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Créditos com a Menor Taxas de Juros do Brasil

Que Juros Tem o Empréstimo Consignado para Aposentados?

   Se você é aposentado e precisa de um dinheiro extra, o empréstimo consignado é a solução mais indicada. Com ele, você aproveita seu benefício de aposentadoria para obter mais benefícios. Taxas de juros mais baixas, o prazo que você quiser em várias parcelas, e dinheiro pago automaticamente são as principais vantagens obtidas. Além do mais, a contratação costuma ser bem rápida, diferente de outras formas de empréstimos, em que os clientes reclamam da demora e de toda a burocracia necessária.

O que É o Empréstimo Consignado?

O empréstimo consignado é um tipo de empréstimo pessoal. Isso quer dizer que você solicita o dinheiro e pode utiliza-lo para qualquer finalidade, sem ter que informar ao banco. Nisso é bem diferente de um crédito direto ao consumidor ou um financiamento de imóveis, por exemplo, onde o crédito será pedido com uma única finalidade possível. O grande diferencial está, como foi mencionado acima, em que o dinheiro para pagar as parcelas sairá diretamente de sua renda mensal. Mas isso será feito pela própria entidade, e não por você. É por isso que o empréstimo consignado tem tido tanto sucesso, pela praticidade que implica. O cliente só assina o contrato, recebe o dinheiro, e não tem que se preocupar com mais nada. Veja também abaixo quais são, em detalhe, as vantagens de um empréstimo consignado.

Vantagens:

  • Dinheiro Liberado com Facilidade e Rapidamente. Uma reclamação comum que pode ser observada nas pesquisas, é acerca das demoras e a quantidade de obstáculos que os bancos e financeiras costumam ter antes de aprovar o empréstimo pessoal. Isso acontece geralmente, devido a toda a papelaria que precisam para fazer as análises de crédito e poder comprovar a capacidade de pagamento do cliente. Com o empréstimo consignado, todo esse tempo será poupado, pois o crédito já estará pré-aprovado.

  • Taxas de Juros mais Baixas. Este é um dos pontos principais a serem destacados. A primeira coisa que uma pessoa interessada em fazer um empréstimo para aposentado procura são juros baixos, pois isso determina quanto mais dinheiro será gasto no empréstimo. No crédito consignado, ao contar com o salário ou o benefício do INSS como garantia do pagamento, o risco de inadimplência será bem reduzido. Isso implicará taxas de juros menores. Em nenhum caso os juros deste tipo de empréstimo ultrapassa os 4% mensais. E só em poucos casos, de acordo com a informação do Banco Central do Brasil, esses juros atingem 3% ao mês.

  • Parcelas Fixas. As parcelas são fixas com igual valor, e isso permite você se organizar bem para fazer a quitação do total da dívida.

  • Prazo de Pagamento. Outra grande vantagem do empréstimo consignado INSS são os prazos de pagamento. Você pode escolher fazer em poucas parcelas ou em até um máximo de 72 meses. Este prazo está regulamentado por lei para todo aposentado ou pensionista do INSS.

  • Planejamento Antecipado do Desconto da Renda. A maioria dos bancos e financeiras permitem até 30% de desconto de sua renda para quitação das parcelas. Algumas poucas instituições podem chegar a 35%. Com isso, seu orçamento estará bem organizado e você saberá a quantidade exata de dinheiro que será destinada ao pagamento todos os meses, sem ficar se preocupando em reunir o dinheiro.

  • Maior Limite de Dinheiro. O limite pode ser calculado levando em conta o prazo escolhido e o limite de 30% de seu benefício. Se a sua renda mensal for de R$ 5000, você sabe que o máximo que pode ser usado para pagar o empréstimo é de R$ 1500. Em um prazo de 36 meses, o limite máximo que pode ser emprestado ficará em R$ 54. De qualquer jeito, a aprovação ficará sujeita aos critérios da entidade correspondente.

  • Sem Necessidade de Ter Avalista ou Outras Garantias. Sua renda mensal já será considerada garantia suficiente de que você tem capacidade de quitar as parcelas do crédito. Por isso, não será preciso contar com avalista ou garantias como imóveis ou outros bens.

  • Não Há Consulta aos Órgãos de Proteção ao Crédito. Isso vale para muitas entidades, mas nem todas. Você pode estar com restrições em seu nome e mesmo assim conseguir o crédito que deseja.

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Exemplos de Juros Baixos

   Para você poder conferir uma das questões centrais na hora de tomar uma decisão, que são as taxas de juros, damos alguns exemplos de juros nas principais entidades financeiras do país em empréstimos consignados para aposentados do INSS. Em todos os casos, as taxas não ultrapassam os 3% mensais, por elevado que seja o número de parcelas que você escolher. Na maioria dos bancos, as taxas estão entre 2% a 2,2% ao mês, sendo que em algumas entidades como a Alfa Financeira, os juros ficam por debaixo de 1,9% mensais. Faremos uma simulação para um empréstimo de R$ 7000. Veja quais são os juros nos seguintes bancos:

      - Financeira Alfa. Taxa de Juros de 1,68% mensal. 36 parcelas de R$ 260,72

      - Bancoob. Taxa de juros de 1,87% ao mês. 36 parcelas de R$ 268,93.

      - Banco Inter. Taxa de juros de 1,84% ao mês. 36 parcelas de R$ 267,62.

      - Banco Santander. Taxa de juros de 1,95% ao mês. 36 parcelas de R$ 272,43.

      - Banco Daycoval. Taxa de juros de 2% ao mês. 36 parcelas de R$ R$ 274,63.

      - Banco do Brasil. Taxa de juros de 2,02% ao mês. 36 parcelas de R$ 275,51.

      - Banco Mercantil do Brasil. Taxa de juros de 2,04% ao mês. 36 parcelas de R$ 276,40.

      - Banco Pan. Taxa de juros de 2,06% ao mês. 36 parcelas de R$ 277.28.

Algo Mais Sobre a Taxa de Juros

   Vale dizer que em todos os casos, a taxa de juros pode variar ligeiramente quando você for solicitar seu crédito. A análise de crédito para cada caso em particular pode dar valores um pouco mais altos. Mas também pode ficar um pouco por debaixo das taxas apresentadas acima. Por exemplo, alguns bancos não põem como condição ter conta corrente nessa entidade. No entanto, se você for correntista e tiver um relacionamento longo de transações com um certo banco, pode ter taxas de juros menores.

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Perguntas e Respostas

Quais são os benefícios atendido pelo banco daycoval?

Podem acessar a um empréstimo do Banco Daycoval os servidores federais civis (SIAPE), servidores públicos e das forças armadas e os aposentados e pensionistas do sistema INSS, estes últimos tem o benefício de poder parcelar o pagamento do crédito em até 72 x e a taxa de juros é baixa.

Qual juros a ser pago nesse empréstimo?

A taxa de juros a ser cobrados ao mês variam em cada banco e financeira, mas o Banco Central estabelece que a porcentual máxima é de 1,80% ao mês, para ter uma referência mais concreta, por exemplo, o Banco Inter neste momento está aplicando uma taxa de 0,99% na contratação de empréstimos novos.

Temos que pagar iof em empréstimo consignado?

Não, neste momento por motivo da pandemia e das problemáticas econômicas causadas por isso, se decretou a suspensão da cobrança do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) nos empréstimos, incluído o consignado, até o dia 31 de dezembro de 2020, mas isso não impede o cobro dos juros e outras taxas .

Qual o banco que cobra as menores taxas do correntista aposentado, ou oferece os melhores benefícios no geral ? Grato

Os bancos que cobram menores taxas para correntista aposentado são o Paraná Banco, pois o máximo chega a 1,80% ao mês e tem a opção de parcelá-lo em até 84 x e o Banco Inter que atualmente oferece empréstimos com uma taxa a partir de 0,99% em contratos novos até o dia 30/11/2020.

Gostaria de saber se precisar de 5 mil pra 36 meses . Qual o valor das parcelas?

Bom, isso vai depende da entidade bancária onde você realize o empréstimo, mas vamos supor que você pedirá o seu crédito consignado de R$ 5000 (cinco mil Reais) no banco Inter e o parcela em 36 x, terá que pagar ao mês R$ 191,07 porque a taxa de juros é de 1,30%

Quem não recebe o décimo terceiro, é encostado pelo inss e recebe auxílio por doença, pode fazer o empréstimo?

No seu caso, poderá solicitar o empréstimo como encostado do INSS. Esta modalidade de crédito é a mais conveniente, porque tem as taxas de juros mais econômicas do mercado. No máximo, você pagará 2,34% ao mês. Também tem outros benefícios, como prazos longos, pagamento direto através de desconto e liberdade no uso do dinheiro.

Esses juros incluem CET?

Os juros listados não, são apenas os valores dos juros. Não incluem IOF nem tarifas.

COm aposentadoria de R$ 4000 quanto posso pedir?

Depende do prazo em que for pagar.

Tem que ser em nome da pessoa que tem o benefício?

Sim, a pessoa que pede deve ser sempre a que apresenta os documentos.

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