também, nas agências. No Banco do Brasil é possível refinanciar todas as linhas de empréstimo pessoal e de consignados, com a possibilidade de obter um dinheiro extra. Porém financiamento de veículos ou de imóveis não podem ser renovados. 

Refinanciar ou fazer novo empréstimo?

Se você não conseguiu pagar a totalidade da fatura do seu cartão, automaticamente o Crédito Rotativo do Cartão de Crédito é habilitado para cobrir esse saldo. Você tem 30 dias para quitar a dívida (o capital mais os juros e taxas pelos dias que você demorou em quitá-la). Caso contrário, na sua próxima fatura terá o Crédito Rotativo mais as parcelas e contas feitas no cartão. Se não pagar a totalidade as dívidas irão se acumulando como uma bola de neve. 

Nesse momento fazer um empréstimo pode ser uma das melhores opções. Se bem que o banco oferece a possibilidade de parcelar a conta do cartão, sua dívida se prolonga por mais tempo, com riscos de não pagar a totalidade novamente. Com um novo empréstimo você “troca a dívida”. Ao contratar um crédito pessoal ou consignado consegue taxas mais baixas. 

Por exemplo, considerando uma instituição que tem as taxas de juros do Crédito Rotativo em torno de 9,9%, as do Empréstimo Pessoal 3,37% a.m. e as do Crédito Consignado 1,37% a.m. Fazendo um empréstimo de R$ 750 em três meses as parcelas seriam:

  • Crédito Rotativo: 3 parcelas de R$ 301,06

  • Empréstimo Pessoal: 3 parcelas de R$ 267,04

  • Crédito Consignado: 3 parcelas de R$ 256,88

Sem dúvidas, neste caso é mais conveniente pagar um empréstimo pessoal ou consignado e não um crédito rotativo. A mesma situação pode ser aplicada ao Cheque Especial. 

A escolha entre solicitar um refinanciamento ou fazer um novo contrato de empréstimo depende de diferentes fatores ligados principalmente à situação particular do cliente e do tipo de dívida que tem. Como foi dito acima a vantagem da operação está em poder pagar as parcelas em melhores condições e sem complicações no orçamento. 

Faça aqui no nosso site uma simulação de créditos, para conhecer as ofertas de outras instituições financeiras, a final, você pode fazer um refinanciamento, tomar mais de um empréstimo na mesma instituição financeira ou solicitar a portabilidade para uma instituição que ofereça mais vantagens na contratação.

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Perguntas e Respostas

Quero refinanciar meu empréstimo consignado. Como fazer

Entre em contato com seu banco, de forma on-line ou pessoalmente e solicite realizar esta operação.

Olá boa tarde! Tenho um carro 2007, modelo 2008(fiesta). Está quitado. Estou precisando de dinheiro. Como faço, pra conseguir o dinheiro e deixar o carro como garantia? Ou refinancio o carro?

Os bancos e financeiras aceitam como garantia carros com um máximo de 10 anos de fabricação, no caso, seu veículo não seria aceito.

Tenho um empréstimo prolongado queria quitar mais rápido e algumas dividas como podem me ajudar

Você pode optar por fazer a quitação antecipada ou refinanciar a dívida, fazer outro empréstimo com taxas e prazos mais curtos

Posso saber através de telefone se já posso refinanciar meus contratos?

Sim, você pode falar com o agente com quem pegou o empréstimo ou também pode ligar para a central de atendimento do banco. Em qualquer dos casos, terá que consulta pelas condições da nova proposta e analisar que apropriadas ao que você pode pagar. Tem que levar em conta que um refinanciamento sempre é mais custoso do que o crédito mesmo.

Quero saber sobre o refinanciamento da BV Financeira.

Na BV Financeira, você tem a opção de refinanciar um veículo ou um imóvel. Em qualquer dos dois casos, o crédito estará sujeito a análise. Além do mais, para pegar, você terá que apresentar sua documentação pessoal junto com os documentos do bem, como o título de propriedade. No caso do veículo, poderá solicitar até 70% do valor do bem, e no caso do imóvel, até 60%.

Dá para colocar imóvel de uso comercial?

Em alguns bancos, sim.

Tem tarifas?

Sim, tarifa de cadastro e de avaliação do bem em garantia no mínimo.

O prazo vai depender da renda?

Não necessariamente, você faz a proposta e o banco aprova. A variação no prazo vai depender da segurança da renda, não tanto do valor.

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