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Que Juros Tem o Empréstimo Consignado para Aposentados?

   Se você é aposentado e precisa de um dinheiro extra, o empréstimo consignado é a solução mais indicada. Com ele, você aproveita seu benefício de aposentadoria para obter mais benefícios. Taxas de juros mais baixas, o prazo que você quiser em várias parcelas, e dinheiro pago automaticamente são as principais vantagens obtidas. Além do mais, a contratação costuma ser bem rápida, diferente de outras formas de empréstimos, em que os clientes reclamam da demora e de toda a burocracia necessária.

O que É o Empréstimo Consignado?

O empréstimo consignado é um tipo de empréstimo pessoal. Isso quer dizer que você solicita o dinheiro e pode utiliza-lo para qualquer finalidade, sem ter que informar ao banco. Nisso é bem diferente de um crédito direto ao consumidor ou um financiamento de imóveis, por exemplo, onde o crédito será pedido com uma única finalidade possível. O grande diferencial está, como foi mencionado acima, em que o dinheiro para pagar as parcelas sairá diretamente de sua renda mensal. Mas isso será feito pela própria entidade, e não por você. É por isso que o empréstimo consignado tem tido tanto sucesso, pela praticidade que implica. O cliente só assina o contrato, recebe o dinheiro, e não tem que se preocupar com mais nada. Veja também abaixo quais são, em detalhe, as vantagens de um empréstimo consignado.

Vantagens:

  • Dinheiro Liberado com Facilidade e Rapidamente. Uma reclamação comum que pode ser observada nas pesquisas, é acerca das demoras e a quantidade de obstáculos que os bancos e financeiras costumam ter antes de aprovar o empréstimo pessoal. Isso acontece geralmente, devido a toda a papelaria que precisam para fazer as análises de crédito e poder comprovar a capacidade de pagamento do cliente. Com o empréstimo consignado, todo esse tempo será poupado, pois o crédito já estará pré-aprovado.

  • Taxas de Juros mais Baixas. Este é um dos pontos principais a serem destacados. A primeira coisa que uma pessoa interessada em fazer um empréstimo para aposentado procura são juros baixos, pois isso determina quanto mais dinheiro será gasto no empréstimo. No crédito consignado, ao contar com o salário ou o benefício do INSS como garantia do pagamento, o risco de inadimplência será bem reduzido. Isso implicará taxas de juros menores. Em nenhum caso os juros deste tipo de empréstimo ultrapassa os 4% mensais. E só em poucos casos, de acordo com a informação do Banco Central do Brasil, esses juros atingem 3% ao mês.

  • Parcelas Fixas. As parcelas são fixas com igual valor, e isso permite você se organizar bem para fazer a quitação do total da dívida.

  • Prazo de Pagamento. Outra grande vantagem do empréstimo consignado INSS são os prazos de pagamento. Você pode escolher fazer em poucas parcelas ou em até um máximo de 72 meses. Este prazo está regulamentado por lei para todo aposentado ou pensionista do INSS.

  • Planejamento Antecipado do Desconto da Renda. A maioria dos bancos e financeiras permitem até 30% de desconto de sua renda para quitação das parcelas. Algumas poucas instituições podem chegar a 35%. Com isso, seu orçamento estará bem organizado e você saberá a quantidade exata de dinheiro que será destinada ao pagamento todos os meses, sem ficar se preocupando em reunir o dinheiro.

  • Maior Limite de Dinheiro. O limite pode ser calculado levando em conta o prazo escolhido e o limite de 30% de seu benefício. Se a sua renda mensal for de R$ 5000, você sabe que o máximo que pode ser usado para pagar o empréstimo é de R$ 1500. Em um prazo de 36 meses, o limite máximo que pode ser emprestado ficará em R$ 54. De qualquer jeito, a aprovação ficará sujeita aos critérios da entidade correspondente.

  • Sem Necessidade de Ter Avalista ou Outras Garantias. Sua renda mensal já será considerada garantia suficiente de que você tem capacidade de quitar as parcelas do crédito. Por isso, não será preciso contar com avalista ou garantias como imóveis ou outros bens.

  • Não Há Consulta aos Órgãos de Proteção ao Crédito. Isso vale para muitas entidades, mas nem todas. Você pode estar com restrições em seu nome e mesmo assim conseguir o crédito que deseja.

Exemplos de Juros Baixos

   Para você poder conferir uma das questões centrais na hora de tomar uma decisão, que são as taxas de juros, damos alguns exemplos de juros nas principais entidades financeiras do país em empréstimos consignados para aposentados do INSS. Em todos os casos, as taxas não ultrapassam os 3% mensais, por elevado que seja o número de parcelas que você escolher. Na maioria dos bancos, as taxas estão entre 2% a 2,2% ao mês, sendo que em algumas entidades como a Alfa Financeira, os juros ficam por debaixo de 1,9% mensais. Faremos uma simulação para um empréstimo de R$ 7000. Veja quais são os juros nos seguintes bancos:

      - Financeira Alfa. Taxa de Juros de 1,68% mensal. 36 parcelas de R$ 260,72

      - Bancoob. Taxa de juros de 1,87% ao mês. 36 parcelas de R$ 268,93.

      - Banco Inter. Taxa de juros de 1,84% ao mês. 36 parcelas de R$ 267,62.

      - Banco Santander. Taxa de juros de 1,95% ao mês. 36 parcelas de R$ 272,43.

      - Banco Daycoval. Taxa de juros de 2% ao mês. 36 parcelas de R$ R$ 274,63.

      - Banco do Brasil. Taxa de juros de 2,02% ao mês. 36 parcelas de R$ 275,51.

      - Banco Mercantil do Brasil. Taxa de juros de 2,04% ao mês. 36 parcelas de R$ 276,40.

      - Banco Pan. Taxa de juros de 2,06% ao mês. 36 parcelas de R$ 277.28.

Algo Mais Sobre a Taxa de Juros

   Vale dizer que em todos os casos, a taxa de juros pode variar ligeiramente quando você for solicitar seu crédito. A análise de crédito para cada caso em particular pode dar valores um pouco mais altos. Mas também pode ficar um pouco por debaixo das taxas apresentadas acima. Por exemplo, alguns bancos não põem como condição ter conta corrente nessa entidade. No entanto, se você for correntista e tiver um relacionamento longo de transações com um certo banco, pode ter taxas de juros menores.

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Avaliações

Avaliação: 5
Comentário: muito bom toda a explicação.
Avaliação: 4
Comentário: obrigado por informar sobre juros.
Avaliação: 4
Comentário: Fiz empréstimo no Daycoval e foi uma ótima decisão.

Perguntas e Respostas

Esses juros incluem CET?
Os juros listados não, são apenas os valores dos juros. Não incluem IOF nem tarifas.
COm aposentadoria de R$ 4000 quanto posso pedir?
Depende do prazo em que for pagar.
Tem que ser em nome da pessoa que tem o benefício?
Sim, a pessoa que pede deve ser sempre a que apresenta os documentos.
Boa tarde , sou prof efetiva do estado. Tinha alguns emprestimos e acabei juntando tudo , ficando com uma parcela alta e longa. Vcs faz refinanciamento ? Obrigada
Eu moro em guatapará sou pensionista gostaria de saber se eu posso fazer emprestimo ai em taguaritinga
Ola meu nome é eunice ja tenho um enprestimo . E fiz rfim. Eu gostaria de fazer outro refim. Isso é possivel? Obrigado
Minha mãe tem 80 anos ela pode fazer empréstimo
Por favor fazer uma simulação de um empréstimo de 1500 00. Reais
Aposentado da prevmoc. Prefeitura pode fz esse emprestimo